Si votre enfant d’âge collégial a besoin d’un prêt étudiant privé pour combler les lacunes de financement pour l’université, il se peut qu’il n’ait pas les antécédents de crédit pour se qualifier par lui-même. C’est là que vous pourriez entrer, pour aider en tant que cosignataire.
La cosignation d’un prêt peut être le facteur déterminant pour aider votre enfant à se qualifier pour un prêt et à obtenir le taux d’intérêt le plus bas disponible. Avant de vous lancer, assurez-vous de savoir ce qu’est la cosignation, les risques potentiels et l’impact que cela peut avoir sur votre pointage de crédit.
Qu’est-ce qu’un cosignataire ?
Un cosignataire est une personne qui accepte de contracter un prêt avec une personne qui ne serait pas en mesure de se qualifier par elle-même ou de l’aider à obtenir un meilleur taux d’intérêt. En tant que cosignataire, vous êtes responsable du prêt tout comme votre enfant. S’ils ne peuvent pas effectuer de paiements en temps opportun, vous êtes sur le crochet pour eux.
Mais un cosignataire peut être un point de départ pour les étudiants qui ont besoin de prêts étudiants privés pour l’école. La plupart des étudiants d’âge collégial n’ont pas les antécédents de crédit pour prouver qu’ils sont suffisamment responsables pour contracter un prêt et auront besoin de l’aide de leurs parents.
Lorsque vous devenez cosignataire, vous et votre enfant aurez des tirages de crédit difficiles et de nouveaux prêts apparaîtront sur votre rapport de crédit. Seul, votre enfant peut ne pas être approuvé pour un prêt. Mais si vous avez un excellent crédit, ils obtiennent non seulement le prêt, mais le meilleur taux d’intérêt auquel vous pouvez les aider à se qualifier. Cela peut aider votre enfant lors du remboursement du prêt, car cela signifie qu’il finira par payer moins d’intérêts que quelqu’un avec un bon ou un excellent crédit. Cela rend également les paiements mensuels plus faciles à gérer et ils sont moins susceptibles de manquer un paiement.
La cosignation d’un prêt étudiant affecte-t-elle le crédit?
La cosignation d’un prêt a une incidence sur votre pointage de crédit et celui de votre enfant. Toute partie qui demande le prêt obtient un crédit difficile, ce qui peut temporairement faire plonger votre score de quelques points.
Heureusement, après quelques mois, votre crédit remontera probablement, en supposant que tout le reste reste normal. Vous voudrez peut-être limiter la demande de nouveau crédit, comme une carte de crédit ou un autre prêt, peu de temps après la cosignation d’un prêt étudiant privé. Cela vous aidera à maintenir vos demandes difficiles à un niveau bas, de sorte que votre crédit ne sera pas autant affecté.
Un prêt étudiant privé peut aider votre crédit de différentes manières, notamment:
- Ajouter à votre mélange de crédits. Un prêt étudiant privé diversifie le type de crédit dont vous disposez, ce qui peut augmenter votre score. Montrer à la fois le crédit renouvelable (comme les cartes de crédit) et les prêts à tempérament (comme les prêts étudiants privés) semble sain pour les bureaux de crédit.
- Ayant un nouveau crédit. Bien que la longévité de vos antécédents de crédit soit importante, il en va de même pour son ajout. Même s’il a un faible impact, un nouveau crédit peut parfois donner un coup de pouce à votre score.
Mis à part une enquête difficile, les prêts étudiants privés peuvent nuire à votre crédit de manière comme:
- Nouvelle responsabilité de prêt. Même si votre enfant est responsable du remboursement du prêt, votre nom est dessus. Cela signifie que vous en êtes également responsable. Si votre enfant manque un paiement, son pointage de crédit pourrait chuter, tout comme le vôtre.
- Défaut possible. Suffisamment de paiements manqués pourraient entraîner un défaut de paiement de votre prêt et éventuellement des recouvrements. Cela signifie que vous devrez le solde en totalité. Non seulement cela fait déborder votre pointage de crédit, mais cela nuit gravement à vos chances d’être approuvé pour d’autres opportunités de crédit à l’avenir.
- Assistance limitée. Si aucun de vous ne peut se permettre d’effectuer les paiements sur votre prêt étudiant privé, vous n’avez pas autant d’aide que vous le feriez avec les prêts étudiants fédéraux. Par exemple, les prêts étudiants fédéraux ont des plans de remboursement axés sur le revenu, un report et une abstention. Bien que certains prêteurs privés de prêts aux étudiants offrent de l’aide, ils ne sont pas tenus de le faire, et ce n’est pas le cas de tous. Vous pourriez être en mesure de refinancer votre prêt, ce qui peut vous aider à réduire votre taux d’intérêt et / ou votre paiement mensuel.
Devriez-vous cosigner un prêt pour votre enfant?
Si vous envisagez d’être cosignataire du prêt étudiant privé de votre enfant, faites preuve de prudence. Posez d’abord quelques questions à vous et à votre enfant.
- Avez-vous d’autres options? Assurez-vous d’avoir obtenu tout l’argent possible grâce à des subventions, des bourses d’études et des contributions familiales. Ensuite, assurez-vous d’avoir profité de tous les prêts étudiants fédéraux à votre disposition. S’il y a encore des lacunes de financement, envisagez un prêt étudiant privé.
- Avez-vous une excellente cote de crédit? Vous pouvez aider votre enfant à se qualifier pour un prêt étudiant privé avec un crédit bon et même équitable. Mais pour obtenir le taux d’intérêt le plus bas disponible, vous devrez avoir un excellent crédit, ou un score d’environ 800 et plus.
- Avez-vous un plan de remboursement? Si votre prêteur commence les paiements après que vos étudiants ont obtenu leur diplôme, votre étudiant envisage-t-il de rembourser le prêt ou êtes-vous? S’il s’agit de votre enfant, peuvent-ils payer les paiements? Que se passe-t-il s’ils ne peuvent pas effectuer de paiement? Comment éviterez-vous un paiement manqué? Décrivez comment vous aborderez chaque instance pour vous couvrir au cas où votre plan initial ne fonctionnerait pas.
Bien que les prêts étudiants privés ne soient pas toujours nécessaires, ils pourraient convenir à certaines familles. Explorez toutes vos options et comparez les prêteurs avant de remplir une demande. Vous pouvez comparer les tarifs à l’aide de l’outil de comparaison des tarifs de Purefy pour vous assurer que vous obtenez le meilleur tarif pour vous.