Si usted está luchando para mantenerse al día con los pagos de su hipoteca y ha estado en mora durante algún tiempo, su propiedad puede ser viable para la recuperación, lo que implica que el prestamista deje de ser propietario de la propiedad y la venda en el mercado abierto para recuperar sus pérdidas.
Dado que las hipotecas son una gran compra, es común que los hogares solo posean el 10% o el 20% de la misma cuando la compran por primera vez, y, por lo tanto, el prestamista hipotecario es propietario de la mayor parte de la propiedad y tiene un «reclamo» hasta que se pague la hipoteca.
Si está muy atrasado en sus pagos, el prestamista hipotecario puede declarar este reclamo y pasar por los procedimientos para recuperar su propiedad, lo que requiere que desaloje el local y lamentablemente pierda cualquier plusvalía que tenga en su casa.
A continuación, explicamos el proceso de recuperación de la posesión y algunas de las cosas clave a considerar en este escenario.
¿Qué es El Proceso de Recuperación de la Posesión?
La recuperación de la propiedad es generalmente un último recurso para un prestamista, porque hay mucho tiempo y esfuerzo involucrados en el seguimiento del cliente en mora, tener que cesar la propiedad, revenderla y qué precio podrían obtener por ella.
Si está atrasado en sus pagos, el proveedor hipotecario no comenzará vagamente con el proceso de recuperación, sino más bien correos electrónicos, llamadas telefónicas y cartas para hacer un seguimiento amable del pago.
Si bien tiene derecho a las vacaciones hipotecarias ocasionales y estar en mora durante unos meses no es raro, esto comienza a convertirse en un problema para el prestamista si no recibe respuesta o no ha recibido el pago en varios meses.
En este punto, el prestamista le escribirá e iniciará un procedimiento judicial que dará lugar a una posible fecha en la corte para discutir su caso y los planes de reembolso o recuperación.
Es importante destacar que un prestamista o banco hipotecario no puede presentarse en su propiedad y simplemente recuperarla. Solo la corte puede concluir si su casa será embargada y se le darán instrucciones claras por escrito sobre cuándo desocupar su casa, con un aviso de 14 días para irse.
Si el tribunal lo aprueba, la recuperación de su vivienda puede tardar de 6 a 8 meses, pero esto podría ser más rápido dependiendo de la situación financiera del banco y el estado de la economía. Del mismo modo, un tribunal ocupado o un gran atraso de casos del prestamista podría ver que el caso se extendiera por varios meses o años más.
¿Por Qué Su Casa Podría Ser Embargada?
Lo más probable es que su casa sea embargada debido a un largo período de pagos perdidos y donde parece que los pagos futuros son improbables.
Es posible que no pueda pagar su hipoteca debido a:
- Bancarrota
- Duelo
- Divorcio
- Enfermedad
- Pérdida de ingresos
Su casa también puede ser recuperada por orden del consejo, por varias razones.
¿Cómo Puedo Evitar Que Mi Casa Sea Embargada?
La clave para evitar que su casa sea embargada es comunicarse con el prestamista y trabajar en hacer sus pagos mensuales. Los proveedores de hipotecas pueden ser flexibles y usted puede entrar en un «acuerdo de pago» que implica pagar cantidades más pequeñas cada mes.
Puede mirar cuidadosamente cómo presupuestar sus finanzas, ahorrando dinero cada mes para el pago. También podría considerar volver a compaginar para tratar de acceder a mejores tarifas o usar días festivos hipotecarios para tratar de volver a encarrilar sus finanzas.
Si el prestamista le está presionando y hablando sobre la recuperación de la posesión, puede enviarles una «carta de retención» que explique su situación financiera y su intención total de hacer sus reembolsos, y esto debería comprarle un tiempo razonable.
Lo que Dicen los Expertos:
«La recuperación de la casa de su familia es definitivamente un último recurso, tanto para usted como para el prestamista», explica el experto financiero David Beard.
«Con los préstamos garantizados, puede pedir prestado grandes cantidades, pero no puede mantener los reembolsos durante un largo período y podría enfrentarse a la recuperación de la posesión.»Obtenga más información sobre préstamos garantizados aquí.
» Siempre es importante considerar sus opciones, hablar con el prestamista y hablar con profesionales de deudas, como Consejos para Ciudadanos o Cambio de pasos, para discutir qué opciones están disponibles para usted.»
» Si su hipoteca es demasiado cara para mantenerse al día, puede considerar venderla, pero debe actuar con precaución. Hay costos involucrados con la venta, como honorarios de agencia, y tendrá que vender a un buen precio para cubrir su deuda. Cualquier deuda restante y usted todavía tendrá que pagar esto, mucho después de que la propiedad haya sido vendida.»
Si está interesado en una nueva hipoteca o remortgage, puede verificar su elegibilidad con Lending Expert. Para hablar con un asesor, llame al 0161 820 8099.