se você ajudou a pagar a faculdade do seu filho e usou um empréstimo Parent PLUS, pode ser hora de algum alívio financeiro.
o refinanciamento de empréstimos estudantis pode ajudá-lo a aliviar o ônus financeiro de seus pais mais empréstimos, e existem duas abordagens primárias a serem consideradas:
- Refinanciar um Pai ALÉM de Empréstimo em seu nome
- Transferir o Pai ALÉM de Empréstimo para o seu filho de pós-graduação para refinanciar em seu nome
Aqui está o que você precisa saber e as considerações para avaliar.
o que é um pai mais empréstimo?Um empréstimo PLUS é um empréstimo federal que estudantes de pós-graduação, ou pais de estudantes de graduação dependentes, podem pedir emprestado para pagar a faculdade ou uma escola de carreira. Os empréstimos Parent PLUS, em particular, referem-se a empréstimos emprestados pelos pais em nome de um estudante de graduação dependente.
o pai é o mutuário, e o credor é o Departamento de educação dos EUA. Um pai pode emprestar uma quantia até o custo de atendimento, menos qualquer assistência financeira recebida.
quais são as taxas de juros e taxas sobre um pai mais empréstimo?
os empréstimos Parent PLUS vêm com altas taxas de juros e taxas, que podem aumentar com o tempo.
a cada ano, o Congresso define as taxas de empréstimos estudantis federais,incluindo empréstimos para pais e pais.
para o ano letivo de 2017-2018, a taxa de juros de um pai mais empréstimo é de 7% e a taxa única é de 4.264% do valor emprestado.
para os pais que emprestaram um pai mais empréstimo de 2006-2013, a taxa de juros foi ainda maior – em 7,9%.
como todos os empréstimos diretos federais, cada mutuário recebe a mesma taxa de juros.
portanto, uma pontuação de crédito mais alta não lhe comprará uma taxa de juros mais baixa.Como os pais gerenciam sua própria situação financeira – que pode incluir renda limitada de aposentadoria, uma hipoteca, custos de educação para outras crianças, seus próprios empréstimos estudantis e outras despesas de vida – um próximo passo lógico é como reduzir a carga financeira de um pai mais empréstimo.
Opção #1: refinanciar um pai mais empréstimo
um mutuário pai pode refinanciar um pai mais empréstimo com um credor privado.
quando você refinanciar seus pais mais empréstimos, o processo é semelhante ao refinanciamento de empréstimos estudantis.
como o mutuário-mãe, você obtém um novo empréstimo estudantil a uma taxa de juros mais baixa e usa os recursos do novo empréstimo para reembolsar seu empréstimo Parent Plus existente.
o resultado é um novo empréstimo com menor taxa de juros e menor pagamento mensal, o que pode economizar custos de juros.
você ainda é o mutuário e é financeiramente responsável pelo reembolso do empréstimo, mas o governo federal não é mais o credor.
um credor privado avaliará vários fatores, que podem incluir sua renda, emprego, fluxo de caixa mensal, outras obrigações de dívida e relação dívida / renda.
embora o empréstimo Parent PLUS ainda esteja em seu nome, Seu Filho voluntariamente pode fazer pagamentos em seu nome para ajudar a compartilhar a responsabilidade.
Opção #2: transferir o empréstimo para o seu filho graduado
enquanto o governo federal não fornece um mecanismo para transferir um pai mais Empréstimo para o seu filho, você pode usar o refinanciamento do empréstimo estudantil para transferir o pai mais Empréstimo para o seu filho.
a opção seria semelhante à Opção #1, mas agora seu filho graduado se tornaria financeiramente responsável pelo novo empréstimo estudantil.
o credor avaliaria o quadro financeiro subjacente do graduado infantil, e o graduado Infantil se tornaria o único mutuário.
para muitos graduados, agora que estão empregados e desenvolveram um histórico de crédito, eles estão em uma melhor posição financeira para obter uma taxa de juros mais baixa.
além disso, se um mutuário pai não tem crédito forte, e um mutuário criança faz, pode fazer mais sentido para o mutuário criança para refinanciar o empréstimo em seu nome.
a regra geral para o refinanciamento de empréstimos estudantis ainda se aplica: quanto mais forte o perfil financeiro, menor a taxa de juros.
quais credores podem ajudar com o pai mais refinanciamento?
alguns dos principais credores estudantis privados que podem refinanciar os empréstimos Parent PLUS incluem SoFi, Earnest, Purefy e Laurel Road.
o que pais e filhos devem considerar ao refinanciar os empréstimos Parent PLUS?
quando você refinanciar um empréstimo direto federal, como um pai mais empréstimo, um mutuário desiste de certas proteções oferecidas aos mutuários federais de empréstimos estudantis. Isso pode incluir, entre outros, acesso a programas federais de reembolso e perdão, tolerância e diferimento.
Quanto Dinheiro Você Pode Economizar Através Do Refinanciamento De Empréstimos Estudantis?
você pode usar a Calculadora de refinanciamento de empréstimo estudantil da Make Lemonade para ver quanto dinheiro você pode economizar refinanciando seu pai mais o empréstimo.
por exemplo, vamos supor que você tem um $50.000 pai mais empréstimo a uma taxa de juros de 7%, e vamos supor que você pode refinanciar com uma taxa de juros de 3%.
você pode economizar $11.729 e diminuir seu pagamento mensal em $98 por mês.
como pagar seu pai mais empréstimo mais rápido
além do refinanciamento de empréstimos estudantis, existem várias estratégias para pagar seu pai mais empréstimo mais rápido.
Pagar Mais Do Que O Pagamento Mínimo: Você pode usar a Calculadora de pré-pagamento do empréstimo estudantil da Make Lemonade para ver quanto dinheiro você pode economizar pagando seu empréstimo Parent PLUS mais rápido a cada mês, pagando mais do que o mínimo mensal.
por exemplo, se você tiver um empréstimo Parent PLUS de US $50.000 a uma taxa de juros de 7%, poderá economizar US $4.174 em custos de juros e pagar seus empréstimos Parent PLUS 1,91 anos antes, pagando apenas US $100 extras por mês.
pagamento fixo: outra ótima opção para pagar seu pai mais empréstimo mais rápido é fazer um pagamento fixo em seus empréstimos estudantis.
você pode usar a Calculadora de pagamento extra de montante fixo da Make Lemonade para ver quanto dinheiro você pode economizar com um pagamento único e fixo.
se você tiver dinheiro extra de um reembolso de imposto, bônus de assinatura, bônus de final de ano ou herança, considere fazer um pagamento único e fixo em seu empréstimo Parent PLUS.
por exemplo, vamos supor que você tem um $50.000 pai mais empréstimo a uma taxa de juros de 7%.
se você fizer um pagamento único e fixo de US $5.000, economizará US $3.925 em seu empréstimo Parent PLUS e pagará seu empréstimo Parent PLUS 15 meses antes.