Paiements Bacs et CHAPS Expliqués

Lorsqu’il s’agit d’effectuer et de recevoir des paiements, il semble qu’il ne manque pas d’options (ou d’acronymes) pour transférer des fonds. Choisir un mode de paiement adapté à votre situation particulière peut être une tâche peu enviable, avec la pression supplémentaire des frais bancaires ou des contraintes de temps qui se profilent souvent en arrière-plan. Dans cet article, nous examinons deux des méthodes de transfert de paiement de banque à banque les plus populaires – Bacs et CHAPS. Nous vous expliquerons le quoi, le pourquoi et le comment de chaque option afin que vous puissiez prendre une décision éclairée.

Bacs vs CHAPS Navigation rapide

• Qu’est-ce que bacs ?
• Qu’est-ce que CHAPS?
• Infographie Bacs vs CHAPS
• Combien coûtent-ils?
• Paiements plus rapides

Que sont les paiements Bacs et CHAPS?

Commençons par quelques définitions.

Bacs signification du paiement

Bacs est l’abréviation de Bankers Automated Clearing System et est un moyen courant d’envoyer de l’argent électroniquement entre les banques. Les paiements de BAC relèvent généralement de l’un des deux camps – les prélèvements où l’argent est prélevé sur un compte conformément aux instructions de prélèvement et les paiements par crédit direct; où l’argent est versé sur un compte, comme dans le cas des salaires, des pensions et des prestations sociales. En moyenne, 100 millions de transactions par jour sont rendues possibles par les virements Bac.

Qu’est-ce qu’un paiement CHAPS?

CHAPS est la forme abrégée du Système de Paiement automatisé de la Chambre de Compensation. Il s’agit d’un autre système de paiement commun de banque à banque, mais il est généralement réservé aux paiements importants et ponctuels. Pour ajouter un peu de contexte, CHAPS retourne le PIB annuel du Royaume-Uni tous les six jours. Le jour de la valeur maximale de tous les temps de CHAPS a été enregistré le 18 mars 2020 lorsque quelque 479 milliards de £ ont été réglés par ce seul mode de paiement.

Quelle est la différence entre Bacs et CHAPS ?

Si les Bacs et les CHAP sont des systèmes de paiement automatisés de banque à banque, comment savez-vous lequel vous convient le mieux? La réponse à cette question réside dans la prise en compte de deux facteurs majeurs: la taille de la transaction et la rapidité.

Pour les transactions ponctuelles importantes telles qu’un dépôt de garantie ou un achat de voiture neuve, CHAPS est souvent le mode de paiement préféré. Sans limite supérieure sur le montant pouvant être transféré et offrant un traitement et une compensation le jour même (soumis à des délais stricts), CHAPS est idéal pour les achats importants et urgents.

Par comparaison, les paiements Bacs prennent 3 jours ouvrables pour être effacés. Le premier jour, les paiements sont soumis à Bacs; le deuxième jour, ils sont traités par les banques et le troisième jour, le paiement est prélevé à l’expéditeur et crédité au destinataire simultanément.

Cependant, cela ne signifie pas que les prélèvements Bacs doivent être actualisés pour les transactions ponctuelles. Oui, Bacs est une méthode « à régler et à oublier » qui est privilégiée pour prendre ou effectuer des paiements réguliers, mais elle est également incroyablement flexible. Les prélèvements peuvent et sont utilisés pour des paiements occasionnels lorsque la compensation le jour même n’est pas requise. Le prélèvement automatique a l’avantage supplémentaire de protéger les clients contre les paiements frauduleux ou les paiements effectués par erreur via la garantie Bacs.

Infographie Bacs ou CHAPS

Pour résumer, les différences entre Bacs et CHAPS sont illustrées dans le tableau ci-dessous:

Combien coûtent les Bacs et CHAPS?

Une autre considération dans le débat Bac Vs CHAPS est le coût.

Les paiements par prélèvement automatique ou Crédit direct sont l’un des moyens les moins chers de transférer des fonds entre banques. Mais quelques mots d’avertissement: si vous configurez vous-même un prélèvement automatique pour percevoir les paiements, soyez prêt à engager une dépense initiale. L’obtention d’un logiciel approuvé Bacs et d’un SUN (Numéro d’utilisateur du service) peut prendre du temps et coûter cher.

C’est pourquoi de nombreuses entreprises, organisations et clubs font confiance à des fournisseurs de débit direct tels que FastPay Ltd pour collecter en leur nom. En tant que bureau agréé Bac et affilié Bac, l’équipe de FastPay peut vous configurer et collecter dans les 24 heures. Sous-traitez-nous vos encaissements de paiement et nous nous occuperons de tout – pas besoin de vous procurer un logiciel, un SOLEIL ou d’être lié aux frais de support technique en cours. Nous faisons tout pendant que vous restez en charge. Et nos prix? Nous croyons en l’offre d’un service transparent et abordable avec des prix à partir de 3p par transaction.

Comparez ce coût aux frais bancaires de 25 à 30 £ généralement appliqués aux paiements CHAPS.

Qu’en est-il des paiements plus rapides?

Un cousin étroitement lié des paiements Bacs et CHAPS est le système de paiements plus rapides (FP). Il s’agit d’un système de paiement relativement nouveau qui permet de traiter les paiements électroniques rapidement, en temps quasi réel. Effectués par téléphone, en ligne ou en succursale, les paiements plus rapides ont été responsables de plus de 2,4 milliards de paiements en 2019.

Pour rivaliser avec la vitesse des paiements CHAPS et offrir la commodité de payer un numéro de téléphone portable plutôt qu’un compte bancaire, les paiements plus rapides sont principalement utilisés pour les paiements de petite valeur. Les cas d’utilisation incluent les factures, les factures fournisseurs et les virements en ligne.

Cependant, les paiements plus rapides sont limités par une limite supérieure de 250 000 £ par transaction et peuvent être ouverts aux erreurs de l’utilisateur. Une fois qu’un paiement plus rapide est envoyé, il ne peut pas être annulé, ce qui signifie que toute erreur entraînera la perte permanente de ces fonds. De plus, toutes les banques et sociétés de construction (à l’heure actuelle) ne sont pas inscrites au service.

Prenez le contrôle de vos paiements Bac avec FastPay

Bacs, CHAPS ou Paiements plus rapides, la gestion de vos flux de trésorerie ne doit pas être difficile. Pour ceux qui veulent contrôler le moment où ils sont payés, les prélèvements Bancaires offrent une solution rentable où le paiement le jour même n’est pas nécessaire. En automatisant vos encaissements récurrents ou ponctuels par prélèvement automatique, vous pouvez être payé à temps, automatiquement.

Laissez FastPay vous aider à trouver votre solution de prélèvement automatique en appelant le 0161 737 5290.

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