Le Régime de pensions du Canada (RPC) verse des prestations de retraite, d’invalidité et de survivant aux Canadiens admissibles et à leurs familles. Vous pouvez commencer à cotiser à la retraite par l’entremise du RPC dès l’âge de 18 ans. Lorsque vous prenez votre retraite, le montant que vous recevez est déterminé par le montant et les années où vous avez cotisé au régime. Seules les personnes qui ont financé le régime par l’emploi sont admissibles au RPC.
Combien vais-je recevoir?
Jusqu’en 2015, le montant mensuel moyen d’une nouvelle pension de retraite est de 639 $.44 et le montant maximal est de 1 065 $. Il est important de se rappeler que tout le monde ne recevra pas le montant maximum. Les prestations sont entièrement individuelles et dépendent des cotisations et de l’âge auquel vous commencez à percevoir la pension.
Quand puis-je commencer à percevoir le RPC?
Le régime complet est offert aux retraités de 65 ans et plus. Vous pouvez prendre votre pension avec une réduction lorsque vous atteignez 60 ans ou augmenter le montant que vous recevrez en le repoussant au-delà de 65 ans.
Retarder votre pension après l’âge de 65 ans
Si vous recevez vos prestations du RPC après l’âge de 65 ans, vos paiements mensuels augmenteront de 0,7 %, ou 8,4 % pour chaque année jusqu’à ce que vous atteigniez 70 ans. Cela signifie que si vous tardez à recevoir le RPC jusqu’à l’âge de 70 ans, vous recevrez 42 % de plus (0,7 % x 60 mois) que si vous l’aviez pris à 65 ans.
Exemple : Si Sarah prend sa retraite à 65 ans et commence à recevoir des paiements du RPC, sa rente annuelle sera de 6 000 $, soit 500 each par mois. Si elle attend jusqu’à 66 ans, ses paiements au RPC augmenteront annuellement de 8,4 % (0,7 % x 12) ou de 504 $ (0,7 % x 12 mois = 8,4 % x 6 000 $).
Prise de votre pension avant l’âge de 65 ans
Vous pouvez recevoir votre RPC lorsque vous atteignez l’âge de 60 ans, mais avec une pénalité. D’ici 2016, le gouvernement augmentera la réduction de pension de 0,5 % à 0,6 % pour chaque mois que vous tirez du RPC avant d’atteindre 65 ans.
Le tableau ci-dessous présente une ventilation des réductions de pension de 2014 à 2016.
| Année | Réduction mensuelle | Perte totale Entre 60 ans et 65 |
| 2014 | 0.56% | 33.6% |
| 2015 | 0.58% | 34.8% |
| 2016 | 0.60% | 36% |
Cela signifie que si vous commencez à recevoir des prestations en 2016, à l’âge de 60 ans, vous recevrez 36 % de moins que si vous aviez attendu jusqu’à 65 ans.
Exemple : Sam est admissible à des paiements mensuels du RPC de 500 $, soit 6 000 annually par année, mais a décidé de prendre sa retraite à l’âge de 60 ans en 2016. Ses paiements mensuels seront réduits de 180 $ pour un montant mensuel total de 320 $ (500 – 60 mois x 0,6%).
Travailler tout en recevant des prestations du RPC
Si vous continuez à travailler tout en recevant des prestations du RPC, vous pouvez augmenter votre revenu de retraite avec la Prestation postérieure à la retraite (PRB). Les cotisations au RPC au PRB sont obligatoires pour les travailleurs âgés de 60 à 65 ans. À 65 ans, vous pouvez choisir d’arrêter de cotiser.
Tout comme le RPC, les paiements de PRB sont déterminés par le montant que vous gagnez, votre cotisation annuelle au RPC et votre âge.
Planifier sa retraite signifie également comprendre les pensions disponibles et le montant que vous êtes admissible à recevoir. Avant de décider de recevoir vos prestations du RPC à l’âge de 60, 65 ou 70 ans, pesez soigneusement le pour et le contre de chaque option.