Qu’est-Ce Qu’une Hypothèque Sur une Résidence Secondaire?
Une hypothèque sur une deuxième propriété n’est pas un produit spécifique. Au lieu de cela, pour acheter une résidence secondaire, vous devrez souscrire une deuxième hypothèque résidentielle sur cette propriété. C’est un peu différent si vous souhaitez acheter une deuxième propriété en tant qu’investissement à louer.
Examinons quelques scénarios courants.
Hypothèques pour Résidences secondaires ou Maisons de vacances
Si vous souhaitez acheter une maison de vacances pour profiter en famille et que vous n’avez pas l’intention de la louer régulièrement, vous devriez pouvoir souscrire une hypothèque résidentielle simple sur la deuxième propriété. Le nouveau prêteur voudra s’assurer que vous pouvez vous permettre à la fois vos remboursements hypothécaires actuels et ceux d’un nouveau prêt hypothécaire. Par conséquent, vous aurez probablement besoin d’un dépôt plus important – souvent un minimum de 15% de la valeur de la propriété – et vous pourriez rencontrer des taux d’intérêt et des frais légèrement plus élevés que sur votre hypothèque résidentielle actuelle, mais ce n’est pas toujours le cas. Vous devez également payer des droits de timbre supplémentaires sur les résidences secondaires.
Alternativement, ceux qui envisagent de louer régulièrement une maison de vacances alors qu’elle serait autrement inoccupée doivent demander une hypothèque spécifique pour une maison de vacances. Certaines sociétés de construction et certains prêteurs souscriront ces hypothèques au cas par cas. Si vous souhaitez louer votre propriété en tant qu’Airbnb, vous devez obtenir l’autorisation explicite de votre prêteur.
Hypothèques pour des propriétés à louer
Si vous prévoyez dès le départ d’utiliser votre deuxième propriété comme investissement à louer, vous devez demander une hypothèque à louer, et non une deuxième hypothèque résidentielle. Les taux sont généralement plus élevés et vous devrez déposer au moins un dépôt de 20%, mais ils peuvent être des intérêts uniquement plutôt que des remboursements et spécialement conçus à cet effet.
C’est un peu plus délicat si vous achetez une deuxième propriété que vous envisagez d’utiliser comme résidence et que vous contractez ainsi une hypothèque résidentielle, mais que vous finissez par la laisser. Vous devrez obtenir la permission de votre prêteur et éventuellement payer des frais d’administration. Chaque prêteur traite cela d’une manière différente et tous ne vous donneront pas la permission. Si vous pensez que vous êtes susceptible de laisser la propriété à l’avenir, vous devriez vérifier si le prêteur le permettra et quels pourraient être les termes et conditions.
Sinon, si vous achetez une résidence secondaire pour emménager et que vous avez du mal à vendre votre propriété précédente, vous pourriez envisager de convertir votre hypothèque résidentielle existante sur la propriété précédente en une hypothèque à louer – parfois appelée hypothèque à louer. Ceux-ci sont réglementés comme des prêts hypothécaires résidentiels standard par la FCA et offrent des protections aux consommateurs aux « propriétaires accidentels » qui laissent leur maison par nécessité et non comme une entreprise.
C’est une bonne idée de garder à l’esprit que les hypothèques de ce genre, comme les hypothèques à louer, ne sont pas les mêmes que les hypothèques résidentielles standard. Ils nécessitent souvent des dépôts initiaux plus élevés et facturent des taux d’intérêt plus élevés, vous devrez donc en tenir compte au moment de décider s’il s’agit d’une option financièrement viable pour vous.