10 rzeczy, które powinieneś wiedzieć o COBRA

możesz kwalifikować się do kontynuacji świadczeń z ubezpieczenia zdrowotnego na mocy prawa federalnego znanego jako skrót COBRA od Consolidated OmniBus Budget Reconciliation Act.

COBRA stanowi istotny pomost między planami grupowego ubezpieczenia zdrowotnego dla wykwalifikowanych pracowników, ich małżonków i dzieci pozostających na ich utrzymaniu, gdy w przeciwnym razie ich ubezpieczenie zdrowotne mogłoby zostać odcięte. Jest to siatka bezpieczeństwa dla rodzin w środku kryzysu, takich jak bezrobocie, rozwód lub śmierć. Jednak wiele osób nie wie, jak działa COBRA i gdzie się zwrócić, gdy napotkają problemy z programem. Przeczytaj Know your COBRA rights, aby uzyskać szczegółowe informacje.

COBRA na ogół wymaga, aby grupowe plany zdrowotne sponsorowane przez pracodawców zatrudniających co najmniej 20 pracowników zapewniały pracownikom i ich rodzinom możliwość tymczasowego przedłużenia ubezpieczenia zdrowotnego. Ale czy wiesz, że prawo przyznaje również zwolnienie Dystryktowi Kolumbii, pracownikom Federalnym, niektórym organizacjom kościelnym i niektórym firmom zatrudniającym mniej niż 20 osób? Jest wiele innych rzeczy, które powinieneś wiedzieć o KOBRZE.
1. Niektóre „wydarzenia kwalifikacyjne” uruchamiają 36-miesięczną ochronę COBRA dla Twoich podopiecznych.
dobrowolna lub mimowolna utrata pracy (z wyjątkiem przypadków rażącego wykroczenia) powoduje 18 miesięcy ubezpieczenia COBRA dla Ciebie i Twoich podopiecznych. Jednak twój współmałżonek i dzieci pozostające na utrzymaniu mają prawo do 36 miesięcy ciągłego ubezpieczenia w pewnych okolicznościach:

stajesz się uprawniony do Medicare.
rozwodzisz się lub jesteś w separacji.
umierasz.
dodatkowo Twoje dziecko pozostające na utrzymaniu ma prawo do 36 miesięcy ciągłego ubezpieczenia w ramach programu COBRA, gdy utraci status dziecka pozostającego na utrzymaniu w ramach planu ubezpieczenia zdrowotnego. Czytaj opcje ubezpieczenia zdrowotnego po utracie statusu „zależnego”.

2. Twój były pracodawca może anulować ubezpieczenie COBRA, jeśli całkowicie zrezygnuje z grupowego ubezpieczenia zdrowotnego lub przestanie działać.
kiedy pracodawca kończy działalność lub całkowicie rezygnuje z ubezpieczenia zdrowotnego pracownika, grupa, która stanowiła podstawę jego planu grupowego ubezpieczenia zdrowotnego, rozwiązuje się. Gdy tak się stanie, nie będziesz już uprawniony do otrzymywania COBRA.

3. Jeśli poruszasz się poza obszarem objętym planem Cobra health plan, skutecznie „tracisz” swoje korzyści COBRA.
powiedzmy, że stracisz pracę w Kalifornii i zdecydujesz się na nowe zatrudnienie w Bostonie. Nadal możesz zapisać się do COBRA, ale nie zrobi ci to nic dobrego, chyba że zamierzasz latać do Kalifornii za każdym razem, gdy potrzebujesz leczenia lub recepty. Większość planów ubezpieczenia zdrowotnego nalegać, aby korzystać z ich lokalnych sieci dostawców. Pracodawca nie ma obowiązku oferowania planu w nowym obszarze.

4. Musisz zapłacić 100 procent składek na ubezpieczenie zdrowotne, plus do 2 procent opłaty administracyjnej.
koszt jest głównym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę przy zakupie pokrycia COBRA. Zgodnie z prawem, musisz zapłacić 100 procent składek z planu, plus do 2 procent opłaty administracyjnej. Według Families USA średni Krajowy koszt ubezpieczenia rodzinnego zapewnianego przez pracodawcę w ramach COBRA, plus 2-procentowa opłata administracyjna, wynosi 7194 USD rocznie, czyli około 600 USD miesięcznie. To dużo pieniędzy dla kogoś, kto próbuje utrzymać rodzinę na krajowej średniej miesięcznej zasiłku dla bezrobotnych $939 miesięcznie.

5. COBRA może być używana do ochrony Twoich praw do ubezpieczenia zdrowotnego zgodnie z federalną ustawą HIPAA.
jeśli planujesz pominąć Cobrę, ponieważ jest droga lub masz nadzieję znaleźć inną pracę, która oferuje grupowe ubezpieczenie zdrowotne pomyśl jeszcze raz. Zastanów się, co może się stać, jeśli twoje poszukiwania pracy przeciągają się dłużej niż się spodziewasz, zdiagnozowano u ciebie przewlekłą lub poważną chorobę lub, jeśli jesteś kobietą, która chce założyć rodzinę, zajdziesz w ciążę. Jeśli utworzysz lukę w swoim ubezpieczeniu dłuższym niż 63 dni, stracisz swoje prawa do ubezpieczenia zdrowotnego zgodnie z federalną ustawą HIPAA.
ustawa HIPAA (Health Insurance Portability and Accountability Act) gwarantuje, że osobom, które mają stałe ubezpieczenie zdrowotne bez przerwy dłuższej niż 63 dni, nie można odmówić ubezpieczenia zdrowotnego, nawet jeśli mają wcześniej istniejącą chorobę, taką jak cukrzyca. Więc jeśli zrezygnujesz z COBRA i skończysz z trzymiesięczną luką w ubezpieczeniu, stracisz ochronę HIPAA, gdy później zdecydujesz się na wykupienie ubezpieczenia. Może to prowadzić do poważnych konsekwencji finansowych. Przeczytaj ustawę HIPAA: Twoje prawa do przenoszenia ubezpieczeń zdrowotnych.

6. Jeśli kwalifikujesz się do świadczeń z tytułu niepełnosprawności z Ubezpieczenia Społecznego, możesz otrzymać 29 miesięcy ubezpieczenia COBRA.
jeśli jesteś uznany za niepełnosprawnego przez United States Social Security Administration (SSA), możesz mieć prawo do 29 miesięcy COBRA, jeśli:

doświadczyłeś 18-miesięcznego wydarzenia kwalifikacyjnego do COBRA (dobrowolna lub mimowolna utrata pracy).
SSA ustaliła, że zostałeś wyłączony albo przed wydarzeniem COBRA, albo w ciągu pierwszych 60 dni od kontynuacji programu COBRA.
twój plan zdrowotny administrator ma kopię Twojego orzeczenia o niepełnosprawności SSA w ciągu 60 dni od wydania orzeczenia i przed końcem pierwszych 18 miesięcy leczenia.

7. Wiele państw przyjęło własne przepisy „mini-COBRA”, które przyznają szersze prawa w określaniu kwalifikowalności kobry.
nawet jeśli pracujesz w małej firmie, która jest zwolniona z prawa federalnego, możesz nie mieć zupełnie szczęścia, jeśli chodzi o Cobrę. Wiele państw ma własne przepisy „mini-COBRA”, które dają pracownikom w firmach zatrudniających od dwóch do 19 pracowników prawo do zakupu kobry. Przeczytaj przepisy dotyczące Cobry.

8. W ramach COBRA masz takie same prawa do ubezpieczenia zdrowotnego podczas „otwartej rejestracji”, jak aktywni pracownicy twojego byłego pracodawcy.
jeśli twój były pracodawca oferuje otwarty okres rekrutacji dla aktywnych pracowników i jesteś na COBRA, ty (i twój zarejestrowany małżonek COBRA i dzieci pozostające na utrzymaniu) masz również prawo do zmiany planów ubezpieczenia zdrowotnego w tym czasie. Możesz również dodać nowe osoby pozostające na utrzymaniu, jeśli twój pracodawca oferuje tę opcję aktywnym pracownikom. Noworodki, jednak, mogą być dodawane w dowolnym momencie w ciągu roku, o ile są one dodawane w ciągu 30 dni od urodzenia. Zobacz, jak wybrać plan zdrowotny podczas otwartych zapisów.

9. Ponieważ COBRA jest Prawem Federalnym, Departament Pracy Stanów Zjednoczonych ma jurysdykcję nad skargami Cobry.
jeśli masz pytania dotyczące planów COBRA lub ubezpieczonego pracodawcy, które są regulowane przez Departament Pracy USA, skontaktuj się z regionalnym lub powiatowym biurem Administracji emerytur i świadczeń socjalnych Departamentu Pracy USA. Możesz skontaktować się z poniższym biurem:

10. Nawet jeśli zarejestrujesz się w COBRA ostatniego dnia, w którym się kwalifikujesz, twoje ubezpieczenie działa wstecz do dnia, w którym straciłeś sponsorowany przez pracodawcę plan zdrowotny.
beneficjenci Cobry mają 60 dni na podjęcie decyzji, czy chcą pokrycia Cobry. Jeśli zarejestrujesz się w COBRA przed upływem 60 dni, twoje ubezpieczenie będzie działać wstecz, pod warunkiem, że zapłacisz składki z mocą wsteczną. Oznacza to, że możesz początkowo odłożyć swoją decyzję na temat kobry, ale jeśli wystąpią problemy zdrowotne, które generują rachunki medyczne przekraczające składki COBRA w terminie, możesz retroaktywnie i legalnie wybrać Cobrę do pokrycia tych rachunków.

Autor: Vicki Lankarge
insure.com