¿Qué Es POS Y Cómo Funciona?

Un sistema POS se refiere a la combinación de hardware y software necesarios para aceptar y procesar diferentes formas de pagos digitales. El hardware incluye una máquina de aceptación de tarjetas y el software maneja los métodos de pago restantes, el procesamiento y otros servicios de valor agregado periféricos.

Los terminales de punto de venta se han convertido gradualmente en el núcleo de las operaciones comerciales, especialmente para los minoristas. El primer terminal de punto de venta introducido se utilizó simplemente para aceptar pagos con tarjeta. Con el tiempo, los dispositivos POS se mejoraron aún más para tener en cuenta otros modos de pagos sin contacto, como las billeteras móviles. Hoy en día, los avances tecnológicos nos han llevado a ePOS, un software de aceptación de pagos que se ejecuta en un teléfono inteligente y se puede usar para aceptar un número limitado de pagos digitales sin una máquina física de deslizar tarjetas.

Hoy en día, los sistemas POS modernos vienen en varias formas y tamaños, y están equipados para aceptar todas las formas de pago, incluidas:

Efectivo y cheque.
Tarjetas de débito, crédito y prepago con banda magnética.
Tarjetas de débito, crédito y prepago con chip incorporado.
Pagos sin contacto a través de carteras móviles, interfaz de pagos unificada UPI o un código de respuesta rápida (código QR).

Formas en que funciona un terminal POS

Hay tres formas en que un terminal POS puede aceptar pagos con tarjeta:

Deslizar: las tarjetas con banda magnética se deslizan para iniciar la transacción. Insert
: las tarjetas con microchip se insertan en la máquina POS y permanecen allí durante todo el proceso de transacción.
Toque: Las tarjetas con chip Europay, MasterCard y Visa (EMV) también pueden usar comunicación de campo cercano (NFC) para pagos sin contacto tocando en el terminal POS.

Los datos necesarios para la transacción se transmiten de forma encriptada a través de ondas de radio que establecen la conexión haciendo que las transacciones sean rápidas y seguras. Esto elimina la necesidad de deslizar o insertar la tarjeta o incluso entregar la tarjeta al comerciante.

Cuando se inicia un pago en un terminal de punto de venta:

La máquina se conecta al banco adquirente que proporciona los servicios bancarios y de tarjetas al comerciante.
La máquina solicita la autenticación del cliente.
Ahora, utilizando las redes de pago (como Visa o Mastercard), se contacta con el banco emisor de la tarjeta para su aprobación.
El banco emisor de la tarjeta realiza algunas comprobaciones rápidas para asegurarse de que la transacción es válida y emite una respuesta de aprobación.
Esto se transmite al terminal POS y al software para mostrar que la transacción se ha realizado correctamente.
Se genera un recibo.

Tipos de punto de venta

Los terminales de punto de venta vienen en varias formas y tamaños y brindan a las empresas de todo tipo la capacidad de aceptar pagos. Los dispositivos POS van desde dispositivos de aceptación de tarjetas pequeños, elegantes y simples hasta un POS inteligente Android de gama completa. Cada sistema POS digital tiene algunas características específicas y puede ser utilizado por las empresas en función de sus casos de uso. Estos incluyen:

1) TPV GPRS/PSTN

Un terminal TPV GPRS es una de las versiones más antiguas de un TPV. Originalmente, solía ser un dispositivo con cable que se conectaba con una línea telefónica estándar. Hoy en día utiliza tarjetas SIM GPRS para la conectividad de datos.

Estos dispositivos POS son voluminosos, pero bastante asequibles.
Tienen pantallas pequeñas y proporcionan la funcionalidad básica de aceptar pagos con tarjeta.
Estos terminales de punto de venta son adecuados para empresas que no desean invertir en una experiencia de pago, sino en una aceptación de pago digital básica simple en una ubicación específica. Por ejemplo, en un mostrador de facturación.

2) mPOS

Los TPV GPRS eran voluminosos y no proporcionaban ninguna libertad de movilidad. Por lo tanto, había una necesidad de dispositivos POS elegantes y prácticos que fueran inalámbricos y se pudieran llevar a cualquier lugar.

mPOS, que significa punto de venta móvil, es una versión más elegante, inteligente e inalámbrica del punto de venta que puede aceptar pagos digitales en cualquier lugar.
Se puede ejecutar con un teléfono inteligente y una aplicación.
Tiene múltiples opciones de conectividad de GPRS, 3G, wi-fi, Bluetooth y bus serie universal (USB) y también acepta tarjetas de comunicación de campo cercano (NFC).
Proporciona un costo de propiedad bastante bajo y es una buena opción para empresas minoristas principalmente pequeñas y medianas que desean mantener una experiencia decente para el cliente, pero se centran en la aceptación de pagos en cualquier lugar, incluso en el mostrador, la puerta del cliente o un quiosco.
Es más adecuado para comerciantes involucrados en negocios de recolección o entrega.

3) Android POS

Con el aumento de la presión sobre la experiencia del cliente, surgió la necesidad de una experiencia de pago perfecta y perfecta, y así fue como surgió Android POS.

Un terminal POS Android es un dispositivo inalámbrico y portátil que se ejecuta en un sistema operativo Android.
Tiene una interfaz intuitiva y una pantalla grande como un teléfono inteligente y, por lo tanto, es más fácil de operar.
El dispositivo permite ejecutar varias aplicaciones, lo que elimina la necesidad de un teléfono separado para ejecutar aplicaciones de entrega o pago.
El dispositivo POS Android tiene un escáner de código de barras integrado, una impresora de recibos y un pase de tarjeta, inserte o toque en un dispositivo portátil robusto. El dispositivo se puede integrar profundamente en sistemas y admite diferentes conexiones a Internet, como 4G, 3G y Wi-Fi.
Android POS proporciona múltiples funciones y, por lo tanto, tiene un precio más alto.
Es más adecuado para tiendas minoristas modernas, grandes restaurantes, organizaciones gubernamentales y otras empresas para las que la experiencia del cliente es la máxima prioridad.

4) ePOS (Punto de venta virtual)

Los proveedores de servicios de pago están tratando de encontrar soluciones innovadoras de bajo costo para los comerciantes minoristas tradicionales para permitir la aceptación de pagos sin la sobrecarga de los costos del dispositivo. En esta dirección, los dispositivos POS están evolucionando hacia un ePOS (POS electrónico).

Una solución ePOS consiste en un teléfono inteligente que se puede convertir en un dispositivo POS a través de una aplicación.
Esta ePOS permite al comerciante aceptar diferentes tipos de pagos , UPI, billeteras móviles y pago por SMS directamente a través de su teléfono inteligente y grabar o reconciliar los mismos a través de la aplicación de software.
ePOS es el más adecuado para micro comerciantes, pequeñas empresas y empresarios de la nueva era que desean aceptar pagos de bajo costo con una buena experiencia sin el dolor de cabeza de un dispositivo.

Con la creciente necesidad del segmento ePOS, tecnologías como Pin on Glass, Pin on CUNAS (Dispositivos de consumo listos para usar) y Tap on Phone revolucionarán aún más la industria de pagos.

Pin en cristal permite introducir el pin para el pago con tarjeta en una pantalla táctil en lugar de un teclado físico.
El pin en los CUNAS permite un pequeño lector de tarjetas certificado PCI que se puede conectar a un teléfono inteligente y habilitar la aceptación del pin en el teléfono inteligente.
Las tarjetas habilitadas para NFC también serán compatibles con Tap on Phone, donde el teléfono inteligente aceptará directamente el pago con tarjeta de una manera completamente sin contacto sin necesidad de deslizar la tarjeta.

Servicios periféricos Alrededor de POS

Para ampliar aún más las capacidades del sistema POS, los proveedores de pago proporcionan soluciones periféricas adicionales como servicios. Estos pueden transformar un simple terminal de punto de venta en una solución de pago completa. Estos están destinados a mejorar la eficiencia del negocio y actuar como excelentes herramientas más allá de la simple aceptación de pagos. Estos incluyen:

Múltiples métodos de pago
Integración
Reconciliación automatizada
Paneles
Insights y análisis
Soluciones de asequibilidad
Lealtad y recompensas

Beneficios de Soluciones POS digitales

Echemos un vistazo a algunos beneficios críticos de las soluciones POS digitales que también ayudan directamente a las empresas y a las organizaciones gubernamentales.

Experiencia mejorada del consumidor

Proporcionar a los consumidores un modo de pago de su elección y la capacidad de aceptar pagos en cualquier lugar puede ayudar a los comerciantes a mejorar la experiencia general para el cliente.

Los procesos automatizados y los sistemas interconectados pueden reducir significativamente los problemas durante el proceso de pago.

Se puede proporcionar al cliente una experiencia superior eludiendo las colas de pago y las transacciones rápidas. Por ejemplo, para los clientes que compran solo uno o dos artículos, se puede proporcionar una opción de pago automático.

Ayuda al crecimiento del negocio

En el escenario actual, cada empresa necesita una ventaja sobre la competencia para mantener su crecimiento. Una experiencia de punto de venta puede hacer o deshacer una venta.

Un punto de venta digital con plataforma de pago respaldada por tecnología que tiene aceptación de pagos todo en uno y servicios de valor agregado permite a los comerciantes centrarse en su negocio principal, eliminando el dolor de cabeza de los pagos y la experiencia relacionada en sus puntos de contacto.

Un POS robusto adaptado a las necesidades de su negocio solo ayuda al crecimiento del negocio al brindarle las herramientas necesarias para escalar su negocio.

Experiencia personalizada con POS integrado

Las soluciones POS de la nueva era vienen con una opción de integración. El dispositivo o solución se integra con los sistemas backend existentes: ERP, facturación y otros sistemas, en un solo sistema interconectado.

En lugar de procesos desintegrados con diferentes sistemas que se ejecutan en múltiples métodos de pago, todos los tipos de pagos se aceptan a través de una única solución y se conectan en el backend a un único servidor.

Esto se realiza en todos los puntos de contacto, lo que significa que se puede lograr un proceso de pago rápido al tiempo que se proporciona una experiencia de pago sin problemas.

Eficiencia mejorada con Procesos automatizados

Los procesos manuales de captura de pagos son ineficientes y ofrecen opciones limitadas. Esto se traduce en retrasos en el procesamiento y la conciliación de los pagos.

Un sistema de punto de venta digital puede ayudar a simplificar las operaciones a través del procesamiento de pagos de extremo a extremo y la liquidación diaria automatizada, la conciliación y la presentación de informes, informes automatizados.

Esto aumenta la eficiencia general al eliminar errores manuales y reducir el tiempo dedicado al procesamiento total de pagos.

Comodidad para el cliente con Flexibilidad de Modos de pago

Con la introducción de nuevas tecnologías en el segmento de pagos, el cliente actual tiene muchas opciones de pago. La preferencia de pago de los clientes ha cambiado en gran medida de los modos de pago en efectivo a los digitales, como las billeteras móviles,y ahora sin contacto, como UPI, QR, etc.

Para ayudar a los comerciantes a satisfacer las cambiantes expectativas de los clientes, los sistemas POS digitales proporcionan la facilidad de aceptar múltiples métodos de pago.

¿Cómo Identificar la Solución POS Digital Adecuada?

Una solución de punto de venta digital es la respuesta para agilizar algunos de los procesos empresariales clave relacionados con los pagos y la satisfacción del cliente. Sin embargo, debe tener en cuenta algunos de estos elementos clave al elegir la opción correcta:

Adaptado a Su necesidad

Hay varios tipos de dispositivos POS digitales disponibles en el mercado y debe elegir el adecuado de acuerdo con sus necesidades de pago específicas.

Por ejemplo, para una empresa en la que se acepta el pago en la puerta del cliente, se preferiría un dispositivo de iluminación. El dispositivo debe ser lo suficientemente pequeño para que la persona de entrega lo lleve fácilmente y pueda funcionar con datos móviles. Del mismo modo, las máquinas inteligentes con Android son perfectas para experiencias de interrupción de colas en la tienda, ya que puede aceptar pagos en cualquier lugar.

Tipos de modos de pago Aceptados

Al optar por una máquina POS digital, debe asegurarse de que esté actualizada con la última tecnología y acepte todas las formas de pago: tarjetas de débito y crédito, tarjetas con banda magnética, tarjetas con chip, UPI, códigos QR, etc.

Seguridad robusta

Los datos del cliente son de suma importancia y es igualmente crucial garantizar su seguridad. Por lo tanto, debe asegurarse de que el sistema POS digital tenga un cifrado sólido para los datos transaccionales y que el dispositivo sea compatible con PCI-DSS (Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago) y EMV.

Opciones de conectividad

La conectividad es otro factor crítico que debe tenerse en cuenta para garantizar una experiencia de cliente superior.

Un dispositivo POS digital con múltiples opciones de conectividad a través de Bluetooth, Wi-Fi o 4G / 3G puede hacer que los pagos sean considerablemente fáciles y rápidos. El dispositivo debe ser tal que funcione sin problemas en su entorno específico.

Recibos digitales vs. físicos

Tradicionalmente, una vez finalizada la transacción, solo se podían imprimir recibos en papel para el cliente. Esto hace que el mantenimiento de registros sea una sobrecarga severa además del impacto ambiental. Al seleccionar la máquina POS adecuada, puede elegir capacidades de deslizadores digitales que sean seguras y fáciles de mantener.

Ha habido una necesidad aún mayor de recibos digitales desde el inicio de la pandemia de Covid-19, ya que las personas han comenzado a seguir el distanciamiento social y a evitar el contacto directo siempre que ha sido posible.

Admite tarjetas bancarias o de red

Antes de elegir una máquina POS digital, debe asegurarse de que acepte una amplia gama de tarjetas. Sería inútil comprar una máquina POS que restrinja la aceptación de pagos de solo unos pocos bancos y redes.

Para proporcionar a los clientes la mejor experiencia de pago, es imprescindible que la máquina POS procese los pagos con todas las tarjetas bancarias o de red, como Mastercard, Visa, American Express y RuPay.

Cuota mensual y asequibilidad en el punto de venta

Proporcionar a los clientes soluciones de asequibilidad simplificadas es crucial para las empresas con artículos de alto costo.

En la era actual, los dispositivos POS están equipados con soluciones de pago mensual (EMI) que permiten la conversión de cualquier transacción en EMIs instantáneas a través de bancos, ofertas de marcas y esquemas de compañías financieras no bancarias (NBFC). De esta manera, se puede aumentar el poder adquisitivo de los clientes.

Resultados

Los terminales POS digitales de hoy en día son más inteligentes y ofrecen experiencias de pago personalizadas que pueden satisfacer las necesidades de varias organizaciones. Los sistemas POS de la nueva era resultan en un valioso ahorro de tiempo y esfuerzos, al tiempo que minimizan los errores. A través de servicios auxiliares adicionales, los sistemas POS digitales se vuelven más robustos y proporcionan un acceso más fácil a los datos y la información, lo que ayuda al crecimiento general de su negocio.