Combien de temps faut-il pour obtenir un prêt hypothécaire?

Le temps nécessaire pour obtenir un prêt hypothécaire dépendra de plusieurs facteurs:

Cependant, vous pouvez diviser grossièrement le processus de demande de prêt hypothécaire en deux phases. Plus vite vous réaliserez la première partie, plus vite vous pourrez peut-être terminer la deuxième partie.

Combien de temps faut-il pour obtenir une hypothèque?

La première étape du calendrier de demande de prêt hypothécaire – obtenir une convention hypothécaire en principe – devrait être la partie la plus facile, mais tout dépend de quelques éléments qui sont expliqués ci-dessous, mais qui dépendent généralement de votre situation. En fonction de votre organisation et de la rapidité avec laquelle vous souhaitez que le processus se déroule, vous pourrez peut-être demander immédiatement un accord de principe.

La deuxième étape – la demande souscrite complète menant à une offre hypothécaire – est plus compliquée car la durée et le résultat peuvent également dépendre de facteurs extérieurs sur lesquels vous n’avez peut-être aucun contrôle.

Puis-je accélérer le processus de demande de prêt hypothécaire?

Si vous remotorisez, vous pouvez souvent accélérer considérablement le délai de demande de prêt hypothécaire par rapport au processus d’offre hypothécaire standard, surtout si vous vous en tenez au même prêteur.

Combien de temps faut-il pour obtenir une entente de principe sur l’hypothèque?

Une hypothèque de principe est parfois appelée entente de principe ou décision de principe et est une entente avec le fournisseur de prêts hypothécaires qui, en fonction de votre revenu et de votre cote de crédit, se fera un plaisir de vous prêter une certaine somme d’argent pour acheter une propriété.

Le montant d’argent qu’ils acceptent de vous offrir dépendra de votre revenu et de votre pointage de crédit. L’accord de principe est exactement cela parce que ce n’est pas une garantie.

La deuxième partie du processus hypothécaire peut être lourde de complications qui pourraient amener le prêteur à ajuster l’accord initial, voire à le rendre nul.

Comment puis-je obtenir une convention hypothécaire de principe?

Si vous avez tous les bons documents prêts et que vous avez choisi l’accord que vous souhaitez, il ne vous faudra que 15 minutes pour parvenir à un accord de principe.

Dans certains cas, le prêteur hypothécaire peut prendre quelques heures pour examiner complètement les documents, et parfois quelques jours s’il y a d’autres problèmes.

Ce dont vous avez habituellement besoin pour une hypothèque en principe:

Devrais-je obtenir un prêt hypothécaire auprès de ma banque actuelle?

Si vous cherchez un prêt hypothécaire auprès de votre fournisseur de compte courant, il pourrait être en mesure de vous accorder un prêt hypothécaire en principe beaucoup plus facilement, car il aura déjà presque toutes les informations nécessaires au dossier.

Cependant, cela ne devrait pas être la principale raison pour laquelle vous décidez de contracter un prêt hypothécaire avec ce fournisseur – comparez toujours d’abord le marché hypothécaire.

Il se peut qu’un autre prêteur vous offre un meilleur taux ou soit prêt à vous prêter plus d’argent, par exemple.

Combien de temps faut-il pour obtenir une hypothèque avec un mauvais crédit?

Si vous avez une bonne cote de crédit, vous obtiendrez probablement un prêt hypothécaire en principe en quelques minutes. Si vous avez une note négative sur votre dossier de crédit ou un score généralement médiocre, vous pourriez être rejeté, ou il pourrait prendre quelques jours de plus et d’autres demandes d’informations pour que le prêteur se sente satisfait de votre demande.

Bien que le prêteur veuille évaluer davantage de vos informations et documents pour approuver pleinement l’hypothèque, l’entente de principe est généralement un indicateur solide que vous pourrez obtenir la demande souscrite complète et terminer le processus d’achat d’une maison.

Combien de temps faut-il pour remplir la demande de prêt hypothécaire?

Après avoir reçu un accord de principe, vous pouvez commencer la deuxième partie de la demande de prêt hypothécaire.

Lorsque vous présentez une offre d’achat d’une propriété, vous présentez généralement au vendeur une preuve de votre hypothèque en principe comme preuve que vous devriez être en mesure de terminer le processus.

Cependant, une fois l’offre acceptée, il y a généralement un long processus pour effectuer l’achat et enfin pouvoir emménager.

Combien de temps faut-il pour qu’une hypothèque soit approuvée?

Obtenir l’hypothèque elle-même n’est généralement pas la partie la plus longue de la dernière étape, mais des facteurs externes pourraient vous empêcher de confirmer et d’offrir l’argent emprunté au vendeur.

Habituellement, le prêteur hypothécaire aura besoin d’une assurance supplémentaire que vous serez en mesure de rembourser l’hypothèque. Le prêteur voudra effectuer des tests de résistance et des contrôles plus stricts sur les dépenses quotidiennes. Il s’agit de s’assurer que le mode de vie et la situation financière du demandeur peuvent toujours rembourser l’hypothèque malgré des difficultés potentiellement éprouvantes, telles qu’une hausse des taux d’intérêt, un chômage inattendu ou une maladie.

Quand pouvons-nous faire procéder à l’évaluation et à l’enquête hypothécaires?

Une fois l’hypothèque approuvée en principe, vous devriez être autorisé à respecter les obligations légales et d’arpentage.

Cependant, le fournisseur de prêt hypothécaire exigera que vous ayez d’abord une enquête d’évaluation hypothécaire réalisée sur la propriété. Ce n’est pas la même chose qu’une enquête immobilière.

Qu’est-ce qu’une évaluation immobilière?

Le processus d’évaluation prend généralement environ deux semaines, mais cela peut varier selon les circonstances.

L’enquête d’évaluation hypothécaire sera généralement réalisée par un arpenteur indépendant nommé par le fournisseur de prêts hypothécaires et il vérifiera la propriété et étudiera le marché du logement pour s’assurer que le prix demandé de la maison est équivalent à ce que vous essayez d’emprunter.

Le but de l’enquête est que la banque ou le fournisseur de prêts hypothécaires veuille s’assurer que la maison vaut au moins ce que vous payez pour elle.

C’est parce que la maison est utilisée comme garantie sur le prêt que vous avez demandé – et si vous avez offert plus que ce que la maison vaut, ils auront du mal à récupérer leur argent si vous ne parvenez pas à suivre vos paiements.

Si le prêteur décide que la propriété vaut moins que ce que vous offrez à l’acheteur, il peut refuser votre demande ou vous demander de payer un dépôt plus élevé ou un taux d’intérêt plus élevé.

Combien de temps faut-il pour obtenir une offre hypothécaire après évaluation?

Une fois l’enquête terminée, si le prêteur est prêt à vous faire une offre hypothécaire, vous recevrez une offre hypothécaire officielle et vous pourrez procéder à l’achat.

La dernière étape du calendrier est que vous devrez peut-être attendre que le vendeur termine son processus d’achat d’une maison. Cela peut retarder l’ensemble du processus car le vendeur pourrait ne pas vouloir vendre jusqu’à ce qu’il ait trouvé une place et puisse enfin déménager.

Pouvez-vous accélérer le délai de demande de prêt hypothécaire?

Vous pouvez accélérer le processus hypothécaire en faisant appel à un courtier hypothécaire, car il remplit souvent une grande partie de la paperasse et de l’administration qui accompagne le processus. Ils peuvent également trouver les meilleures offres disponibles pour votre situation, plutôt que d’avoir à faire toutes les recherches vous-même.

Pour que le processus se déroule aussi rapidement et efficacement que possible, il est également conseillé d’avoir en main tous les documents pertinents, y compris des documents d’identité valides, un minimum de trois derniers mois de relevés bancaires et de fiches de paie pour prouver votre revenu stable, y compris la preuve des primes ou des paiements d’heures supplémentaires le cas échéant.

Combien de temps dure une offre hypothécaire?

En règle générale, une offre hypothécaire standard sera valable six mois et une offre de remboursement sera valable trois mois. Les offres hypothécaires standard sont valables pour une période plus longue afin de tenir compte de la durée du processus du début à la fin.

Vous pouvez demander une prolongation de l’offre si nécessaire, mais cela peut durer aussi peu qu’une semaine et dépend des politiques internes du prêteur.

Au lieu d’une période de validité, certains prêteurs appliquent plutôt un délai d’achèvement. Cela signifie qu’une fois la date limite passée, vous devrez peut-être mettre à jour ou actualiser votre situation ou subir à nouveau l’ensemble du processus. À ce stade, le prêteur peut modifier votre offre et modifier le montant que vous pouvez emprunter en fonction de tout changement dans votre situation.

Combien de temps faut-il pour échanger des contrats?

L’échange de contrats est organisé par votre avocat et il faut généralement environ huit à 12 semaines après le début du processus hypothécaire lorsque vous serez prêt à échanger des contrats. Le processus réel implique un appel téléphonique entre les avocats de l’acheteur et du vendeur

Combien de temps prend l’achèvement?

Lorsque vous échangez des contrats, vous discuterez avec votre avocat lorsque vous souhaitez terminer, c’est-à-dire emménager dans votre nouveau domicile.

C’est normalement entre une et trois semaines après l’échange des contrats bien que cela puisse parfois se produire le même jour.