25 Statistiques incroyables sur les cartes de Crédit au Canada en 2021

Dans notre monde de plus en plus numérique, les cartes de crédit sont à la pointe des transactions sans numéraire. Les statistiques sur les cartes de crédit au Canada montrent qu’elles ne sont pas simplement un moyen d’emprunt, mais un outil de paiement pratique et flexible.

Saviez-vous que 70 % des Canadiens remboursent le solde de leur carte de crédit en entier chaque mois? C’est ainsi qu’ils peuvent profiter de taux d’intérêt zéro.

Apprenons-en davantage sur les dernières tendances en matière de cartes de crédit au Canada.

Statistiques étonnantes sur les cartes de crédit (Mises à jour en décembre 2021)

• Il y avait 76,2 millions de cartes de crédit en circulation en 2021.
• Le nombre de cartes de crédit utilisées devrait atteindre 82,79 millions d’ici 2025.
• En moyenne, chaque Canadien possède au moins deux cartes de crédit.
• 78 % des Canadiens possèdent des cartes de crédit associées à des récompenses.
• 22% des utilisateurs de cartes de crédit sont passés à une carte sans frais annuels pour éviter les coûts en 2021.
• La limite de carte de crédit moyenne pour 41 % des Canadiens est d’environ 10 000 $ ou plus.
• Tangerine s’est classée au premier rang de la satisfaction globale de la clientèle en 2021.
• 38 % des Canadiens citent l’augmentation de leur cote de crédit comme l’une des raisons les plus courantes d’utiliser des cartes de crédit.
• En 2020, la dette canadienne moyenne a augmenté de 2,7 %.
• 14 % des Canadiens interrogés ont utilisé une marge de crédit pour s’endetter davantage en 2021.

Coup d’œil sur l’utilisation des cartes de crédit au Canada

1. 76,2 millions de cartes de crédit ont été enregistrées pour être en circulation en 2021.

(Source: Statista)

Le nombre de cartes de crédit en circulation a assez fluctué depuis 2011, le nombre de cartes estimé en 2021 s’élevant à un peu plus de 76 millions. Selon les données, le record a été établi en 2013 avec 80 millions, alors que le point le plus bas enregistré était de 40,1 millions, estimé en 2000.

2. Le nombre de cartes de crédit utilisées devrait atteindre 82,79 millions d’ici 2025.

(Source: Statista)

De nouvelles données révèlent que l’utilisation des cartes de crédit devrait augmenter progressivement, les experts prévoyant que le nombre de cartes de crédit en circulation sera de 81,82 millions d’ici 2023, 82,33 millions d’ici 2024, avant d’atteindre 82,79 millions en 2025.

3. Environ 70 % des Canadiens n’ont pas de taux d’intérêt.

(Source : Association des banquiers canadiens)

C’est principalement parce que 70 % d’entre eux parviennent à payer le solde de leur carte de crédit en entier chaque mois. Les cartes de crédit sans intérêt permettent aux Canadiens de ne pas se soucier d’acheter ce dont ils ont besoin ou ce qu’ils veulent.

Ils bénéficient également de nombreuses cartes de crédit à faible taux d’intérêt, dont la plupart affichent un taux d’intérêt inférieur à 13%. Il n’est donc pas aussi difficile de reporter le solde à la prochaine période de facturation, et le pourcentage de Canadiens endettés n’est pas si élevé.

4. Depuis 2012, l’utilisation des cartes de crédit comme moyen de paiement a augmenté de 33 %.

(Source: Statista)

En revanche, les dernières années montrent une baisse significative de l’utilisation des espèces et des chèques — 19 % pour les premières et 28 % pour les secondes. Pendant ce temps, les transactions par carte de crédit et de débit augmentent, ce qui indique que les Canadiens se tournent vers des méthodes de paiement plus pratiques et plus sûres.

Du volume total des transactions, les paiements au point de vente représentent 82%. Leur volume de cartes de crédit a bondi à 16,1% par rapport à 2018. En 2019, c’est devenu le mode de paiement POS le plus utilisé pour la première fois de l’histoire.

5. 78 % des Canadiens ont une récompense liée à leurs cartes.

(Source: Paiements Canada, Stratégie en ligne)

Les statistiques sur les cartes de crédit au Canada révèlent que les programmes de remise en argent et de fidélisation influencent fortement le passage à ce mode de paiement. La plupart de ces programmes de récompenses émettent des points de différentes manières, y compris des récompenses générales, de voyage, de détail et de cashback.

Les Canadiens utilisent aussi assez activement les programmes de fidélisation. Environ 56% font des achats qui leur donneront des récompenses ou des avantages quelques fois par semaine. En ce qui concerne ces bonus, seuls les Italiens et les Australiens sont plus actifs.

6. 22% des utilisateurs de cartes de crédit sont passés à une carte sans frais annuels pour éviter les coûts en 2021.

(Source: J.D. Power)

Selon J.D. Power, plus d’un cinquième des clients ont remplacé leur carte principale par une carte sans frais annuels pour économiser sur les coûts supplémentaires, ce qui marque une augmentation significative de ces transferts par rapport à seulement 16% en 2020. J.D. Power conclut que la satisfaction des utilisateurs à l’égard des cartes sans frais est nettement plus élevée que celle des cartes de crédit ordinaires.

7. Le Canadien moyen porte 1,4 carte de crédit, selon TransUnion.

(Source : Good Times, Association des banquiers canadiens)

Les statistiques sur les cartes de crédit montrent que les Canadiens possèdent généralement plus d’une carte de crédit, Visa et MasterCard étant les émetteurs les plus populaires. Les experts prévoient que d’ici 2023, le Canada comptera près de 50 millions de comptes Mastercard et Visa actifs. Avec des centaines d’institutions à travers le pays qui offrent des produits de carte de crédit, les Canadiens utilisent le mode de paiement à bon escient.

8. Tangerine s’est classée au premier rang de la satisfaction globale de la clientèle en 2021.

(Source: J.D. Power)

Les données de J.D. Power continuent de révéler que la banque Tangerine est la plus populaire parmi les clients pour la troisième année consécutive. La banque est suivie de Canadian Tire et de la Financière PC.

9. En 2018, les statistiques sur la part de marché des cartes de crédit au Canada ont montré que RBC gagnait environ 27,3 % de part, dépassant peut-être le leader du marché TD.

(Source : Cards International)

Avant que la Banque royale du Canada ne soit conquise par Toronto Dominion, elle occupait la première place du marché des cartes de crédit. On estime que le taux d’acquisition de clients par carte de crédit de RBC est entre deux et trois fois supérieur à celui de leurs homologues.

Ils s’engagent également à attirer plus de clients premium.

10. En 2021, le taux de carte de crédit le plus bas au Canada est de 8,99 %.

(Source: Plate-forme de taux, 4 piliers)

En ce qui concerne le Canada et sa comparaison de cartes de crédit, il est essentiel de regarder le taux d’intérêt. Le MBNA True Line Gold est le plus bas parmi ses pairs avec 8,99%.

En revanche, le taux d’intérêt moyen des cartes de crédit du pays est d’environ 19%, mais il peut également atteindre 29,99%. Les cartes de crédit à faible intérêt sont idéales pour ceux qui ont des revenus instables et qui ont du mal à rembourser leur solde en totalité chaque mois.

11. Les vêtements personnels représentent 64% des dépenses par carte de crédit dans les catégories de vente au détail.

(Source : Finder.com )

Les Canadiens utilisent souvent leur carte de crédit pour les dépenses du ménage et le paiement de factures à distance, selon les statistiques sur les cartes de crédit au Canada. Ils achètent principalement des vêtements personnels, suivis de près par les biens durables à 58% et l’essence à 51%.

12. 41 % des Canadiens ont une limite de crédit de 10 000 $ ou plus.

(Source: Finder)

La plupart des cartes de crédit ont une limite, qui sert de point de dépense maximal au cours de la période de relevé. Seulement 15 % des Canadiens ont une limite de crédit de moins de 2 000 $. Les dépenses dépassant la limite peuvent avoir une incidence négative sur votre pointage de crédit.

13. Environ 38 % des Canadiens utilisent leurs cartes de crédit à des fins de comptabilité, de commodité ou pour établir leur cote de crédit.

(Source : Gouvernement du Canada)

Les Canadiens choisissent les cartes de crédit comme méthode de paiement numéro un en raison de leur commodité, de leur suivi facile des dépenses et de l’amélioration de leur cote de crédit. Selon les statistiques sur les cartes de crédit au Canada, 30 % utilisent ce mode de paiement pour accumuler des points de récompense.

Statistiques canadiennes sur la dette

14. En 2020, la dette canadienne moyenne a augmenté de 2,7 %.

(Source : CTVNews)

Selon Equifax Canada, la dette des consommateurs canadiens atteignait 27 950 end à la fin de 2019. Pendant ce temps, la dette non hypothécaire a augmenté de un pour cent à 23 800 $, y compris les dettes de cartes de crédit, de prêts et de marges de crédit.

En revanche, les statistiques hypothécaires canadiennes montrent que le nouveau prêt moyen a atteint 289 000 nationally à l’échelle nationale au 4e trimestre 2019. Cela illustre une augmentation de 7,2 % par rapport à l’année précédente.

15. 14 % des Canadiens interrogés ont utilisé une marge de crédit pour s’endetter davantage en 2021.

(Source : Gouvernement du Canada, Financial Post, Globe News Wire)

En 2019, les Canadiens ont accumulé pour la première fois plus de 100 milliards de dollars de soldes de cartes de crédit. Beaucoup considèrent l’augmentation du taux de délinquance comme un signe que le marché de l’émission de crédit s’affaiblit.

Selon des données de recherche publiées en avril 2021, 25 % des Canadiens se sont endettés davantage en raison des incertitudes liées à la pandémie de Covid-19, dont 14 % l’ont fait via une ligne de crédit. Cependant, la majorité des personnes interrogées, soit 20 %, ont utilisé leurs économies pour payer leurs factures.

16. Environ le tiers des Canadiens ont des difficultés à gérer leurs finances quotidiennes ou à payer leurs factures.

(Source : Gouvernement du Canada)

Ainsi, 31 % des Canadiens ont un problème de gestion de l’argent. En plus de cela, 8% accusent également un retard sur les paiements de factures et autres engagements financiers. Il n’est pas étonnant que les statistiques sur la dette au Canada rapportent que 73% ont utilisé la dette en 2019.

17. Le taux de délinquance en 2020 a augmenté de 1,24 %, affichant une hausse de 10,6 % par rapport à l’année précédente.

(Source : CBC)

Le nombre d’utilisateurs de crédit qui ont manqué au moins trois paiements a augmenté à l’échelle nationale. La province du Nouveau-Brunswick est en tête du taux de délinquance le plus élevé, soit 1,8 %. En revanche, la Colombie-Britannique affiche le taux le plus bas avec seulement 1,02 %.

Une personne sur cinq qui utilisait des paiements différés était déjà en situation de stress financier avant même le début de la pandémie.

18. Environ 84 % des Canadiens visent à prioriser le remboursement de la dette de leur ménage.

(Source : Conseiller)

S’endetter à vie demeure une crainte réelle pour les gens, et les Canadiens ne font pas exception. Environ 94% d’entre eux pensent que le ménage moyen en a trop. Bien que la facilité d’accès aux cartes de crédit fasse de la dette une partie de la vie, les Canadiens peuvent se passer du stress de ce fardeau.

Statistiques sur la fraude par carte de crédit au Canada

19. Environ 53 % des Canadiens ont été victimes de fraude financière au moins une fois.

(Source: Equifax)

Posséder une carte de crédit peut ouvrir la porte à la fraude, et plus de la moitié des Canadiens en ont déjà été victimes. La perte annuelle due à la fraude par marketing de masse subie par les entreprises et les citoyens s’élève à plus de 10 milliards de dollars. Les groupes du crime organisé sont à l’origine d’environ 80 % des cas de fraude.

20. En 2019, 74 % des Canadiens ont fait leurs achats auprès de détaillants en ligne.

(Source : CPA Canada)

Le même pourcentage a également utilisé les services bancaires en ligne. Étant donné que 76 % des Canadiens utilisent les canaux numériques pour effectuer leurs transactions bancaires., ils risquent d’être exposés à encore plus de fraude en ligne.

De plus, il est typique pour eux de trop partager en ligne, les statistiques de carte de crédit pour 2021 montrant que 70% le font. Il est trop facile pour les criminels d’exploiter cette négligence. 18% de ceux qui ont subi une fraude affirment que cela avait à voir avec des cartes de crédit.

21. En 2019, il y a eu environ 52,31 incidents de fraude d’identité pour 100 000 Canadiens.

(Source : Statista, CPA Canada)

La fraude d’identité est endémique à l’ère numérique. En 2018 seulement, les Canadiens ont subi des pertes liées au vol d’identité de 21 $.2 millions, les cartes de crédit étant la cible principale. Il n’est pas surprenant que ce soit une préoccupation pour 69% des répondants au sondage.

22. Les signalements de fraude ont augmenté de 64 % au cours de la dernière décennie.

(Source : Conseiller)

Selon les statistiques sur la fraude par carte de crédit au Canada, il y a eu une augmentation écrasante des déclarations de fraude au cours des 10 dernières années. La principale raison derrière cela est en grande partie la commodité de la croissance des options en ligne pour dénoncer la fraude.

Cela a peut-être contribué à l’augmentation de la criminalité déclarée par la police, qui a augmenté de 5% entre 2018 et 2019.

22. Environ 23 % des Canadiens ont admis avoir fourni leur numéro de carte de crédit par téléphone à des magasins ou à des restaurants.

(Source : Newswire)

De plus en plus de Canadiens adoptent des comportements qui peuvent compromettre leurs données et leurs renseignements, ce qui les expose à un risque de fraude potentielle. Avec les transactions par carte de crédit effectuées par téléphone dans les magasins et les restaurants, vous pouvez facilement vous exposer à divers risques.

Même si environ 73 % des Canadiens croient que les achats numériques peuvent mener à la fraude, bon nombre d’entre eux en sont encore victimes.

Statistiques canadiennes sur les cartes de crédit Pendant la pandémie de COVID-19

23. 42 % des Canadiens préfèrent ne pas magasiner dans des endroits sans options de paiement sans contact.

(Source: Newswire)

Les statistiques sur les cartes de crédit au Canada montrent que les habitudes de dépenses ont radicalement changé avec la pandémie de COVID-19.

Voici l’affaire:

Pour un, plus de 40% évitent les entreprises sans paiement sans contact. De plus, 75 % des Canadiens dépensent moins qu’avant la crise. Naturellement, l’utilisation des virements électroniques et des cartes de crédit devient plus fréquente.

Environ 28 % des Canadiens qui payaient auparavant par carte de crédit chaque semaine le font maintenant plus souvent. L’accent mis sur les paiements sans contact a contraint 53% à utiliser le paiement par carte mobile plus régulièrement pour les achats en magasin.

24. Au début de la pandémie, 62 % des Canadiens utilisaient des cartes de crédit pour leurs paiements.

(Source : Banque du Canada)

Les statistiques sur les cartes de crédit de la Banque du Canada pour avril 2020 montrent que ce mode de paiement est le premier choix des Canadiens. Grâce à cette enquête, nous comprenons mieux la demande de liquidités et son utilisation pendant la pandémie.

La chose est:

Plus de 60 % des Canadiens ont payé des transactions par carte de crédit, suivi du débit à 52 %, du virement électronique à 38 % et de l’argent comptant à 36 %. Malgré cette tendance, 74 % des Canadiens n’ont pas l’intention de se passer de liquidités.

25. Environ 44% des locataires n’ont pas pu payer leurs cotisations après une baisse de revenu liée à la pandémie.

(Source : Association des banquiers canadiens, Banque du Canada)

Les reports sont devenus courants pendant la pandémie. Près de la moitié des ménages qui ont dû reporter leurs paiements ont cité la pénurie de revenus liée au COVID-19 comme principale raison.

Les statistiques sur les cartes de crédit en 2021 montrent qu’en février, huit banques canadiennes avaient déjà traité ou sont en train de traiter plus de 482 500 demandes de report. Heureusement, certaines des plus grandes banques avaient plus de capitaux entrant dans la crise du COVID-19 que la crise financière mondiale de 2008.

La ligne de fond

En raison de l’évolution des temps, les pays se sont tournés vers des moyens de paiement plus sûrs et plus pratiques. Ainsi, l’utilisation d’une carte de crédit au Canada ne fera que devenir plus populaire. Bien qu’il y ait des avantages évidents à cela, tels que payer rapidement et en toute sécurité, ce n’est pas non plus sans une bonne part d’pièges.

En regardant les statistiques sur les cartes de crédit au Canada, vous comprenez mieux une tendance qui est là pour rester. Vous pouvez utiliser cela à votre avantage en évitant les mauvaises habitudes de dépenses et en faisant de meilleurs choix de cartes de crédit.