Comment expliquer Ce qu’est une Carte de crédit à vos Enfants

Lorsqu’il s’agit d’enseigner à nos enfants l’argent, les parents ont tendance à se concentrer sur l’épargne et les dépenses responsables. Et bien que ce soient des pierres angulaires pour élever des enfants financièrement intelligents, un autre aspect de la gestion de l’argent est la gestion du crédit.

Soit nous y sommes allés nous-mêmes, soit nous connaissons quelqu’un qui a fini par se noyer dans une dette de carte de crédit. En tant que parents, nous voulons empêcher nos enfants de faire les mêmes erreurs. C’est pourquoi il est tentant d’éviter de discuter des cartes de crédit. Mais ne pas éduquer les enfants, en particulier les adolescents, sur la façon d’utiliser efficacement les cartes de crédit ne les empêchera pas nécessairement d’en obtenir une dès qu’ils en seront capables.

Voici comment expliquer à vos enfants ce qu’est une carte de crédit, comment l’utiliser de manière responsable, ce que votre adolescent devrait rechercher dans sa première carte de crédit, ainsi que comment la carte à puce Mydoh est une excellente alternative pour les préadolescents ou les adolescents.

Cartes de crédit: le bon, le mauvais, le laid

Tout d’abord: une carte de crédit n’est ni bonne ni mauvaise. Objectivement, c’est un morceau de plastique avec une longue ligne de chiffres. Mais ce qu’il peut faire semble magique — en particulier pour les enfants.

« Vous voulez dire que vous pouvez utiliser cette chose pour acheter des choses pour lesquelles vous n’avez pas vraiment d’argent? Super! »

Les bonnes

Les cartes de crédit ont leur place dans la gestion financière intelligente. Ils peuvent être utilisés pour acheter des biens et des services que vous ne pourriez pas payer autrement à la fois, comme des vacances de rêve à Bali. Ils sont également très pratiques pour réserver un séjour idyllique à l’hôtel une fois que vous arrivez, ainsi que pour acheter des articles en ligne. Une carte de crédit est également un excellent outil pour construire un bon historique de crédit, que nous développerons dans cet article.

Le mauvais

Votre première carte de crédit peut être une pente glissante. Cette limite de crédit de 500 is est rapidement atteinte, puis elle est portée à 1 000 $. Puis 2 000 $. Et peut-être qu’à ce moment-là, vous demandez une deuxième carte de crédit. Puis peut-être un troisième. Avant de le savoir, vous devez des milliers de dollars en factures de cartes de crédit, ce qui entraîne une spirale descendante d’intérêt croissant et un solde minimum qui ne semble jamais baisser. À la fin? Ce vaycay exotique ou ce nouveau canapé finit par vous coûter beaucoup plus cher que le prix d’origine.

Les moches

Les cartes de crédit sont omniprésentes au Canada. À tel point qu’à la fin de 2019, les Canadiens avaient accumulé une dette faramineuse de 100 milliards de dollars en cartes de crédit. Le Canadien moyen doit maintenant environ 4 465 debt en dette de carte de crédit seulement. De plus, les taux de retard pour les paiements par carte de crédit (lorsque les utilisateurs ont manqué au moins trois paiements) sont également à la hausse au Canada.

Comment fonctionnent les cartes de crédit?

Enseignez à vos enfants ce qu’est une carte de crédit, comment elle fonctionne et comment elle peut être un excellent outil lorsqu’elle est utilisée correctement.

Qu’est-ce qu’une carte de crédit?

Une carte de crédit n’est pas la même chose qu’une carte de débit. Mais comme ils se ressemblent à peu près, en particulier pour les enfants, il est important qu’ils comprennent la différence entre les deux. Expliquez qu’une carte de débit déduit l’argent que vous avez déjà directement de votre compte bancaire, et que c’est ce que vous utilisez pour payer des choses comme l’épicerie hebdomadaire ou l’essence, plutôt que de remettre de l’argent. Les enfants et les adolescents doivent comprendre qu’une carte de crédit est essentiellement un prêt d’une institution financière. La banque accepte de laisser une personne emprunter un montant fixe (votre limite de crédit), étant entendu que l’argent est remboursé. Le montant peut être remboursé en totalité chaque mois, ou un utilisateur de carte de crédit ne peut effectuer que le remboursement minimum (généralement environ 3% du total dû).

Comment les intérêts sont calculés

Idéalement, vous souhaitez rembourser votre carte de crédit en totalité chaque mois (et modéliser vous-même). De cette façon, vous éviterez de payer des intérêts. Les enfants doivent comprendre que s’ils ne le font pas, les institutions financières factureront des intérêts sur le montant emprunté. Et que plus ils mettent de temps à le rembourser, plus les intérêts vont s’additionner!

Au Canada, le TAEG (taux annuel en pourcentage) typique sur une carte de crédit est de 19,99. Aidez vos enfants à comprendre que si leur relevé de carte de crédit est de 1 000 $ et qu’ils ne paient pas le solde en totalité à la date d’échéance, leur prochain relevé de carte de crédit comprendra les intérêts facturés sur le montant impayé.

Donc, s’ils devaient porter un solde de carte de crédit de 1 000 for pour, disons, un nouvel ordinateur, et n’effectuer qu’un paiement mensuel de 50 monthly sur leur carte, il faudrait plus de deux ans pour le rembourser.

Cote de crédit

Un avantage d’avoir une carte de crédit est que c’est un excellent outil pour aider à établir de bons antécédents de crédit, ce qui est important. Comme votre pointage de crédit dicte tout, de savoir si vous serez approuvé pour un prêt auto, à demander des taux d’intérêt plus bas sur les prêts personnels, à vous qualifier pour un prêt hypothécaire.

3 conseils pour obtenir la première carte de crédit de votre adolescent

Peut-être que votre adolescent demande maintenant son propre plastique. Avant d’envisager de dire oui, voici quelques conseils de carte de crédit à considérer.

Parlez d’abord à votre adolescent

Vos enfants voudront peut-être leur propre carte de crédit, mais sont-ils prêts pour une? Comme l’a dit un jour l’oncle de Spider-Man, Ben Parker, « Avec un grand pouvoir vient une grande responsabilité. » Réitérez que l’argent auquel ils ont accès ne leur appartient pas, il appartient au prêteur, et finalement, ils devront le rembourser! Discutez des limites de dépenses à l’avance, des aspects pratiques du paiement de leur facture de carte de crédit en ligne et insistez sur l’importance de payer à temps. Demandez-leur quel système ils ont mis en place pour se souvenir des paiements de factures (cela peut être aussi simple qu’un rappel mensuel sur leur appareil mobile). L’un des dangers de l’accès au crédit est qu’il peut être tentant de justifier un besoin comme un besoin et de mettre le coût sur le plastique. Encouragez-les à prendre l’habitude d’acheter des articles uniquement lorsque votre adolescent sait qu’il a les fonds nécessaires pour payer la facture de carte de crédit.

Recherchez la bonne carte de crédit pour votre adolescent

Il existe de nombreuses cartes de crédit sur le marché. Donc, même si votre adolescent est prêt pour sa première carte de crédit, encouragez-le à faire d’abord ses recherches et à rechercher la meilleure option, comme une carte de crédit étudiante. Voici quelques points à considérer:

• Frais annuels – Recherchez une carte de crédit pour l’instant ou des frais annuels peu élevés. Il y a des cartes de crédit sans frais sur le marché, comme la carte Visa RBC Récompenses +.
• Limite de crédit – Lorsqu’il s’agit de leur première carte de crédit, une institution financière fixe généralement la limite de carte de crédit. Parlez à vos enfants à l’avance d’accepter de maintenir le montant auquel ils peuvent accéder à un niveau bas et de discuter à l’avance des augmentations de la limite de carte de crédit avec vous. Au moment où vos adolescents sont à l’université, ils devraient se concentrer sur l’obtention de leurs mi-parcours, pas sur la dette.
• Protection du titulaire de carte – Vos enfants n’y pensent peut-être pas, mais ils devraient le faire. La carte de crédit qu’ils demandent offre-t-elle une protection au titulaire de la carte? Souscrire à une carte de crédit offrant une garantie d’achat et une assurance garantie prolongée pourrait être une bonne idée, car elle protège automatiquement les achats par carte contre la perte, le vol ou les dommages — généralement jusqu’à 90 jours.
• Cashback ou récompenses – L’un des avantages réels de l’utilisation d’une carte de crédit et de la rembourser chaque mois consiste à accumuler des points de récompenses voyage ou des remises en argent. La carte Mastercard avec remise en argent RBC permet aux étudiants d’obtenir jusqu’à 2 % de remise en argent sur leurs achats à l’épicerie et 1 % de remise en argent sur tous les autres achats admissibles.

Apprenez à votre adolescent comment obtenir un bon crédit tôt

Comme nous l’avons mentionné précédemment, lorsqu’elle est utilisée correctement, une carte de crédit est un outil pratique pour vous aider à obtenir un pointage de crédit élevé. Prenez le temps d’expliquer à votre adolescent comment cela se passe plus tard dans sa vie. Être responsable de leur carte de crédit aujourd’hui signifie des taux d’intérêt plus bas sur le prêt auto dont ils peuvent avoir besoin, louer leur premier appartement, même pouvoir obtenir leur propre compte de téléphone portable. Dans tous ces scénarios, une vérification de la cote de crédit est généralement requise.

S’ils ont besoin d’avoir un solde de carte de crédit, rappelez-leur qu’utiliser jusqu’à seulement 30 % de leur crédit disponible à un moment donné entraînera une cote de crédit plus élevée. Votre adolescent doit également être conscient que les paiements en retard ou manqués auront également un impact sur son score et, selon l’institution financière, pourraient entraîner un TAEG plus élevé.

Quel est le meilleur moment pour obtenir une carte de crédit?

Une carte de crédit est une grande responsabilité pour tout le monde, en particulier votre adolescent. Voici quelques points à considérer:

Quel âge est le meilleur pour obtenir une carte de crédit?

Bien qu’il n’y ait pas de « bon » âge pour obtenir une carte de crédit, il est important de déterminer si votre enfant est suffisamment responsable pour gérer l’accès au crédit. Si votre adolescent a l’autorégulation pour dépenser dans sa limite de crédit et payer sa facture de carte de crédit à temps (idéalement, en totalité!) puis demander une carte de crédit lorsqu’ils ont atteint l’âge de la majorité pourrait être le meilleur moment. Avoir une carte de crédit les aidera à établir leur pointage de crédit et peut être utile pour les urgences ou l’achat d’articles s’ils sont absents au collège ou à l’université.

Quel âge devez-vous avoir pour obtenir une carte de crédit?

En vertu de la loi, personne ne peut obtenir une carte de crédit par lui-même au Canada avant d’avoir atteint l’âge de 18 ans ou l’âge de la majorité dans sa province ou son territoire. Cependant, les jeunes adolescents peuvent être admissibles à être des utilisateurs autorisés sur la carte de crédit d’un parent, selon votre institution financière. Sinon, si votre adolescent veut une carte de crédit avant d’être légalement assez âgé, il aura besoin d’un cosignataire. Si vous acceptez de cosigner la carte de crédit de votre adolescent, gardez à l’esprit les points suivants:

• Comprendre vos droits et responsabilités vis-à-vis de votre institution financière
• Vous serez financièrement responsable de tout solde impayé
• Les paiements en retard ou ignorés refléteront vos antécédents de crédit, pas vos adolescents

Comment la carte à puce Mydoh est une excellente alternative au crédit

La carte à puce Mydoh est un excellent précurseur d’une carte de crédit. C’est un bon tremplin pour les adolescents qui apprennent à acquérir les compétences financières dont ils ont besoin et à s’assurer qu’ils sont prêts et bien préparés à gérer le monde du crédit. Mydoh est une carte prépayée rechargeable, de sorte que votre enfant ne peut pas dépenser plus d’argent qu’il n’en a déjà. Et les parents surveillent ce qu’ils dépensent — et combien. Comme une carte de débit, la carte à puce Mydoh est une carte prépayée Visa qui peut être utilisée en ligne ou partout où Visa est acceptée. Il n’y a pas de frais supplémentaires pour charger de l’argent sur la carte à puce Mydoh.

Ce qui rend Mydoh encore plus intelligent, c’est que les enfants peuvent également suivre leurs propres dépenses dans l’application et voir où va leur argent, ce qui les aide à prendre des décisions financières avisées. Les parents peuvent également surveiller les dépenses de leur enfant et réagir avec des emojis aux achats individuels. La carte peut également être verrouillée directement depuis l’application si vous devez mettre les rênes sur les dépenses de votre enfant ou si sa carte à puce ou son téléphone portable est perdu ou volé. La carte à puce Mydoh peut également être déverrouillée à partir de l’application. Et pour plus de tranquillité d’esprit, Mydoh est alimenté par RBC. L’application Mydoh est un excellent tremplin pour que les adolescents apprennent la responsabilité financière et dépensent de l’argent à bon escient — sans que les parents ne s’inquiètent que leur enfant s’endette.

Donner une carte de crédit à votre adolescent peut être une excellente étape pour l’aider à apprendre la responsabilité financière. Découvrez comment utiliser Mydoh pour aider vos enfants à apprendre, gagner et économiser.

Télécharger Mydoh – Carte à puce pour enfants sur iOS

Cet article offre des informations générales uniquement et n’est pas destiné à être un conseil juridique, financier ou autre. Un conseiller professionnel doit être consulté concernant votre situation spécifique. Bien que les informations présentées soient considérées comme factuelles et actuelles, leur exactitude n’est pas garantie et ne doit pas être considérée comme une analyse complète des sujets abordés. Toutes les expressions d’opinion reflètent le jugement de l’auteur (s) à la date de publication et sont sujettes à modification. La Banque royale du Canada ou ses sociétés affiliées ne cautionnent pas expressément ou implicitement des tiers ou leurs conseils, opinions, renseignements, produits ou services.