Itsenäisten ammatinharjoittajien sairausvakuutus & Kleinunternehmerin sairausvakuutus

jokainen opas freelance-työhön ja veroihin Saksassa, yritämme tehdä monimutkaisesta yksinkertaiseksi; ottamalla hämmentävän byrokraattisen järjestelmän ja pilkkomalla sen sulaviksi vaiheiksi, joita voit seurata ja ymmärtää. Luota meihin, mekin haluaisimme sen olevan yksinkertaisempaa! Oli kyse sitten eläkejärjestelmistä, liikevaihtoverosta tai vaikka vain freelanceriksi rekisteröitymisestä, asiat voivat näyttää tarpeettoman monimutkaisilta Saksassa, eikä sairausvakuutus ole poikkeus.

erittäin tärkeä näkökohta freelanceriksi ryhtymisessä Saksassa on sen varmistaminen, että sairausvakuutuksen tarjoaja (”Krankenkasse”) kattaa sinut riittävästi. Ei vain se tarkoittaa, että voit nopeasti ja edullisesti päästä alkuun terveydenhuollon kohdatessaan hätätilanteessa tai sairaus, se on myös ollut oikeudellinen vaatimus vuodesta 2007, että kaikki asuvat Saksassa on katettu joko yksityisen tai julkisen sairausvakuutuksen tarjoaja.

tässä oppaassa kerrotaan Saksan terveydenhuoltojärjestelmästä ja siitä, miten se koskee freelancereita ja itsenäisiä ammatinharjoittajia.

yksinkertainen vastaus: Ei.

matkavakuutus ei riitä, jos aikoo asua ja työskennellä Saksassa. Vaikka tietyntyyppiset matkavakuutukset riittävät täyttämään viisumihakemuksen vaatimukset, ei ole hyväksyttävää rekisteröityä ja aloittaa työskentely ilman paremman sairausvakuutuksen kattavuutta. Sen lisäksi, että se ei ole oikeudellisesti riittävä, se tarjoaa myös täyden kattavuuden esimerkiksi lääkärintarkastuksiin, perushammashuoltoon tai mielenterveyshoitoon.

olitpa freelancerina taiteellisella alalla, itsenäisenä ammatinharjoittajana jossakin muussa ominaisuudessa, freelancerina useilla aloilla, tai vaikka vain suunnittelet jäämistä Saksaan opiskelemaan tai etsimään työtä, on tärkeää saada vakuutus kuntoon mahdollisimman pian. Siitä hetkestä, kun olet suorittanut Anmeldung, sinun täytyy olla katettu. Jos viivyt, joudut myöhemmin maksamaan takaisin ajalta, jolloin et ollut vakuutettu.

katsaus saksan sairausvakuutusjärjestelmään

Sairausvakuutusjärjestelmät vaihtelevat maittain. Joissakin maissa, kuten Singaporessa, Australiassa ja Yhdistyneessä kuningaskunnassa, väestö kuuluu kansalliseen terveydenhuoltojärjestelmään, joka rahoitetaan veroilla ja veromaksuilla. Muissa maissa terveydenhuolto on sidottu työllisyyteen. Yhdysvallat on kehittyneen maailman ainoa maa, jossa ei ole yleistä terveydenhuoltojärjestelmää.

kun on kyse tilapäisen viisumin saaneiden ulkomaalaisten terveydenhuollosta, jokainen maa käsittelee sitä jälleen eri tavalla. Esimerkiksi Australiassa vain pysyvän viisumin haltijat–eivät tilapäisen viisumin haltijat–pääsevät Medicare cover-järjestelmään. Millaista Saksassa on?

kokoaikatyössä oleville

suurimmalle osalle väestöstä eli alle 58 050 euroa vuodessa ansaitseville sairausvakuutus tulee julkisesta sairausvakuutusjärjestelmästä. Yksityiselle sairausvakuutukselle ovat oikeutettuja työssäkäyvät ja yli 58 050 euron palkkaa ansaitsevat.

kokoaikatyössä olevat maksavat tyypillisesti vain puolet vakuutusmaksuistaan, kun heidän työnantajansa maksaa toisen puolen. Jos ajaa freelance tai pienyritysten puolella touhu lisäksi kokopäivätyötä, olet luokiteltu kokopäiväinen työntekijä, kun se tulee sairausvakuutus.

freelancerit tai itsenäiset ammatinharjoittajat

itsenäiset ammatinharjoittajat tai pienyrittäjiksi luokitellut (”Kleinunternehmer”) voivat olla joko julkisesti tai yksityisesti vakuutettuja tuloistaan riippumatta.

ilman työnantajaa, joka maksaa puolet laskusta, freelancereiden on maksettava kaikki sairausvakuutusmaksunsa itse, elleivät he ole oikeutettuja taiteilijoiden sosiaaliturvarahastoon (”Künstlersozialkasse”), johon palaamme hieman myöhemmin.

freelancereiden Julkinen sairausvakuutus

laskettaessa julkisen sairausvakuutuksen kustannuksia sovelletaan noin 1 038 euron kuukausittaista vähimmäistuloa. Jos tulot ovat pienemmät, maksat silti ikään kuin tienaisit sen verran. Jos tulosi ovat suuremmat, maksusi on suurempi.

freelancerit ja itsensätyöllistäjät maksavat julkisesta sairausvakuutuksesta vähintään 160-190 euroa kuukaudessa.

vinkki Tilivelvolliselta: useimmissa tapauksissa voit vaatia sairausvakuutusmaksusi veroilmoituksessa. Katso tästä, mitä muita kuluja voit vähentää.

Yksityinen sairausvakuutus freelancereille

Yksityiset sairausvakuutukset voivat olla edullisempia juuri freelance-uransa aloittaneille tai pienyrittäjille, ja ne tuottavat vähemmän kuin minimikuukausitulot 1 038€.

yksityisissä suunnitelmissa on sekä etuja että haittoja. Yksityisissä terveydenhoitojärjestelmissä ei ole todellisia perhesuunnitelmia, sillä lapset tai puolisot, jotka eivät ole työssä, on vakuutettava Oman vakuutuksesi lisäksi. Kuitenkin, toisin kuin julkiset suunnitelmat, voit räätälöidä yksityisen terveydenhoitosuunnitelman palvelut yksilöllisten tarpeidesi ja tarpeidesi mukaan.

on tärkeää huomata, että kun olet yksityisessä vakuutuksessa freelancerina, et voi helposti siirtyä julkiseen sairausvakuutukseen. On joitakin tilanteita, joissa voit, mutta se on yleensä melko vaikea täyttää erityisiä vaatimuksia (esimerkiksi, jos puolisosi on julkisesti vakuutettu, voit siirtyä julkisen vakuutuksen, mutta vain, jos ansaitset alle 500€ kuukaudessa).

Pitäisikö minun ottaa julkinen vai yksityinen sairausvakuutus?

vaikka päätös on lopulta sinun, yleisesti uskotaan, että jos aiot jäädä Saksaan pysyvästi, on parasta liittyä julkiseen terveydenhuoltojärjestelmään yksityisen järjestelmän sijaan. Vanhetessa yksityinen järjestelmä tulee kalliimmaksi.

joitakin muita keskeisiä eroja:

• toisin kuin julkiset sairausvakuutuksen tarjoajat, Yksityiset veloittavat yleensä korkeampia vakuutusmaksuja, jotka vaihtelevat terveydentilan ja olemassa olevien olojen mukaan
• Yksityiset sairausvakuutuksen tarjoajat Saksassa ovat lain mukaan velvollisia ottamaan vastaan kenet tahansa, kunhan he ovat joko itsenäisiä ammatinharjoittajia tai ansaitsevat yli rajan. Toisin kuin julkiset vakuutuksenantajat, yksityistä sairausvakuutusta ei voida evätä jo olemassa olevan sairauden
• vuoksi, jos henkilö on julkisesti vakuutettu, hänen on maksettava 10% reseptilääkkeiden kustannuksista, aina vähintään 5€: sta enintään 10€: iin reseptiä kohti. Yksityisessä terveydenhuollossa sinun on yleensä maksettava etukäteen kokonaan ja lähetettävä sitten kuitti palveluntarjoajallesi saadakseen hyvityksen kustannusten kattamiseksi
• kuten edellä mainittiin, julkiset sairausvakuutukset voivat myös ulottaa vakuutuksen perheenjäseniisi, toisin kuin yksityiset sairausvakuutuksen tarjoajat, jotka vaativat lisäsuunnitelmia ja maksuja ylimääräisille huollettaville tai puolisolle

Emme voi ehdottaa sinulle sopivaa suunnitelmaa. Jos olet epävarma, suosittelemme ottamaan yhteyttä riippumattomaan vakuutusmeklariin.

mitä sairausvakuutukseni pitäisi kattaa?

freelancereiden kattavuus Saksassa vaihtelee valitun sairausvakuutussuunnitelman mukaan.

julkiset sairausvakuutuksen tarjoajat kattavat seuraavat asiat:

• sairaalahoito
• reseptilääkkeiden kustannukset
• lääkärintarkastukset
• Mielenterveyshuolto
• perushammashoito
• raskaus
• ambulanssi

yksityiset vakuutuksenantajat voivat myös tarjota kattavampaa hoitoa, kuten laajennettua sairaalaturvaa tai kattava hammashoito. Raskaus ei aina kuulu yksityisten vakuutusten tarjoajien, joten muista tarkistaa, mitä saatat tarvita.

mikä on Künstlersozialkasse?

jos henkilö on itsenäinen ammatinharjoittaja taidealalla, hän voi saada vakuutuksen künstlersozialkassen kautta, joka on taiteilijoiden sosiaaliturvajärjestelmä.

koska freelancerit eivät saa työnantajalta puolta sairausvakuutusmaksuistaan ja koska taiteilijoiden työstä maksetaan usein huonosti tai epäsäännöllisesti palkkaa, Saksan hallitus loi järjestelmän, jossa valtio tai itsenäiset taiteilijat tukevat sairausvakuutusta ja joka takaa heille saman etuuden kuin vakituisissa työsuhteissa oleville.

künstlersozialkasse-vakuutuksen voi saada myös freelancerina useammalla kuin yhdellä alalla, jos pystyy osoittamaan, että suurin osa tuloistaan on peräisin taiteellisesta toiminnasta, kuten suunnittelusta, kirjoittamisesta, musiikista tai näyttelemisestä. Hakuprosessi voi olla hyvin työläs, mutta kun olet hyväksytty, sairausvakuutusmaksut tuetaan, samoin kuin eläke, ja hoitovakuutus.

vaikka vakuutusmaksuosuus maksetaan künstllersozialkasselle, se ei ole itse vakuutuksenantaja. Vakuutus kannattaa olla valmiina ennen hakemuksen aloittamista

valitse huolellisesti, mutta älä viivyttele!

sairausvakuutus on pakollinen, jos asut Saksassa, ja jos et ole rekisteröitynyt joko julkiselle tai yksityiselle sairausvakuutuksen tarjoajalle siihen mennessä, kun olet rekisteröitynyt asuvaksi Saksassa, joudut maksamaan takaisin. Joten se on parasta toimia nopeasti, tai voit maksaa vakuutus kattaa menneisyyden (ja et voi sairastua aiemmin!).

siihen ei kuitenkaan kannata hätiköidä, sillä yksityisestä julkiseen on vaikea siirtyä, ja halutaan varmistaa, että se kattaa riittävästi itsensä ja yksilölliset tarpeensa.

Vihje accounted: sinun täytyy olla tarpeeksi kassavirtaa joka kuukausi maksaa sairausvakuutusmaksut. Helpota itseäsi ja asiakkaitasi varmistamalla, että laskusi ovat oikeita ja että ne lähetetään nopeasti. Lataa Accountable nyt ja luo täydellinen lasku joka kerta!