Vendre une maison avec une hypothèque: Réponses à vos questions

Il est juste de dire que la majorité des propriétaires ont une hypothèque.
En effet, au dernier décompte, il y avait 10,94 millions d’hypothèques au Royaume-Uni.
Mais beaucoup, lorsqu’ils viennent vendre leur maison, ne savent pas ce qu’il advient de leur hypothèque – ou même s’ils peuvent vendre du tout.
Bien qu’avoir une hypothèque signifie toujours que vous êtes propriétaire de votre propriété, ce qui arrive à l’hypothèque et la facilité avec laquelle vous pouvez vendre dépendent de plusieurs facteurs.
Ici, nous répondrons à quelques questions courantes sur la vente d’une maison avec une hypothèque…

Pouvez-vous vendre votre propriété tout en restant hypothécaire?

En bref, « oui ».
Mais ce n’est pas toujours aussi simple que cela.
Tout d’abord, examinons les deux options que vous avez lorsque vous vendez votre propriété avec une hypothèque.
Vous pouvez :
* Vendre votre propriété et utiliser le produit de la vente pour rembourser votre hypothèque
* Transférer votre hypothèque à une autre propriété si vous achetez à nouveau

Quand je vends ma maison, qu’advient-il de l’hypothèque?

Le scénario le plus courant chez les vendeurs est que leur hypothèque est remboursée en totalité à partir de la vente de leur propriété.
Tant que le prix de vente couvre le montant restant sur l’hypothèque, cela est possible (et nous examinerons plus en détail ce qui se passe lorsque ce n’est pas plus tard dans la pièce).

Puis-je transférer mon hypothèque à une autre propriété?

Habituellement, c’est possible.
Ceci est connu sous le nom de « portage » et bien qu’il ne transfère pas réellement l’argent lui-même sur votre nouvelle propriété, cela présente de grands avantages.
Essentiellement, lorsque vous  » transférez », vous rachetez toujours votre prêt hypothécaire existant et en contractez un nouveau, mais le nouveau, jusqu’à concurrence du même montant que votre ancien prêt hypothécaire, reste aux mêmes conditions et au même taux d’intérêt que l’hypothèque transférée.
Que vous puissiez transférer ou non dépend de votre prêteur et de votre situation et il est important de se rappeler que si vous empruntez plus d’argent pour votre nouvel achat, le montant supérieur à l’hypothèque transférée serait soumis à un taux d’intérêt potentiellement différent et à des conditions différentes.
Le portage, cependant, est populaire auprès des propriétaires à des taux d’intérêt attrayants, car la souscription d’un nouveau prêt hypothécaire peut vous faire atterrir à un taux plus élevé – et donc payer plus d’intérêts.

Rappelez-vous, cependant, que les taux peuvent varier d’un prêteur à l’autre, alors faites des recherches sur ce qui est disponible sur le marché actuel avant de décider de transférer, car il pourrait y avoir un taux d’intérêt plus attrayant disponible avec un prêteur différent.

Comment mon prêt hypothécaire est-il remboursé lorsque je vends?

Ce qui est drôle avec les hypothèques, c’est que vous ne voyez jamais l’argent.
Mais il existe définitivement !
Lorsque vous vendez votre maison, les fonds de votre acheteur (et de son prêteur hypothécaire) sont transférés à votre avocat, qui prend ensuite des dispositions pour qu’une partie de l’argent d’achat rembourse votre prêt hypothécaire.

Qu’est-ce que l’équité négative?

Lorsque votre propriété vaut moins que votre hypothèque, vous êtes en capitaux propres négatifs.
Et cela peut rendre la vente extrêmement difficile car votre prix de vente ne couvre pas votre hypothèque.
Les fonds propres négatifs sont moins courants de nos jours, car les prix de l’immobilier ont généralement augmenté au cours des 10 dernières années, mais en période de crise économique ou politique, comme le krach financier de 2008, les prix des maisons peuvent baisser et c’est à ce moment que certains propriétaires peuvent se retrouver en fonds propres négatifs.

Que dois-je faire si mon prêt hypothécaire comporte des pénalités de remboursement anticipé?

Si tel est le cas et que vous achetez une autre propriété, vous pourriez envisager de transférer votre prêt hypothécaire à votre nouvelle maison.
Cela évitera toute pénalité de remboursement anticipé.
Des pénalités comme celles-ci peuvent représenter un coût important pour les vendeurs, alors vérifiez toujours auprès de votre prêteur avant de vous engager à vendre votre propriété car, parfois, il peut payer pour attendre jusqu’à ce que vous soyez de l’autre côté de la durée convenue.

Si je transfère, puis-je éviter le processus de demande de prêt hypothécaire?

Dans une certaine mesure, oui.
Mais lorsque vous transférez votre hypothèque sur une autre propriété, votre prêteur devra toujours évaluer cette propriété pour s’assurer qu’elle vaut plus que ce qu’il prête.
Cela signifie que vous devrez presque certainement payer des frais d’évaluation, mais le portage peut souvent signifier que vous évitez les frais de produits et d’arrangements associés aux nouvelles hypothèques.
Votre prêteur réévaluera également votre potentiel d’emprunt et vos montants de dette / revenu, car votre situation personnelle peut avoir changé depuis que vous avez contracté votre prêt hypothécaire initial.
Si votre prêteur a des inquiétudes, il pourrait vous empêcher de porter votre prêt hypothécaire.

Est-ce que le transfert ou le remboursement de mon prêt hypothécaire est le meilleur?

Cela dépend vraiment de vous et de votre propre situation.
Si vous êtes sur un taux attractif qui bat tous les autres taux disponibles sur le marché, le portage peut être une meilleure option.
Si vous avez des pénalités de remboursement anticipé élevées, le portage pourrait également vous être bénéfique et vous faire économiser de l’argent.

Pesez tout.

Essentiellement, si vous économisez plus d’argent en portant, vous devriez porter. Et vice versa si vous économisez plus en demandant une nouvelle hypothèque.