TERGIVERSACIÓN DE EMPLEO EN SOLICITUDES DE PRÉSTAMOS PARA AUTOMÓVILES

Es el último día del mes. Los números del repartidor son buenos, pero un acuerdo más lo convertiría en un mes récord. La solicitud de préstamo que acaba de recibir de ellos debe navegar a través de su proceso de originación de préstamo. Los puntajes de crédito del solicitante, el pago inicial y la valoración del vehículo coinciden con sus pólizas de crédito. La cuenta de resultados indica la estabilidad financiera. Para verificar el empleo, llame al número que figura en la solicitud. En pocos minutos, estructurará un acuerdo que funcione para usted, el prestatario y el concesionario.

Seis meses después, sin embargo, ese préstamo pasa a ser de 60 días de vencimiento. Un mes después lo declara moroso y comienza el proceso de recuperación. Había evidencia oculta de riesgo en la solicitud, fraude de verificación de empleo, pero nunca lo sospechó. Con el fraude de solicitudes de préstamos para automóviles en aumento, ¿cómo lo identificará y evitará que afecte su cartera?

Fraude de Verificación de la Inflación de los Ingresos y el Empleo

La tergiversación intencional de la información—verificación de la inflación de los ingresos y el empleo— son dos de los esquemas más frecuentes utilizados por los estafadores. La tergiversación de ingresos es fácil. Mal Indique sus ingresos en la solicitud] y cree (en línea) un documento falsificado para confirmarlo. El fraude de verificación de empleo requiere un poco más de esfuerzo y costo. A menudo, un estafador utiliza ambos esquemas para obtener el préstamo, lo que hace que el engaño sea más difícil de detectar.

Cómo cometer Fraude de Verificación de Empleo

Internet funciona en beneficio de los estafadores. ¿Un historial laboral irregular o un despido reciente? ¡Sin problemas! Hay muchos servicios en línea que ofrecen una gama de pruebas falsas, pero aparentemente creíbles, de empleo estable. Algunas personas necesitan verificación de empleo para obtener un préstamo, mientras que otras buscan mejorar sus posibilidades de obtener un empleo. Dependiendo de su objetivo, los posibles estafadores pueden:

• Obtener un número de teléfono y / o dirección de correo electrónico donde una persona que represente al empleador confirmará verbal o electrónicamente el historial de empleo del solicitante;
• Proporcionar un enlace a un sitio web de la empresa aparentemente legítimo como evidencia de la existencia de un empleador;
• Obtener cartas de recomendación de supervisores actuales y anteriores ficticios; y
• Obtener ayuda para crear un cv que demuestre un historial laboral sólido.

Algunos servicios incluso ofrecen a los clientes la opción de un paquete de servicios de cuello azul, cuello blanco o profesional. Para un estafador, una inversión de cien dólares en fraude de verificación de empleo para mejorar sus posibilidades de conducir un automóvil fuera del lote es dinero bien gastado.

Cómo Detectar el Fraude de Verificación de Empleo

Internet también funciona en beneficio de los prestamistas. La creciente digitalización del comercio crea volúmenes cada vez mayores de información sobre transacciones y relaciones comerciales legítimas e ilegítimas. La tecnología financiera habilitada para la nube y el aprendizaje automático ahora ayuda a los prestamistas a detectar fraudes de verificación de empleo sin tener que revisar cada solicitud de préstamo de automóvil manualmente.

Un enfoque práctico para reducir el riesgo de fraude en la verificación de empleo puede incluir uno o más de los siguientes procesos:

• Aplique reglas de decisión y flujo de trabajo para examinar selectivamente las solicitudes de préstamos para automóviles en función de los puntajes de crédito. Dada la correlación entre impagos y niveles de crédito, establezca un umbral de calificación crediticia por debajo del cual esas solicitudes recibirán un escrutinio adicional.
• Incorpore los servicios de verificación de Equifax en el flujo de trabajo de originación de préstamos para automatizar la verificación de empleo. Si la verificación falla, el flujo de trabajo dirige la solicitud a un asegurador experimentado para que se comunique con el empleador, agregue una estipulación para confirmar el empleo por escrito o rechace el préstamo basándose en información incompleta o inexacta.
• Emplee servicios de detección de fraude automotriz de proveedores como PointPredictive para analizar las solicitudes de préstamos para automóviles y realizar una evaluación holística, en busca de evidencia de fraude oculto. Basado en el análisis de aprendizaje automático de decenas de millones de solicitudes de préstamos, el servicio calcula la probabilidad de información de empleo tergiversada y proporciona una puntuación de confianza y la razón por la que se sospecha de fraude en la verificación de empleo. En función de la puntuación y el motivo, el flujo de trabajo de originación de préstamos puede enrutar la solicitud para una verificación adicional o rechazarla.

El aumento en el fraude de solicitudes de préstamos para automóviles, con la inflación de ingresos y el fraude de verificación de empleo siendo tan fácil, exige que los prestamistas utilicen la última tecnología financiera para combatir el fraude. Estas tecnologías automatizan la detección de fraudes de aplicaciones y evitan que los préstamos de alto riesgo perjudiquen sus ganancias y cartera. En el mercado de préstamos para automóviles hipercompetitivo de hoy, los prestamistas necesitan usar todas las ventajas para seguir siendo competitivos y rentables.

Los estafadores aprovechan Internet y medios cada vez más sofisticados para utilizar la desinformación para adquirir automóviles. Hemos discutido uno de los esquemas de fraude más populares en este blog; hay más en El seminario web Revelado de Patrones Ocultos de Fraude de Préstamos de Automóviles.