Après avoir obtenu une hypothèque inversée, vous devez continuer à payer vos impôts fonciers et votre assurance habitation et à entretenir la maison conformément aux directives de la FHA. En règle générale, le prêt ne devient pas exigible en totalité tant que vous vivez dans votre maison comme résidence principale et continuez à respecter toutes les obligations de prêt de la FHA.
Les prêts hypothécaires inversés en Floride sont couramment utilisés pour payer les rénovations domiciliaires, les frais médicaux et les frais de subsistance quotidiens. Les propriétaires qui ont une hypothèque existante utilisent souvent le prêt hypothécaire inversé pour rembourser leur hypothèque existante et éliminer leurs paiements hypothécaires mensuels.
Un prêt hypothécaire inversé en Floride utilise les capitaux propres d’une maison comme garantie et le montant d’argent que l’emprunteur peut recevoir est déterminé par l’âge du plus jeune emprunteur, le taux d’intérêt et le moindre de la valeur estimative de la maison, le prix de vente et la limite maximale du prêt. Les fonds à votre disposition peuvent être limités pendant les 12 premiers mois suivant la clôture du prêt, en raison des exigences HECM (FHA). De plus, vous devrez peut-être mettre de côté des fonds supplémentaires provenant du produit du prêt pour payer vos impôts fonciers et vos primes d’assurance habitation.
Ce prêt ne doit généralement pas être remboursé avant 6 mois après le déménagement ou le décès du dernier propriétaire survivant. À ce moment-là, la succession vend généralement la maison pour rembourser le solde de l’hypothèque inversée et les héritiers reçoivent les capitaux propres restants. La succession n’est pas personnellement responsable de toute dette hypothécaire supplémentaire si la maison se vend à un prix inférieur au montant de remboursement du prêt hypothécaire inversé.
Admissibilité au prêt hypothécaire inversé
Pour être admissible à un prêt hypothécaire inversé, la FHA exige que le plus jeune emprunteur du titre soit âgé de 62 ans ou plus. Les emprunteurs doivent également répondre aux critères d’éligibilité financière établis par (FHA) HUD. S’il existe une hypothèque existante sur la maison, elle doit être remboursée avec le produit du refinancement du prêt hypothécaire inversé.
Types de maisons admissibles aux prêts hypothécaires inversés
- Maisons unifamiliales.
- Logements de deux à quatre logements occupés par leur propriétaire.
- Maisons de ville.
- Copropriétés.
Sont tous éligibles à un prêt hypothécaire inversé, mais la maison doit répondre aux normes minimales de propriété de la FHA.
Héritage
Lorsque le prêt hypothécaire inversé devient exigible, les héritiers / successions de l’emprunteur peuvent choisir de rembourser le prêt hypothécaire inversé et de conserver la maison ou de mettre la maison en vente afin de rembourser le prêt. Si la maison se vend plus que le solde du prêt hypothécaire inversé, le montant restant de la valeur nette de la maison passe aux héritiers.
Si la maison se vend moins que le solde dû, la succession n’est pas tenue de payer plus que la valeur de la maison au moment du remboursement du prêt.
Un prêt hypothécaire inversé est un « non-recours », ce qui signifie que si vous vendez la maison pour rembourser le prêt, vous ou vos héritiers ne devrez jamais plus que le solde du prêt ou la valeur de la propriété, selon le moins élevé; et aucun actif autre que la maison ne doit être utilisé pour rembourser la dette.
Distribution des fonds
Le prêt hypothécaire inversé proceed peut être reçu dans n’importe quelle combinaison des options suivantes:
• Une marge de crédit – tirage au besoin jusqu’au montant maximal admissible
• Somme forfaitaire – une somme forfaitaire en espèces à la clôture (disponible uniquement sur les prêts à taux fixe)
• Durée – paiements mensuels pour la durée du prêt
• Terme – paiements mensuels pour un nombre précis d’années
Les emprunteurs peuvent accéder au plus élevé des 60 % de la limite de capital montant ou toutes les obligations obligatoires, telles que définies par les exigences HECM (FHA), plus 10% supplémentaires au cours des 12 premiers mois après la clôture du prêt. Le total combiné des obligations obligatoires majoré de 10% ne peut dépasser le montant limite du principal fixé à la clôture du prêt.