¿Qué Tan Atrás Se Ve una Compañía de Seguros de Automóviles?

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Cuando obtiene un seguro de automóvil, la cantidad que paga por su prima de seguro dependerá de una larga lista de factores. Algunos de estos factores incluyen sus reclamos anteriores, su puntaje de crédito y su historial de conducción. Con esto en mente, es posible que se pregunte qué tan atrás se ven las compañías de seguros de automóviles al buscar en sus registros. Descubra la respuesta a esta pregunta, así como cómo puede verificar sus registros usted mismo.

Además de crear esta práctica guía, nuestro equipo de expertos también investigó exhaustivamente a todos los principales proveedores de seguros de automóviles. Reunimos toda la información disponible para encontrar las mejores compañías de seguros de automóviles y creamos una herramienta de comparación de cotizaciones para ayudarlo a conectarse con las de su área para recibir cotizaciones. Todo lo que necesita hacer es ingresar su código postal y puede comenzar a obtener cotizaciones gratuitas de proveedores locales ahora mismo.

¿Cómo Afecta Su Historial De Conducción A Su Seguro De Automóvil?

Su historial de conducción es uno de los muchos factores que afectan las cotizaciones del seguro de automóvil que obtendrá. Los proveedores de seguros de auto revisan su historial de manejo para determinar su nivel de riesgo. En función de ese nivel de riesgo y otros factores, las compañías le ofrecerán una tarifa.

Esto significa que si tiene un accidente de conducción o una infracción de tránsito, su compañía de seguros lo considerará un riesgo más alto, lo que aumentará sus tarifas. Puede esperar que la compañía tenga en cuenta esta información en sus tarifas de seguro durante un período de tiempo determinado.

¿Qué Tan Atrás Miran las Compañías de Seguros los Registros de Conducción?

No hay una respuesta fija a cuánto tiempo las compañías de seguros miran su historial de conducción. Depende del estado en el que viva y del tipo de violación que la compañía esté buscando.

También dependerá de si se trata de una infracción de conducción mayor o menor, ya que cada una afecta a su historial y a las primas del seguro de automóvil de manera diferente. Los siguientes son algunos de los ejemplos más comunes de menores, violaciones e infracciones:

• el exceso de velocidad
• no detener
• estacionamiento Ilegal
• Sobrecarga de un vehículo
• una luz roja

violaciones graves pueden incluir la conducción temeraria, Dui y DWIs.

En la mayoría de los estados, las infracciones de tránsito menores permanecerán en su registro durante aproximadamente tres años. Por el contrario, un DUI o DWI generalmente permanecerá en su registro entre cinco y 10 años. Cada estado debe tener sus propias pautas que pueda consultar si desea conocer la respuesta para su estado específico. Recuerde, tendrá una prima más alta de su agencia de seguros durante el tiempo que estén en su registro.

¿Cuánto tiempo se considera un Conductor de Alto Riesgo?

Esto variará en función de su proveedor de seguros. Casi todas las compañías de seguros lo considerarán un conductor de alto riesgo si aún tiene una violación en su registro.

Esto significa que tendrá que esperar hasta que su violación ya no esté en su registro para deshacerse de su clasificación de alto riesgo y calificar para primas de seguro más bajas. Aunque varía según el estado, eso significa que puede esperar ser considerado de alto riesgo durante aproximadamente tres años después de violaciones menores y hasta 10 después de violaciones mayores.

También vale la pena señalar que algunos grupos se consideran automáticamente de alto riesgo. Un ejemplo son los conductores adolescentes. Si tiene 17 años de edad y tiene infracciones en su registro de tráfico, es posible que tenga tarifas aún más altas.

¿Cómo Comprueban Las Compañías De Seguros De Automóviles Su Historial De Conducción?

Durante el proceso de solicitud de seguro de automóvil, tendrá que dar permiso a su compañía de seguros para ejecutar varios informes. Uno de estos informes es el Informe de Vehículos Motorizados (MVR, por sus siglas en inglés), que incluye cualquier violación o accidente.

Recuerde que nunca debe mentirle a su compañía de seguros de automóvil. Siempre divulgue cualquier violación o accidente cuando complete el papeleo de su póliza de seguro de automóvil. Si su compañía de seguros descubre que mintió, esto se reflejará mal en usted y tendrá consecuencias.

En el mejor de los casos, la compañía aumentará la prima del seguro de su automóvil. Sin embargo, es más probable que la compañía cancele su póliza y se niegue a ofrecerle cobertura de seguro, lo que lo deja a buscar una nueva compañía de seguros y tratar de cambiar de compañía de seguros de automóviles. También existe el riesgo de que se enfrente a sanciones civiles por fraude.

Cómo Verificar su Registro de conducción

Si desea asegurarse de que no haya sorpresas cuando llegue el momento de obtener un seguro de automóvil, puede verificar su registro de conducción usted mismo de antemano. Hacerlo es tan simple como visitar su Departamento de Vehículos Motorizados (DMV) y solicitar una copia del MVR. También puede solicitar este informe en línea. Usted debe esperar pagar una pequeña cuota para ver el informe.

¿Cuánto Afectan Las Violaciones A Las Tarifas De Seguros?

Si bien los accidentes y las infracciones siempre aumentarán las tarifas del seguro de su automóvil, la medida en que aumenten depende de la compañía de seguros, el estado específico y el tipo de infracción.

Por ejemplo, obtener una multa por exceso de velocidad aumentará sus tarifas en un promedio de 21% a 31%, y la conducción temeraria puede aumentar la tarifa en aproximadamente 77%. Esto es en comparación con tener un historial de manejo limpio.

También vale la pena señalar que los conductores de más edad, incluidos los beneficiarios de SSI, tienden a tener aumentos más altos debido a violaciones.

¿Cuánto Tiempo Atrás Las Compañías de Seguros Buscan Reclamos Anteriores?

Su compañía de seguros de automóvil no solo mirará hacia atrás en su historial de conducción. La compañía también buscará reclamaciones de seguros anteriores. La compañía quiere saber cuántas reclamaciones presentó anteriormente y con qué frecuencia se presentaron. Esto es cierto incluso si anteriormente estuvo con otra compañía de seguros.

La idea es que si presentó reclamaciones en el pasado, es más probable que presente reclamaciones adicionales con la nueva compañía de seguros en el futuro. Esto lleva a la empresa a clasificarlo como de mayor riesgo. Como tal, sus tarifas aumentarán para reflejar esto.

En la mayoría de los casos, su compañía de seguros solo mirará hacia atrás de tres a cinco años al verificar reclamos.

Nuestras recomendaciones para el seguro de automóvil

La mejor manera de minimizar sus costos de seguro es comparar varias compañías. Hacemos esto fácil con nuestro cuadro de presupuesto, ya que solo necesita ingresar su código postal para comenzar.

También recomendamos GEICO, USAA y State Farm en base a la extensa investigación de nuestro equipo.

GEICO: Mejor en general

GEICO obtuvo una calificación general de 9.1 de 10.0 de parte de nuestros expertos. Esto refleja una calificación de 9.0 en cobertura, costo y experiencia del cliente y una puntuación de 9.5 en reputación de la industria.

USAA: Mejor Proveedor Militar

USAA obtuvo una calificación general de 8.9 sobre 10.0. Esto refleja una puntuación de 8,5 para la cobertura y una puntuación de 9,0 para la reputación de la industria, el costo y la experiencia del cliente.

State Farm: Mejores descuentos para estudiantes

State Farm obtuvo una calificación general de 8,5 sobre 10,0. Esto refleja un puntaje de 8.5 para cobertura, un 9.5 para reputación de la industria y un 8.0 para experiencia y costo del cliente.

Preguntas frecuentes

Metodología

La Oficina de Detroit recopila datos de todos los principales proveedores de seguros de automóviles para formular clasificaciones de las mejores aseguradoras. Nuestro sistema de calificación en profundidad tiene en cuenta la cuota de mercado, la cobertura, las estimaciones de tarifas de seguros de automóviles generadas por Quadrant Information Services, la satisfacción del cliente y las calificaciones de expertos de la industria. A cada aseguradora se le da una puntuación ponderada en cuatro categorías, así como una puntuación general de 10.0.

Recomendamos a las compañías de seguros de automóviles en función de estas clasificaciones, pero también le recomendamos que realice su propia investigación y compare cotizaciones para encontrar la mejor cobertura.