Obtenir un prêt peut être difficile. Même avec les mesures actuelles prises par le gouvernement pour aider les petites entreprises et les particuliers à surmonter les retombées économiques de la COVID-19, comme le Programme de prêts relais temporaires, de nombreuses personnes ont encore du mal à réunir suffisamment de liquidités jusqu’à la fin de la crise.
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Autres que les banques et les prêteurs sur gages agréés, ces derniers pouvant vous facturer un bras et une jambe pour obtenir un prêt, vous pouvez également envisager des prêteurs sur gages tels que Moneymax, ValueMax ou Maxi-Cash afin d’obtenir un prêt à court terme pour traverser les moments difficiles. Voici 5 choses que vous devez savoir avant d’offrir vos bijoux et votre or en garantie contre de l’argent à l’avance
- #1 Traitez-le comme Un prêt garanti
- #2 Connaître La Valeur De Votre Or Et Les Personnes Qui Veulent Votre Or
- Comparer les prêteurs sur gages aux Orfèvres
- #3 Calendrier de remboursement flexible, Vous Donnant Généralement 6 Mois Pour Échanger Votre Article
- #4 Vous n’êtes Pas Tenu Personnellement Responsable Si Vous faites défaut
- #5: En cas de Doute, Vérifiez la licence
#1 Traitez-le comme Un prêt garanti
Mettre en gage vos bijoux et votre or signifie mettre vos articles en espèces contre de l’argent immédiat sous la forme d’un prêt. Les prêteurs sur gages facturent des taux d’intérêt compétitifs (1,5% par mois) – parce que vos bijoux sont la garantie, mais les traitent en dernier recours, car ils peuvent être coûteux et ont tendance à être plus nombreux pour ceux qui ont de mauvaises notes de crédit pour obtenir des prêts à faible coût auprès des banques. Cependant, les taux d’intérêt sont toujours très élevés, alors utilisez-les avec prudence.
| Prêt personnel (Banque) | Carte de crédit | Prêteurs sur gages | |
| Taux d’intérêt | 0,3% à 2% (par mois) 3,6% à 24% (par an) |
1,25% à 2,3% (par mois) 15% à 27.6% (par an) |
1% à 2% (par mois) 12 % à 24% (par an) |
| Titularisation (mois) | 12-60 | 1 mois (des frais de retard peuvent s’appliquer par la suite) | 6 mois (extensible sur remboursement partiel) |
| Admissibilité | Des taux plus attractifs pour les personnes à revenu plus élevé | La plupart des titulaires de carte doivent gagner au moins 30 000 $ par année | Doivent posséder des objets de valeur pour être mis en gage |
#2 Connaître La Valeur De Votre Or Et Les Personnes Qui Veulent Votre Or
Comprendre Combien votre or vaut peut vous donner une estimation beaucoup plus claire du montant que vous pouvez obtenir pour votre bijou ou votre or. Plus la pureté de l’or de vos bijoux est élevée, plus le montant du prêt que vous pouvez recevoir pour le mettre en gage est élevé. Voici les carats les plus standard et leurs niveaux de pureté respectifs:
| Nombre de Carats | Parties d’Or | % de Pureté d’Or | Finesse millésimale |
| 9K | 9/24 | 37.5 | 375 |
| 10K | 10/24 | 41.7 | 416 / 417 |
| 12K | 12/24 | 50.0 | 500 |
| 14K | 14/24 | 58.3 | 583 / 585 |
| 18K | 18/24 | 75.0 | 750 |
| 22K | 22/24 | 91.7 | 916 / 917 |
| 24K | 24/24 | 99.9 | 999 |
Comparer les prêteurs sur gages aux Orfèvres
Les prêteurs sur gages bénéficient d’une réduction de 10 à 20% sur le prix d’achat lors de l’octroi de prêts. Considérez-le comme la prime pour le « risque de contrepartie » qu’ils prennent lorsqu’ils vous accordent des prêts en échange de vos bijoux ou de votre or. Ainsi, si vos bijoux ou votre or valent par exemple 3 000 $, vous pourrez probablement contracter un prêt de 2 400 $ à 2 700 $.
Un orfèvre vous donnera des taux plus attractifs pour les échanges, mais vous vendez efficacement vos bijoux et votre or plutôt que de les utiliser comme garantie pour un prêt. Dans ce cas, l’orfèvre agit comme un échange pour que vous achetiez et vendiez de l’or plutôt qu’un fournisseur de liquidités.
#3 Calendrier de remboursement flexible, Vous Donnant Généralement 6 Mois Pour Échanger Votre Article
Les prêteurs sur gages offrent généralement un taux d’intérêt mensuel de 1,5%, ce qui signifie un taux d’intérêt annuel de 18%, ce qui est presque aussi élevé que les cartes de crédit. Ils vous donnent également généralement jusqu’à 6 mois pour échanger votre article, à défaut de quoi ils mettront votre article aux enchères. Vous pouvez échanger votre article à tout moment en payant les intérêts.
Si vous n’êtes pas en mesure de payer la totalité des intérêts dans les 6 mois, vous pouvez également prolonger la durée du prêt en effectuant un paiement partiel. Gardez à l’esprit que le taux d’intérêt mensuel de 1% à 2% rend très coûteux le maintien du prêt au-delà d’un an. Pour les prêts à plus long terme au-delà d’un an, il serait préférable d’obtenir un prêt bancaire personnel à la place.
À titre d’illustration, UOB a un prêt personnel qui vous permet d’emprunter des montants à partir de 1 000 with avec un intérêt annuel de 3,68%, bien que les taux d’intérêt effectifs soient plus élevés. Par rapport à l’intérêt annuel de 18% du prêteur sur gages, un prêt personnel auprès d’une banque reste une bien meilleure option pour les emprunteurs à plus long terme.
#4 Vous n’êtes Pas Tenu Personnellement Responsable Si Vous faites défaut
Contrairement aux prêts bancaires personnels dont vous êtes personnellement responsable en cas de défaut (c’est-à-dire que la banque peut vous poursuivre en justice pour recouvrer vos dettes de prêt personnel), vous n’êtes pas tenu personnellement responsable si vous n’êtes pas en mesure de payer vos prêts. Le prêteur sur gages vendra simplement vos bijoux et votre or et vous versera le surplus du produit (le cas échéant). Si vous faites défaut sur un prêt personnel auprès d’une banque, celle-ci peut reprendre possession de vos actifs pour recouvrer les sommes dues et, dans certains cas, vous obliger à engager une procédure de faillite. Les prêteurs sur gages ne pourront pas vous poursuivre pour vos biens personnels. Au lieu de cela, ils mettront vos articles aux enchères pour récupérer les sommes dues.
#5: En cas de Doute, Vérifiez la licence
Les prêteurs sur gages à Singapour sont également réglementés par la Loi sur les prêteurs sur gages. Cela signifie qu’ils sont tenus de conserver une licence pour rester légalement opérationnels. Ainsi, vérifiez toujours leur licence avant de mettre en gage vos bijoux ou votre or, pour éviter de devenir la proie d’escrocs et de prêteurs non réglementés.
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Comme dernier mot de prudence, il peut être tentant de contracter des prêts contre vos objets de valeur pour un jour de pluie, mais le taux d’intérêt que vous devez rembourser aux prêteurs sur gages peut ne pas valoir le montant d’argent prêté à la fin. Pour les prêts à plus court terme, les prêteurs sur gages sont une bonne option à considérer si vous avez la capacité de rembourser le prêt dans un court laps de temps.
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