Comment réparer un compte bancaire à découvert

L’expérience d’un compte bancaire à découvert peut être stressante. Étant donné que les banques peuvent facturer des frais de découvert plusieurs fois par jour, les frais peuvent s’additionner rapidement, ce qui s’accumule sur le solde négatif et le stress.

Les conséquences d’un découvert peuvent être graves, il est donc essentiel de réparer votre compte dès que possible. La banque peut suspendre temporairement ou même fermer votre compte. Une fermeture pourrait aller sur votre dossier avec ChexSystem, une agence qui suit les clients qui ont eu des problèmes avec leurs comptes bancaires. Cela pourrait vous rendre difficile l’ouverture de futurs comptes bancaires, explique Bruce McClary, vice-président principal des communications de la Fondation nationale pour le conseil en crédit.

Voici quelques étapes à suivre pour récupérer après un compte à découvert et des conseils pour éviter les découverts à l’avenir.

Effectuez un virement pour couvrir les frais

Si vous avez de l’argent sur un autre compte, transférez-le pour couvrir le déficit et éviter des frais supplémentaires. Cela devrait être la première étape que vous franchissez, explique Andrea Brashears-Lusk, planificatrice financière certifiée et présidente et fondatrice de Wise Financial Counsel à Fort Washington, Md. Par exemple, certaines banques facturent des frais pour avoir un solde négatif pendant des jours consécutifs, et ces frais peuvent être facturés plusieurs fois.

Demandez un remboursement à votre banque

Si votre banque ne renonce pas automatiquement aux frais pour certains découverts, appelez votre banque et demandez un remboursement. La banque pourrait être gracieuse et vous rembourser, surtout si c’est votre première fois ou si ce n’est pas un problème récurrent, dit Brashears-Lusk.

McClary recommande de prendre une autre mesure lorsque vous appelez la banque: Discutez de la façon dont vous pouvez éviter de faire un nouveau découvert. La plupart des banques et des coopératives de crédit devraient être prêtes à vous aider, dit McClary. Vous pourriez également envisager de contacter une agence de conseil en crédit à but non lucratif pour obtenir de l’aide gratuite sur l’ensemble de votre situation financière, dit-il.

Arrêtez d’utiliser le compte

« Arrêtez d’utiliser le compte, point », dit Brashears-Lusk. Cette action comprendra également des transactions ponctuelles et récurrentes, qui sont difficiles à suivre et qui pourraient encore plus épuiser votre compte. Tout en déterminant les dépenses par rapport à vos flux de trésorerie, elle recommande d’utiliser une carte de débit prépayée pour gérer les dépenses. Pour payer les factures qui nécessitent des paiements à partir d’un compte bancaire, payez par mandat, dit Brashears-Lusk.

Utilisez ces conseils pour éviter les découverts

Une fois que vous avez corrigé un compte à découvert, vous pouvez prendre quelques mesures critiques pour éviter un nouveau découvert.

Suivez vos dépenses

« Vous n’avez pas à équilibrer physiquement un chéquier, mais vous devriez avoir un moyen de suivre les dépenses », explique Brashears-Lusk. Équilibrer votre chéquier et la budgétisation ne signifie pas nécessairement que vous devez vous en tenir à une feuille de calcul; plusieurs applications de budgétisation pourraient fonctionner.

Utilisez des alertes de solde faible

Les alertes automatisées peuvent vous aider à éviter le découvert d’un compte. Vous pouvez spécifier un seuil pour un solde faible et configurer une alerte pour vous avertir lorsque le compte atteint ce solde.

Reconsidérer la protection contre les découverts

Les transferts de protection contre les découverts sont un service facultatif qui vous permet de transférer de l’argent d’un compte lié à votre compte courant pour couvrir les transactions qui seraient à découvert sur le compte. Ces transferts sont généralement moins chers qu’un découvert et gratuits dans certaines banques, mais s’ils ne sont pas gratuits, ils constituent une charge vitale à prendre en compte.

Il est bon d’avoir une protection contre les découverts si les flux de trésorerie sont serrés et que vous utilisez le compte bancaire comme compte principal pour les dépenses, explique Brashears-Lusk.

Mais si vous accumulez des frais en raison de transferts fréquents de protection contre les découverts, vous feriez peut-être mieux de vous désinscrire et de refuser des transactions. Beth McCarter, une enseignante qui vit en dehors de Dallas et tutrice en ligne, se dit fermement opposée à la protection contre les découverts après son expérience avec son premier compte bancaire à l’université.

 » En une seule journée, j’avais accumulé 500 fees en frais de découvert (protection) « , explique McCarter. « Même si c’est nul d’être en ligne et d’avoir un panier plein de choses et de voir votre carte refusée, je préfère le prendre. »

Choisissez le bon compte bancaire

Un moyen fondamental d’éviter d’ajouter aux dommages d’un compte bancaire à découvert consiste à choisir une banque qui ne facture pas de frais de découvert ou offre des alternatives à une couverture de découvert coûteuse. Si vous sélectionnez l’un de ces comptes bancaires, le découvert ne sera probablement pas un tel problème à l’avenir.

À propos de l’auteur : Ruth Sarreal est spécialiste de la gestion de contenu chez NerdWallet. Elle a écrit et édité du contenu sur des sujets de finances personnelles pendant plus de cinq ans. En savoir plus

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