COBRA est une loi qui permet une couverture d’assurance maladie continue pour ceux qui se trouvent dans des situations spécifiques, telles qu’un divorce, un départ d’emploi et une qualification Medicare. COBRA, ou Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act de 1985, permet aux travailleurs et à leurs familles qui perdent leurs prestations de santé de continuer à bénéficier d’une couverture pour une durée limitée dans certaines circonstances. Le coût mensuel moyen de la prime COBRA varie entre 417 for pour un particulier et 1 564 for pour un plan familial.
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Le coût de l’assurance COBRA
En 2020, le coût annuel moyen des primes d’assurance maladie parrainée par l’employeur était de 7 470 for pour la couverture individuelle et de 21 342 for pour la couverture familiale. Cependant, les employeurs ont couvert 83% des coûts pour les particuliers et 74% pour les familles en moyenne.
Avec l’assurance COBRA, la personne devient responsable des coûts dont l’employeur était autrefois responsable. Cela peut entraîner le paiement de primes mensuelles moyennes de 623 $ pour le maintien de votre couverture individuelle ou de 1 778 for pour la couverture familiale.
Les primes COBRA varient selon que vous avez un régime individuel ou familial. Un plan individuel peut coûter environ 558 per par mois tandis qu’un plan familial peut coûter 1 564 $.
Average COBRA Premium Costs
| Plan Type | Monthly payroll deduction | Monthly COBRA premium |
|---|---|---|
| All individual | $101 | $558 |
| Individual HDHP | $85 | $417 |
| All family | $476 | $1564 |
| Family HDHP | $383 | $1465 |
Source: Aetna
Comment fonctionnent les primes COBRA
La plupart des entreprises paient la majorité des primes du régime de santé de leurs employés, et le reste est déduit de votre chèque de paie. En moyenne, les travailleurs cotisent 20% de la prime pour la couverture individuelle et 30% pour la couverture familiale. Sous COBRA, cependant, vous êtes responsable de la totalité de la prime.
Cependant, même si ces coûts sont plus élevés que ce que vous payiez auparavant, les primes COBRA sont généralement inférieures à ce que vous paieriez sur le marché libre, car la réduction de groupe est toujours applicable à votre plan.
Au cours de la prochaine période d’inscription ouverte, vous aurez la possibilité de passer à un plan moins coûteux si COBRA n’est pas dans votre budget. Les primes des régimes d’assurance-maladie à franchise élevée sont considérablement inférieures à celles des autres types de régimes pour la couverture individuelle et familiale.
Comment calculer votre prime COBRA
Si vous quittez votre emploi actuel et décidez de continuer à être couvert par COBRA, le service des ressources humaines (RH) peut vous aider à déterminer vos primes.
Vous pouvez également déterminer vous-même le coût des primes COBRA si vous préférez ne pas discuter de votre congé avec votre employeur. Vous pouvez vous y prendre en demandant au service des ressources humaines combien votre employeur contribue à votre couverture mensuelle d’assurance maladie. En regardant votre fiche de paie, vous pouvez également déterminer combien vous contribuez. Ajoutez ces deux chiffres ensemble, ajoutez 2% de plus pour les frais de service; c’est le montant que vous pouvez vous attendre à payer après votre départ de l’entreprise.
Disons, par exemple, que vous avez 125 taken prélevés sur chaque chèque de paie pour l’assurance maladie. Vous êtes payé deux fois par mois, donc votre part des primes mensuelles est de 250 $. Si votre employeur contribue 400 $ par mois, le coût total de votre plan d’emploi est de 650 per par mois.