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Essayer de déterminer combien d’argent vous devriez avoir dans votre REER à 40 ans peut être difficile.
Vous voyez, 40 ans est un âge intéressant.
Vous n’êtes pasoldvieux, mais vous n’êtes officiellement pas jeune non plus.
Vous travaillez depuis un certain temps, mais vous n’êtes toujours pas près de la retraite.
Peu importe où vous êtes dans la vie, une chose que nous voulons tous est la tranquillité d’esprit. La tranquillité d’esprit que vous êtes sur la bonne voie pour la retraite.
Donc, cela pose souvent la question parmi les Canadiens, combien de REER devrais-je avoir à l’âge de 40 ans?
Les gens veulent savoir qu’ils sont sur la bonne voie! Et qu’ils pourront prendre leur retraite confortablement, et à juste titre! Qui ne voudrait pas ça.
En bref, vous devriez avoir environ 58 000 $ dans votre REER avant l’âge de 40 ans si vous voulez prendre votre retraite d’un millionnaire.
Cette réponse est basée sur les hypothèses suivantes.
- Vous souhaitez prendre votre retraite avec au moins 1 000 000 $.
- Vous ne prendrez pas votre retraite avant l’âge de 65 ans.
- Vous cotiserez 3 000 $ de plus par année jusqu’à votre retraite.
- Vous pouvez générer un rendement annuel moyen de 10%
Vérifiez les numéros par vous-même! Les rendements solides et les intérêts composés sont une chose magique.
Si vous pensez que ces hypothèses sont un peu beaucoup, parlons-en une seconde.
Tout d’abord, tout le monde veut prendre sa retraite avec un million de dollars, je pense que nous pouvons passer de l’hypothèse numéro un.
Deuxièmement, selon Statistique Canada, le Canadien moyen prend sa retraite à l’âge de 64 ans. Alors travaillez un peu avec moi ici, donnez-moi un an! À tout le moins, vous pouvez convenir que la retraite à 65 ans n’est pas une hypothèse scandaleuse basée sur les données historiques.
Il pourrait être plus jeune pour certains et plus âgé pour d’autres, mais vous comprenez le point.
Mon troisième point, contribuant 3 000 $ par année. Ce n’est que 250 $ par mois, soit 15% d’un salaire de 20 000 salary!
Croyez-moi, si je peux le faire, vous pouvez le faire. Gagner 20 000 $ est une hypothèse très conservatrice.
Ma dernière hypothèse, et sans doute la plus controversée, générant un rendement annuel de 10%. J’entends déjà les gens maintenant : » c’est impossible ! ».
Faux, l’indice S & P 500 a généré un rendement annuel de 10% à 11% au cours des 90 dernières années. En d’autres termes, le rendement moyen du marché au cours des 90 dernières années a été d’environ 10%.
Et c’est moyen, nous ne battons aucun record ici.
De toute façon, tout cela pour dire – ce sont toutes des hypothèses très réalisables et pas seulement des attentes irréalistes que j’ai utilisées pour essayer de faire valoir mon point de vue.
Si vous étiez intéressé à ouvrir un REER, consultez mon article ici sur les raisons pour lesquelles je recommande Wealthsimple et comment procéder pour ouvrir un compte. Si vous préférez simplement passer au processus d’inscription, vous pouvez le faire ici et obtenir un bonus de 50 $. J’utilise moi-même Wealthsimple depuis 2016 et j’adore ça.
Il y a de fortes chances que vous ayez une idée générale de ce qu’est un REER, mais puisque nous sommes ici, récapitulons rapidement.
Considérez un REER comme un type particulier de compte d’épargne qui sert principalement à votre épargne-retraite.
Un REER en soi n’est pas un placement, mais plutôt un seau pour contenir tous vos placements de retraite.
Si vous vous demandez pourquoi vous investissez dans un REER plutôt que dans un compte de placement ou d’épargne normal, voici quelques raisons ::
- Cotiser à votre REER réduit directement votre revenu imposable. Par exemple, si vous avez gagné 55 000 $ au cours d’une année, mais que vous avez cotisé 10 000 $ à votre REER, votre revenu imposable n’est que de 45 000 $. En d’autres termes, vous payez moins d’impôts.
- Vos placements Augmentent En Franchise D’Impôt. Tant que vous conservez votre argent dans votre REER, tous vos placements seront exempts d’impôt et ils seront protégés à 100 % de l’impôt du gouvernement jusqu’à ce que vous les retiriez.
- Vous pouvez investir et détenir des actifs dans votre REER. Contrairement à un compte d’épargne classique, où vous prêtez simplement de l’argent à votre banque et générez un faible rendement (moins de 2 %), vous pouvez investir dans des placements à rendement élevé dans votre REER. Certains de ces placements comprennent des FNB, des fonds communs de placement, des actions individuelles, des obligations et des CPG.
Notre article Les 9 principaux avantages de l’investissement dans un REER approfondit certains des avantages associés à l’investissement dans un REER.
Mais au bout du compte, si vous générez un revenu imposable au Canada, je vous recommande fortement d’ouvrir et de cotiser à un REER.
Le gouvernement fédéral ne donne pas de cadeaux comme ça tous les jours, profitez-en!
Article connexe du Geek financier : Les avantages et les inconvénients d’un REER
Et si je ne commence mon REER qu’à 40 ans?
D’accord, vous avez donc 40 ans et vous n’avez pas encore commencé à cotiser à votre REER. Tu vas bien, mais tu dois commencer dès que possible.
Parce que devinez quoi, 50 est trop tard, c’est juste.
Bien que vous puissiez toujours profiter de l’intérêt composé, vous n’aurez pas autant d’années pour le laisser croître, il vous suffit donc d’investir plus chaque année.
Alors faisons quelques calculs. Nous savons déjà que vous devez avoir 58 000 $ dans notre REER à l’âge de 40 ans pour prendre la retraite d’un millionnaire.
Mais si vous n’avez rien dans votre REER à l’âge de 40 ans, vous devrez investir 9 500 $ par année pour atteindre cette barre de 1 000 000 by à l’âge de 65 ans.
Encore une fois, cela suppose que vous travaillez jusqu’à 65 ans avec un taux de rendement moyen de 10%.
C’est donc définitivement possible! La plupart des experts en finances personnelles affirment que vous devez investir et économiser 15% de votre revenu avant impôt. Donc, si vous gagnez 64 000 $ par an, vous pouvez facilement le faire!
64 000$ x 15% équivaut à 9600 $.
Si vous gagnez moins de 64 000 $, investissez un peu plus de 15%, et si vous gagnez plus de 64 000 $, vous pouvez probablement investir moins de 15%.
Cela ne vous suggère pas d’attendre d’avoir 40 ans pour commencer à cotiser à un REER, le plus tôt sera le mieux.
Ceux qui commencent ce processus dans la vingtaine n’auront pas à contribuer autant chaque année que ceux qui commencent à 40 ans, mais bon, la vie arrive.
Le point que je veux ramener à la maison ici est que 40 ans n’est pas trop tard pour que vous commenciez à investir dans votre REER.
Non seulement vous pouvez économiser beaucoup d’argent ces 25 années, mais avec des investissements intelligents et la puissance des intérêts composés, vous pouvez devenir millionnaire au moment de votre retraite.
Note rapide #1 – Une chose que je déconseillerais est de rechercher des investissements risqués pour générer un rendement supérieur à la moyenne.
Cette stratégie fonctionne rarement et peut nuire à votre situation financière.
Comme vous n’aurez pas besoin de cet argent pendant encore 25 ans, un peu de risque dans votre portefeuille de REER est une bonne idée. Mais n’exagérez pas, c’est votre retraite dont nous parlons ici.
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Conclusion
D’accord, terminons ça.
Combien de REER devriez-vous avoir à l’âge de 40 ans? Vous devriez avoir environ 58 000 $ dans votre compte REER à l’âge de 40 ans.
En supposant que vous cotisez 3 000 $ de plus par année jusqu’à votre retraite à 65 ans et que vous générez un rendement de 10 %, vous serez millionnaire à la retraite.
Qu’arrive-t-il si je ne commence mon REER qu’à 40 ans? Si vous avez 0 $ dans votre REER à 40 ans, ce n’est pas grave, mais vous devrez cotiser plus de 3 000 $ par année pour atteindre ce statut de retraite millionnaire.
Vous devrez plus que tripler vos cotisations annuelles pour atteindre environ 9 600 $. Plus difficile oui, mais toujours très faisable.
Pour conclure, tout cela est une préférence personnelle. peut-être que vous n’avez pas besoin de 1 000 000 $ pour la retraite. Ou peut-être préférez-vous des placements à revenu fixe à moindre risque. C’est vraiment à vous de décider!
Découvrez avec combien vous souhaitez prendre votre retraite, quel rendement vous pouvez générer avec le risque que vous êtes prêt à accepter, puis calculez vos cotisations à l’aide d’un Calculateur d’intérêts composés.
Alors que vous avez encore de nombreuses années de travail devant vous à 40 ans, la retraite commence lentement à faire son chemin et il est d’une importance vitale que vous vous y prépariez financièrement.
Si vous vous demandez combien de REER vous devriez avoir à l’âge de 30 ans, consultez un article similaire sur le titre de mon blogue Combien de REER Devriez-vous avoir à l’âge de 30 ans?
Merci d’avoir lu!
Geek, dehors.
Comment ouvrir un REER avec Wealthsimple
Si vous êtes intéressé à ouvrir un REER pour vous-même, consultez le Guide Étape par étape du Geek de la Finance sur la façon de le faire avec Wealthsimple.