Comment les prêts sur salaire affectent-ils les notations de crédit?

Combien de temps les prêts sur salaire restent-ils sur votre rapport de crédit?

Un engagement de prêt en retard ou impayé restera dans votre dossier de crédit pour une période de 6 ans. Ils sont traités de la même manière que tout autre type d’emprunt par les agences de référence de crédit.

Cela signifie que vous devrez peut-être attendre un certain temps avant que votre pointage de crédit ne s’améliore suffisamment pour accéder à des options de crédit à intérêt inférieur.

Si vous croyez que vous allez manquer un remboursement de prêt, vous devez toujours contacter votre fournisseur de crédit en premier et voir s’il peut vous aider. Cela pourrait être la différence entre un remboursement impayé et un remboursement tardif.

Les prêteurs considéreront probablement un retard de paiement plus favorablement.

Les prêts sur salaire affectent-ils votre pointage de crédit?

Les prêts sur salaire peuvent affecter votre pointage de crédit dans certaines circonstances. Votre cote de crédit est complexe. Ce n’est pas aussi simple que « bon » et « mauvais ». Il est basé sur votre histoire personnelle et vos expériences financières.

Vous pourriez avoir une mauvaise cote de crédit parce que vous n’avez jamais été endetté. C’est souvent le cas des candidats plus jeunes qui n’ont jamais eu de prêt ou de carte de crédit et qui ne peuvent littéralement pas prouver leur solvabilité.

D’autre part, votre cote de crédit pourrait s’améliorer si vous ne faites que des paiements minimums, plutôt que de rembourser tout ce que vous devez. En effet, vous êtes une perspective attrayante pour les prêteurs, en payant continuellement des intérêts sur l’argent que vous avez emprunté tout en respectant vos engagements financiers.

Les prêteurs vérifient-ils les cotes de crédit?

Lorsqu’un fournisseur de crédit agréé et réglementé par la Financial Conduct Authority (FCA) évalue votre demande, il vérifie presque toujours votre pointage de crédit. Cela peut être fait en utilisant une « recherche douce » (qui n’affectera pas votre pointage de crédit) ou une « recherche dure » où une empreinte sera laissée sur votre dossier de crédit. La meilleure façon de penser aux deux types de recherche de crédit est une « recherche douce » qui donne au prêteur une forte indication de votre solvabilité. Une recherche difficile donne la réponse finale.

Que pourrait indiquer un prêt dans votre dossier de crédit?

Étant donné que les prêts à court terme sont généralement utilisés par des personnes qui ont besoin d’argent dans une situation d’urgence ou qui pourraient déjà avoir une mauvaise cote de crédit, les produits de crédit à court terme peuvent souvent être considérés comme une mesure désespérée.

Certains prêteurs considéreront cela comme un signe que vous êtes sujet à des difficultés financières. Ils peuvent également croire que vous êtes pauvre en gestion de vos finances.

Si tel est le cas, cela peut signifier que toute offre de prêt ou de crédit est assortie d’un taux d’intérêt plus élevé pour atténuer le risque perçu. Selon le prêteur, cela pourrait signifier que votre demande de prêt échoue.

Malheureusement, il n’y a aucun moyen de dire quelle pourrait être la politique de prêt de chaque prêteur jusqu’à ce que vous soumettiez une demande.

Cela n’inclut pas seulement les fournisseurs de prêts. Si vous cherchez à acheter des biens financiers, par exemple un téléviseur ou un nouvel ordinateur, il se peut que vous ne disposiez pas d’options à faible coût ou sans intérêt.

Le processus de demande a-t-il un impact sur votre dossier de crédit?

De nombreux prêteurs effectuent une « recherche de crédit souple » ou une « vérification de crédit douce » pour évaluer votre demande. Ces recherches n’affecteront pas votre cote de crédit de la même manière qu’une recherche de crédit en dur le ferait. Malgré cela, une vérification de crédit douce laissera toujours un enregistrement sur votre dossier de crédit, mais il ne sera visible que par vous.

Selon Experian, vous pouvez avoir plusieurs recherches douces sur votre dossier de crédit sans aucun impact. Ils ne sont pas visibles par les autres entreprises et ne donnent pas d’indication sur le nombre de demandes de crédit que vous avez peut-être demandées.

Une recherche difficile, cependant, restera dans votre dossier jusqu’à 12 mois et sera visible par les autres fournisseurs de crédit à l’avenir s’ils vous vérifient à nouveau.

Une empreinte est compréhensible, mais si vous postulez auprès de plusieurs prêteurs, vous laisserez bientôt une trace. Lors de votre prochaine demande, un prêteur verra les empreintes existantes et saura que vous avez fait d’autres demandes de prêt.

Cela pourrait avoir un impact négatif et suggérer que vous avez désespérément besoin d’un prêt. Cela peut également indiquer que d’autres prêteurs ont rejeté votre demande. Si vous étiez un fournisseur de crédit, proposeriez-vous cette solution à quelqu’un que tout le monde refuse?

Les prêts sur salaire sont-ils mauvais pour votre cote de crédit?

L’impact d’un prêt sur votre pointage de crédit peut être positif ou négatif. Toute forme d’emprunt nécessite une discipline pour rembourser conformément aux termes du contrat de crédit.

Tous les paiements manqués sont enregistrés et contribuent à la note de crédit finale – en l’abaissant normalement. Les fournisseurs de prêts font toujours évoluer leurs politiques de crédit et prennent souvent plus en compte qu’une seule cote de crédit.

Certains peuvent consulter l’historique des transactions de votre compte bancaire pour avoir une idée de combien d’argent est versé à l’entrée et à la sortie et à quels jours. Ce faisant, ils peuvent souvent avoir une vision différente d’un client qu’un simple score d’une tierce partie.

Effets positifs des emprunts à court terme sur la notation de crédit.

Experian est l’une des principales agences de référencement de crédit du Royaume-Uni et utilisée par les prêteurs à travers le Royaume-Uni. Ils expliquent qu’un prêt remboursé à temps pourrait avoir un impact positif.

• Si vous gérez bien vos engagements financiers, les prêteurs les verront plus favorablement
• Si vous remboursez vos prêts en totalité et à temps, cela se reflétera positivement sur vous.

Effets négatifs des prêts sur salaire sur les notations de crédit.

L’impact négatif le plus important sur la cote de crédit d’une personne sont les paiements manqués et les défauts de paiement.

Comme pour toute dette ou engagement financier, les paiements manqués ont une incidence négative sur vous et sur votre capacité à gérer efficacement vos finances. Cela peut également être une indication de stress financier qui peut nuire aux calendriers de remboursement futurs.

Si vous ne remboursez pas vos prêts ou que vous n’en avez pas les moyens, les défauts de paiement de votre dossier de crédit s’accumuleront rapidement. Les défauts restent dans votre dossier de crédit pendant six ans à compter de la date d’émission.

Cela signifie qu’ils peuvent affecter la façon dont les prêteurs évaluent votre solvabilité pendant plus d’une demi-décennie. Cette situation n’est pas unique aux prêts sur salaire.

Si vous manquez un engagement financier (d’une facture de carte de crédit au paiement d’un contrat téléphonique), il y aura un impact négatif sur votre dossier de crédit.

Un prêt sur salaire pourrait-il affecter votre demande de prêt hypothécaire?

De nombreuses sociétés financières, y compris les fournisseurs de prêts hypothécaires, ne font pas de distinction entre les prêts sur salaire et les prêts traditionnels. La principale priorité pour les prêteurs est que le prêt a été correctement géré.

D’autres admettent qu’ils rejetteront automatiquement toute personne ayant un prêt à court terme dans l’historique de son dossier de crédit au cours des 12 mois précédents.

Depuis que l’industrie du crédit à court terme à coût élevé a été réglementée par la Financial Conduct Authority, les évaluations de l’abordabilité sont maintenant beaucoup plus strictes. Cela a entraîné moins d’applications approuvées pour protéger les clients vulnérables.

Si vous avez emprunté plus d’une fois auprès de prêteurs sur salaire, les prêteurs peuvent voir un signal d’avertissement. Des signes d’emprunts répétés auprès de fournisseurs de crédit à court terme pourraient suggérer des difficultés financières constantes.

Avant d’emprunter de l’argent auprès d’un prêteur à court terme, évaluez votre situation actuelle et vos projets futurs. Si vous prévoyez demander un prêt hypothécaire ou un crédit considérable au cours des prochaines années, il peut être avantageux d’envisager des solutions de rechange à ces options.

Comment pouvez-vous réduire l’impact des prêts sur salaire sur votre pointage de crédit?

• Ne faites pas de demandes de prêt frivoles. Vous ne devez demander un crédit que si vous êtes certain d’en avoir besoin et que vous avez l’intention de le retirer.
• Faites attention à la fréquence à laquelle vous demandez des prêts. La majorité des prêteurs suggèrent que vous attendiez au moins trois mois entre les demandes. Il est important de ne pas prendre de risques, donc s’il y a quelque chose que vous pouvez faire pour augmenter vos chances d’acceptation, cela vaut vraiment la peine de le faire en premier. N’attendez pas d’être rejeté avant d’essayer d’améliorer votre situation.
• Envisagez d’utiliser un service de courtier, tel que CashLady. Vous pouvez faire des demandes à plusieurs fournisseurs à la fois, ne laissant qu’une seule empreinte sur votre dossier de crédit. Cela augmente également vos chances d’être accepté.

Réflexions finales

• Une cote de crédit est un indicateur de la façon dont nous gérons nos finances – à la fois historiquement et aujourd’hui. Un prêt sur salaire est pour beaucoup de gens un moyen pratique d’obtenir un financement à court terme lorsqu’ils ont juste besoin de couvrir un écart de revenu.
• Toute forme de crédit personnel peut être utilisée pour construire ou détruire une cote de crédit, quel que soit le taux d’intérêt ou le TAEG représentatif.
• Les paiements manqués par carte de crédit ou les engagements de téléphonie mobile peuvent tous contribuer à une mauvaise cote de crédit.
• Des engagements réguliers réussis pour tout type de prêt à court terme, de prêt à mauvais crédit ou de carte de crédit peuvent aider les particuliers à améliorer leur cote de crédit et à obtenir des solutions de financement moins chères à l’avenir.
• Ce que nous ne pouvons pas prédire, c’est la façon dont les prêteurs voient les informations lorsque vous demandez un crédit.

Comme toujours, assurez-vous d’obtenir une copie de votre dossier de crédit avant de demander tout type de prêt. Vérifiez que les détails sont corrects et sinon, y remédier avant de soumettre des demandes rapides de financement rapide.