Combien Coûte une Maison Fabriquée? Regardez au-delà du prix de l’autocollant

Si vous cherchez une voie abordable vers l’accession à la propriété, les maisons manufacturées ont peut-être attiré votre attention.

Les options de maisons fabriquées ont fait l’objet d’une mise à niveau sérieuse ces dernières années, certains nouveaux modèles offrant des aménagements spacieux, quatre chambres ou plus et des équipements tels que des porches couverts et des greniers.

Leur prix est encore plus attrayant. À l’échelle nationale, le coût moyen d’une maison fabriquée en avril 2021 était de 100 200 $, selon le recensement américain. Le coût moyen d’une maison construite sur place, par contre, était de plus de 391 000 $.

« Une maison manufacturée offre des pieds carrés comparables à construire pour un prix inférieur au pied carré », a déclaré William Dawes, gérant de succursale chez Fairway Independent Mortgage Corporation (Fairway possède Home.com ).

Mais il faut regarder au-delà du prix de l’autocollant. Par exemple, le prix de la maison manufacturée mentionné ci-dessus n’inclut pas le terrain. Combien coûte une maison fabriquée? Ça dépend. Et il est important de connaître toutes les dépenses possibles avant de tout aller dans l’une de ces maisons.

Qu’est-ce qu’une maison fabriquée, exactement?

Le terme « maison manufacturée » évoque probablement les remorques classiques à simple ou double largeur. Et ceux-ci sont toujours disponibles, y compris des modèles flambant neufs avec des appareils économes en énergie.

Cependant, les maisons manufacturées ont évolué ces dernières années. De nos jours, les fabricants proposent des modèles avec des plans d’étage de plus de 2 000 pieds carrés, plusieurs chambres et salons, des porches couverts, etc.

Plus important encore, ils sont construits selon des normes et des codes de sécurité beaucoup plus stricts qu’il y a quelques décennies.

Dans le passé, les maisons mobiles ont été créées comme des options de logement abordables et flexibles pouvant être déplacées avec une relative facilité. Mais après 1976, de nouveaux codes du bâtiment fédéraux ont été adoptés qui régissaient la construction de ces maisons.

Les maisons manufacturées modernes se distinguent également des mobil-homes d’antan en ce qu’elles sont construites avec des matériaux plus durables et peuvent être conçues pour être apposées sur des fondations plus permanentes.

Vous avez peut-être également entendu le terme  » maison modulaire. »Ceux-ci sont similaires aux maisons fabriquées, sauf qu’ils sont construits selon les codes du bâtiment des États et locaux, plutôt que selon les exigences fédérales. Une autre différence clé est que les maisons fabriquées ont un attelage de remorque et des essieux intégrés lorsqu’elles sortent de la chaîne de fabrication, selon Dawes.

L’attelage et l’essieu de la remorque, qui sont fixés à une poutre en acier qui s’étend sur toute la longueur de l’unité résidentielle fabriquée, sont nécessaires au transport de la maison jusqu’à son emplacement et sont des différenciateurs clés des maisons modulaires et construites en bâtons ou construites sur site.

Les maisons manufacturées offrent aux acheteurs à la fois un prix abordable et une flexibilité — deux choses qui manquent dans certains marchés américains. Avec les prix des maisons ayant fortement augmenté, la possibilité d’acheter une maison neuve pour 90 000 $ ou 110 000 $ peut sembler un ticket d’or pour l’accession à la propriété.

Normes sur les maisons manufacturées

D’une part, la maison manufacturée que vous souhaitez acheter doit répondre aux normes gouvernementales pour être admissible à un prêt conforme conventionnel ou à une hypothèque garantie par le gouvernement.

Les États-Unis Le Département de l’Habitat et du Développement urbain (HUD) a une définition spécifique d’une maison manufacturée: une « structure transportable, composée d’un ou plusieurs modules, chacun construit sur un châssis permanent, avec ou sans fondation permanente, conçue pour être occupée comme résidence principale par une seule famille. »

Cette structure doit respecter les exigences des Normes de Construction et de Sécurité des maisons manufacturées (MHCSS) de HUD, ce qui est confirmé par la présence de deux étiquettes HUD à l’extérieur de la maison.

Toute maison construite avant 1976 ne répond pas aux dernières directives de HUD, et certains programmes ne vous permettront d’acheter qu’une maison fabriquée de taille double ou plus grande.

Si vous êtes intéressé à acheter une maison fabriquée, assurez-vous d’être préalablement approuvé * avant de commencer à regarder les maisons. Votre prêteur vous indiquera les programmes de prêt auxquels vous êtes admissible et, par conséquent, les exigences immobilières à garder à l’esprit lors de votre recherche.

En savoir plus: La pré-approbation de l’avantage Fairway est la clé d’une nouvelle maison

Est-il plus difficile d’acheter une maison fabriquée?

L’achat d’une maison fabriquée peut être plus complexe que l’achat d’une maison traditionnelle, surtout si vous achetez également un terrain et que vous devez vous coordonner avec les inspecteurs et les entrepreneurs de la ville.

Pour un propriétaire, une maison fabriquée fonctionne exactement de la même manière qu’une maison traditionnelle. C’est là que tu vis. Mais du point de vue du prêteur, ils ne sont pas les mêmes.

« Une maison fabriquée bénéficie d’une « durée de conservation » ou « uniquement garantie » par le fabricant pour une période de 30 ans », a déclaré Dawes. « C’est la principale raison pour laquelle ils sont difficiles à financer – la plupart des maisons n’ont pas de « durée de vie » ou d' »espérance de vie » lorsqu’elles sont construites. »

Pour cette raison, tous les prêteurs n’offrent pas de financement pour les maisons préfabriquées. Ceux qui le font peuvent avoir des exigences de qualification plus élevées. Dawes a déclaré que les exigences de pointage de crédit pour l’achat d’une maison fabriquée sont généralement plus élevées que pour les maisons traditionnelles. Il a noté que les prêteurs estimeront également des primes d’assurance habitation plus élevées et des taux d’intérêt plus élevés lors du calcul du ratio dette/revenu (ITD)** d’un emprunteur pour les approuver pour un prêt.

Les taux d’assurance et d’intérêt ont tendance à être plus chers sur les maisons préfabriquées, selon Dawes, et un calcul d’ITD plus élevé peut signifier que vous êtes approuvé pour un montant de prêt inférieur.

Tous les prêteurs ne prêtent pas pour tous les types de maisons manufacturées. Certains ne prêteront que sur des maisons manufacturées à double largeur ou plus grandes.

Dawes a conseillé que si vous êtes sur le marché pour une maison fabriquée, assurez-vous que la maison a des étiquettes HUD extérieures et une plaque HUD intérieure. Ceux—ci vérifient que la maison a été construite selon les exigences de HUD et fournissent l’année, la marque, le modèle et le numéro de série de la maison – tout cela sera nécessaire pour que la maison soit approuvée pour le financement.

Acheter une maison manufacturée : Combien cela vous coûtera-t-il vraiment?

Le coût total d’achat d’une maison manufacturée dépend d’un certain nombre de facteurs, et ils peuvent tous varier en fonction de votre marché local, des lois locales et des options de maison manufacturée disponibles là où vous vivez.

Mais voici un aperçu des principaux coûts à considérer.

Taille de la maison

Les maisons fabriquées sont disponibles dans une gamme de tailles, du simple au double en passant par le triple et au-dessus.

Un double-wide est deux fois plus grand qu’un simple-wide (il est fait avec deux simples-wides), avec des prix qui sont également à peu près deux fois plus élevés dans la plupart des régions du pays.

Dans le Nord-Est, par exemple, un large simple coûte en moyenne 73 800 dollars selon le recensement américain, tandis qu’un large double coûte 113 300 dollars.

Pendant ce temps, dans le Sud, le coût moyen pour un simple-large est de 67 700 $ mais de 122 200 $ pour un double-large.

Un triple-large est à peu près trois fois la taille d’un simple-large, et par conséquent plus cher.

Il est important de penser à l’espace de vie dont vous et votre famille avez vraiment besoin. Lorsque vous regardez des modèles plus grands et plus chers, les prix peuvent devenir comparables à ceux de certaines maisons construites sur site. À ce stade, vous devez peser les autres coûts et la logistique liés à l’obtention d’une maison fabriquée par rapport à l’achat de quelque chose qui est prêt à emménager.

Âge de la maison

Le coût d’une maison neuve dépend de votre superficie en pieds carrés et des équipements que vous souhaitez inclure dans la maison. Un doublewide avec une disposition standard de 1 200 pieds ou moins pourrait vous coûter 100 000 $ ou moins.

Mais un modèle plus luxueux, avec quatre chambres à coucher, deux salles de bains, une grande cuisine et un salon — en d’autres termes, quelque chose de similaire à une maison traditionnelle construite sur place – pourrait vous rapporter près de (sinon plus) 200 000 $, surtout si vous achetez également des appareils neufs par l’intermédiaire de l’entreprise de fabrication à domicile.

Ce sont de nouveaux modèles, cependant, directement de l’usine. Vous pourrez peut-être économiser sur le prix d’achat si vous optez pour une maison plus ancienne. Une maison fabriquée en bon état mais nécessitant des améliorations cosmétiques peut être un bon moyen de maintenir votre budget d’achat à un niveau bas, tout en laissant des fonds disponibles pour la mise à niveau des appareils et des appareils une fois que vous avez emménagé.

Achat d’un terrain

Mis à part la maison elle–même, la terre est l’autre coût supplémentaire le plus important dans l’équation – si vous envisagez d’acheter la propriété sur laquelle la maison sera assise.

Pour beaucoup, cependant, cela fait partie de l’attrait d’une maison fabriquée. Un acheteur de maison peut choisir la superficie et les caractéristiques de son terrain – ce qui est plus difficile lorsque l’on regarde les maisons existantes.

Gardez à l’esprit que les coûts des terrains peuvent varier considérablement selon l’endroit où vous vivez et la quantité de biens que vous achetez.

Vous pouvez obtenir un acre ou deux pour 10 000 $ ou moins dans une région rurale. Mais plus près d’une ville ou d’un point chaud touristique, un petit terrain peut vous coûter des dizaines de milliers (voire des centaines de milliers) de dollars.

En Californie, par exemple, des frais d’impact sur le développement pourraient s’élever de 20 000 à 30 000 $, selon Khari Washington, propriétaire de l’hypothèque 1st United Realty & à Riverside. Les coûts totaux de développement pourraient être égaux à 80 000 $, a-t-il déclaré, en fonction de l’emplacement, de la taille, du comté et d’autres facteurs.

Heureusement, il existe plusieurs programmes de prêts qui vous permettent de financer l’achat de la maison fabriquée et du terrain en une seule hypothèque.

Si vous achetez un terrain non aménagé pour la maison construite, vous devrez peut-être également payer pour le faire défricher, avoir une allée pavée et ajouter des branchements utilitaires à la propriété.

Les coûts varient en fonction du site et des exigences. Washington a déclaré qu’en Californie, les frais d’eau et d’égout varient de 5 000 $ à 10 000 $, tandis que les permis de construire varient de 3 000 $ à 4 000 $. La Californie peut également exiger des frais de district scolaire et des frais de ville d’une valeur moyenne de 1 500 each chacun, selon l’emplacement.

Vous voudrez rechercher ces frais dans votre région avant d’acheter une propriété ou même la maison fabriquée elle-même.

Restrictions de zonage

Vous devrez également savoir s’il existe des restrictions de zonage ou des clauses de voisinage sur le terrain que vous souhaitez acheter qui peuvent affecter votre capacité à installer une maison manufacturée sur la propriété.

Si le terrain n’est pas déjà approuvé pour l’emplacement d’une maison manufacturée, vous devrez savoir si le terrain est adapté à l’installation d’une maison manufacturée. En bref, le terrain devra probablement répondre aux exigences de l’État, locales et éventuellement du fabricant pour les éléments suivants:

• Permis de construire
• Zonage
• Branchements septiques, électriques, septiques et autres branchements /Évacuation des évents de sécheuse
• Accès physique au site
• Préparation appropriée du site
• Sol stable et fondation appropriée pour la classe de sol
• Enceinte périmétrique
• Classement
• Drainage
• Frais de district scolaire et de ville, le cas échéant

Vous pouvez éviter certains de ces obstacles en achetant un terrain dans une communauté d’origine fabriquée appartenant à des terres. Mais vous devrez peut-être payer des frais d’association de propriétaires similaires à ceux des communautés de condominiums. HOAs peut fournir des équipements communautaires, tels que l’aménagement paysager, des installations de loisirs, etc. Les frais de HOA peuvent varier de 100 $ à 300 $ ou plus par mois.

Location d’un terrain

Vous n’avez cependant pas besoin d’acheter un terrain pour acheter une maison préfabriquée.

Si vous préférez ne pas le faire, que ce soit pour des raisons budgétaires ou parce que vous ne souhaitez pas avoir la responsabilité de défricher et d’entretenir le terrain, vous pouvez louer une parcelle dans un parc d’habitation manufacturé.

Le coût moyen du loyer d’un terrain à l’échelle nationale est de 300 $ par mois, mais ce nombre varie également considérablement. Le prix du terrain dans la région en général, la taille du terrain, les services inclus (tels que les services publics) et les commodités de la communauté influent tous sur les tarifs de location du terrain.

Les coûts dans les États où l’immobilier est plus cher, comme la Californie, peuvent atteindre 800 dollars par mois.

Il convient également de noter qu’une fois que vous avez déménagé votre maison fabriquée dans l’une de ces communautés, il n’est pas facile de déménager à nouveau. Malgré le terme « maison mobile », ces maisons ne sont pas vraiment toutes mobiles et ne sont pas conçues pour plusieurs déménagements. Si vous posez la maison sur une fondation, il sera encore plus difficile de monter des piquets.

Pour cette raison, réfléchissez bien avant de choisir une communauté d’origine fabriquée. Évaluez les coûts de location mensuels par rapport au coût possible d’une hypothèque et déterminez si une hausse des prix de location pourrait finalement rendre cette option intenable.

Bien que la location du terrain puisse être plus pratique à court terme, la possession peut fournir plus de stabilité et de contrôle sur vos dépenses.

Livraison

Certains constructeurs de maisons manufacturées incluent le prix du transport de la maison à son emplacement dans leur prix d’achat. Assurez-vous de demander avant de signer le contrat, cependant, car tous ne le font pas.

Si la livraison n’est pas incluse, le coût de transport de la maison peut varier de 1 000 $ à 5 000 $ dans un rayon de 100 milles. Si vous souhaitez qu’il soit transporté sur plus de 100 miles, vous serez probablement facturé de 6,00 $ à 15,00 per par mile.

Dans certains endroits, vous aurez également besoin d’une escorte pour assurer la sécurité (pensez à ces camions avec les panneaux indiquant « charge large » pour avertir les automobilistes qui passent). Les escortes peuvent coûter de 1,00 $ à 2,00 per par mile.

Fondation

Il y a un certain nombre de bonnes raisons de mettre votre maison fabriquée sur une fondation. Une fondation peut éviter les problèmes structurels, et les maisons construites sans fondations peuvent être plus sensibles aux dommages causés par les intempéries et aux infestations de ravageurs.

Si vous choisissez une fondation de sous-sol, vous pouvez également augmenter votre espace de vie et de stockage si votre maison fabriquée est plus petite.

Selon l’endroit où vous habitez, les lois locales sur la construction peuvent exiger que la maison soit posée sur une fondation.

Assurez-vous de vérifier vos exigences locales, le zonage et les codes du bâtiment, ainsi que les exigences des communautés dans lesquelles vous envisagez d’emménager.

Combien coûte une fondation de maison fabriquée?

Le prix des fondations varie énormément selon le type, les matériaux utilisés et les commodités. Certains peuvent inclure des zones comme des sous-sols (finis ou inachevés) ou des espaces vides sanitaires. Le coût moyen varie de 4 500 $ à 12 000 $ – mais peut varier fortement à la hausse, en fonction de la complexité, des matériaux, du climat, du sol et d’autres facteurs.

Les fondations et les matériaux utilisés peuvent exercer une grande influence sur la valeur à long terme d’une maison fabriquée. Le fait de choisir sans fondation entraînera probablement une baisse de la valeur de la maison, car cela compromet sa valeur et son potentiel de revente. Une fondation permanente qui donne à la maison un aspect et une fonction plus semblables à une maison construite sur place a de meilleures chances de conserver sa valeur.

Enfin, vous ne pouvez probablement pas obtenir de financement sur une maison fabriquée tant qu’elle n’est pas posée sur une fondation et que son titre de véhicule n’a pas été « éliminé. »Cela signifie qu’il n’est plus classé comme un véhicule mais comme un bien immobilier. L’apposer de manière permanente sur une fondation scelle l’accord selon lequel il s’agit d’une maison et qu’elle ne peut pas être légalement déplacée.

Autre facteur de coût : la certification structurelle. « Une inspection par un ingénieur en structure agréé par l’État est nécessaire pour confirmer que la maison était attachée à sa fondation permanente conformément au code », a déclaré Dawes.

Taxes

Les taxes peuvent être plus compliquées pour une maison construite que pour une maison construite sur site, en grande partie parce que les taxes dépendent de la classification de votre maison et du fait que vous possédez ou louez la propriété sur laquelle elle se trouve. En outre, la fiscalité varie considérablement selon l’État et la localité.

Si vous êtes propriétaire de votre maison manufacturée et qu’elle est classée comme « bien immobilier », en d’autres termes, immobilier, vous paierez probablement de l’impôt foncier sur celle–ci. Dans de nombreux États, ces taux d’imposition sont à peu près les mêmes que pour une maison construite sur site, mais dans certains, vous pouvez payer à un taux différent.

De plus, dans de nombreux domaines, pour que la maison soit considérée comme un bien immobilier, vous devez être propriétaire du terrain sur lequel se trouve la maison, la maison doit être sur une fondation permanente et elle doit être intitulée comme un bien immobilier.

De nombreuses maisons préfabriquées ne sont cependant pas classées comme biens immobiliers. Au lieu de cela, ils sont classés comme biens personnels. Dans ce cas, votre maison sera taxée comme bien personnel selon les lois fiscales locales. Dans certains États, cela signifie taxer à peu près de la même manière que les voitures et autres véhicules.

Vous pourrez peut-être faire reclasser la maison comme bien immobilier après l’avoir achetée, ce qui peut également l’aider à conserver sa valeur et à rester commercialisable si vous choisissez de la vendre sur la route (pas littéralement, bien sûr!).

Si vous êtes propriétaire du terrain, vous paierez probablement l’impôt foncier évalué sur celui-ci. Si vous louez ou louez le lot, le propriétaire de l’organisation qui gère ou gère la communauté paiera la taxe foncière pertinente, bien que votre contrat de location puisse inclure des frais qui servent à ce paiement.

Assurance

Les maisons construites peuvent être couvertes par l’assurance des propriétaires, tout comme les maisons construites sur site le peuvent. Mais gardez à l’esprit: « Une maison fabriquée coûte plus cher à assurer qu’une maison construite en bâton standard », selon Dawes. Et cela signifie que vos primes d’assurance habitation seront probablement plus élevées que pour une propriété traditionnelle.

Les coûts d’assurance d’une maison mobile sont influencés par de nombreux facteurs. Vous pouvez payer plus cher pour la couverture incendie, par exemple, car le feu a tendance à se propager plus rapidement dans les maisons mobiles, en partie en raison des contraintes d’espace relatives et de la disposition à un seul niveau. Vous pouvez également payer plus parce que les maisons fabriquées sont moins isolées et que vous pourriez donc être plus enclin aux tuyaux gelés et aux dommages connexes.

Enfin, en raison de leur taille, les maisons manufacturées peuvent être beaucoup plus sensibles aux dommages causés par les vents violents — et cela est particulièrement vrai si vous avez choisi de vous passer de fondations ou si la façon dont la maison est fixée au lot n’est pas sécurisée.

Permis

Les exigences en matière de permis varient considérablement d’un Pays à l’autre, tout comme les prix des permis. Parce que l’autorisation est compliquée, il est préférable de travailler avec un professionnel de l’immobilier expérimenté qui se spécialise dans les logements manufacturés dans votre région, pour avoir une idée de ce qui est requis et des coûts correspondants.

Luminaires et agencements personnalisés

Les possibilités de luminaires et d’agencements personnalisés dans les maisons manufacturées sont vastes. Vous pouvez avoir une salle de bain ou une cuisine sur mesure, tout comme vous le pouvez dans une maison construite sur place. Vous pouvez choisir un revêtement ou une garniture personnalisés, une toiture et des portes.

De nombreux détaillants proposent des plans avec des mises en page variables.

Étant donné que les agencements et les agencements personnalisés varient tellement et que vos choix sont si individuels, il est prudent de consulter un agent immobilier ou un vendeur au sujet de la gamme de choix et de leur coût.

Combien coûte une maison fabriquée FAQ

Voir le potentiel

Les maisons fabriquées peuvent être une excellente alternative à l’achat d’une maison traditionnelle, en particulier dans un marché concurrentiel ou à prix élevé.

Lorsque vous comprenez la gamme complète des coûts associés à ces options, vous pouvez décider si une maison fabriquée correspond à votre budget et si c’est un bon choix pour vos objectifs d’accession à la propriété.

Et si c’est le cas, cela peut être un chemin vers une maison neuve et personnalisée dont vous et votre famille pourrez profiter pendant des années.

* L’approbation préalable est fondée sur un examen préliminaire des informations de crédit fournies à Fairway Independent Mortgage Corporation, qui n’a pas été examiné par la souscription. Si vous avez soumis des documents de vérification, vous l’avez fait volontairement. L’approbation finale du prêt est soumise à un examen complet de la documentation de soutien, y compris, mais sans s’y limiter, la solvabilité des candidats, les actifs, les informations sur le revenu et une évaluation satisfaisante.

** Le ratio dette/revenu (DTI) correspond à la dette mensuelle/dépenses divisée par le revenu mensuel brut.