Les saisies commencent à augmenter alors que les programmes gouvernementaux et du secteur privé conçus pour aider les propriétaires à faire face aux retombées économiques de la pandémie de Covid-19 ont commencé à expirer.
Les prêteurs hypothécaires ont entamé le processus de saisie sur 25 209 propriétés au troisième trimestre, soit une augmentation de 32 % par rapport au deuxième trimestre. Sur une base annuelle, il s’agit d’une augmentation de 67% par rapport au troisième trimestre de 2020, selon ATTOM, une société de données hypothécaires.
Bien que les augmentations des saisies soient spectaculaires, elles se détachent des creux extrêmes créés par les programmes d’abstention. Les nouvelles saisies, également appelées mises en chantier, se chiffrent généralement autour de 40 000 par mois. Ils sont tombés à aussi bas que 3 000 à 4 000 au cours de la première année de la pandémie, lorsque les programmes d’abstention étaient pleinement en vigueur.
Les programmes d’allègement du gouvernement et du secteur privé ont permis aux emprunteurs ayant des difficultés financières de retarder leurs paiements mensuels jusqu’à 18 mois. Les paiements manqués pourraient ensuite être reportés à la fin de la période de prêt ou remboursés lorsque la maison a été vendue ou que l’hypothèque a été refinancée.
États avec le plus grand nombre de nouvelles saisies étaient:
- Californie: 3,434
- Texas: 2,827
- Floride: 2,546
- New York: 1,363
- Illinois: 1,362
» Malgré l’augmentation du niveau d’activité de forclusion en septembre, nous sommes toujours bien en dessous des chiffres historiquement normaux « , a déclaré Rick Sharga, vice-président exécutif de RealtyTrac, une société d’ATTOM.
Les mesures de forclusion de septembre étaient presque 70% inférieures à celles d’avant la pandémie. L’activité totale de forclusion est également toujours inférieure de 60% à ce qu’elle était il y a un an.
« La question de savoir si l’augmentation est le prélude à un problème plus grave ou simplement à un retour à des niveaux normaux de forclusion est l’un des plus grands débats en cours dans l’industrie en ce moment », a déclaré Sharga.
Un grand nombre d’emprunteurs quittent maintenant les programmes d’abstention. La plus forte baisse hebdomadaire à ce jour est survenue la semaine dernière. Le nombre d’emprunteurs participant aux programmes de sauvetage a chuté de 11% d’une semaine à l’autre, selon Black Knight, une société d’analyse et de données hypothécaires.
Le nombre de plans d’abstention active a diminué de 177 000, plombé par une baisse de 84 000 plans parmi les prêts FHA/ VA. À partir d’octobre. 5, près de 1,4 million d’emprunteurs sont restés dans des régimes d’abstention liés à la pandémie, ce qui représente 2,6% de tous les prêts hypothécaires actifs.