Statistiques de pension au Royaume-Uni pour Raccrocher votre chapeau

Avouons-le – aucun d’entre nous ne rajeunit, quels que soient les filtres Instagram qui nous feront croire. Il est difficile de penser à ce que seront nos vies des décennies plus tard, mais le temps n’attend personne, alors nous devons commencer à mettre de l’argent de côté pour la retraite le plus tôt possible.

Si vous êtes intéressé à donner une cure de jouvence à vos finances pour vous assurer qu’elles ont fière allure même pendant l’hiver de votre vie, parcourez ces statistiques sur les pensions au Royaume-Uni pour avoir une idée de ce que vous devrez faire.

Faisons craquer!

Quelques Informations Essentielles sur les Pensions pour Vous Aider à Prendre Votre Retraite avec Style

Faits et statistiques généraux sur les pensions au Royaume-Uni

1. Il y a environ 12 millions de retraités au Royaume-Uni.

(PPI) (Centre for Ageing Better)

Les statistiques sur les pensions au Royaume-Uni nous indiquent que le groupe de la population âgé de 65 ans ou plus est important et en croissance constante. En 2020, le pays comptait plus de 11,9 millions de personnes appartenant à cette tranche d’âge, dont 3,2 millions de personnes âgées de 80 ans et plus. Selon les projections du Pension Policy Institute, le nombre de retraités au Royaume-Uni dépassera 13,3 millions au cours de la prochaine décennie.

2. En 2018, 35 % des Britanniques n’avaient pas de pension.

(Conseiller FT)

Après avoir atteint l’âge de la pension de l’État (SPA), la plupart des gens reçoivent un paiement régulier du gouvernement appelé Pension de l’État. Cependant, dans une enquête de 2018, environ un tiers des personnes en Grande-Bretagne ont déclaré ne pas avoir de pension, tandis que 36% n’avaient aucune idée de l’argent qu’elles avaient dans leur épargne-pension.

3. En 2018/19, le montant moyen des pensions de l’État au Royaume-Uni était de 176 £ par semaine.

(GOV.UK )

Selon le rapport annuel du DWP, le montant moyen des pensions de l’État en 2018/19 était de 176 £ par semaine et par personne. Ce n’est pas beaucoup, n’est-ce pas? Heureusement, vous pouvez compléter ce revenu par un régime de retraite privé.

4. 69% des retraités ont un revenu de pension privé.

(GOV.Royaume-Uni)

Même si plus des deux tiers des retraités ont investi dans un régime de retraite privé en 2018/19, la pension moyenne au Royaume-Uni était de 175 £ par semaine, ce qui est nettement supérieur au revenu moyen de la pension de l’État britannique.

En revanche, seuls 7% des retraités britanniques touchaient un revenu de pension privé de 750 £ ou plus par semaine. En termes simples, si vous voulez être à l’aise dans vos années crépusculaires, vous devrez avoir de l’argent supplémentaire en plus du régime de retraite du gouvernement britannique.

5. La pension moyenne au Royaume-Uni par semaine est de 320 £.

(GOV.UK )

Le revenu moyen de tous les retraités en 2018/19 était de 320 £, mais il y avait une différence majeure entre les couples retraités et les célibataires. À savoir, ceux qui étaient jumelés avaient 474 £ par semaine de revenus de pension communs à leur disposition, contrairement à leurs homologues célibataires, qui n’avaient que 216 £. En outre, les retraités seuls étaient beaucoup plus susceptibles de dépendre fortement des revenus de prestations (y compris une pension d’État) à 57% que les retraités jumelés à 36%.

6. Le Fonds de protection des pensions protège votre argent de retraite.

(GOV.Royaume-Uni)

La plupart des pots de pension sont gérés par des prestataires de pension, et non par l’entreprise pour laquelle vous travaillez. Si votre employeur fait faillite et que votre fournisseur de pension n’est pas en mesure de vous payer, le Fonds de protection des pensions vous indemnisera à 100 % si vous avez atteint l’âge de la retraite convenu. Si vous êtes plus jeune que cela, vous pouvez être indemnisé jusqu’à 90%.

7. L’âge le plus précoce auquel vous pouvez généralement retirer de l’argent de votre caisse de pension est de 55 ans.

(GOV.Royaume-Uni)

Si vous décidez de plonger dans votre pot de retraite avant l’âge de 55 ans et que cela n’est pas autorisé, vous aurez des implications fiscales allant jusqu’à 55%. Les quelques exceptions qui vous permettent d’accéder à votre caisse de retraite avant cet âge et de retirer la totalité de la somme non imposable incluent le fait d’être en mauvaise santé ou votre espérance de vie inférieure à un an.

Statistiques de la retraite au Royaume-Uni

8. En 2019, l’âge moyen de la retraite en Grande-Bretagne était de 65 ans pour les hommes et de 64 ans pour les femmes.

(GOV.UK) (The Guardian)

Selon le rapport annuel du DWP, en deux décennies, l’âge moyen de la retraite des hommes au Royaume-Uni a augmenté de 2,1 ans, tandis que celui des femmes de 3,5 ans. Ainsi, en 2019, l’âge moyen de sortie du marché du travail des femmes était de 64,3 ans, un an plus tôt que celui des hommes, qui prenaient généralement leur retraite à 65,3 ans.

Actuellement, pour tenir compte de l’augmentation de l’espérance de vie, l’âge de la retraite de l’État est de 66 ans pour les hommes et les femmes.

9. L’âge officiel de la retraite devrait passer à 67 ans entre 2026 et 2028.

(The Guardian)

Au début du 20e siècle, lorsque la pension de vieillesse a été introduite pour la première fois, moins d’un quart des Britanniques ont atteint l’âge de la pension d’État. Cependant, en 2017, 85% d’entre eux l’ont fait. C’est pourquoi entre 2026 et 2028, le gouvernement envisage de porter le SPA à 67.

10. Plus de 50% des personnes continueront à travailler après avoir atteint le SPA au cours des dix prochaines années.

(The Guardian) (AgeUK)

Les employeurs ne peuvent plus forcer les gens à arrêter de travailler simplement parce qu’ils ont atteint l’âge de la retraite de l’État. D’ici 2030, sur les 546 000 nouveaux emplois prévus au Royaume-Uni, plus de la moitié devraient concerner des employés âgés de 65 ans ou plus, soit plus précisément 282 000.

Selon les mêmes prédictions, ce groupe d’âge représentera également près des deux tiers de la croissance totale de l’emploi d’ici 2060, principalement en raison d’un plus grand nombre de femmes et de baby-boomers qui y adhéreront.

Statistiques de l’épargne-pension au Royaume-Uni

11. Le pot de pension moyen à 65 ans au Royaume-Uni est actuellement de 61 897 £.

(The Telegraph)

Un mode de vie de retraite simple nécessiterait environ £ 12,000 par an, rapporte The Telegraph. Vous auriez besoin d’obtenir un montant supplémentaire de 3 000 £ par an de votre pot de pension, ce qui, ajouté à une pension complète de l’État, vous permettrait de vivre un style de vie de base. Cependant, l’estimation moyenne d’une bonne pension est environ un tiers plus élevée que celle-ci, s’élevant à £ 17,818.

12. À 55 ans, 100 000 £ dans votre pot de pension vous rapporteraient plus qu’un revenu de retraite modéré.

(The Telegraph)

Si vous avez atteint l’âge de 55 ans et souhaitez entrer en semi-retraite, vous seriez bien servi en revoyant vos plans de retraite. Pour avoir une belle vieillesse avec une pension annuelle de 25 000 £, vous devez disposer d’une épargne-pension de taille décente d’environ 100 000 £ et verser une contribution mensuelle d’au moins 500 £.

13. Pour profiter d’une retraite confortable, vous aurez besoin d’un revenu de 33 000 £ par an.

(Impartial)

La moyenne est bonne mais le confort est meilleur. En d’autres termes, une personne seule avec une pension annuelle de 33 000 £ pourrait passer trois semaines de vacances en Europe, bénéficier d’une généreuse allocation vestimentaire annuelle de 1 500 £ et pouvoir débourser plus de 56 £ par semaine en nourriture.

14. La « règle des 70% » est un outil pratique pour calculer votre rente annuelle.

(Impartial)

Une méthode populaire de calcul du revenu de retraite idéal qui vous permettrait de maintenir votre style de vie est la « règle des 70% ». Donc, si votre salaire avant la retraite était de 50 000 £, vous voudriez générer une pension annuelle de 35 000 £. Cependant, ce n’est pas une règle stricte – il est préférable d’identifier vos besoins de dépenses spécifiques et de planifier en conséquence.

15. 17% des Britanniques âgés de plus de 55 ans n’ont pas d’épargne-pension privée.

(Impartial)

Près de la moitié des adultes britanniques non retraités ont des attentes irréalistes quant à leur revenu de pension d’État, suggère une enquête récente. En d’autres termes, 45% de la population active espère un revenu de retraite d’au moins 20 000 £ par an, ce qui représente plus du double de la pension annuelle moyenne de l’État au Royaume-Uni.

16. Une personne sur cinq ne sait pas combien elle a dans son pot de retraite.

(Impartial)

Certaines personnes ont du mal à suivre leurs économies. C’est peut-être pour cette raison que 20% des Britanniques n’ont aucune idée de ce qu’ils ont caché dans leurs pots de retraite. Étonnamment, le groupe le plus incertain était le groupe de personnes le plus proche de la retraite, près d’un quart (24 %) n’ayant aucune idée du montant de leur épargne-retraite.

Statistiques des pensions de l’État britannique

17. Votre pension d’État dépend de vos dossiers d’assurance nationale.

(GOV.UK )

Pour obtenir le montant total de la nouvelle pension d’État au Royaume-Uni, vous devrez avoir 35 années de cotisation au NI, sans compter celles que vous avez payées à un taux de NI inférieur. Nous devons souligner que pour obtenir une pension d’État, vous aurez besoin d’au moins dix ans sur votre dossier d’assurance nationale.

18. Si vous avez atteint l’âge de la Pension de l’État au plus tard le 5 avril 2016, vous avez la pension de base de l’État.

(GOV.Royaume-Uni)

Dans le cadre de l’ancienne Pension de l’État, si vous étiez employé, vous payiez une Assurance Nationale, qui vous donnait droit à la Pension de Base de l’État et à la Pension Supplémentaire de l’État. Le revenu hebdomadaire total de ce type de pension était de 134,25 £ si vous aviez 30 années admissibles.

19. La pension complète du nouvel État d’une personne seule était de 175,20 £ par semaine en 2019/20.

(GOV.UK )

Si vous avez atteint l’âge de la Pension d’État le 6 avril 2016 ou plus tard, vous avez obtenu la nouvelle Pension d’État en vertu des nouvelles règles, qui est basée uniquement sur votre dossier d’assurance nationale. Selon le gouvernement.Site Web britannique, pour l’année 2019/20, la pension complète du nouvel État était de 175,20 £ par semaine.

20. Les revenus de pension annuels des femmes sont inférieurs de 7 000 £ à ceux des hommes.

(Indépendant) (Perspective)

Selon les dernières statistiques sur les pensions au Royaume-Uni, l’écart de pension entre les sexes en 2018/19 était de 40,3%, un sommet en 10 ans. Pour les femmes, il est plus difficile d’accumuler de l’épargne-retraite, principalement parce qu’elles gagnent moins que les hommes. S’ils prennent du temps pour s’occuper d’enfants ou de membres de leur famille âgés, leur pension prend généralement un énorme succès.

En ce qui concerne les pensions personnelles, la différence est encore plus marquée. À savoir, les hommes reçoivent en moyenne 19 £ de leur part par semaine, près de quatre fois plus que les femmes, qui ne reçoivent que 5 £.

21. Si vous êtes veuf, vous pouvez hériter d’une forme ou d’une autre de la pension d’État de votre partenaire.

(GOV.UK )

Si votre conjoint ou partenaire civil décède, vous pouvez hériter d’une partie de ses années d’éligibilité pour augmenter votre Pension de base de l’État, au cas où vous ne recevriez pas déjà le montant total. Dans le cadre de la nouvelle pension d’État, vous pouvez verser des paiements supplémentaires à votre propre pension. Cependant, si vous vous remariez ou formez un nouveau partenariat civil avant d’atteindre l’âge de la pension de l’État, vous n’obtenez rien!

Statistiques des pensions privées

22. En 2017/18, 10,4 millions de personnes cotisaient à une pension personnelle au Royaume-Uni.

(GOV.UK )

Probablement en raison de l’inscription automatique, il y a eu une augmentation du nombre de personnes cotisant à un régime de retraite personnel au Royaume-Uni. Les dernières statistiques nous indiquent que plus de 10 millions de Britanniques ont versé des cotisations en 2017/18, en hausse par rapport aux 9,4 millions de l’année fiscale précédente.

23. Les cotisations de retraite personnelles ont augmenté de 7,3 milliards de livres en dix ans.

(GOV.UK )

Il semble que la Grande Récession ait rendu les Britanniques plus attentifs à mettre de l’argent de côté pour la retraite. La valeur totale des cotisations de retraite personnelles était de 28,2 milliards de livres sterling en 2017/18, soit 3,1 % de plus que l’année précédente.

24. La contribution moyenne d’une personne célibataire à une pension personnelle au Royaume-Uni est de 2 700 £ par an.

(GOV.UK)

Selon les dernières statistiques gouvernementales, au cours de l’année d’imposition 2017/18, il y a eu une baisse d’environ 200 £ de la contribution annuelle moyenne par individu par rapport aux 2 900 £ de l’année précédente.

25. Le nombre de cotisations de retraite personnelles de l’employeur s’élevait à environ 18,7 milliards.

(GOV.UK )

Alors que le nombre de cotisations individuelles a diminué au cours des dernières années, le nombre de cotisations patronales a augmenté. Sur le montant total des cotisations de retraite personnelles de 28,2 milliards de £, 18,7 milliards de £ provenaient des paiements des employeurs.

26. AJ Bell, Hargreaves Lansdown et Fidelity sont quelques-unes des sociétés de retraite privées les plus connues du Royaume-Uni.

(Impartial)

Lorsque vous commencez à naviguer sur Internet pour trouver les meilleurs prestataires de pension privés, les noms de ces sociétés apparaîtront sur presque tous les sites que vous ouvrirez: AJ Bell, Hargreaves Lansdown, Aegon, Interactive Investor, PensionBee, Fidelity, etc. Cependant, la réputation, les niveaux de service et la variété des fonds proposés ne sont que quelques-uns des facteurs à prendre en compte avant de choisir l’un des nombreux prestataires de pension britanniques.

Statistiques sur les pensions professionnelles

27. Plus des trois quarts des titulaires d’un emploi au Royaume-Uni étaient membres d’un régime de retraite professionnel en 2019.

(ONS)

Depuis que l’inscription automatique aux régimes de retraite professionnels a été instituée en 2012, la participation a constamment augmenté. À savoir, en 2019, 77% des employés britanniques faisaient partie d’un régime de retraite professionnel.

28. Près de 90 % des travailleurs du secteur public font partie d’un régime de retraite professionnel.

(ONS)

Beaucoup plus d’employés du secteur public que du secteur privé étaient affiliés à un régime de retraite professionnel en 2019 (89 % contre 73 %), même si l’écart se réduit lentement. Les différences les plus marquées concernent les types de pension professionnelle.

À savoir, 92% des employés du secteur public étaient inscrits au type à prestations déterminées professionnelles, contre seulement 11% des travailleurs du secteur privé, parmi lesquels le type à cotisations déterminées professionnelles était le plus courant.

29. Il y a 45,6 millions de membres de régimes de retraite professionnels en Grande-Bretagne.

(ONS)

Selon l’Enquête sur les Régimes de retraite professionnels, il y avait près de 46 millions d’adhésions estimées en 2018. Environ 17,3 millions d’entre eux étaient des membres actifs de régimes de retraite professionnels.

30. Les salariés du secteur privé qui sont affiliés à des régimes de retraite professionnelle sont près de 2 pour 1 plus nombreux que ceux du secteur public.

(ONS)

Selon les statistiques sur les pensions du Royaume-Uni, en 2018, il y avait 6,3 millions de membres actifs de régimes de retraite professionnels dans le secteur public et près de deux fois plus dans le secteur privé. Plus précisément, le nombre de membres actifs dans les pensions professionnelles de ces derniers est passé de 2,7 millions à 11 millions entre 2012 et 2018, tandis que le nombre de membres actifs dans le secteur public n’a augmenté que de 1,2 million au cours de la même période.

Statistiques d’auto-inscription

31. Pour être admissible à l’inscription automatique, vous devez gagner plus de 10 000 £ par an.

(LITRG)

Pour être admissible à l’auto-inscription en 2020/21, vous devez avoir entre l’âge de 22 ans et l’âge de la retraite de l’État, en vertu d’un contrat de travail au Royaume-Uni, et avoir des revenus annuels supérieurs à £ 10,000.

32. Actuellement, la cotisation totale minimale pour l’inscription automatique est de 8 % de vos gains admissibles.

(LITRG)

Par défaut, l’employeur est tenu de cotiser, mais dans la plupart des cas, le salarié est également obligé de cotiser au régime de retraite. La cotisation minimale de l’employeur est de 3 %, et puisque le taux de cotisation minimal total d’auto-inscription est de 8 %, vous devrez ajouter 5 %.

Patrimoine privé de pensions au Royaume-Uni

33. La richesse totale des pensions privées en Grande-Bretagne d’avril 2016 à mars 2018 s’élevait à 6,1 billions de livres sterling.

(ONS)

Selon le Bureau des statistiques nationales, la richesse agrégée des pensions privées représentait 42% de la richesse totale du Royaume-Uni d’avril 2016 à mars 2018. La richesse brute des pensions privées s’élevait à un peu plus de 6 billions de livres sterling.

34. Près de la moitié de l’ensemble du patrimoine privé de pension était détenu dans des pensions en paiement.

(ONS)

D’avril 2016 à mars 2018, le patrimoine total des pensions privées en Grande-Bretagne s’est réparti en trois composantes: plus de 2,9 billions de livres, soit 48% du patrimoine total des pensions privées, étaient détenus en pensions en paiement, plus de 2,2 billions de livres, soit 37%, en pensions actives, et 915 milliards de livres, soit 15%, en pensions préservées.

35. 1,8 billion de livres sterling de patrimoine de retraite actif était détenu dans des pensions professionnelles à prestations définies.

(ONS)

Parmi les deux principaux types de pension privée au Royaume-Uni, 1,8 billion de livres sterling de patrimoine de pension actif était détenu dans des pensions professionnelles à prestations définies. Seuls 11% ou 202 milliards de livres ont été cotisés aux pensions professionnelles à cotisations déterminées. La plus petite part était celle des pensions personnelles à 205 milliards de livres sterling.

Statistiques d’allégement fiscal

36. L’allègement fiscal total sur les cotisations de retraite privées au Royaume-Uni a été estimé à plus de 37 milliards de livres sterling en 2017/18.

(GOV.UK )

Selon les ensembles de données du gouvernement, l’allégement de l’impôt sur le revenu sur les cotisations de retraite privées est passé à 37,2 milliards de livres en 2017/18, soit une hausse d’un demi-milliard par rapport à l’année précédente. Sans surprise, le total le plus bas a été dans la catégorie des cotisations de retraite des travailleurs indépendants, de seulement 500 millions de livres sterling.

37. Pour chaque livre que vous payez, 1,25 £ est ajouté à votre pot de pension.

(GOV.UK ) (Impartial)

Le gouvernement accorde un allégement de l’impôt sur les pensions privées pour encourager l’épargne en vue de la retraite. Il s’applique à tous les régimes de retraite des particuliers et des parties prenantes, ainsi qu’à certains régimes professionnels. Si vous êtes un contribuable à taux de base, vous bénéficiez automatiquement d’un allègement de 20 % à la source. En d’autres termes, pour chaque livre que vous cotisez, 1,25 £ atterrit dans votre épargne-retraite.

38. Les contribuables à taux plus élevé bénéficient d’un allégement fiscal supplémentaire de 40% en plus des 20% standard.

(Impartial)

Pour les plus hauts revenus, il existe un taux d’allégement de l’impôt sur les pensions différent. Si vous appartenez à ce groupe, vous bénéficierez d’un allégement fiscal de 40% ajouté à ces 20%. En substance, pour chaque livre que vous payez, votre pot de pension augmentera de 1,66 £. Une chose que vous devez savoir, cependant, est que vous devrez réclamer ce bonus via votre déclaration de revenus.

Quelques réflexions finales

À long terme et à court terme, si vous voulez une retraite confortable, vous devrez cotiser tout ce que vous pouvez à votre pot de retraite. Et, comme l’ont illustré ces statistiques sur les pensions au Royaume-Uni, il est préférable de commencer à épargner pour vos années d’or le plus tôt possible. Sinon, vous pourriez manquer beaucoup de choses. Vous ne voulez pas vous soucier de votre pension à un stade de votre vie où vous devriez obtenir une pause bien méritée.