FAUSSE DÉCLARATION D’EMPLOI DANS LES DEMANDES DE PRÊT AUTO

C’est le dernier jour du mois. Les chiffres du concessionnaire sont bons, mais une transaction de plus en ferait un mois record. La demande de prêt que vous venez de recevoir de leur part devrait suivre votre processus d’origine de prêt. Les cotes de crédit, l’acompte et l’évaluation du véhicule du demandeur correspondent à vos politiques de crédit. Le compte de résultat indique la stabilité financière. Vous vérifiez l’emploi en appelant le numéro indiqué sur la demande. En quelques minutes, vous structurez une transaction qui fonctionne pour vous, l’emprunteur et le concessionnaire.

Six mois plus tard, cependant, ce prêt devient 60 jours en souffrance. Un mois plus tard, vous le déclarez en souffrance et entamez une procédure de recouvrement. Il y avait des preuves cachées de risque dans la demande — fraude à la vérification de l’emploi — mais vous ne l’avez jamais soupçonné. Avec la fraude aux demandes de prêt automobile en hausse, comment allez-vous l’identifier et l’empêcher d’affecter votre portefeuille?

Inflation du revenu et Fraude à la vérification de l’emploi

La fausse déclaration intentionnelle d’informations — inflation du revenu et vérification de l’emploi — sont deux des stratagèmes les plus fréquemment utilisés par les fraudeurs. La fausse déclaration de revenu est facile. Fausse déclaration de vos revenus sur la demande] et créez (en ligne) un document falsifié pour le confirmer. La fraude à la vérification de l’emploi nécessite un peu plus d’efforts et de coûts. Souvent, un fraudeur utilise les deux stratagèmes pour obtenir le prêt, ce qui rend la tromperie plus difficile à détecter.

Comment commettre une fraude à la vérification de l’emploi

Internet fonctionne au profit des fraudeurs. Dossier d’emploi irrégulier ou récemment mis à pied? Pas de problème! Il existe de nombreux services en ligne qui offrent une gamme de preuves fausses, mais apparemment crédibles, d’un emploi stable. Certaines personnes ont besoin d’une vérification de l’emploi pour obtenir un prêt, tandis que d’autres cherchent à améliorer leurs chances de trouver un emploi. Selon leur objectif, les fraudeurs potentiels peuvent:

• Obtenir un numéro de téléphone et / ou une adresse électronique où une personne représentant l’employeur confirmera vocalement ou électroniquement le dossier d’emploi du demandeur;
• Fournir un lien vers un site Web de l’entreprise apparemment légitime comme preuve de l’existence d’un employeur;
• Obtenir des lettres de recommandation de superviseurs actuels et anciens fictifs; et
• Obtenir de l’aide pour créer un CV qui démontre un solide historique d’emploi.

Certains services offrent même aux clients le choix entre un ensemble de services de cols bleus, de cols blancs ou professionnels. Pour un fraudeur, un investissement de cent dollars dans la fraude à la vérification de l’emploi pour améliorer ses chances de conduire une voiture hors du lot est de l’argent bien dépensé.

Comment détecter la fraude à la vérification de l’emploi

Internet profite également aux prêteurs. La numérisation accrue du commerce crée des volumes toujours plus importants d’informations sur les transactions et les relations commerciales légitimes et illégitimes. Les technologies financières basées sur le cloud et l’apprentissage automatique aident désormais les prêteurs à détecter les fraudes à la vérification de l’emploi sans avoir à examiner manuellement chaque demande de prêt automobile.

Une approche pratique pour réduire le risque de fraude à la vérification de l’emploi peut inclure un ou plusieurs des processus suivants:

• Appliquez des règles de décision et un flux de travail pour filtrer sélectivement les demandes de prêt automobile en fonction des scores de crédit. Compte tenu de la corrélation entre les défauts de paiement et les niveaux de crédit, établissez un seuil de pointage de crédit en dessous duquel ces demandes feront l’objet d’un examen supplémentaire.
• Intégrez les services de vérification d’Equifax au flux de travail de création de prêts pour automatiser la vérification de l’emploi. Si la vérification échoue, le flux de travail achemine la demande à un souscripteur expérimenté pour contacter l’employeur, ajouter une stipulation pour confirmer l’emploi par écrit ou refuser le prêt sur la base d’informations incomplètes ou inexactes.
• Utilisez les services de détection de fraude automobile de fournisseurs tels que PointPredictive pour analyser les demandes de prêt automobile et effectuer une évaluation globale, à la recherche de preuves de fraude cachée. Sur la base d’une analyse d’apprentissage automatique de dizaines de millions de demandes de prêt, le service calcule la probabilité de fausses informations sur l’emploi et fournit un score de confiance et la raison pour laquelle une fraude à la vérification de l’emploi est suspectée. En fonction du score et de la raison, le flux de travail d’origine du prêt peut ensuite acheminer la demande pour une vérification supplémentaire ou la refuser.

L’augmentation de la fraude aux demandes de prêt automobile, l’inflation des revenus et la fraude à la vérification de l’emploi étant si faciles, exige que les prêteurs utilisent les dernières technologies financières pour lutter contre la fraude. Ces technologies automatisent la détection des fraudes applicatives et empêchent les prêts à haut risque de nuire à vos bénéfices et à votre portefeuille. Dans le marché hyperconcurrentiel des prêts automobiles d’aujourd’hui, les prêteurs doivent utiliser tous les avantages pour rester compétitifs et rentables.

Les fraudeurs utilisent Internet et des moyens de plus en plus sophistiqués d’utiliser la désinformation pour acquérir des voitures. Nous avons discuté de l’un des systèmes de fraude les plus populaires dans ce blog; il y a plus dans Les Modèles cachés de la fraude au prêt automobile Révélés webinaire.