Acheter une maison à Singapour est un énorme engagement financier, qu’il s’agisse d’un appartement HDB ou d’une propriété privée. C’est probablement la plus grosse somme d’argent que vous dépenserez jamais dans une vie! La plupart d’entre nous ne peuvent pas débourser une somme forfaitaire aussi énorme et ont donc besoin du prêt immobilier le moins cher (également appelé prêt hypothécaire ou prêt au logement).
Un prêt au logement est unique à chaque individu et souvent personnalisé en fonction de ses besoins personnels, de son appétit pour le risque et de ses objectifs.
Nous allons parler des banques avec les meilleurs prêts immobiliers à Singapour en fonction de votre propriété et de votre type de prêt:
- Prêt Hypothécaire pour une Propriété Privée de Revente
- Prêt Hypothécaire pour un Appartement HDB de Revente
- Refinancement de Prêt Hypothécaire
- Refinancement de Prêt HDB
- Prêt Hypothécaire pour un Condo BUC
- Prêt Hypothécaire pour un BTO HDB
- Types de Prêts au logement pour Différentes propriétés à Singapour
- Comparaison entre un prêt HDB et un prêt bancaire
- Prêt hypothécaire pour une propriété privée de revente à Singapour
- Prêt hypothécaire à taux fixe le moins cher pour un condo de revente ou une maison foncière (Déc 2021)
- Hypothèque à Taux variable la moins chère pour un condo de revente ou une maison foncière (Déc 2021)
- Quelle banque a le meilleur prêt immobilier hypothécaire pour une propriété privée de revente?
- Prêt hypothécaire pour un appartement HDB de revente à Singapour
- Prêt Hypothécaire à taux Fixe le moins cher pour un appartement HDB de revente (Déc 2021)
- Hypothèque à taux variable la moins chère pour un prêt fixe HDB de revente (Déc 2021)
- Quelle banque a le meilleur prêt hypothécaire pour un appartement HDB à la revente?
- Refinancement de prêts hypothécaires à Singapour
- Hypothèque à taux fixe la moins chère pour un refinancement (Déc 2021)
- Hypothèque à taux Variable la moins chère pour un refinancement (Déc 2021)
- Quelle banque a le meilleur prêt hypothécaire pour un refinancement?
- Quels sont les inconvénients d’un refinancement de prêt immobilier?
- Refinancement de prêt HDB à Singapour
- Prêt Hypothécaire à taux fixe le moins cher pour le refinancement de prêts HDB (Déc 2021)
- Hypothèque à Taux Variable la moins chère pour le refinancement de prêts HDB (Déc 2021)
- Quelle banque est la meilleure pour un refinancement de prêt HDB?
- Quand refinancer un prêt HDB?
- Prêt hypothécaire pour un condo BUC à Singapour
- Taux de prêt Immobilier BUC les moins chers (Déc 2021)
- Quelle banque a le meilleur prêt hypothécaire pour un condo BUC?
- Prêt hypothécaire pour un BTO HDB à Singapour
- Taux de prêt hypothécaire les moins chers pour un BTO HDB (Déc 2021)
- Quelle banque est la meilleure pour un prêt BTO HDB?
- Types de prêts hypothécaires Prêts pour différentes propriétés à Singapour
- Prêts au logement pour des propriétés privées (Condos et Maisons foncières)
- Prêts au logement pour les propriétés HDB
- Comparaison entre un prêt HDB et un prêt bancaire
- Obtenez les Taux de Prêt Immobilier les plus Bas + 3 300 Rewards de récompenses!
- Réflexions finales
Prêt hypothécaire pour une propriété privée de revente à Singapour
Si vous financez un condo de revente ou une propriété foncière, la majorité des banques sont en mesure d’offrir des intérêts de prêt au logement compétitifs taux en raison de la taille du prêt. Décider quel est le prêt hypothécaire le moins cher implique d’analyser non seulement les taux d’intérêt, mais également la flexibilité du paquet hypothécaire.
Les banques suivantes offrent actuellement les meilleurs forfaits de prêts immobiliers à taux fixe et à taux variable:
Prêt hypothécaire à taux fixe le moins cher pour un condo de revente ou une maison foncière (Déc 2021)
| BANQUE | TYPE DE PRÊT | Année 1 | Année 2 |
| SCB | 2 Ans fixe | 1.05% | 1.05% |
| CIMB | 2 Yr Fixed | 1.08% | 1.08% |
| SBI | 2 Yr Fixed | 1.10% | 1.10% |
| Citigold | 3 Yr Fixed | 1.15% | 1.15% |
| SCB | 3 Yr Fixed | 1.15% | 1.15% |
| DBS | 3 Yr Fixed | 1.30% | 1.30% |
| Maybank | 4 Yr Fixed | 1.58% | 1.58% |
| RHB | 5 Ans fixe | 1.58% | 1.58% |
Hypothèque à Taux variable la moins chère pour un condo de revente ou une maison foncière (Déc 2021)
| BANQUE | TYPE DE PRÊT | Année 1 | Année 2 |
| 3M SORA – 1231 – 3M SORA | 0.83% | 0.83% | |
| SCB | 3M SORA | 0.83% | 0.83% |
| DBS | 3M SORA | 0.93% | 0.93% |
| CIMB | 3M SORA | 0.93% | 0.93% |
| UOB | 3M SORA | 1.01% | 1.01% |
| DBS | FHR6 | 1.00% | 1.10% |
| OCBC | 1M SORA | 1.10% | 1.10% |
| SCB | 36FDR | 1.10% | 1.10% |
* Veuillez noter qu’il existe des forfaits de taux d’intérêt inférieurs des banques disponibles que nous ne sommes pas autorisés à annoncer publiquement dans le tableau ci-dessus.
Quelle banque a le meilleur prêt immobilier hypothécaire pour une propriété privée de revente?
Comme les taux fixes pour les propriétés privées actuellement offertes varient de 2 à 5 ans, afin de minimiser les frais d’intérêt tout en bénéficiant d’une stabilité à taux fixe, un taux fixe de 2 ou 3 ans serait une option viable à envisager.
Standard Chartered Bank propose actuellement le prêt immobilier à taux fixe le moins cher avec les taux d’intérêt fixes à 2 et 3 ans les plus bas pour les propriétés privées. Il est également en mesure de fournir des taux d’intérêt encore plus bas avec une relation prioritaire établie avec la banque qui ne nécessite aucune période de blocage des fonds.
Compte tenu de l’environnement de taux d’intérêt unique actuellement, les taux flottants sont généralement tombés en dessous d’un indice de référence de 1 %, ce qui constitue un plus bas historique au cours des 5 dernières années. Combiné à une courte période d’immobilisation, un ensemble de taux variables offre aux emprunteurs la flexibilité nécessaire pour permettre un pivot en réévaluant ou en refinançant si les taux hypothécaires augmentent.
Maybank propose le prêt immobilier à taux variable le moins cher pour les propriétés privées en raison de son faible écart bancaire et de sa période de verrouillage la plus courte de 1 an pour son forfait de taux d’intérêt SORA de 3 millions. Cela donne aux emprunteurs un bon mélange de maximisation de l’épargne d’intérêt sur une courte période sans la restriction d’une période de blocage plus longue.
N’hésitez pas à contacter nos spécialistes hypothécaires pour en savoir plus sur les forfaits à taux d’intérêt fixe ou SORA et obtenir un forfait hypothécaire complet pour une nouvelle propriété privée qui correspond le mieux à vos besoins spécifiques.
Prêt hypothécaire pour un appartement HDB de revente à Singapour
Les prêts hypothécaires pour un bien HDB de revente sont classés en taux fixes ou variables et sont généralement assortis d’une période de verrouillage. Toutes les grandes banques de Singapour se livrent une concurrence féroce pour offrir des taux d’intérêt attractifs pour les prêts immobiliers HDB en raison de la taille du marché des propriétés HDB.
Prêt Hypothécaire à taux Fixe le moins cher pour un appartement HDB de revente (Déc 2021)
| BANQUE | TYPE DE PRÊT | Année 1 | Année 2 |
| UOB | 2 Ans fixe | 1.10% | 1.10% |
| SBI | 2 Ans fixe | 1.14% | 1.14% |
| DBS | 3 Ans fixe | 1.25% | 1.25% |
| OCBC | 4 Ans fixe | 1.38% | 1.38% |
| DBS | 5 Ans fixe | 1.48% | 1.48% |
* Veuillez noter qu’il existe des forfaits de taux d’intérêt inférieurs des banques disponibles que nous ne sommes pas autorisés à annoncer publiquement dans le tableau ci-dessus.
Hypothèque à taux variable la moins chère pour un prêt fixe HDB de revente (Déc 2021)
| BANQUE | TYPE DE PRÊT | Année 1 | Année 2 |
| DBS | 3M SORA | 0.93% | 0.93% |
| UOB | 3M SORA | 0.93% | 0.93% |
| DBS | FHR6 | 1.00% | 1.10% |
| OCBC | 1M SORA | 1.02% | 1.02% |
Quelle banque a le meilleur prêt hypothécaire pour un appartement HDB à la revente?
Pour un achat d’une propriété HDB dont la période d’occupation minimale (MOP) est de 5 ans, il est probable que les propriétaires préféreraient un taux d’intérêt stable sans avoir à payer trop de prime pour cela au moins pour cette période.
Comme nos taux d’intérêt actuels sont les plus bas qu’ils aient été au cours des 13 dernières années et compte tenu des diverses options à taux fixe disponibles, DBS offre actuellement l’hypothèque à taux fixe la plus basse de toutes les durées à taux fixe (2 ans à 5 ans) pour une propriété HDB de revente en 2021.
De plus, en raison de la tendance haussière des prix des unités HDB de revente, pour un montant de prêt HDB supérieur à 600k, un point fort peut être fait pour un taux variable en raison des importantes économies d’intérêt qui peuvent être appréciées dans notre environnement actuel de taux d’intérêt bas.
Compte tenu du fait qu’il est essentiel de trouver un bon équilibre entre la volatilité des taux d’intérêt et la maximisation des économies d’intérêt, DBS dispose également du forfait à taux variable le moins cher via son forfait à taux de dépôt fixe (FHR6).
La raison pour laquelle l’option de prêt immobilier à taux de dépôt fixe de DBS se distingue est due au plafond de 1.40% imposés sur le taux hypothécaire servent donc de couverture si les taux d’intérêt commencent à augmenter plus tôt que tard.
Les spécialistes en prêts hypothécaires à dos de dollar peuvent vous aider tout au long du processus de demande de prêt immobilier pour votre nouvelle maison HDB et vous conseiller pour prendre la meilleure décision financière pour vous-même.
Étant donné que les banques changent leurs paquets de prêts au logement et leurs taux d’intérêt chaque mois environ, nous nous tenons à jour pour vous aider à obtenir une « meilleure » offre que ce qui est publié sur le site Web de la banque.
Refinancement de prêts hypothécaires à Singapour
2021 s’avère être l’année des taux d’intérêt extrêmement bas où les banques de Singapour rivalisaient durement pour attirer les clients en offrant les meilleures offres sur les paquets de prêts immobiliers. Avec le large consensus général sur la hausse des taux hypothécaires en 2022, il n’y a pas de meilleur moment pour envisager de refinancer votre prêt immobilier si vous ne l’avez pas encore fait.
Examinons les meilleures options de refinancement des banques à Singapour.
Hypothèque à taux fixe la moins chère pour un refinancement (Déc 2021)
| BANQUE | TYPE DE PRÊT | Année 1 | Année 2 |
| SCB | 2 Ans fixe | 1.05% | 1.05% |
| CIMB | 2 Ans fixe | 1.08% | 1.08% |
| HSBC | Fixe sur 2 ans | 1.10% | 1.10% |
| SBI | 2 Ans fixe | 1.10% | 1.10% |
| Citigold | 3 Yr Fixed | 1.15% | 1.15% |
| SCB | 3 Yr Fixed | 1.15% | 1.15% |
| DBS | 3 Yr Fixed | 1.30% | 1.30% |
| Maybank | 4 Y Fixed | 1.58% | 1.58% |
Hypothèque à taux Variable la moins chère pour un refinancement (Déc 2021)
| BANQUE | TYPE DE PRÊT | Année 1 | Année 2 |
| SCB | 3M SORA | 0.83% | 0.83% |
| DBS | 3M SORA | 0.93% | 0.93% |
| HSBC | 3M SORA | 0.93% | 0.93% |
| Citigold | 1M SORA | 0.96% | 0.96% |
| UOB | 3M SORA | 1.01% | 1.01% |
| 3M SORA – 1231 – 3M SORA | 1.03% | 1.03% | |
| DBS | FHR6 | 1.05% | 1.05% |
| BOC | 3M SORA | 1.08% | 1.08% |
| OCBC | 1M SORA | 1.10% | 1.10% |
| SCB | 36FDR | 1.10% | 1.10% |
* Veuillez noter qu’il existe des forfaits de taux d’intérêt inférieurs des banques disponibles que nous ne sommes pas autorisés à annoncer publiquement dans le tableau ci-dessus.
Quelle banque a le meilleur prêt hypothécaire pour un refinancement?
Compte tenu de l’environnement de taux d’intérêt historiquement bas actuellement, les propriétaires privés ayant un appétit pour le risque plus élevé privilégient un taux d’intérêt flottant, en particulier avec un indice de référence du marché comme SORA.
Étant donné que les spreads bancaires sur un prêt immobilier SORA restent favorables, la flexibilité de passer à un ensemble de taux d’intérêt différent au cours de la période de verrouillage permet de protéger la baisse si les taux d’intérêt commencent à augmenter.
La HSBC offre actuellement une telle fonctionnalité (communément appelée réévaluation ou conversion) sur ses forfaits hypothécaires SORA de 1 million. Comme la majorité des options hypothécaires sont assorties d’une période d’immobilisation d’au moins 1 an, pouvoir passer à un forfait à taux fixe entièrement gratuit pendant la période d’immobilisation est certainement une bonne chose à avoir.
HSBC se distingue également comme la banque la moins chère car elle offre actuellement les récompenses en espèces les plus élevées pour tous les niveaux de prêt, ce qui permet de compenser entièrement tous les frais de refinancement des prêts immobiliers.
Par conséquent, le prêt hypothécaire le moins cher pour un refinancement de propriété privée serait accordé par HSBC à un taux SORA de 1 million avec une réévaluation gratuite pendant la période de verrouillage.
Quels sont les inconvénients d’un refinancement de prêt immobilier?
Avant de vous lancer dans le refinancement de votre prêt immobilier privé, il est crucial de considérer les inconvénients du refinancement de votre maison, y compris les pénalités possibles sur votre prêt existant ainsi que les frais juridiques et d’évaluation initiaux associés au refinancement.
Vous devrez payer les frais de cession (qui varient généralement entre 1 800 $ et 3 000 $) et peuvent également encourir des frais d’évaluation (environ 160 $ à 1 000 $). Parfois, les coûts initiaux peuvent l’emporter sur les avantages potentiels. Mais ne vous inquiétez pas, nous pouvons vous aider!
De plus, grâce à notre partenariat avec des cabinets d’avocats de transfert, vous obtenez des frais juridiques réduits et d’autres récompenses en espèces lorsque vous refinancez vos prêts hypothécaires actuels avec nous. Les frais initiaux plus bas vous offrent la possibilité d’obtenir des taux d’intérêt nets réduits sur votre prêt au logement et vous aident ainsi à économiser sur vos remboursements mensuels.
Refinancement de prêt HDB à Singapour
Refinancer votre prêt HDB à un prêt bancaire peut être une bonne idée, surtout si vous n’avez pas l’intention de déménager de sitôt. Cela peut également vous apporter des économies de coûts importantes.
Disons que vous contractez un prêt de 350 000 $ avec une durée de prêt de 25 ans.
Avec un prêt HDB à 2,6% par an, vos remboursements mensuels seront d’env. 1 604 $, dont 758 goes vont aux intérêts. Vous paieriez donc environ 126 353 interest d’intérêts à la fin de la durée du prêt.
Pour le même montant et la même durée de prêt, un prêt bancaire à 1,3% par an se traduirait par un remboursement mensuel d’environ 1 367 $. Si 379 $ servent aux intérêts, vous ne paierez qu’environ 60 138 interest d’intérêts à la fin de la durée du prêt.
La différence que vous voyez (66 215$) n’est pas un petit changement! Cependant, gardez à l’esprit que le refinancement comprend le paiement de frais de cession, de sorte que vos économies résultant du passage à un prêt bancaire doivent justifier les coûts de refinancement.
DollarBack Mortgage vous offre une liste des banques avec les meilleurs forfaits de refinancement de prêts HDB et les rabais et récompenses les plus élevés.
Prêt Hypothécaire à taux fixe le moins cher pour le refinancement de prêts HDB (Déc 2021)
| BANQUE | TYPE DE PRÊT | Année 1 | Année 2 |
| SBI | 2 Ans fixe | 1.14% | 1.14% |
| Hong Leong | 2 Yr Fixed | 1.20% | 1.20% |
| DBS | 2 Yr Fixed | 1.30% | 1.30% |
| Maybank | 3 Yr Fixed | 1.30% | 1.30% |
| SCB | 3 Yr Fixed | 1.30% | 1.30% |
| OCBC | 4 Yr Fixed | 1.38% | 1.38% |
| DBS | 5 Yr Fixed | 1.40% | 1.40% |
Hypothèque à Taux Variable la moins chère pour le refinancement de prêts HDB (Déc 2021)
| BANQUE | TYPE DE PRÊT | Année 1 | Année 2 |
| DBS | 3M SORA | 0.93% | 0.93% |
| UOB | 3M SORA | 0.93% | 0.93% |
| DBS | FHR6 | 1.00% | 1.00% |
| OCBC | 1M SORA | 1.02% | 1.02% |
| 3M SORA – 1231 – 3M SORA | 1.03% | 1.03% | |
| OCBC | 1M SORA | 1.10% | 1.10% |
| Citibank | 1M SORA | 1.15% | 1.15% |
| Hong Leong | Taux de conseil | 1.18% | 1.18% |
* Veuillez noter qu’il existe des forfaits de taux d’intérêt inférieurs des banques disponibles que nous ne sommes pas autorisés à annoncer publiquement dans le tableau ci-dessus.
Quelle banque est la meilleure pour un refinancement de prêt HDB?
Pour un refinancement de prêt HDB, la banque la moins chère serait DBS non seulement parce qu’elle a l’un des taux d’intérêt les plus bas, mais aussi parce qu’elle offre une récompense en espèces de 2 000 for pour des montants de prêt supérieurs à 200 000 k pour compenser entièrement tous les frais de refinancement initiaux.
Compte tenu du fait que le total des frais initiaux pour un refinancement HDB s’élève à environ 1 800 $ à 1 900 banks et que toutes les autres banques fournissent généralement des subventions entre 1 400 $ et 1 800 $, DBS a un léger avantage pour que vous puissiez profiter de récompenses en espèces nettes même après que tous les frais initiaux sont entièrement couverts.
Quand refinancer un prêt HDB?
Nos experts suggèrent que vous devriez envisager de refinancer votre prêt immobilier HDB lorsque les taux d’intérêt sont plus bas, car vous serez en mesure de canaliser une plus grande partie de votre revenu disponible vers l’épargne, les fonds de retraite, etc.
Le meilleur moment pour se refinancer est tous les 2 à 3 ans (en fonction de votre période de verrouillage), cependant, vous n’avez pas besoin d’attendre la fin de la période de verrouillage pour opter pour le refinancement. Il est bon de commencer le processus de refinancement trois à quatre mois avant la fin de votre période de verrouillage.
Si vous avez l’intention de rester dans le même appartement encore quelques années à venir, le refinancement d’un prêt bancaire pourrait être une solution intelligente.
De plus, le refinancement peut vous aider si votre situation financière a changé (en bien ou en mal) et que vous cherchez à résilier votre prêt plus rapidement ou à réduire votre remboursement mensuel pour faciliter les flux de trésorerie.
Prêt hypothécaire pour un condo BUC à Singapour
L’achat d’une nouvelle propriété privée encore en construction (BUC) est très courant à Singapour. Lorsque vous achetez une propriété BUC, vous avez la possibilité de payer votre nouvelle maison progressivement au promoteur par étapes, plutôt que tout à la fois. C’est ce qu’on appelle le Système de paiement Progressif (SPA).
Fondamentalement, ce régime vous permet de payer un bien en fonction du stade de construction auquel il se trouve.
Un système de paiement Progressif (SPA) typique pour un condo BUC ressemble à ceci:
| Pourcentage du prix d’achat | Étape / Progression |
| Frais OTP (Option d’achat) en espèces | 5% |
| Lors de la signature du Contrat d’achat de Vente & / dans les 8 semaines immédiatement après la date d’OTP | 15% |
| Les décaissements des prêts et les remboursements mensuels commencent à partir d’ici | |
| Travaux de fondation | 10% |
| Structure en béton armé | 10% |
| Cloisons de séparation | 5% |
| Toitures / Plafonds | 5% |
| Plomberie et plâtrage internes, cadres de portes et de fenêtres et câblage | 5% |
| Routes, drains et parkings | 5% |
| Réception du TOP (les résidents peuvent emménager) | 25% |
| Achèvement (réception du certificat d’achèvement prévu par la Loi) | 15% |
| Total | 100% |
Alors, devriez-vous obtenir un prêt immobilier BUC avant que votre nouvelle maison ne soit terminée? Eh bien, oui. Nous vous dirons pourquoi.
La structure du système de paiement progressif dans le tableau ci-dessus montre clairement que les acheteurs ne peuvent pas attendre la date LIMITE (Permis d’occupation temporaire) pour obtenir leur prêt immobilier.
Une chose importante à noter ici est que puisque vos paiements sont progressifs (en fonction de l’étape de construction), le prêt immobilier hypothécaire est également décaissé partie par partie par la banque, selon le calendrier de paiement convenu.
Il est également une condition préalable pour que l’acheteur obtienne d’abord l’approbation de son prêt immobilier BUC pour que CPF débourse les fonds dont vous aurez besoin pour couvrir l’acompte restant et les autres frais avant l’expiration du OTP. Par conséquent, vous devez obtenir votre prêt BUC le plus tôt possible après avoir déposé vos frais d’option de 5%.
Jetons un coup d’œil à la liste des banques offrant les meilleurs forfaits de taux d’intérêt de prêt immobilier pour les propriétés BUC:
Taux de prêt Immobilier BUC les moins chers (Déc 2021)
| BANQUE | TYPE DE PRÊT | Année 1 à 4 |
| SCB | 3M SORA | 0.98% |
| UOB | 3M SORA | 1.01% |
| DBS | 3M SORA | 1.01% |
| Citigold | 3M SORA | 1.02% |
| OCBC | 1M SORA | 1.04% |
| SCB | 36FDR | 1.10% |
| DBS | FHR6 | 1.15% |
* Veuillez noter qu’il existe des forfaits de taux d’intérêt inférieurs des banques disponibles que nous ne sommes pas autorisés à annoncer publiquement dans le tableau ci-dessus.
Quelle banque a le meilleur prêt hypothécaire pour un condo BUC?
UOB est actuellement la banque la moins chère pour un prêt immobilier BUC pour l’un des meilleurs taux variables qu’elle offre et la flexibilité de son package hypothécaire.
En plus de fournir deux commutateurs gratuits à un forfait de taux d’intérêt différent avant et après la période d’occupation temporaire (TOP), il permet également une exemption de pénalités sur tout montant de prêt inédit en cas de vente de la propriété.
Pour un condo en construction (BUC), en raison du calendrier de remboursement échelonné et de la nature générale d’appréciation à mesure qu’il atteint le SOMMET, de nombreux propriétaires ou investisseurs choisissent de vendre leurs unités une fois que leurs clés sont prêtes à être récupérées.
Cependant, avec 15% de l’hypothèque restant à libérer par la banque même si l’unité a été entièrement construite, cela signifierait des pénalités d’environ quelques milliers si la propriété est vendue.
Par conséquent, en ayant une telle flexibilité d’une exonération de pénalité sans le coût d’opportunité d’une prime sur les taux d’intérêt hypothécaires, UOB se distingue spécifiquement comme la meilleure banque pour un prêt immobilier BUC.
Étant donné que les OPC nécessitent un type spécifique de prêt immobilier qui a sa structure de paiement unique et fonctionne différemment des prêts immobiliers terminés, il est important de planifier à l’avance votre prêt immobilier. Vous pouvez entrer en contact avec nos experts et consultants en hypothèques qui peuvent vous aider à obtenir la meilleure offre possible pendant qu’il y a suffisamment de temps!
Prêt hypothécaire pour un BTO HDB à Singapour
Lorsque vous optez pour un prêt bancaire pour une unité BTO HDB, il est important de noter que les taux de prêt immobilier pour un nouveau BTO fonctionnent différemment d’un bien de revente HDB terminé. Les prêts hypothécaires pour les unités BTO HDB ne comportent généralement que des taux variables sans période de blocage.
Taux de prêt hypothécaire les moins chers pour un BTO HDB (Déc 2021)
| BANQUE | TYPE DE PRÊT | Année 1 | Année 2 |
| DBS | 3M SORA | 1.01% | 1.01% |
| UOB | 3M SORA | 1.01% | 1.01% |
| 3M SORA – 1231 – 3M SORA | 1.03% | 1.03% | |
| OCBC | 1M SORA | 1.11% | 1.11% |
| DBS | FHR6 | 1.15% | 1.15% |
| SCB | 3M SORA | 1.33% | 1.33% |
* Veuillez noter qu’il existe des forfaits de taux d’intérêt inférieurs des banques disponibles que nous ne sommes pas autorisés à annoncer publiquement dans le tableau ci-dessus.
Quelle banque est la meilleure pour un prêt BTO HDB?
Le prêt bancaire le moins cher pour une propriété BTO HDB est actuellement de DBS en raison de son taux de SORA composé de 3 millions le plus bas (3 millions de SORA), de dépôt fixe (FHR6) ainsi que de taux fixes.
En dehors des seuls taux d’intérêt, pour les prêts BTO HDB dont le quantum est généralement inférieur (inférieur à 500k), DBS dispose historiquement et systématiquement de l’une des options de réévaluation des prix les plus compétitives qui permettent aux emprunteurs de passer gratuitement à un forfait de taux d’intérêt compétitif si leurs taux d’intérêt augmentent après la collecte de leurs clés.
Cela réduit les tracas de devoir refinancer de manière cohérente et de devoir supporter des frais initiaux dans le cas où d’autres banques ne versent pas de subventions en raison d’un montant de prêt inférieur pour les parts de BTO HDB.
Types de prêts hypothécaires Prêts pour différentes propriétés à Singapour
En fonction de votre type de propriété / statut, vous pouvez choisir parmi différentes options de prêt hypothécaire offertes par toutes les grandes banques de Singapour. Assurez-vous également de savoir quoi demander lors de l’obtention d’un prêt hypothécaire afin de faciliter le processus de comparaison des différentes options.
Les jeunes couples qui cherchent à acheter un BTO HDB en construction (Construit sur commande) ou un appartement HDB à la revente / achevé vont souvent avec le prêt concessionnaire HDB, principalement en raison de son faible avantage de mise de fonds en espèces et de l’absence de pénalités de remboursement anticipé.
Si vous cherchez à acheter une propriété privée de revente terminée à Singapour ou encore en construction (BUC), ou si vous souhaitez simplement refinancer votre prêt immobilier, vous avez de nombreuses options de prêt bancaire.
Voici un résumé des deux principaux types d’options de prêt immobilier disponibles pour différentes propriétés à Singapour:
Prêts au logement pour des propriétés privées (Condos et Maisons foncières)
Lors de l’achat d’une propriété privée achevée à Singapour ou d’un projet encore en construction, vous pouvez choisir parmi une large gamme de taux d’intérêt et de forfaits de prêts immobiliers en fonction de votre budget mensuel et de votre tolérance au risque.
Pour une propriété privée (encore en construction): Il est préférable de choisir un prêt bancaire à taux variable sans période de blocage lors de l’achat d’une propriété privée ou foncière encore en construction. Il vous permet de rembourser ou de refinancer à un taux inférieur dans un proche avenir.
Pour une propriété privée (achevée ou revendue): Vous avez le choix entre des prêts immobiliers compétitifs de grandes banques offrant des taux d’intérêt fixes ou flottants pour l’achat d’une propriété privée achevée ou revendue. Veuillez noter que les prêts HDB ne sont pas disponibles pour les condominiums exécutifs (CE).
Prêts au logement pour les propriétés HDB
Vous cherchez à financer votre appartement HDB? Vous pouvez demander un prêt au logement HDB, qui est également le choix le plus courant pour tous les Singapouriens qui cherchent à devenir propriétaires pour la première fois. C’est le plus clément des prêts immobiliers qui ne nécessitent presque rien payer en espèces si vous avez suffisamment d’économies CPF.
Cependant, il est assorti de certaines restrictions de revenu et de citoyenneté, telles que votre revenu doit être inférieur à la limite maximale de revenu du ménage; vous ne devez posséder aucune autre propriété localement ou à l’étranger, et d’autres.
De plus, le taux du prêt immobilier HDB est fixé à 2,6% (ce qui peut théoriquement changer). Cela dit, même les acheteurs d’appartements HDB peuvent opter pour un prêt bancaire qui a son propre ensemble d’avantages et d’inconvénients. Nous en parlerons dans une section ultérieure ci-dessous.
Pour HDB BTO (en construction): Pour acheter une propriété HDB encore en construction, vous pouvez obtenir un prêt HDB ou un prêt bancaire à taux variable.
Pour un appartement HDB (revente ou BTO terminé): Un appartement HDB construit ou achevé, vous pouvez obtenir une gamme complète d’options de prêt, y compris un prêt HDB et un prêt bancaire à taux fixe ou flottant.
Comparaison entre un prêt HDB et un prêt bancaire
Devriez-vous contracter un prêt auprès d’une banque ou obtenir un prêt HDB? Eh bien, cela dépend de votre capacité financière et de votre appétit pour le risque. Les deux options de prêt immobilier ont leur propre ensemble d’avantages et d’inconvénients.
Comme pour la plupart des choses liées au prêt, ce qui a fonctionné pour eux pourrait ne pas fonctionner pour vous et vice-versa.
Examinons ci-dessous les avantages et les inconvénients des deux types de prêts:
- Restrictions d’éligibilité
Les prêts immobiliers HDB sont assortis de diverses conditions d’éligibilité, notamment des exigences de revenu et de citoyenneté et quelques autres.
Les banques ont généralement peu (voire aucune) de restrictions d’admissibilité. Si quelqu’un a un bon pointage de crédit, un revenu brut mensuel stable (plus de 2500 $) et des dettes mensuelles minimales, il est plus ou moins éligible à un prêt bancaire.
Les banques se soucient principalement de votre capacité à les rembourser et c’est à peu près tout.
2. Prêt à la limite de valeur (LTV) et acompte
Le prêt HDB vous permet d’emprunter jusqu’à 90% du prix d’achat de la propriété et ne nécessite qu’un acompte de 10%.
Pour les prêts bancaires, le prêt maximum que vous pouvez contracter peut atteindre 75% de la valeur de la propriété. Sur l’acompte de 25% requis, au moins 5% doivent être en espèces. Le montant restant peut être payé avec l’épargne CPF OA. Bien que cette différence de 15% (90% et 75%) soit assez importante, vous pouvez économiser encore plus si vous pouvez vous permettre les dépenses en espèces nécessaires pour les prêts bancaires.
Bien qu’un prêt HDB nécessite moins d’avance, il peut être plus coûteux à long terme, surtout si vous contractez un prêt plus important pour réduire le montant de votre acompte.
Les prêts bancaires peuvent nécessiter un acompte plus élevé (le coût initial), mais offrent plus d’économies d’intérêts potentielles à long terme.
3. Pénalités
L’un des principaux avantages des prêts HDB est l’absence de pénalités de remboursement anticipé, contrairement aux banques. Les banques factureront une pénalité allant jusqu’à 1,5% de votre encours en cas de remboursement anticipé, de vente ou de refinancement de votre appartement HDB pendant la période de verrouillage.
Des pénalités similaires s’appliquent en cas de remboursement tardif. HDB est généralement plus indulgent avec des frais de remboursement tardif de 7,5% par an contre les frais de remboursement tardif de 50 $ par remboursement par les banques.
4. Taux d’intérêt
Le taux d’intérêt pour les prêts immobiliers HDB est de 2,6% par an. Il est fixé à +0.1% du taux d’intérêt du CPF OA et n’a pas changé depuis 1999, c’est donc un choix privilégié pour ceux qui hésitent à prendre des risques.
D’autre part, les prêts hypothécaires bancaires ont des taux d’intérêt plus bas mais sont plus volatils car ils sont basés sur les taux SIBOR et SOR actuels. Les taux d’intérêt bancaires varient entre 0,8% et 2% (sur la base de l’évolution des taux d’intérêt de 2014 à 2021).
Si les prêts bancaires ou les prêts HDB sont meilleurs, il est probable que les prêts immobiliers bancaires triomphent presque à chaque fois, car vous pouvez profiter de taux d’intérêt compétitifs et continuer à maximiser l’épargne en vous refinançant à chaque fois juste avant la fin de la période de verrouillage.
Comme il y a plus de chances de trouver des taux de prêt au logement bas pour une propriété HDB auprès des banques, vous pouvez utiliser le guide ci-dessus pour choisir le prêt immobilier le moins cher pour votre prochain achat appartement HDB ou un refinancement de prêt HDB en 2021.
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Réflexions finales
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