À Quelle Distance Remonte une Compagnie D’Assurance Automobile?

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Lorsque vous obtenez une assurance automobile, le montant que vous payez pour votre prime d’assurance dépendra d’une longue liste de facteurs. Certains de ces facteurs incluent vos réclamations passées, votre pointage de crédit et vos antécédents de conduite. Dans cet esprit, vous vous demandez peut-être à quelle distance les compagnies d’assurance automobile regardent lors de la recherche de vos dossiers. Découvrez la réponse à cette question, ainsi que la façon dont vous pouvez vérifier vous-même vos dossiers.

En plus de créer ce guide pratique, notre équipe d’experts a également effectué des recherches approfondies sur tous les principaux fournisseurs d’assurance automobile. Nous avons rassemblé toutes les informations disponibles pour trouver les meilleures compagnies d’assurance automobile et créé un outil de comparaison de devis pour vous aider à vous connecter avec celles de votre région pour recevoir des devis. Tout ce que vous devez faire est d’entrer votre code postal, et vous pouvez commencer à obtenir des devis gratuits de fournisseurs locaux dès maintenant.

Quel Est L’Impact De Votre Dossier De Conduite Sur Votre Assurance Automobile?

Votre dossier de conduite est l’un des nombreux facteurs qui influent sur les devis d’assurance automobile que vous obtiendrez. Les fournisseurs d’assurance automobile examinent votre dossier de conduite pour déterminer votre niveau de risque. En fonction de ce niveau de risque et d’autres facteurs, les entreprises vous proposeront un taux.

Cela signifie que si vous avez un accident de la route ou une infraction au code de la route, votre compagnie d’assurance considérera que vous courez un risque plus élevé, ce qui augmentera vos tarifs. Vous pouvez vous attendre à ce que la société tienne compte de ces informations dans vos taux d’assurance pendant une période déterminée.

Jusqu’où les Compagnies d’assurance Examinent-elles les dossiers de conduite?

Il n’y a pas de réponse définie à la distance dans laquelle les compagnies d’assurance examinent votre dossier de conduite. Cela dépend de l’état dans lequel vous vivez et du type de violation que l’entreprise recherche.

Cela dépendra également du fait qu’il s’agisse d’une infraction de conduite majeure ou mineure, car chacune affecte différemment votre dossier et vos primes d’assurance automobile. Voici quelques-uns des exemples les plus courants de violations mineures et d’infractions:

• Excès de vitesse
• Défaut d’arrêt
• Stationnement illégal
• Surcharge d’un véhicule
• Fonctionnement d’un feu rouge

Les infractions majeures peuvent inclure une conduite imprudente, une conduite en état d’ébriété et une conduite avec facultés affaiblies.

Dans la plupart des États, les infractions mineures à la circulation resteront dans votre dossier pendant environ trois ans. En revanche, un DUI ou un DWI restera généralement dans votre dossier pendant entre cinq et 10 ans. Chaque état devrait avoir ses propres directives que vous pouvez consulter si vous voulez connaître la réponse pour votre état spécifique. N’oubliez pas que vous aurez une prime plus élevée de votre agence d’assurance aussi longtemps qu’elle sera inscrite à votre dossier.

Pendant Combien de Temps un Conducteur Est-Il Considéré Comme à Haut Risque?

Cela varie en fonction de votre fournisseur d’assurance. Presque toutes les compagnies d’assurance considéreront que vous êtes un conducteur à haut risque si vous avez toujours une infraction à votre dossier.

Cela signifie que vous devrez attendre que votre violation ne figure plus dans votre dossier pour vous débarrasser de votre classification à risque élevé et être admissible à des primes d’assurance moins élevées. Bien que cela varie selon les États, cela signifie que vous pouvez vous attendre à être considéré comme à haut risque pendant environ trois ans après les violations mineures et jusqu’à 10 après les violations majeures.

Il convient également de noter que certains groupes sont automatiquement considérés comme à haut risque. Un exemple est celui des conducteurs adolescents. Si vous avez 17 ans et que vous avez des infractions à votre dossier de circulation, vous pouvez avoir des taux encore plus élevés.

Comment Les Compagnies D’Assurance Auto Vérifient-Elles Votre Dossier De Conduite?

Au cours du processus de demande d’assurance automobile, vous devrez donner à votre compagnie d’assurance la permission d’exécuter divers rapports. L’un de ces rapports est le Rapport sur les véhicules à moteur (RVM), qui comprend les infractions ou les accidents.

Rappelez-vous que vous ne devriez jamais mentir à votre compagnie d’assurance automobile. Divulguez toujours les infractions ou les accidents lorsque vous remplissez les documents pour votre police d’assurance automobile. Si votre compagnie d’assurance découvre que vous avez menti, cela se reflétera mal sur vous et aura des conséquences.

Dans le meilleur des cas, l’entreprise augmentera votre prime d’assurance automobile. Cependant, il est plus probable que la société annule votre police et refuse de vous offrir une couverture d’assurance, vous laissant à la recherche d’un nouveau transporteur d’assurance et d’essayer de changer de compagnie d’assurance automobile. Il existe également un risque de sanctions civiles pour fraude.

Comment vérifier votre dossier de conduite

Si vous voulez vous assurer qu’il n’y a pas de surprises lorsque vient le temps de souscrire une assurance auto, vous pouvez vérifier votre dossier de conduite vous-même au préalable. Pour ce faire, il suffit de visiter votre Département des véhicules à moteur (DMV) et de demander une copie du MVR. Vous pouvez également demander ce rapport en ligne. Vous devez vous attendre à payer une somme modique pour voir le rapport.

Dans Quelle Mesure Les Infractions Affectent-Elles Les Taux D’Assurance?

Bien que les accidents et les infractions augmentent toujours vos taux d’assurance automobile, la mesure dans laquelle ils augmentent dépend de la compagnie d’assurance, de l’état spécifique et du type de violation.

Par exemple, obtenir une contravention pour excès de vitesse augmentera vos taux en moyenne de 21% à 31%, et la conduite imprudente peut augmenter le taux d’environ 77%. C’est par rapport à un dossier de conduite propre.

Il convient également de noter que les conducteurs plus âgés, y compris les bénéficiaires de SSI, ont tendance à avoir des augmentations plus élevées en raison des violations.

Jusqu’où les Compagnies d’assurance Recherchent-elles des réclamations antérieures?

Votre compagnie d’assurance automobile ne se contentera pas de regarder en arrière votre dossier de conduite. La société recherchera également les réclamations d’assurance passées. La société veut savoir combien de réclamations vous avez déjà déposées et à quelle fréquence elles ont été déposées. Cela est vrai même si vous étiez auparavant avec une autre compagnie d’assurance.

L’idée est que si vous avez déposé des réclamations dans le passé, vous êtes plus susceptible de déposer des réclamations supplémentaires auprès de la nouvelle compagnie d’assurance à l’avenir. Cela conduit l’entreprise à vous classer comme à risque plus élevé. En tant que tel, vos tarifs augmenteront pour refléter cela.

Dans la plupart des cas, votre compagnie d’assurance ne regardera que trois à cinq ans en arrière lors de la vérification des réclamations.

Nos recommandations pour l’assurance automobile

La meilleure façon de minimiser vos coûts d’assurance est de comparer différentes entreprises. Nous facilitons les choses avec notre boîte de devis, car il vous suffit d’entrer votre code postal pour commencer.

Nous recommandons également GEICO, USAA et State Farm sur la base des recherches approfondies de notre équipe.

GEICO: Meilleur Classement général

GEICO a obtenu une note globale de 9,1 sur 10,0 de la part de nos experts. Cela reflète une note de 9,0 pour la couverture, les coûts et l’expérience client et une note de 9,5 pour la réputation de l’industrie.

USAA: Meilleur fournisseur militaire

USAA a obtenu une note globale de 8,9 sur 10,0. Cela reflète un score de 8,5 pour la couverture et un score de 9,0 pour la réputation de l’industrie, les coûts et l’expérience client.

State Farm: Meilleures remises pour étudiants

State Farm a obtenu une note globale de 8,5 sur 10,0. Cela reflète un score de 8,5 pour la couverture, un score de 9,5 pour la réputation de l’industrie et un score de 8,0 pour l’expérience client et les coûts.

Foire aux questions

Méthodologie

Le Bureau de Detroit recueille des données auprès de tous les principaux fournisseurs d’assurance automobile pour établir un classement des meilleurs assureurs. Notre système de notation approfondi prend en compte la part de marché, la couverture, les estimations de taux d’assurance automobile générées par Quadrant Information Services, la satisfaction de la clientèle et les évaluations d’experts du secteur. Chaque assureur reçoit une note pondérée dans quatre catégories, ainsi qu’une note globale sur 10,0.

Nous recommandons les compagnies d’assurance automobile en fonction de ces classements, mais nous vous encourageons également à effectuer vos propres recherches et à comparer les devis pour trouver la meilleure couverture.