Le crédit est un outil que les prêteurs utilisent pour évaluer la solvabilité d’un emprunteur. Habituellement, les évaluations de crédit ont lieu avant de prolonger le financement. Les prêteurs accordent du crédit, s’ils vous jugent digne de confiance, moyennant des frais qui correspondent à un taux d’intérêt. Le montant du crédit qui vous est accessible dépend de la fiabilité de votre apparence pour les créanciers.
Votre pointage de crédit est une valeur numérique de votre niveau de fiabilité envers les prêteurs. Les créanciers utilisent votre pointage de crédit pour évaluer le risque de vous prêter. Si vos antécédents de crédit sont médiocres, votre pointage de crédit est inférieur.
Un mauvais crédit découle d’un historique de paiements manqués ou d’insolvabilité. Si vos antécédents de crédit sont favorables, votre pointage de crédit est plus élevé. Un bon crédit découle d’une histoire de paiements complets et complets et de saines habitudes d’argent.
Si votre cote de crédit est faible, vous aurez probablement des options limitées pour les produits financiers. Même s’ils sont approuvés, ces produits auront souvent un coût plus élevé. Heureusement, il est possible d’améliorer votre pointage de crédit et de reconstruire votre crédit. Jetons un coup d’œil ci-dessous.
- Qu’est-ce qui affecte votre pointage de crédit?
- Étapes de reconstruction du crédit
- Vérifiez votre pointage de crédit et rapportez
- Définissez vos objectifs
- Obtenir une carte de crédit sécurisée
- Effectuer des paiements à temps
- Rembourser les anciennes dettes
- Envisagez de conseiller en matière d’endettement
- Combien de temps faudra-t-il pour reconstruire le crédit?
- Demandez de l’aide quand vous en avez besoin
Qu’est-ce qui affecte votre pointage de crédit?
Bureaux de crédit au Canada, Equifax et TransUnion, calculez votre pointage de crédit. Mais ils ne partagent pas la formule exacte qu’ils utilisent dans les divulgations. Vous ne pouvez pas savoir avec certitude quel impact une certaine action a sur votre pointage de crédit.
De plus, les habitudes financières positives prennent du temps pour réfléchir à votre crédit. Cependant, il existe des informations générales qui entrent en compte dans le calcul:
Ø Historique des paiements. Les paiements de factures manqués ou en retard affectent négativement les scores de crédit. Les créanciers considèrent votre historique de paiements comme un puissant prédicteur de la façon dont vous gérerez vos dettes futures. Les paiements de factures à temps affectent positivement les scores de crédit. Envisagez de définir des rappels pour vous-même afin de respecter efficacement vos délais de paiement.
Ø Insolvabilité. Une faillite ou une proposition de consommateur reste sur votre rapport de crédit pendant environ 6 ans. Plusieurs dossiers d’insolvabilité restent sur votre rapport de crédit pendant environ 14 ans. Si vous avez déjà été insolvable par le passé, apprenez de vos erreurs pour aller de l’avant.
Ø Taux d’utilisation du crédit. Un ratio d’utilisation du crédit démontre le montant du crédit dont vous disposez par rapport à la dette que vous détenez. Il est également appelé ratio dette / crédit. Un taux d’utilisation élevé du crédit donne l’impression que vous êtes un emprunteur à haut risque. Les ratios d’utilisation du crédit devraient être inférieurs à 30 %. Cela minimisera les effets négatifs sur votre pointage de crédit.
Ø Types de crédit. Votre diversité de crédit a une incidence sur votre pointage de crédit. Pour obtenir des résultats positifs, vous devez démontrer une combinaison diversifiée de types de crédit. Y compris les cartes de crédit, les prêts hypothécaires, les prêts automobiles, etc. Notez que vous ne devriez accepter d’autres types de crédit que si vous en avez les moyens. Prendre un crédit que vous ne pouvez pas rembourser aura un effet pire sur votre score.
Ø Longueur des antécédents de crédit. Une longue histoire de gestion du crédit responsable semble bonne pour les prêteurs. Si la plupart de vos comptes de crédit sont récents, votre historique est court, ce qui peut réduire votre pointage de crédit. Si vous avez une carte de crédit que vous n’avez pas utilisée depuis un certain temps, ne l’annulez pas. Envisagez de l’utiliser pour un achat par mois pour continuer à démontrer un crédit solide.
Étapes de reconstruction du crédit
La reconstruction du crédit demande des efforts et du temps. Cela nécessite une attention aux détails, de la discipline et parfois une consultation professionnelle. La reconstruction du crédit ne se ressemblera pas pour tout le monde. Chaque individu fera face à des défis différents en raison de sa situation spécifique.
Voici les étapes utiles pour construire un crédit:
Vérifiez votre pointage de crédit et rapportez
La sensibilisation est la première étape pour reconstruire un crédit. Si vous n’avez pas vérifié votre pointage de crédit ou votre rapport depuis un certain temps, demandez un rapport de crédit gratuit aux deux bureaux. Vous pouvez obtenir un rapport gratuit chaque année. Vous pouvez également utiliser une application de pointage de crédit pour évaluer la situation.
La vérification de votre pointage de crédit vous informe également des écarts et des erreurs. Parfois, les bureaux de crédit ou les institutions déclarantes font des erreurs. La rectification des erreurs financières améliorera votre crédit.
Définissez vos objectifs
Pourquoi souhaitez-vous améliorer votre crédit? Vous préparez-vous à un achat substantiel? Voulez-vous un crédit moins cher? Définir clairement vos objectifs vous aidera à créer un plan, à rester sur la bonne voie et à vous sentir motivé.
Obtenir une carte de crédit sécurisée
Les cartes de crédit sécurisées nécessitent un dépôt à utiliser. Le dépôt devient la limite de crédit. Les prêteurs peuvent saisir le dépôt si vous ne payez pas votre facture de carte de crédit à temps et en totalité. Conçu pour les personnes qui ne peuvent pas accéder à une carte de crédit non garantie.
Ce produit financier lancera votre parcours de création de crédit. Assurez-vous de l’utiliser de manière responsable et vous obtiendrez probablement une carte de crédit régulière bientôt.
Effectuer des paiements à temps
Les paiements à temps sont un facteur important dans le calcul de votre pointage de crédit. Effectuez tous les paiements à temps et en totalité. Les paiements minimums valent mieux que pas de paiement. Mais toujours payer à temps et en totalité aura un plus grand impact sur votre pointage de crédit.
Rembourser les anciennes dettes
Si vous avez une grosse somme de dettes en cours, commencez à la rembourser. Il existe différentes tactiques pour ce faire, telles que la méthode de la boule de neige et de l’avalanche. Quel que soit le plan que vous proposez, assurez-vous de vous y tenir et de faire plus que le paiement minimum.
Envisagez de conseiller en matière d’endettement
Dans certains cas, votre situation d’endettement et de mauvais crédit peut être accablante. Si vous vous sentez coincé, envisagez de contacter un conseiller en dette.
Combien de temps faudra-t-il pour reconstruire le crédit?
La durée nécessaire pour constituer un crédit varie pour tout le monde. Votre pointage de crédit initial, vos objectifs financiers, votre engagement et votre budget influent tous sur le calendrier. Mais une chose est certaine. Si vous améliorez vos habitudes financières, elles finiront par se refléter dans votre crédit. Gardez la patience et respectez de bonnes habitudes d’argent.
Des informations négatives peuvent rester dans votre rapport pendant des années. Cependant, cela ne signifie pas que vous devriez abandonner. Une fois que l’insolvabilité, les comptes de recouvrement ou d’autres éléments négatifs tomberont, les choses positives brilleront.
Demandez de l’aide quand vous en avez besoin
Il faut du temps pour obtenir du crédit. La patience et le dévouement aux bonnes habitudes financières sont essentiels. Si vous avez du mal à améliorer votre pointage de crédit par vous-même, parlez à un conseiller en crédit au (844)-402-3073 aujourd’hui.