Qu’Est-Ce Que Le POS Et Comment Fonctionne-T-Il?

Un système de point de vente désigne la combinaison de matériel et de logiciel nécessaire pour accepter et traiter différentes formes de paiements numériques. Le matériel comprend une machine d’acceptation de carte et le logiciel gère les méthodes de paiement restantes, le traitement et d’autres services à valeur ajoutée périphériques.

Les terminaux de point de vente sont progressivement apparus pour être au cœur des opérations commerciales, en particulier pour les détaillants. Le premier terminal de point de vente jamais introduit était simplement utilisé pour accepter les paiements par carte. Au fil du temps, les dispositifs de point de vente ont été améliorés pour prendre en compte d’autres modes de paiement sans contact, tels que les portefeuilles mobiles. Aujourd’hui, les progrès technologiques nous ont conduits à ePOS, un logiciel d’acceptation des paiements qui fonctionne sur un smartphone et peut être utilisé pour accepter un nombre limité de paiements numériques sans machine de balayage de carte physique.

Aujourd’hui, les systèmes de point de vente modernes sont de différentes formes et tailles et sont équipés pour accepter toutes les formes de paiement, y compris:

Espèces et chèques.
Cartes de débit, de crédit et prépayées à bande magnétique.
Cartes de débit, de crédit et prépayées avec puce intégrée.
Paiements sans contact via des portefeuilles mobiles, une interface de paiement unifiée UPI ou un code de réponse rapide (code QR).

Fonctionnement d’un terminal de point de vente

Il existe trois façons dont un terminal de point de vente peut accepter les paiements par carte:

Glisser: les cartes à bande magnétique sont glissées pour lancer la transaction.
Insérer: les cartes avec puce électronique sont insérées dans la machine de point de vente et y restent tout au long du processus de transaction.
Appuyez sur: Les cartes à puce Europay, MasterCard et Visa (EMV) peuvent également utiliser la communication en champ proche (NFC) pour les paiements sans contact en appuyant sur le terminal de point de vente.

Les données nécessaires à la transaction sont transmises sous forme cryptée sur des ondes radio qui établissent la connexion rendant les transactions rapides et sécurisées. Cela élimine le besoin de glisser ou d’insérer la carte ou même de remettre la carte au marchand.

Lorsqu’un paiement est initié dans un terminal de point de vente:

La machine se connecte à la banque acquéreur qui fournit les services bancaires et de carte au commerçant.
La machine demande l’authentification du client.
Maintenant, en utilisant les réseaux de paiement (comme Visa ou Mastercard), la banque émettrice de la carte est contactée pour approbation.
La banque émettrice de la carte effectue quelques vérifications rapides pour s’assurer que la transaction est valide et émet une réponse d’approbation.
Ceci est relayé au terminal de point de vente et au logiciel pour montrer que la transaction a réussi.
Un reçu est généré.

Types de POS

Les terminaux POS sont de différentes formes et tailles et offrent aux entreprises de tous types la possibilité d’accepter des paiements. Les appareils POS vont de petits appareils d’acceptation de carte simples et élégants à une gamme complète de points de vente intelligents Android. Chaque système de point de vente numérique a des caractéristiques spécifiques et peut être utilisé par les entreprises en fonction de leurs cas d’utilisation. Ceux-ci incluent:

1) POS GPRS / PSTN

Un terminal de point de vente GPRS est l’une des versions les plus anciennes d’un point de vente. À l’origine, il s’agissait d’un appareil filaire fonctionnant en se connectant à une ligne téléphonique standard. De nos jours, il utilise des cartes SIM GPRS pour la connectivité des données.

Ces appareils POS sont volumineux, mais assez abordables.
Ils ont de petits écrans et offrent la fonctionnalité de base pour accepter les paiements par carte.
Ces terminaux POS conviennent aux entreprises qui ne souhaitent pas investir dans une expérience de paiement, mais dans une simple acceptation de paiement numérique de base à un endroit spécifique. Par exemple, à un comptoir de facturation.

2) Les MPO

les PDV GPRS étaient encombrants et n’offraient aucune liberté de mobilité. Par conséquent, il y avait un besoin d’appareils de point de vente élégants et pratiques qui sont sans fil et peuvent être transportés n’importe où.

mPOS, qui signifie point de vente mobile, est une version plus élégante, plus intelligente et sans fil du point de vente qui peut accepter les paiements numériques n’importe où.
Il peut fonctionner avec un smartphone et une application.
Il dispose de plusieurs options de connectivité GPRS, 3G, wi-fi, Bluetooth et bus série universel (USB) et accepte également les cartes de communication en champ proche (NFC).
Il offre un coût de possession assez faible et constitue une bonne option pour les petites et moyennes entreprises de détail qui souhaitent maintenir une expérience client décente tout en se concentrant sur l’acceptation des paiements, y compris au comptoir, à la porte du client ou dans un kiosque.
Il convient le mieux aux commerçants impliqués dans les activités de collecte ou de livraison.

3) Android POS

Avec une pression accrue sur l’expérience client, le besoin d’une expérience de paiement transparente et parfaite est apparu et c’est ainsi qu’Android POS a vu le jour.

Un terminal de point de vente Android est un appareil sans fil et portable fonctionnant sur un système d’exploitation Android.
Il dispose d’une interface intuitive et d’un grand écran comme un smartphone et est donc plus facile à utiliser.
L’appareil permet l’exécution de plusieurs applications, éliminant ainsi le besoin d’un téléphone séparé pour exécuter des applications de livraison ou de paiement.
L’appareil de point de vente Android dispose d’un lecteur de codes-barres intégré, d’une imprimante de reçus et d’un balayage de carte, d’une insertion ou d’un puisage dans un appareil portable robuste. L’appareil peut être profondément intégré dans les systèmes et prend en charge différentes connectivités Internet telles que la 4G, la 3G et le Wi-Fi.
Android POS offre plusieurs fonctionnalités et, par conséquent, a un prix plus élevé.
Il convient parfaitement aux points de vente modernes, aux grands restaurants, aux organisations gouvernementales et autres entreprises pour lesquelles l’expérience client est la priorité absolue.

4) ePOS (point de vente virtuel)

Les fournisseurs de services de paiement tentent de trouver des solutions innovantes à faible coût pour les commerçants de détail physiques afin de permettre l’acceptation des paiements sans les frais généraux liés aux coûts des appareils. Dans ce sens, les dispositifs de point de vente évoluent davantage vers un ePOS (point de vente électronique).

Une solution ePOS consiste en un smartphone qui peut être converti en appareil de point de vente via une application.
Cet ePOS permet au commerçant d’accepter différents types de paiements, UPI, portefeuilles mobiles et SMS payent directement via son smartphone et de les enregistrer ou de les réconcilier via l’application logicielle.
ePOS est le plus approprié pour les micro-commerçants, les petites entreprises et les entrepreneurs du nouvel âge qui souhaitent une acceptation de paiement à faible coût avec une bonne expérience sans le mal de tête d’un appareil.

Avec le besoin croissant du segment ePOS, des technologies telles que Pin on Glass, Pin on COTS (Appareils de consommation standard) et Tap on Phone vont encore révolutionner l’industrie du paiement.

Le code PIN sur verre permet de saisir le code PIN pour le paiement par carte sur un écran tactile plutôt qu’un clavier physique.
Pin on COTS permet un petit lecteur de carte certifié PCI qui peut être connecté à un smartphone et permettre l’acceptation du code PIN sur le smartphone.
Les cartes compatibles NFC prendront également en charge Tap on Phone où le smartphone acceptera directement le paiement par carte de manière totalement sans contact sans avoir besoin de glisser la carte.

Services périphériques Autour des points de vente

Pour étendre davantage les capacités du système de point de vente, des solutions périphériques supplémentaires sont fournies sous forme de services par les fournisseurs de paiement. Ceux-ci peuvent transformer un simple terminal de point de vente en une solution de paiement complète. Ceux-ci sont destinés à améliorer l’efficacité de l’entreprise et à servir d’excellents outils au-delà de la simple acceptation des paiements. Ceux-ci incluent:

Modes de paiement multiples
Intégration
Rapprochement automatisé
Tableaux de bord
Insights et analyses
Solutions d’accessibilité
Fidélité et récompenses

Avantages des solutions de point de vente numériques

Jetons un coup d’œil à certains avantages critiques des solutions de point de vente numériques qui aident directement les entreprises et les organisations gouvernementales.

Expérience client améliorée

Fournir aux consommateurs un mode de paiement de leur choix et la possibilité d’accepter les paiements n’importe où peut aider les commerçants à améliorer l’expérience globale du client.

Des processus automatisés et des systèmes interconnectés peuvent réduire considérablement les tracas pendant le processus de paiement.

Le client peut bénéficier d’une expérience supérieure en contournant les files d’attente de paiement et les transactions accélérées. Par exemple, pour les clients n’achetant qu’un ou deux articles, une option de paiement automatique peut être fournie.

Favorise la croissance des entreprises

Dans le scénario actuel, chaque entreprise a besoin d’un avantage sur la concurrence pour soutenir sa croissance. Une expérience de point de vente peut faire ou défaire une vente.

Un point de vente numérique doté d’une plate-forme de paiement basée sur la technologie offrant des services d’acceptation des paiements tout-en-un et des services à valeur ajoutée permet aux commerçants de se concentrer sur leur cœur de métier en évitant le casse-tête des paiements et de l’expérience associée à travers leurs points de contact.

Un point de vente robuste et adapté aux besoins de votre entreprise ne fait que favoriser la croissance de votre entreprise en vous donnant les outils nécessaires pour faire évoluer votre entreprise.

Expérience sur mesure avec POS intégré

Les solutions POS New-age offrent une option d’intégration. L’appareil ou la solution est intégré aux systèmes backend existants: ERP, systèmes de facturation et autres, dans un système interconnecté.

Au lieu de processus désintégrés avec différents systèmes fonctionnant sur plusieurs méthodes de paiement, tous les types de paiements sont acceptés via une seule solution et connectés en backend à un seul serveur.

Cela se fait sur tous les points de contact, ce qui signifie qu’un processus de paiement rapide peut être réalisé tout en offrant une expérience de paiement transparente.

Efficacité améliorée grâce à des processus automatisés

Les processus manuels de capture des paiements sont inefficaces et offrent des options limitées. Cela entraîne des retards dans le traitement et le rapprochement des paiements.

Un système de point de vente numérique peut aider à rationaliser les opérations grâce au traitement des paiements de bout en bout et au règlement quotidien automatisé, au rapprochement et au reporting, au reporting automatisé.

Cela augmente l’efficacité globale en supprimant les erreurs manuelles et en réduisant le temps passé dans le traitement total des paiements.

Commodité du client avec la flexibilité des modes de paiement

Avec l’introduction de nouvelles technologies dans le segment des paiements, le client actuel dispose de nombreuses options de paiement. Les préférences de paiement des clients sont largement passées de l’argent liquide aux modes de paiement numériques tels que les portefeuilles mobiles, et maintenant sans contact tels que UPI, QR, etc.

Pour aider les commerçants à répondre aux attentes changeantes des clients, les systèmes de point de vente numériques offrent la facilité d’accepter plusieurs méthodes de paiement.

Comment Identifier la Bonne Solution De Point De Vente Numérique ?

Une solution de point de vente numérique est la réponse pour rationaliser certains des processus métier clés liés aux paiements et à la satisfaction des clients. Cependant, vous devez garder certains de ces éléments clés à l’esprit tout en choisissant la bonne option:

Adapté à vos besoins

Il existe différents types d’appareils PDV numériques disponibles sur le marché et vous devez choisir le bon en fonction de vos besoins de paiement spécifiques.

Par exemple, pour une entreprise où le paiement est accepté à la porte des clients, un appareil léger serait préféré. L’appareil doit être suffisamment petit pour que le livreur puisse le transporter facilement et pouvoir fonctionner sur des données mobiles. De même, les machines Android intelligentes sont parfaites pour les expériences de rupture de file d’attente en magasin, car vous pouvez accepter les paiements n’importe où.

Types de Modes de paiement Acceptés

En optant pour une machine de point de vente numérique, vous devez vous assurer qu’elle est mise à niveau avec les dernières technologies et accepte toutes les formes de paiement – cartes de débit et de crédit – cartes à bande magnétique, cartes à puce ainsi que UPI, codes QR etc.

Sécurité robuste

Les données du client sont de la plus haute importance et il est tout aussi crucial d’assurer leur sécurité. Par conséquent, vous devez vous assurer que le système de point de vente numérique dispose d’un cryptage robuste pour les données transactionnelles et que l’appareil doit être conforme à la norme PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) et aux normes EMV.

Options de connectivité

La connectivité est un autre facteur critique à prendre en compte pour garantir une expérience client supérieure.

Un appareil de point de vente numérique avec plusieurs options de connectivité via Bluetooth, Wi-Fi ou 4G / 3G peut effectuer des paiements considérablement faciles et rapides. L’appareil doit être tel qu’il fonctionne parfaitement dans votre environnement spécifique.

Reçus numériques par rapport aux reçus physiques

Traditionnellement, une fois la transaction terminée, seuls les reçus sur papier pouvaient être imprimés pour le client. Cela fait de la tenue de registres une lourde surcharge en plus de l’impact environnemental. Lors de la sélection de la bonne machine de point de vente, vous pouvez choisir des fonctionnalités de bordereaux numériques sécurisées et plus faciles à entretenir.

Il y a un besoin encore plus grand de reçus numériques depuis le début de la pandémie de Covid-19, car les gens ont commencé à suivre la distanciation sociale et à éviter les contacts directs dans la mesure du possible.

Cartes bancaires ou réseau Prises en charge

Avant de choisir une machine PDV numérique, vous devez vous assurer qu’elle accepte une large gamme de cartes. Il serait futile d’acheter une machine de point de vente qui limite votre acceptation de paiement auprès de quelques banques et réseaux seulement.

Afin d’offrir aux clients la meilleure expérience de paiement, il est impératif que la machine de point de vente traite les paiements avec toutes les cartes bancaires ou réseau telles que les cartes Mastercard, Visa, American Express et RuPay.

Mensualité et abordabilité au point de vente

Fournir aux clients des solutions d’abordabilité simplifiées est crucial pour les entreprises avec des articles à prix élevé.

À l’ère actuelle, les appareils de point de vente sont équipés de solutions de versement mensuel (EMI) qui permettent la conversion de toute transaction en EMI instantanés par le biais de banques, d’offres de marques et de systèmes de sociétés financières non bancaires (NBFC). De cette façon, le pouvoir d’achat des clients peut être augmenté.

Résultat net

Les terminaux de point de vente numériques modernes sont plus intelligents et offrent des expériences de paiement personnalisées pouvant répondre aux besoins de diverses organisations. Les systèmes de point de vente new age permettent un gain de temps et d’efforts précieux tout en minimisant les erreurs. Grâce à des services auxiliaires supplémentaires, les systèmes de point de vente numériques deviennent plus robustes et facilitent l’accès aux données et aux informations, contribuant ainsi à la croissance globale de votre entreprise.