Auteur, Mike Smith
Un transfert SWIFT, également appelé transfert d’argent international, est une méthode sécurisée et standardisée d’envoi ou de réception d’argent de banques partout dans le monde.
- Qu’est-ce que SWIFT ?
- Combien de temps dure un transfert SWIFT ?
- De quelles informations avez-vous besoin pour un transfert SWIFT ?
- Comment trouver un code SWIFT ?
- Comment fonctionne un transfert SWIFT (en 4 étapes simples)
- Étape 1: Vérification d’identification
- Étape 2: Sécuriser un taux de change
- Étape 3: Envoyez votre argent
- Étape 4: Votre argent est converti et envoyé
- Combien coûte un transfert SWIFT ?
- Frais de transfert SWIFT
- Obtenir un meilleur taux de change sur votre transfert d’argent
- Dans quelle mesure les transferts SWIFT sont-ils sûrs ?
- Résumé rapide: Transferts d’argent SWIFT
- Qui sommes-nous ?
Qu’est-ce que SWIFT ?
SWIFT est essentiellement un système de messagerie pour les banques. Il fonctionne en reliant les banques à l’aide de codes standardisés pour les paiements.
La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) existe depuis les années 1970.
SWIFT appartient à ses institutions financières membres.
Aujourd’hui, elle se compose d’un réseau de 11 000 institutions financières situées dans plus de 200 pays.
Combien de temps dure un transfert SWIFT ?
Un paiement RAPIDE prend généralement 1 à 4 jours ouvrables.
Le temps pris varie en fonction de la destination, des fuseaux horaires et des différentes procédures bancaires.
Les transferts SWIFT ne sont pas instantanés.
Avant que vos fonds ne soient crédités au destinataire, ils feront l’objet de contrôles anti-fraude et anti-blanchiment, ce qui prend du temps.
Certaines banques peuvent également acheminer votre argent via une banque intermédiaire s’il n’y a pas de relation directe entre votre banque et la banque de destination. Cela peut également ralentir le processus.
De quelles informations avez-vous besoin pour un transfert SWIFT ?
Pour envoyer de l’argent à l’étranger en utilisant SWIFT, vous avez besoin des informations suivantes:
- Nom de la personne qui reçoit l’argent.
- Adresse du destinataire.
- Nom et adresse de la banque qui reçoit l’argent.
- Code SWIFT de la banque (également connu sous le nom de BIC).
- Numéro de compte ou IBAN du destinataire.
Le code SWIFT identifie simplement la banque.
L’IBAN (Numéro de compte Bancaire international) est plus long et identifie un compte bancaire spécifique.
Comment trouver un code SWIFT ?
Le code SWIFT, également appelé Code d’identification bancaire (BIC), peut être trouvé en effectuant une recherche en ligne. Ce ne sont pas des informations personnelles, elles sont donc largement disponibles.
Certaines banques affichent automatiquement le code SWIFT sur leurs relevés, mais ce n’est pas toujours le cas.
Pour des raisons de sécurité, il est préférable de l’obtenir directement sur le site Web d’une banque.
Notez que vous fournissez le code SWIFT de la banque qui reçoit votre argent, et non de la banque à partir de laquelle vous l’envoyez.
Un IBAN est plus long qu’un code SWIFT car il comprend également des informations de compte spécifiques.
La longueur des IBAN varie selon les pays.
Ils peuvent contenir de 16 à 32 caractères.
Il existe des générateurs d’IBAN en ligne qui vous montrent la structure d’un IBAN pour chaque pays.
Bien que cela puisse paraître compliqué, un IBAN peut être décomposé en parties logiques, il s’agit donc de le reconstituer.
Si cette étape vous inquiète, un spécialiste du transfert d’argent peut toujours vous aider.
Comment fonctionne un transfert SWIFT (en 4 étapes simples)
Étape 1: Vérification d’identification
Tous les clients effectuant un paiement international doivent être identifiés en raison des règles et réglementations mondiales de lutte contre le blanchiment d’argent.
Vous devrez peut-être envoyer par courriel un scan ou une photo de votre passeport et une facture récente.
Étape 2: Sécuriser un taux de change
Pour envoyer de l’argent d’une devise à une autre, vous devez convenir d’un taux de change.
Une fois que vous êtes prêt à transférer votre argent, une banque ou une société de transfert d’argent vous indiquera son taux de change actuel.
Si vous êtes heureux d’aller de l’avant, le taux de change indiqué sera verrouillé pour vous.
Étape 3: Envoyez votre argent
Avant de convertir de l’argent, votre banque ou votre société de transfert d’argent devra recevoir vos fonds.
Si vous utilisez une banque, elle aura besoin de vos fonds avant d’obtenir un taux de change. Cependant, si vous utilisez une société de transfert d’argent, elle peut vous permettre d’obtenir un taux avant d’envoyer votre argent.
Étape 4: Votre argent est converti et envoyé
Une fois vos fonds reçus, ils seront convertis dans la devise requise au taux de change convenu.
Les fonds sont ensuite envoyés via le réseau SWIFT vers le compte bancaire de destination.
Combien coûte un transfert SWIFT ?
Le coût d’un virement SWIFT varie en fonction de la banque ou de la société de transfert d’argent que vous utilisez.
Il y a généralement deux types d’accusations à connaître:
- Frais
- Taux de change
Chaque banque ou société de transfert d’argent facturera une combinaison de frais et de taux de change pour les virements SWIFT.
Bien que cela puisse rendre les comparaisons difficiles, cela se résume finalement au montant d’argent que vous recevez net de tous les frais.
Frais de transfert SWIFT
Pour les transferts SWIFT, les grandes banques britanniques peuvent facturer un assortiment de frais.
Les types les plus courants sont les frais de transfert et les frais de destinataire.
Les frais sont normalement un montant fixe pour chaque transfert SWIFT.
Voici les frais facturés par les quatre plus grandes banques du Royaume-Uni:
- Barclays: pas de frais en ligne ou 25 £ si vous utilisez une succursale. Ils facturent également au destinataire £ 6.
- Lloyds: facturez 9,50 £ en ligne ou dans une succursale, et le destinataire est également facturé 12 £.
- HSBC: facturez 4 £ en ligne ou 9 £ dans une succursale, et le destinataire est facturé 8 £.
- Natwest: 15 £ si moins de 5 000 £ ou 0,3% (max 40 £), et le destinataire est facturé 7,50 £.
Il est possible que des frais bancaires correspondants vous soient également facturés si une banque intermédiaire est utilisée pour acheminer votre argent à destination.
De plus, si vous souhaitez accélérer votre paiement, certaines banques facturent également des frais de paiement prioritaire.
Le seul moyen réel d’éviter ces frais est de contourner complètement votre banque.
Certaines sociétés de transfert d’argent, telles que Key Currency, ne facturent aucun frais pour les transactions SWIFT.
Cela permet non seulement d’économiser de l’argent; il est beaucoup plus simple pour le client de savoir combien d’argent il recevra.
Obtenir un meilleur taux de change sur votre transfert d’argent
Beaucoup de gens se concentrent sur les frais et oublient le taux de change.
Mais le taux de change est normalement le coût le plus élevé d’un transfert SWIFT.
Les taux de change ne sont en aucun cas standardisés.
Selon notre expérience, les grandes banques britanniques ne sont pas près d’offrir les meilleurs tarifs.
C’est probablement parce qu’ils savent que certains clients accepteront tout ce qu’ils facturent sans poser de question.
En tant que stade, vous pouvez vous attendre à ce que les grandes banques facturent 3% à 5% des coûts de change sur un transfert SWIFT.
Le taux de change varie en fonction du montant que vous envoyez.
Il convient de noter que pour les transferts internationaux plus importants, les coûts du taux de change ont tendance à être beaucoup plus importants que les frais.
Sur un virement RAPIDE de 120 000 £, disons que votre banque a ajouté une marge de change de 3%.
Cela signifie qu’ils vous ont facturé 3 600 £ juste à côté du taux de change.
Beaucoup d’argent dans les livres de n’importe qui.
Une autre considération importante est que les banques ne vous fourniront aucune aide sur le moment de votre transfert SWIFT.
Étant donné que les taux de change fluctuent continuellement, le moment peut être critique.
Certains spécialistes du transfert d’argent, comme nous, sont heureux de surveiller les taux pour vous et de vous informer lorsque le taux évolue en votre faveur.
Un meilleur taux de change mettra finalement plus d’argent dans votre poche.
Dans quelle mesure les transferts SWIFT sont-ils sûrs ?
SWIFT est un réseau de paiement hautement sécurisé et fiable utilisé depuis plus de quatre décennies. On estime que près de la moitié des paiements transfrontaliers dans le monde utilisent le réseau SWIFT.
N’oubliez pas, cependant, SWIFT n’est qu’une méthode de communication qui déplace de l’argent d’un compte à un autre.
SWIFT ne gère pas l’argent.
Votre banque ou votre société de transfert d’argent effectue cette partie.
C’est pourquoi il vaut la peine de s’assurer que vous faites affaire avec une entreprise agréée par la Financial Conduct Authority (FCA).
Une banque ou une société de transfert d’argent agréée par la FCA doit conserver tous les fonds du client sur un compte bancaire sauvegardé utilisé uniquement pour les transactions du client.
C’est une protection importante.
Pour savoir si une entreprise est autorisée, il suffit de taper son nom dans le Registre des services financiers.
Résumé rapide: Transferts d’argent SWIFT
- SWIFT est un système de paiement sûr et sécurisé utilisé depuis des décennies.
- Pour effectuer un virement RAPIDE, vous pouvez utiliser une banque ou un spécialiste du transfert d’argent.
- Un paiement international SWIFT peut prendre entre 1 et 4 jours ouvrables.
- Les banques coûtent généralement plus cher pour les virements SWIFT que les sociétés de transfert d’argent.
- Assurez-vous de faire appel à une entreprise agréée par la FCA.
Qui sommes-nous ?
Key Currency est l’un des principaux spécialistes du transfert d’argent.
Chaque jour, nous aidons les particuliers et les entreprises à déplacer leur argent dans le monde entier.
Ce qui distingue les autres entreprises, c’est que nous fournissons un service.
Tous les clients sont assistés avec leurs paiements SWIFT pour éviter toute erreur ou hoquet.
Nous pouvons également discuter de vos besoins et convenir du bon moment pour échanger votre argent, plutôt que d’utiliser une banque ou un système uniquement en ligne, et d’accepter le taux qu’ils vous donnent le jour.
Nos taux de change sont très compétitifs et nous ne vous facturons aucun frais sur les virements SWIFT.
En termes de réglementation, nous sommes un Établissement de Paiement Agréé (Registre des Services Financiers n° 753989). Tous les paiements sont effectués via des comptes clients protégés détenus dans des banques de premier plan.
Notre société a obtenu une note de 5 étoiles sur Trustpilot, basée sur plus de 700 avis.
Si vous souhaitez nous comparer à votre banque ou à votre fournisseur existant, demandez simplement un devis gratuit ci-dessous.