Prêts immobiliers pour parents isolés

Un parent seul peut-il obtenir un prêt immobilier?

Oui, vous pouvez. Vos choix de prêteur peuvent être limités, mais il existe des incitations offertes par le gouvernement australien pour les parents célibataires à la recherche de prêts immobiliers.

En règle générale, avant la nouvelle FHG, les parents isolés ont eu du mal à obtenir des prêts s’ils n’ont pas de dépôt de 20%.

Admissibilité au prêt immobilier pour les parents seuls

Pour être admissible à un prêt immobilier pour parents seuls, vous devez remplir les conditions suivantes en général.

• Avoir plus de 18 ans.
• Doit avoir la citoyenneté australienne.
• Gagnent un revenu régulier, de préférence d’un emploi à titre permanent.
• Les prêteurs préféreraient que vous ayez un emploi stable. (Obtenir un prêt immobilier dans un emploi occasionnel n’est pas une impossibilité.)
• Votre revenu disponible est un critère important lors de la demande de prêt immobilier en tant que parent seul. Cela signifie simplement combien il vous reste chaque mois de vos revenus après avoir payé vos frais de subsistance et autres dépenses et remboursé les dettes qui tombent à échéance mensuellement. Les prêteurs chercheront à vérifier ce chiffre pour s’assurer que vous pouvez réussir à rembourser votre prêt immobilier. Lisez notre guide sur les frais de subsistance pour plus de détails.
• Une bonne cote de crédit avec de bons antécédents de crédit et aucun dossier de retards ou de défauts de paiement.

Les critères exacts peuvent varier en fonction de chaque prêteur.

Qu’est-ce que les prêteurs comptent comme mon revenu?

• Les prêteurs préfèrent voir un revenu stable d’un emploi permanent. Il est facilement prouvé avec les bulletins de salaire et les relevés bancaires.
• Le revenu provenant d’emplois occasionnels ou à temps partiel de routine peut être compté, surtout si vous occupez ce poste depuis plus de six mois.
• Reçus liés à la parentalité. Certains prêteurs acceptent les entrées de fonds provenant de la pension alimentaire, de la pension alimentaire pour enfants et d’autres paiements liés à la parentalité lorsqu’ils évaluent le revenu des parents célibataires. Cependant, vous devrez peut-être prouver que vous les recevez régulièrement et qu’elles se poursuivront à long terme.
• Paiements Centrelink. Les parents isolés reçoivent différents types de soutien de Centrelink, mais les prêteurs ne tiennent compte que de certains d’entre eux lorsqu’ils évaluent si vous êtes admissible à un prêt immobilier.

En savoir plus sur les paiements Centrelink

Certains prêteurs peuvent accepter ces avantages Centrelink dans le cadre de votre revenu:

• Avantages fiscaux pour les familles Parties A et B
• Le Supplément pour les familles nombreuses est également une extension de l’Avantage fiscal pour les familles

Soyez prêt à faire face à des critères stricts si vous comptez sur les paiements Centrelink pour être admissible à un prêt immobilier. Les prêteurs regarderaient:

• L’âge de votre /vos enfants. Vous êtes mieux s »ils sont plus jeunes, moins de 11 ans.
• Votre déclaration Centrelink entière.

Certains avantages de Centrelink ne sont pas acceptés en raison de leur nature temporaire ou très spécifique, tels que:

• Aide au loyer
• Allocation pharmaceutique
• Paiements parentaux

Vous avez de meilleures chances d’obtenir l’approbation d’un prêt immobilier si vous avez une principale source de revenu qui est complétée par des paiements Centrelink.

Soyez prêt à payer des frais supplémentaires au prêteur pour considérer les paiements Centrelink comme votre source de revenu secondaire.

Les parents isolés obtiennent-ils des dérogations à l’IMT?

Tout dépend de votre situation financière, de combien vous avez économisé pour un dépôt et si vous êtes admissible au FHG.

En général, lors de l’achat d’une propriété, vous devez payer LMI si le dépôt est inférieur à 20% LVR. L’IMT vise à protéger le prêteur contre la possibilité que vous fassiez défaut sur le prêt et peut augmenter le coût d’un prêt de milliers de dollars.

Vous pouvez toujours obtenir une renonciation à l’IMT des prêteurs dans ces cas:

• Si vous avez économisé pour un dépôt de prêt immobilier.
• Si vous avez un garant pour soutenir votre demande de prêt immobilier.
• Si vous avez droit à la Garantie du Logement Familial (FHG).

Mais à part cela, les chances sont minces que les prêteurs renoncent à l’IMT parce que vous êtes peut-être dans une catégorie de risque plus élevée en tant que parent seul.

Certains prêteurs peuvent offrir des dérogations à l’IMT sur les prêts immobiliers aux parents isolés dans les cas suivants:

• Si vous achetez votre première maison, faites une demande auprès d’un garant et êtes donc admissible à emprunter jusqu’à 105% sans payer l’IMT.
• Lorsque vous effectuez un investissement immobilier DHA. Le revenu locatif assuré que vous en tirez réduit le risque de votre prêteur. Mais cela ne s’applique pas à votre prêt immobilier.
• Certains assureurs offrent un rabais de 25 % à 33 % sur les primes d’IMT pour les premiers acheteurs d’une maison par arrangement spécial.

Considérations

Faites votre demande de prêt immobilier solide

Ayez tous les documents, y compris une preuve d’identité, vos fiches de paie et vos relevés bancaires, pour accélérer le processus d’approbation. Cela aide à augmenter vos chances d’acceptation et montre aux prêteurs que vous êtes une personne méthodique.

Les refus de plusieurs prêteurs apparaîtront sur vos antécédents de crédit et auront un impact négatif sur votre pointage de crédit. Par conséquent, faites vos recherches et obtenez tous les conseils que vous pouvez avant de postuler.

Modifications de la Loi sur le travail équitable droits au travail

Ceci est important si vous occupez un emploi occasionnel et que vous pourriez avoir de la difficulté à faire approuver une demande de prêt immobilier. La Loi de 2009 sur le travail équitable (Loi FW) modifie les droits et obligations des employés occasionnels sur le lieu de travail et entre en vigueur le 27 mars 2021. Si vous travaillez pour une entreprise de plus de 15 employés, il existe maintenant un chemin vers un emploi permanent (à temps plein ou à temps partiel). Votre employeur doit vous remettre la Déclaration d’information sur l’emploi occasionnel (la CEIS) qui peut être une preuve pour montrer aux prêteurs votre stabilité d’emploi et vos perspectives d’emploi. Découvrez ce qui a changé et ce à quoi vous avez droit.

Postuler auprès d’un courtier

Vous pouvez postuler directement auprès de la banque ou postuler avec l’aide d’un courtier (plus d’informations à ce sujet ici). Un courtier hypothécaire expérimenté qui comprend votre situation particulière peut vous aider tout au long du processus et améliorer vos chances d’être approuvé. Les courtiers hypothécaires ont accès à des offres de nombreux prêteurs, ne vous coûtent rien et ne sont payés que lorsque votre prêt immobilier est approuvé.