10 Ting du Bør Vite om COBRA

Du kan være kvalifisert for videreføring av helseforsikringsfordelene dine gjennom en føderal lov kjent som COBRA kort For Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act.

COBRA gir en viktig bro mellom gruppesykeforsikringsplaner for kvalifiserte arbeidstakere, deres ektefeller og deres avhengige barn når deres helseforsikring ellers kan bli avskåret. Det er et sikkerhetsnett for familier midt i krise, for eksempel arbeidsledighet, skilsmisse eller død. Men mange mennesker vet ikke hvordan COBRA fungerer eller hvor du skal slå når de støter på problemer med programmet. Les Kjenn DINE COBRA rettigheter for alle detaljer.

COBRA krever generelt at gruppehelseplaner sponset av arbeidsgivere med 20 eller flere ansatte tilbyr arbeidstakere og deres familier muligheten til midlertidig å utvide sin helseforsikringsdekning. Men visste du at loven også gir unntak Til District Of Columbia, føderale ansatte, visse kirkerelaterte organisasjoner, og noen bedrifter som ansetter færre enn 20 personer? Det er mange flere ting du bør vite OM COBRA.
1. Visse «kvalifiserende hendelser» utløser 36 måneders COBRA-dekning for dine avhengige.
Frivillig eller ufrivillig jobbtap (unntatt i tilfeller av grov mislighold) utløser 18 måneders COBRA-dekning for deg og dine avhengige. Derimot, din ektefelle og forsørgede barn har rett til 36 måneder med fortsatt dekning under visse omstendigheter:

du blir kvalifisert For Medicare.
du blir skilt eller lovlig skilt.
du dør.
I Tillegg er ditt avhengige barn kvalifisert for 36 måneders fortsatt dekning under COBRA når han eller hun mister avhengig barnstatus på helseforsikringsplanen din. Les Helseforsikring alternativer etter tap av» avhengige » status.

2. Din tidligere arbeidsgiver kan avbryte COBRA dekning hvis det faller gruppe helseforsikring dekning helt eller går ut av business.
når en arbeidsgiver går ut av virksomheten eller faller sin ansattes helseforsikring helt, disbands gruppen som dannet grunnlaget for sin gruppe helseforsikring plan. Når dette skjer, er du ikke lenger kvalifisert til Å motta COBRA.

3. Hvis du beveger deg utenfor COBRA helseplanens dekningsområde, mister du effektivt DINE COBRA-fordeler.
La oss si at du mister jobben din I California og bestemmer deg for å søke ny ansettelse i Boston. DU kan fortsatt melde DEG PÅ COBRA, men det kommer ikke til å gjøre deg noe bra med mindre du har tenkt å fly til California hver gang du trenger medisinsk behandling eller resept. De fleste helseforsikringsplaner insisterer på at du bruker deres lokale leverandørnettverk. Din arbeidsgiver er ikke pålagt å tilby deg en plan i ditt nye område.

4. Du må betale 100 prosent av helseforsikringspremiene dine under COBRA, pluss opptil 2 prosent administrasjonsgebyr.
Kostnad er en viktig faktor å vurdere når du kjøper COBRA dekning. Ved lov må du betale 100 prosent av planens premier, pluss opptil 2 prosent administrasjonsgebyr. Ifølge Familier USA, den nasjonale gjennomsnittskostnaden for arbeidsgiver-gitt familie dekning UNDER COBRA, pluss 2 prosent administrasjonsgebyr, er $7,194 per år, eller ca $600 per måned. Det er mye penger for noen som prøver å støtte en familie på den nasjonale gjennomsnittlige månedlige arbeidsledigheten på $ 939 per måned.

5. COBRA kan brukes til å beskytte helseforsikringsrettighetene dine i henhold til den føderale HIPAA-loven.
hvis du planlegger å hoppe OVER COBRA fordi det er dyrt, eller du håper å finne en annen jobb som tilbyr gruppesykeforsikring, tenk igjen. Tenk på hva som kan skje hvis jobbsøkingen din drar lenger enn du forventer, du er diagnostisert med kronisk eller alvorlig sykdom, eller hvis du er en kvinne som ønsker å starte en familie, blir du gravid. Hvis du oppretter et gap i dekningen din på mer enn 63 dager, mister du helseforsikringsrettighetene dine i henhold til den føderale HIPAA-loven.
HIPAA (Health Insurance Portability And Accountability Act) garanterer at personer som har kontinuerlig helsedekning uten et gap på mer enn 63 dager, ikke kan nektes helseforsikring selv om de har en eksisterende tilstand, for eksempel diabetes. Så hvis DU avstår COBRA og kommer opp med et tre måneders gap i dekning, vil du miste HIPAA-beskyttelsen når du senere bestemmer deg for å kjøpe forsikring. Dette kan føre til alvorlige økonomiske konsekvenser. LES HIPAA-loven: dine rettigheter til helseforsikringsportabilitet.

6. Hvis Du er kvalifisert For uføretrygd, kan du motta 29 måneders COBRA-dekning.
hvis Du er fast bestemt på å være deaktivert Av United States Social Security Administration (Ssa), kan du ha rett til OPPTIL 29 måneders COBRA hvis:

DU har opplevd en 18-måneders kvalifiserende hendelse FOR COBRA(frivillig eller ufrivillig tap av jobb).
SSA har fastslått at du var deaktivert enten før COBRA-hendelsen eller innen de første 60 dagene AV COBRA-fortsettelsesdekning.
din helseplan administrator har en kopi av SSA funksjonshemming bestemmelse innen 60 dager etter fastsettelse er utstedt og før slutten av de første 18 månedene AV COBRA.

7. Mange stater har vedtatt sine egne» mini-COBRA » lover som gir bredere rettigheter i å bestemme COBRA valgbarhet.
Selv om du jobber hos et lite selskap som er unntatt fra føderal lov, kan du ikke være helt ute av lykke når DET gjelder COBRA. Mange stater har sine egne «mini-COBRA» lover som gir arbeidstakere på bedrifter med mellom to og 19 ansatte rett til å kjøpe COBRA. Les Statlige spesifikke lover FOR COBRA.

8. UNDER COBRA har du de samme helseforsikringsrettighetene under «åpen påmelding» som din tidligere arbeidsgivers aktive ansatte.
hvis din tidligere arbeidsgiver tilbyr en åpen innmeldingsperiode til aktive ansatte, og du er PÅ COBRA, har du (og DIN COBRA-registrerte ektefelle og avhengige barn) også rett til å bytte helseforsikringsplaner på den tiden. Du kan også legge til nye pårørende hvis din arbeidsgiver tilbyr dette alternativet til aktive ansatte. Nyfødte kan imidlertid legges til når som helst i løpet av året så lenge de legges til innen 30 dager etter fødselen. Se Hvordan du velger en helseplan under åpen påmelding.

9. FORDI COBRA er en føderal lov, Har United States Department Of Labor jurisdiksjon OVER COBRA klager.
hvis du har spørsmål om COBRA eller selvforsikrede arbeidsgiverplaner, som begge styres av Us Department Of Labor, kontakt ditt regionale eller distriktskontor For Pensjons-Og Velferdsadministrasjonen i US Department of Labor. Du kan kontakte følgende kontor:

10. Selv om DU registrerer DEG I COBRA på den siste dagen du er kvalifisert, er dekningen din tilbakevirkende til datoen du mistet din arbeidsgiver-sponsede helseplan.
COBRA-mottakere har 60 dager til å bestemme om DE vil HA COBRA-dekning. Hvis du registrerer DEG I COBRA før 60-dagene er oppe, er dekningen din tilbakevirkende, og du betaler de tilbakevirkende premiene. Dette betyr at du i utgangspunktet kan sette av din beslutning om COBRA, men hvis du opplever helseproblemer som genererer medisinske regninger over COBRA-premier innen fristen, kan DU med tilbakevirkende kraft og lovlig velge COBRA for å dekke disse regningene.

Av Vicki Lankarge
insure.com