Dernier avis le 29 juin 2021
Un remortgage pour acheter une autre propriété est possible et d’un point de vue financier, est peut-être l’une des meilleures raisons de remortgage.
Le versement d’une caution avec un remortgage est idéal lorsque vous souhaitez acheter ou louer une résidence secondaire.
- Quel type de propriété puis-je acheter avec un remortgage?
- Comment vais-je être évalué?
- Puis-je réaménager ma maison pour acheter une autre propriété?
- Pourquoi ai-je besoin d’équité pour rembourser?
- De combien de fonds propres ai-je besoin pour acheter une autre maison?
- Combien puis-je emprunter?
- Vais-je pouvoir m’offrir une deuxième propriété?
- Puis-je acheter une autre maison si j’ai un mauvais crédit?
- Remortgage d’un achat pour louer une propriété pour agrandir un portefeuille
- Faq
- Dois-je libérer des fonds propres pour acheter une autre maison?
- De combien de dépôt ai-je besoin pour acheter une deuxième maison?
- Puis-je racheter ma maison pour en acheter une autre si j’ai un nouvel emploi?
- Puis-je restituer un bien hérité?
- Dois-je rembourser pour acheter une maison si j’ai des frais de remboursement anticipé?
Quel type de propriété puis-je acheter avec un remortgage?
Les types de propriétés que vous pouvez acheter à partir d’un remortgage incluent:
- Acheter pour louer investissement
- Acheter une résidence secondaire
- Louer pour acheter
- Acheter une location de vacances
- Investir dans un bien commercial
Comment vais-je être évalué?
Votre évaluation de remortgage sera en grande partie axée sur:
- Où vous souhaitez placer les fonds
- Le montant des capitaux propres de la propriété que vous souhaitez rétrocéder
- Votre cote de solvabilité et votre cote de crédit
- Prêt à la valeur de votre rétrocession
Certains prêteurs peuvent être plus appropriés en termes de taux et de frais de rétrocession, de sorte qu’il ça vaut le détour. Nos conseillers peuvent également vous aider à comparer les prêts hypothécaires.
Puis-je réaménager ma maison pour acheter une autre propriété?
Obtenir l’approbation d’un remortgage pour acheter une autre propriété dépend du respect des critères du prêteur. Par conséquent, les prêteurs évalueront votre situation pour déterminer si un dédommagement est possible ou non.
Un exemple de remortgage pour acheter une deuxième propriété.
Valeur de la propriété: £ 400,000
Solde hypothécaire impayé: £ 200,000
Capitaux propres: £ 200,000
LTV actuel: 50%
Emprunter jusqu’à: £ 380,000 (Prêt à 95% de la valeur)
Fonds pour acheter une autre propriété: £180,000
Pourquoi ai-je besoin d’équité pour rembourser?
Vous devrez évaluer l’équité que vous avez dans votre maison existante avant de pouvoir demander un dédommagement. Pour calculer cela, vous devez d’abord savoir combien vaut votre propriété.
Vous pouvez organiser une évaluation avec un agent immobilier pour un chiffre plus précis. Les prêteurs effectueront bien sûr leur propre enquête hypothécaire, mais il est important de savoir combien vous avez de capitaux propres avant de demander un remboursement.
Une fois que vous savez combien vaut votre maison, il vous suffit de déduire votre solde hypothécaire impayé pour calculer votre avoir. Si vous êtes propriétaire de votre maison, elle devient « libre ». Vous pouvez remettre une maison même si vous en êtes le propriétaire, c’est ce qu’on appelle un remortgage non grevé.
De combien de fonds propres ai-je besoin pour acheter une autre maison?
Si vous n’avez pas d’équité, un remortgage ne sera pas possible. Certains prêteurs peuvent prêter jusqu’à 95% de LTV (prêt à la valeur), sous réserve d’autres critères, mais les taux proposés sont susceptibles d’être élevés.
Combien puis-je emprunter?
Bien que 95% de remortgages soient possibles, des ratios LTV plus bas vous permettront plus d’options et de meilleures offres. Les prêteurs procéderont également à d’autres évaluations, telles que votre âge, votre pointage de crédit et la raison de la réattribution.
Si vous souhaitez effectuer un remortgage pour acheter une autre maison, un remortgage de 95% peut être possible. Un remortgage pour acheter un achat pour louer une propriété n’aura qu’une LTV maximale de 85%. Les propriétés à l’étranger seront encore moins à 75%.
Vais-je pouvoir m’offrir une deuxième propriété?
En contractant une deuxième hypothèque, vos paiements augmenteront. Les prêteurs doivent être satisfaits de votre capacité à gérer le coût supplémentaire d’avoir deux hypothèques.
Les prêteurs hypothécaires prêtent généralement entre trois et cinq fois votre revenu annuel. Pour un remortgage pour acheter une autre propriété, il y a de fortes chances que vous souhaitiez emprunter autant que possible.
Les prêteurs varient également en ce qui concerne les sources de revenus qu’ils prendront en compte lors des évaluations. Certains prêteurs considéreront les heures supplémentaires, alors que d’autres ne le feront pas.
Il en va de même pour les emprunteurs indépendants. Certains prêteurs auront besoin de comptes pour seulement 12 mois, mais d’autres prêteurs ont besoin de trois ans au minimum.
Lorsque vous commencez à évaluer toutes les possibilités, il est logique de faire appel à un spécialiste qui connaît les critères de chaque prêteur. Les conseillers hypothécaires peuvent s’assurer que vous obtenez la meilleure offre et le montant hypothécaire maximum possible.
Puis-je acheter une autre maison si j’ai un mauvais crédit?
Un remortgage avec mauvais crédit est possible. Le fait que vous utilisiez un remortgage pour acheter une deuxième propriété ne fait pas une énorme différence. Ce qui est plus important pour les prêteurs, ce sont les types de problèmes de crédit que vous avez rencontrés et leur actualité.
Les demandeurs ayant un mauvais crédit exigent généralement des dépôts plus élevés ou des capitaux propres supplémentaires dans la maison que vous souhaitez restituer. Cela dit, cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas obtenir un remboursement de 90%. Cela dépend simplement de la gravité de vos problèmes de crédit et de leur actualité.
Les prêteurs évalueront également si vos problèmes de crédit étaient rares ou si vous avez toujours eu des problèmes financiers.
Les remboursements avec un mauvais crédit ne sont pas faciles, mais il existe un certain nombre de prêteurs spécialisés sur le marché. Les prêteurs de la rue principale sont plus susceptibles de vous refuser par rapport aux prêteurs spécialisés.
Parlez à un conseiller avant de postuler. Cela garantira que seuls les prêteurs appropriés sont approchés.
En savoir plus: Puis-je rembourser avec un mauvais crédit?
Remortgage d’un achat pour louer une propriété pour agrandir un portefeuille
L’utilisation d’un remortgage pour un achat à louer est possible. C’est une stratégie courante pour les propriétaires de tirer parti d’un portefeuille existant pour acheter plus de biens.
La majorité des propriétaires auront des prêts hypothécaires à intérêt seulement. Cela signifie que le capital de la propriété n’est pas remboursé avant la fin de l’hypothèque.
Par conséquent, l’équité tend à être plus faible que dans les maisons résidentielles. En effet, la majorité des propriétaires remboursent leur solde hypothécaire, ainsi que les intérêts sur le prêt.
Les prêteurs offrent généralement des prêts hypothécaires à 85% si vous souhaitez transférer un bien de placement. Ceci est calculé en évaluant les revenus locatifs de la propriété.
Les prêteurs peuvent demander à voir des copies signées des contrats de location, en plus des relevés bancaires. Il s’agit de montrer la preuve des revenus locatifs de la propriété que vous souhaitez rétrocéder.
Il est également possible de remotéger un portefeuille, dans le but d’acheter une résidence secondaire pour y vivre. Vous pouvez faire une demande auprès d’un conseiller pour vérifier quel type de remortgage sera le mieux adapté.
Faq
Dois-je libérer des fonds propres pour acheter une autre maison?
L’achat d’une deuxième propriété en libérant des capitaux propres d’une propriété existante peut être un moyen intelligent d’utiliser le capital excédentaire. Cela dit, vous devrez vous préparer au coût supplémentaire d’avoir deux hypothèques.
De combien de dépôt ai-je besoin pour acheter une deuxième maison?
Vous devriez viser au moins un dépôt de 10% si vous envisagez d’acheter une autre maison. Économiser encore plus pour un dépôt permettra de débloquer de meilleurs taux pour aider à maintenir vos paiements hypothécaires bas.
Puis-je racheter ma maison pour en acheter une autre si j’ai un nouvel emploi?
Oui, il est possible de remettre votre maison en état si vous avez récemment commencé un nouvel emploi. Les prêteurs seront plus préoccupés par l’équité que vous avez dans votre maison et votre capacité à rembourser l’hypothèque pour laquelle vous demandez.
Puis-je restituer un bien hérité?
Une fois l’homologation effectuée, vous devriez pouvoir restituer une propriété héritée. Cela étant dit, certains prêteurs insisteront pour que vous attendiez de 6 à 12 mois avant de demander un remboursement.
Dois-je rembourser pour acheter une maison si j’ai des frais de remboursement anticipé?
Bien que cela soit possible, vous voudrez calculer les frais que vous devrez payer et déterminer si l’achat d’une autre maison vaut la peine d’être pris. Vous devrez budgétiser les frais en plus de votre dépôt de garantie pour votre deuxième propriété.