Littératie financière

Qu’est-ce que la littératie financière?

La littératie financière est la compréhension cognitive des composantes et des compétences financières telles que la budgétisation, l’investissement, l’emprunt, la fiscalité et la gestion financière personnelle. L’absence de telles compétences est qualifiée d’analphabète financier.

Selon la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) agit en tant qu’organisme d’autoréglementation pour les sociétés de valeurs mobilières opérant aux États-Unis., environ 66% de la population américaine est considérée comme financièrement analphabète.

Être alphabétisé financièrement permet à un individu d’être mieux préparé à des obstacles financiers spécifiques, ce qui, à son tour, diminue les risques de détresse économique personnelle.

La littératie financière est cruciale dans la société d’aujourd’hui en raison des aspects quotidiens de la vie, tels que les prêts étudiants, les prêts hypothécaires, les cartes de crédit, les investissements et l’assurance maladie.

Composantes fondamentales de la littératie financière

La littératie financière comprend plusieurs composantes et compétences financières qui permettent à un individu d’acquérir des connaissances sur la gestion efficace de l’argent et de la dette.

Voici les composantes fondamentales de la littératie financière qui devraient être apprises.

1. Budgétisation

Dans la budgétitionbudget Le budget est la mise en œuvre tactique d’un plan d’affaires. Pour atteindre les objectifs du plan stratégique d’une entreprise, nous avons besoin d’un type de budget qui finance le plan d’affaires et fixe des mesures et des indicateurs de performance., il y a quatre utilisations principales de l’argent qui déterminent un budget: dépenser, investir, épargner et donner.

La création d’un juste équilibre tout au long des principales utilisations de l’argent permet aux individus de mieux répartir leurs revenus, ce qui se traduit par une sécurité financière et une prospérité.

En général, un budget doit être composé de manière à rembourser toute la dette existante tout en laissant de l’argent de côté pour épargner et faire des investissements bénéfiques.

2. Investir

Pour acquérir des connaissances financières, une personne doit en apprendre davantage sur les éléments clés de l’investissement. Certains des éléments à apprendre pour garantir des investissements favorables sont les taux d’intérêt, les niveaux de prix, la diversification, l’atténuation des risques et les indices.

L’apprentissage des composantes cruciales de l’investissement permet aux individus de prendre des décisions financières plus judicieuses qui peuvent entraîner une augmentation des entrées de revenus.

3. Emprunter

Dans la plupart des cas, presque chaque individu doit emprunter de l’argent à un moment de sa vie. Pour s’assurer que l’emprunt est fait efficacement, une compréhension des taux d’intérêt, des intérêts composés, de la valeur temporelle de l’argent Valeur temporelle de l’ArgenTla valeur temporelle de l’argent est un concept financier de base qui considère que l’argent dans le présent vaut plus que la même somme d’argent à recevoir à l’avenir. Cela est vrai parce que l’argent que vous avez en ce moment peut être investi et générer un rendement, créant ainsi une plus grande quantité d’argent à l’avenir. (En outre, avec l’avenir, les délais de paiement et la structure du prêt sont cruciaux.

Si les critères ci-dessus sont suffisamment compris, la littératie financière d’une personne augmentera, ce qui fournira des lignes directrices pratiques en matière d’emprunt et réduira le stress financier à long terme.

4. Fiscalité

Il est essentiel d’acquérir des connaissances sur les différentes formes d’imposition et leur impact sur le revenu net d’un individu pour acquérir des connaissances financières. Qu’il s’agisse d’emploi, d’investissement, de location, de succession ou d’imprévus, chaque source de revenus est imposée différemment.

La connaissance des différents taux d’imposition sur le revenu permet la stabilité économique et augmente la performance financière grâce à la gestion du revenu.

5. Gestion financière personnelle

Le critère le plus important, la gestion financière personnelle, comprend un ensemble complet de toutes les composantes énumérées ci-dessus.

La sécurité financière est assurée en équilibrant la combinaison des composantes financières ci-dessus pour solidifier et augmenter les investissements et l’épargne tout en réduisant les emprunts et la dette.

Acquérir une connaissance approfondie des composantes financières discutées ci-dessus garantit une augmentation de la littératie financière d’un individu.

Importance de la littératie financière

L’obtention de la littératie financière est l’une des choses les plus importantes qu’un individu puisse faire pour assurer une stabilité financière prolongée.

Voici quelques faits réels qui devraient souligner l’importance globale d’atteindre la littératie financière.

• On estime qu’environ 78% des Américains vivent chèque de paie à chèque de paie.
• Plus de 189 millions de la population américaine possèdent des cartes de crédit.
• En moyenne, les détenteurs de cartes de crédit possèdent environ quatre cartes chacune.
• La dette de prêt étudiant est d’environ 1,5 billion de dollars pour plus de 44 millions d’emprunteurs.
• Les niveaux d’endettement des cartes de crédit atteignent un niveau record de 1,04 billion de dollars.
• Dans l’ensemble, les Américains coûtent environ 12 $.58 billions de dettes.

Les statistiques décrites ci-dessus devraient expliquer pourquoi la littératie financière est primordiale dans le climat financier d’aujourd’hui.

Avantages de la littératie financière

Être alphabétisé financièrement est une compétence qui apporte un assortiment d’avantages qui peuvent améliorer le niveau de vie Standardle niveau de vie est un terme utilisé pour décrire le niveau de revenu, les nécessités, le luxe et d’autres biens et services qui sont généralement destinés aux individus grâce à une augmentation de la stabilité financière.

Voici l’assortiment d’avantages d’être alphabétisé financièrement:

• Capacité à prendre de meilleures décisions financières
• Gestion efficace de l’argent et de la dette
• Mieux équipée pour atteindre les objectifs financiers
• Réduction des dépenses grâce à une meilleure réglementation
• Moins de stress et d’anxiété financiers
• Augmentation de la prise de décision éthique lors du choix d’une assurance, de prêts, d’investissements et de l’utilisation d’une carte de crédit
• Création efficace d’un budget structuré

Prendre des mesures pour devenir financièrement alphabétisés est une composante importante de la vie qui peut assurer la solidité financière, réduire l’anxiété et stimuler la réalisation des objectifs financiers.

Où acquérir la littératie financière

Au-delà de l’acquisition de connaissances par le bouche-à-oreille, il existe un assortiment d’outils et de modules en ligne qui peuvent augmenter la littératie financière d’un individu.

Voici quelques outils qu’un individu peut utiliser pour accroître sa littératie financière:

• EconEdLink: Leçons financières en ligne pour les étudiants de la maternelle à la 12e année
• Money Smart: Outils financiers gratuits tels que des podcasts, des plans de cours et des jeux pour améliorer la littératie financière
• MoneyWiee: Dans le cadre d’un partenariat entre Capital One et Consumer Action, MoneyWi$e fournit une éducation financière multilingue gratuite
• InCharge: Dédiée à l’autonomisation des consommateurs par la gestion financière personnelle, InCharge fournit des livres électroniques en ligne à des fins éducatives

L’une des options énumérées ci-dessus fournit des connaissances financières bénéfiques qui devraient être poursuivies si un individu souhaite développer sa littératie financière.

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