10 wat u moet weten over COBRA

u kunt in aanmerking komen voor de voortzetting van uw ziektekostenverzekering door middel van een federale wet bekend als COBRA kort voor de geconsolideerde Omnibus Budget Reconciliation Act.

COBRA biedt een vitale brug tussen collectieve ziekteverzekeringsregelingen voor gekwalificeerde werknemers, hun echtgenoten en hun kinderen ten laste, wanneer hun ziekteverzekering anders zou kunnen worden afgesloten. Het is een vangnet voor gezinnen in het midden van een crisis, zoals werkloosheid, echtscheiding, of de dood. Toch weten veel mensen niet hoe COBRA werkt of waar ze zich moeten wenden als ze problemen ondervinden met het programma. Lees ken je COBRA rechten voor volledige details.

COBRA vereist in het algemeen dat collectieve gezondheidsplannen die worden gesponsord door werkgevers met 20 of meer werknemers werknemers en hun gezinnen de mogelijkheid bieden om hun ziektekostenverzekering tijdelijk uit te breiden. Maar wist je dat de wet ook een vrijstelling verleent aan het District of Columbia, Federale werknemers, bepaalde kerk gerelateerde organisaties, en sommige bedrijven die minder dan 20 mensen in dienst hebben? Er zijn veel meer dingen die je moet weten over COBRA.
1. Bepaalde “kwalificerende evenementen” leiden tot 36 maanden COBRA dekking voor uw afhankelijke personen.
vrijwillig of onvrijwillig verlies van baan (behalve in gevallen van ernstig wangedrag) leidt tot 18 maanden COBRA-dekking voor u en uw afhankelijke personen. Uw echtgeno (O) T (E) en de ten laste komende kinderen hebben echter onder bepaalde omstandigheden recht op een voortgezette dekking van 36 maanden.:

je komt in aanmerking voor Medicare.
u gaat scheiden of wettelijk gescheiden.
je sterft.
bovendien komt uw ten laste komend kind in aanmerking voor een voortgezette dekking van 36 maanden onder COBRA wanneer het of zij de ten laste komende kindstatus verliest op uw ziektekostenverzekering. Lees ziektekostenverzekering opties na verlies van” afhankelijke ” status.

2. Uw voormalige werkgever kan uw COBRA-dekking annuleren als het de groep ziektekostenverzekering volledig daalt of failliet gaat.
wanneer een werkgever zijn bedrijf beëindigt of zijn ziektekostenverzekering voor werknemers volledig opzegt, wordt de groep die de basis vormde voor zijn ziekteverzekeringsregeling van de groep ontbonden. Wanneer dit gebeurt komen jullie niet langer in aanmerking om COBRA te ontvangen.

3. Als je buiten het dekkingsgebied van je Cobra gezondheidsplan beweegt, “verlies” je effectief je COBRA voordelen.
stel dat u uw baan verliest in Californië en besluit een nieuwe baan te zoeken in Boston. Je kunt je nog steeds inschrijven voor COBRA, maar het zal je geen goed doen, tenzij je van plan bent om naar Californië te vliegen elke keer dat je medische behandeling of een recept nodig hebt. De meeste ziektekostenverzekering plannen aandringen dat u hun lokale provider netwerken te gebruiken. Uw werkgever is niet verplicht om u een plan aan te bieden in uw nieuwe omgeving.

4. U moet betalen 100 procent van uw zorgverzekeringspremies onder COBRA, plus tot een 2 procent administratiekosten.
kosten zijn een belangrijke factor waarmee rekening moet worden gehouden bij het kopen van COBRA-dekking. Volgens de wet, je moet betalen 100 procent van de premies van het plan, plus tot een 2 procent administratieve vergoeding. Volgens Families USA, de nationale gemiddelde kosten van werkgever-verstrekt familie dekking onder COBRA, plus de 2 procent administratieve vergoeding, is $7,194 per jaar, of ongeveer $ 600 per maand. Dat is een hoop geld voor iemand die een gezin probeert te onderhouden op de nationale gemiddelde maandelijkse werkloosheidsuitkering van $ 939 per maand.

5. COBRA kan worden gebruikt om uw ziektekostenverzekering rechten te beschermen onder de federale HIPAA wet.
als u van plan bent om COBRA over te slaan omdat het duur is of als u hoopt een andere baan te vinden die groepsziektekostenverzekering biedt, denk dan opnieuw. Bedenk wat er kan gebeuren als je werk langer duurt dan je verwacht, je wordt gediagnosticeerd met een chronische of ernstige ziekte, of, als je een vrouw bent die een gezin wil beginnen, je zwanger wordt. Als u een gat in uw dekking van meer dan 63 dagen te creëren, verliest u uw ziektekostenverzekering rechten onder de federale HIPAA wet.
HIPAA (Health Insurance Portability and Accountability Act) garandeert dat mensen die een continue ziektekostenverzekering hebben zonder een gat van meer dan 63 dagen, geen ziektekostenverzekering kunnen worden geweigerd, zelfs niet als ze een reeds bestaande aandoening hebben, zoals diabetes. Dus als je afziet van COBRA en eindigt met een gat van drie maanden in je dekking, zou je je HIPAA bescherming verliezen wanneer je later besluit om een verzekering te kopen. Dit kan ernstige financiële gevolgen hebben. Lees de HIPAA-Wet: uw rechten op overdraagbaarheid van ziektekostenverzekeringen.

6. Als u in aanmerking komt voor de sociale zekerheid arbeidsongeschiktheidsuitkeringen, kunt u 29 maanden COBRA dekking.
als u door de United States Social Security Administration (SSA) bent gehandicapt, kunt u tot 29 maanden COBRA krijgen als:

je hebt een 18 maanden durende kwalificatiewedstrijd voor COBRA meegemaakt (vrijwillig of onvrijwillig banenverlies).
SSA heeft vastgesteld dat u uitgeschakeld was voor het Cobra-evenement of binnen de eerste 60 dagen na Cobra-vervolgdekking.
uw beheerder van het gezondheidsplan heeft een kopie van uw SSA-invaliditeitsbepaling binnen 60 dagen na de vaststelling en vóór het einde van de eerste 18 maanden van COBRA.

7. Veel staten hebben hun eigen “mini-COBRA” wetten aangenomen die bredere rechten verlenen bij het bepalen van Cobra geschiktheid.
zelfs als u werkt bij een klein bedrijf dat is vrijgesteld van federale wetgeving, is het mogelijk dat u niet helemaal pech heeft als het om COBRA gaat. Veel staten hebben hun eigen “mini-COBRA” wetten die werknemers bij bedrijven met tussen de twee en 19 werknemers het recht geven om COBRA te kopen. Lees staatsspecifieke wetten voor COBRA.

8. Onder COBRA hebt u tijdens de “open inschrijving” dezelfde rechten op de ziektekostenverzekering als de actieve werknemers van uw voormalige werkgever.
als uw voormalige werkgever actieve werknemers een open inschrijvingsperiode aanbiedt en u Cobra gebruikt, heeft u (en uw Cobra-ingeschreven echtgeno (O) T (E) en afhankelijke kinderen) op dat moment ook het recht om van ziektekostenverzekering te veranderen. U kunt ook nieuwe afhankelijke personen toevoegen als uw werkgever deze optie biedt aan actieve werknemers. Pasgeborenen kunnen echter op elk moment van het jaar worden toegevoegd, zolang ze binnen 30 dagen na de geboorte worden toegevoegd. Zie hoe u een gezondheidsplan kiest tijdens open inschrijving.

9. Omdat COBRA een federale wet is, heeft het Ministerie van Arbeid van de Verenigde Staten jurisdictie over klachten van COBRA.
als u vragen hebt over COBRA-of zelfverzekerde werkgeversplannen, die beide worden beheerd door het Amerikaanse Ministerie van Arbeid, neem dan contact op met uw regionale of districtsbureau van de Pension and Welfare Benefits Administration van het Amerikaanse Ministerie van Arbeid. U kunt contact opnemen met het volgende kantoor:

10. Zelfs als je je inschrijft in COBRA op de laatste dag dat je in aanmerking komt, is je dekking met terugwerkende kracht tot de datum waarop je je werkgever gesponsorde gezondheidsplan verloor.
Cobra-begunstigden hebben 60 dagen om te beslissen of zij COBRA-dekking willen. Als je je inschrijft in COBRA voordat de 60 dagen voorbij zijn, is je dekking dan retroactief, mits je de retroactieve premies betaalt. Dit betekent dat je in eerste instantie je beslissing over COBRA kunt uitstellen, maar als je gezondheidsproblemen ervaart die binnen de tijdslimiet medische rekeningen boven COBRA premies genereren, kun je met terugwerkende kracht en legaal Cobra kiezen om die rekeningen te dekken.

door Vicki Lankarge
insure.com