Les acheteurs qui envisagent un prêt USDA veulent souvent savoir combien de temps il faut pour conclure un prêt USDA.
Chaque situation d’achat de maison est différente. Mais une fois que vous avez conclu un contrat d’achat, vous pouvez généralement vous attendre à ce que le processus de prêt USDA prenne entre 30 et 45 jours pour clôturer votre prêt USDA.
Comme on dit, cependant, votre kilométrage peut varier, et si votre objectif est de passer plus rapidement au processus de prêt de l’USDA, voici quelques façons de simplifier au maximum votre clôture.
Accélérer votre prêt USDA
Même s’il peut sembler que le sort de votre prêt soit entre les mains du prêteur, il existe en fait plusieurs choses que les emprunteurs peuvent faire pour accélérer le processus de clôture du prêt USDA.
Pour faciliter le processus d’approbation d’un prêt de l’USDA, soyez prêt à:
1) Compiler les documents qu’un prêteur demandera.
Oui, il peut sembler intimidant de compiler tous les documents demandés, mais cela peut aider le processus de prêt à être beaucoup plus fluide. Demandez à votre prêteur ce dont il a besoin, mais certains documents courants comprendront:
- Votre carte de sécurité sociale
- Talons de paie des 30 derniers jours qui indiquent également vos revenus depuis le début de l’année
- Deux ans de formulaires W-2 de votre employeur
- Deux ans de déclarations de revenus fédérales
- Adresses pour vos deux dernières années de résidence; si vous avez été locataire, incluez les coordonnées du propriétaire
2) Répondez dès que possible à leurs demandes de plus amples informations.
Vous pourriez avoir l’impression d’avoir livré tout ce dont ils pourraient avoir besoin, puis quelque chose d’autre se présente. Mais rappelez-vous qu’ils ne demandent pas plus de paperasse pour vous causer un problème – ils en ont besoin pour continuer, alors assurez-vous de vous conformer à la demande dès que vous le pouvez.
3) Assurez-vous d’avoir reçu une préapprobation.
Si vous envisagez sérieusement d’acheter une maison, assurez-vous d’obtenir une approbation préalable de votre prêteur. Notez que ceci est différent d’une préqualification, qui montre simplement à quel montant ils pensent que vous seriez admissible, sur la base de certaines informations financières que vous leur donnez.
La préapprobation signifie que vous avez soumis des documents de vérification et que le prêteur a été en mesure d’évaluer le montant d’argent qu’il vous prêtera réellement, en supposant que rien dans votre situation financière ne change. Bien qu’une préapprobation accélérera votre processus hypothécaire, elle vous fera également ressembler à un acheteur plus sérieux, il est donc important tout autour. Et rappelez-vous, une fois que vous aurez fourni les documents nécessaires à la préapprobation, vous n’aurez plus à les assembler à nouveau, vous serez donc un pas de plus vers la clôture de votre prêt USDA.
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Préparez-vous à l’évaluation du prêt USDA
Les prêts USDA nécessitent une évaluation, qui permet d’évaluer si le prix de vente est conforme à la juste valeur marchande de la maison. L’USDA veut également voir que les propriétés sont saines et sauves pour les acheteurs de maisons.
En règle générale, votre prêteur configurera l’évaluation de l’USDA, qui est menée par un évaluateur tiers indépendant approuvé par l’USDA. Les éléments recherchés par l’évaluateur comprennent:
- Une maison qui est dans un état habitable sans aucun travail nécessaire.
- La valeur du terrain ne dépasse pas 30% de la valeur de la maison.
- Il a un accès routier sur des routes correctement entretenues.
Certaines évaluations se font plus rapidement que d’autres. La géographie, la demande et plus encore peuvent tous jouer un rôle.
Les prêteurs n’ont aucun contrôle sur la rapidité avec laquelle l’évaluateur se rend à la propriété ou sur la rapidité avec laquelle leur rapport final arrive.
Évitez les retards de clôture
Une fois sous contrat, il est important de se rappeler que l’approbation préalable n’est pas la même chose que l’approbation du prêt. Le personnel de souscription d’un prêteur examinera votre dossier de prêt, l’évaluation de la maison et vos informations financières et de crédit globales.
Les prêteurs chercheront également à s’assurer qu’il n’y a rien de nouveau qui pourrait les amener à remettre en question votre capacité à rembourser votre prêt.
Voici quatre pratiques à éviter qui pourraient signaler votre prêt – et retarder le processus.
- Changements d’emploi: Les prêteurs aiment l’emploi stable parce qu’il rend plus probable que vous rembourserez votre prêt. Si vous déménagez dans un emploi moins bien rémunéré ou dans un nouveau domaine, ils peuvent se demander si vous aurez du mal à effectuer vos paiements.
- Nouvelles marges de crédit: Il peut être tentant d’obtenir cette carte de crédit « sans intérêt, sans frais » pour accumuler des points ou obtenir un rabais sur un gros achat, mais chaque fois que vous ouvrez un nouveau crédit, un prêteur sera un peu méfiant. Les demandes de crédit difficiles pourraient également nuire à votre pointage de crédit et peut-être vous mettre hors de combat pour le prêt.
- Achats importants: Ceux-ci peuvent provoquer un drapeau rouge similaire. En plus des succès de crédit, les prêteurs devront tenir compte de toute nouvelle dette dans votre ratio dette / revenu mensuel.
- Déplacer de l’argent: Bien que vous ne fassiez peut–être rien de mal pour déplacer de l’argent d’un compte chèque vers un compte d’épargne ou vice versa, les prêteurs préfèrent les fonds « chevronnés », c’est-à-dire de l’argent qui se trouve dans le même compte depuis longtemps.
Il est important de se rappeler que votre chronologie de clôture n’est pas entièrement entre vos mains. Cependant, avec la préparation, vous pouvez aider à faciliter le processus et à conclure plus rapidement.