Conseils pratiques pour maximiser votre allocation auto

Si votre employeur vous verse une allocation auto, avez-vous arrêté de réfléchir à la meilleure façon de la dépenser?

Être intelligent avec votre allocation auto signifie considérer vos options. Posséder ou financer. Garder votre voiture actuelle ou en trouver une qui correspond le mieux à vos besoins. Faire des compromis sur le budget de votre voiture pour couvrir plus de frais d’entretien et de fonctionnement, ou en garder une partie en espèces.

Les bons choix pourraient réduire le montant de l’impôt sur le revenu ou des intérêts que vous payez, tout en vous assurant d’obtenir la meilleure couverture de voiture et de dépenses pour vos besoins.

Alors, qu’est-ce qu’une allocation auto exactement?

Votre employeur peut vous verser une allocation auto pour vous indemniser des frais liés à l’utilisation de votre propre voiture à des fins professionnelles. Un montant est généralement versé sur votre compte bancaire avec votre salaire. La répartition entre salaire et allocation auto doit être stipulée sur votre fiche de paie ou dans les termes de votre contrat de travail.

Nominalement, une indemnité de voiture est destinée à couvrir les frais d’exploitation de votre voiture, y compris le carburant, les pneus, les réparations, l’entretien, l’immatriculation et l’assurance. En réalité, le montant de l’allocation que vous choisissez réellement de dépenser pour votre voiture, le montant que vous consacrez aux frais de fonctionnement et le montant que vous pouvez choisir de conserver comme argent supplémentaire dépend entièrement de vous.

Ma voiture actuelle correspond-elle à la facture?

Vous devez décider si votre voiture actuelle répond à vos exigences de travail et de style de vie. Si c’est le cas, il pourrait être logique de simplement traiter l’allocation de voiture comme de l’argent supplémentaire et d’en consacrer une partie aux coûts de fonctionnement et aux remboursements de prêt de votre voiture actuelle.

Cependant, si vous voyagez sur de longues distances entre les chantiers, remorquez des remorques ou déplacez des outils et des stocks, des facteurs tels que l’efficacité énergétique, le confort, la puissance et le stockage sont des considérations importantes. Considérez également comment vous souhaitez utiliser votre voiture en dehors des heures de travail, à quelle fréquence vous souhaitez effectuer une mise à niveau et à quel point la propriété est importante pour vous.

Nous avons construit une calculatrice pratique qui vous permet de mieux comprendre comment calculer une allocation de voiture et l’impact qu’elle pourrait avoir sur un bail.

Quelles sont mes options de financement?

Selon votre situation spécifique, il est probable que l’une des options suivantes se démarquera comme la mieux adaptée à vos besoins.

Option 1 – Pas de financement

Votre première option est, bien sûr, pas de financement du tout. Vous payez les frais de fonctionnement de votre voiture actuelle en utilisant l’argent qui vous est versé comme indemnité de voiture. Vous bénéficierez de la flexibilité de le dépenser comme vous le souhaitez, mais l’intégralité de l’allocation reste considérée comme un revenu imposable.

Option 2 – Financement commercial

De nombreux employés qui reçoivent une allocation pour voiture seront admissibles à un produit de financement hypothécaire mobilier. Si la majeure partie de votre conduite est effectuée à des fins commerciales et que vous répondez aux exigences de la demande, une hypothèque mobilière vous offrira généralement une meilleure offre et plus de flexibilité que les autres produits de prêt à la consommation.

Vous pouvez également demander une location de voiture. Bien qu’il n’y ait pas d’option pour l’échange ou les dépôts, et que vous devez connaître les valeurs résiduelles minimales fixes fixées par l’ATO, cette option vous donne la flexibilité de payer le résidu à la fin du terme ou de passer à un véhicule plus récent.

Option 3 – Prêts à la consommation

Si vous n’êtes pas admissible à une option de financement commercial, l’autre option populaire est, bien sûr, un prêt auto ou un prêt personnel garanti. En utilisant la voiture que vous achetez comme garantie pour le prêt, vous pouvez obtenir un taux avantageux, mais vous ne pourrez pas emprunter au-dessus de la valeur de la voiture que vous achetez.

Si vous avez un prêt immobilier, vous pouvez utiliser la valeur nette de votre prêt hypothécaire pour acheter une voiture. Bien que cela vous offre généralement un taux bas, à moins que vous ne payiez rapidement les emprunts supplémentaires, vous risquez de payer un montant très élevé d’intérêts supplémentaires sur la durée du prêt – bien plus élevé que ce que vous paieriez avec un prêt automobile typique de trois à cinq ans.

Option 4 – Location novatrice (et empaquetage salarial)

En tant qu’employé individuel, votre employeur peut vous offrir la possibilité de renoncer à une allocation de voiture au profit d’un bail novaté, également appelé empaquetage salarial ou sacrifice salarial. Le leasing Novated vous permet de payer votre voiture (et, dans le cas d’un Leasing Novated entièrement entretenu, vos frais d’exploitation) avec votre revenu avant impôt. Un bail novaté peut vous faire économiser de la TPS et de l’impôt sur le revenu, mais il vous offre également la commodité d’un simple paiement régulier qui couvre toutes les dépenses liées à la possession et à l’exploitation de votre voiture.

Puis-je économiser de l’impôt avec une allocation auto?

Recevoir une allocation auto ne vous fait pas, en soi, économiser de l’impôt. Il est courant de penser à tort qu’une allocation auto est automatiquement traitée comme un revenu non imposable.

Quel que soit le pourcentage de votre allocation auto dépensé pour un véhicule lié au travail et ses frais de fonctionnement, ou quelle proportion de votre conduite est liée au travail, la totalité de l’allocation est considérée comme un revenu imposable. Ce revenu peut alors être compensé en partie ou en totalité par des déductions fiscales liées à la voiture pouvant être réclamées.

Même si votre employeur paie votre allocation auto en paiement brut ou avant impôt (c’est-à-dire qu’il ne retient pas l’impôt sur le revenu sur les paiements d’allocation auto), vous devez tout de même déclarer le montant total de l’allocation lors de la présentation de votre déclaration de revenus, date à laquelle elle sera considérée comme un revenu imposable.

Si votre employeur offre une location Novatée entièrement entretenue, vous aurez peut-être la possibilité de renoncer à votre allocation de voiture en espèces et de l’affecter plutôt à un salaire sacrifiant une voiture, ce qui pourrait réduire votre impôt sur le revenu et économiser la TPS. Vous n’avez pas besoin d’une allocation de voiture pour demander un bail novaté; c’est simplement une option si votre employeur offre un sacrifice salarial.

Assurez-vous de demander des conseils d’experts et consultez également le site Web de l’ATO pour plus d’informations.

Alors, que puis-je demander en déduction fiscale?

En termes simples, au moment de l’impôt, vous pouvez demander une déduction fiscale pour l’utilisation de votre voiture à des fins professionnelles, de la même manière que vous le pouviez même si vous n’aviez pas d’allocation automobile. L’allocation auto est simplement un revenu supplémentaire pour aider à financer ces dépenses liées au travail, et non une dépense déductible elle-même.

Vous pourrez peut-être réclamer une gamme de coûts liés à l’exploitation de votre voiture. Exactement comment vous les calculez dépend de laquelle des méthodes de déduction de l’ATO vous convient le mieux. Pour en savoir plus sur les voitures et les déductions fiscales, lisez notre article sur l’admissibilité à la déduction fiscale pour véhicules automobiles et les activités de rapprochement fiscal de fin d’exercice.

Être plus intelligent avec votre allocation auto

Nous voulons vous aider à être plus intelligent avec la façon dont vous dépensez votre allocation auto, alors rappelez-vous les points suivants:

• Considérer toutes vos options est la première étape.
• Il est également important de prendre en compte toutes les dépenses associées à une voiture.
• Opter pour une voiture moins chère peut être une bonne option, si votre allocation de voiture couvre également les frais de fonctionnement tels que le carburant et l’entretien; peut-être même l’immatriculation et l’assurance.

Si vous avez une allocation auto et que vous réfléchissez à la façon de l’utiliser, parlez-en à l’un de nos spécialistes des finances; ils compareront les options de financement d’une gamme de prêteurs afin de trouver le meilleur forfait pour vos besoins.

Pour parler à un consultant, appelez le 1300 STRATTON (1300 787 288), ou commencez avec un devis rapide et gratuit.