¿Qué Banco tiene el Mejor Préstamo Hipotecario para Vivienda en Singapur en 2021?

Comprar una casa en Singapur es un gran compromiso financiero, ya sea un piso HDB o una propiedad privada. ¡Es probablemente la mayor cantidad de dinero que gastarás en toda tu vida! La mayoría de nosotros no podemos desembolsar una suma global tan grande y, por lo tanto, necesitamos el préstamo hipotecario más barato (también conocido como préstamo hipotecario o préstamo para vivienda).

Un préstamo para vivienda es único para cada individuo y, a menudo, personalizado en función de las necesidades personales, el apetito por el riesgo y los objetivos de un individuo.

Vamos a hablar de los bancos con los mejores préstamos para vivienda en Singapur según su propiedad y tipo de préstamo:

• Préstamo Hipotecario para una Propiedad Privada de Reventa
• Préstamo Hipotecario para una Reventa HDB Plano
• Refinanciación de Préstamos Hipotecarios
• Refinanciación de Préstamos HDB
• Préstamo Hipotecario para un Condominio BUC
• Préstamo Hipotecario para un BTO HDB
• Tipos de Préstamos para vivienda para Diferentes propiedades en Singapur
• Comparando entre un préstamo HDB y un préstamo bancario

Préstamo hipotecario para una propiedad Privada de reventa en Singapur

Si está financiando un condominio de reventa o una propiedad tasas debidas al tamaño del préstamo. Decidir cuál es el préstamo hipotecario más barato implica analizar no solo las tasas de interés, sino también la flexibilidad del paquete hipotecario.

Los siguientes bancos ofrecen actualmente los mejores paquetes de préstamos hipotecarios de tasa fija y flotante:

Hipoteca de Tasa Fija más barata para un Condominio de Reventa o una Casa en Tierra (Diciembre 2021)

BANCO	TIPO DE PRÉSTAMO	Año 1	Año 2
SCB	2 Años Fijo	1.05%	1.05%
CIMB	2 Yr Fixed	1.08%	1.08%
SBI	2 Yr Fixed	1.10%	1.10%
Citigold	3 Yr Fixed	1.15%	1.15%
SCB	3 Yr Fixed	1.15%	1.15%
DBS	3 Yr Fixed	1.30%	1.30%
Maybank	4 Yr Fixed	1.58%	1.58%
RHB	5 Años Fijo	1.58%	1.58%

más Barato de Tasa Flotante de la Hipoteca para una Reventa de Condominio o el desembarque de Casa (Dec 2021)

BANCO	TIPO de PRÉSTAMO	1 Año	Año 2
Maybank	3M SORA	0.83%	0.83%
SCB	3M SORA	0.83%	0.83%
DBS	3M SORA	0.93%	0.93%
CIMB	3M SORA	0.93%	0.93%
UOB	3M SORA	1.01%	1.01%
DBS	FHR6	1.00%	1.10%
OCBC	1M SORA	1.10%	1.10%
SCB	36FDR	1.10%	1.10%

*Tenga en cuenta que hay paquetes de tasas de interés más bajas de los bancos disponibles que no se nos permite anunciar públicamente en la tabla anterior.

¿Qué banco tiene el mejor préstamo hipotecario para vivienda para una propiedad privada de reventa?

Como las tarifas fijas para propiedades privadas que se ofrecen actualmente varían de 2 a 5 años, para minimizar los gastos de interés y disfrutar de estabilidad en una tasa fija, una tasa fija de 2 o 3 años sería una opción viable a considerar.

Standard Chartered Bank actualmente tiene el préstamo hipotecario de tasa fija más barato con las tasas de interés fijas más bajas de 2 y 3 años para propiedades privadas. También es capaz de proporcionar tipos de interés aún más bajos con una relación de prioridad establecida con el banco que no requiere ningún período de retención de fondos.

Con el entorno actual de tipos de interés únicos, los tipos flotantes generalmente han caído por debajo de un valor de referencia del 1%, que es un mínimo histórico en los últimos 5 años. Combinado con un período de bloqueo corto, un paquete de tasa flotante proporciona la flexibilidad para que los prestatarios permitan un pivote ya sea mediante la reevaluación o la refinanciación en caso de que las tasas hipotecarias aumenten.

Maybank tiene el préstamo hipotecario de tasa flotante más barato para propiedades privadas debido a su bajo diferencial bancario y bloqueo más corto en el período de 1 año para su paquete de tasa de interés SORA de 3 millones. Esto ofrece a los prestatarios una buena combinación de maximizar el ahorro de intereses durante un período corto sin la restricción de un período de bloqueo más largo.

No dude en ponerse en contacto con nuestros especialistas en hipotecas para obtener más información sobre paquetes de tasas de interés fijas o SORA y obtener un nuevo paquete integral de hipotecas de propiedad privada que se adapte mejor a sus necesidades específicas.

Préstamo hipotecario para un piso HDB de reventa en Singapur

Los préstamos hipotecarios para una propiedad HDB de reventa se clasifican en tipos fijos o flotantes y generalmente vienen con un período fijo. Todos los principales bancos de Singapur compiten agresivamente para ofrecer tasas de interés atractivas para los préstamos hipotecarios HDB debido al tamaño del mercado de las propiedades HDB.

Barato Hipoteca de Tasa Fija para una Reventa HDB Plana (Dec 2021)

BANCO	TIPO de PRÉSTAMO	1 Año	Año 2
UOB	2 Años Fijo	1.10%	1.10%
OSE	2 Años Fijo	1.14%	1.14%
DBS	3 Años Fijo	1.25%	1.25%
OCBC	de 4 Años Fijo	1.38%	1.38%
DBS	5 Años Fijo	1.48%	1.48%

*Tenga en cuenta que hay paquetes de tasas de interés más bajas de los bancos disponibles que no se nos permite anunciar públicamente en la tabla anterior.

Hipoteca de Tasa Flotante más barata para un Piso HDB de Reventa (Diciembre 2021)

BANCO	TIPO DE PRÉSTAMO	Año 1	Año 2
DBS	3M SORA	0.93%	0.93%
UOB	3M SORA	0.93%	0.93%
DBS	FHR6	1.00%	1.10%
OCBC	1M SORA	1.02%	1.02%

Que banco tiene la mejor hipoteca del préstamo de la vivienda para una reventa HDB plana?

Para una compra de una propiedad HDB que tiene un Período Mínimo de Ocupación (MOP) de 5 años, es probable que los propietarios prefieran una tasa de interés estable sin tener que pagar demasiada prima por ella, al menos durante ese período.

Dado que nuestras tasas de interés actuales son las más bajas de los últimos 13 años y teniendo en cuenta las diversas opciones de tasa fija disponibles, DBS actualmente ofrece la hipoteca de tasa fija más baja en todas las tenencias de tasa fija (de 2 a 5 años) para una propiedad HDB de reventa en 2021.

Además, debido a la tendencia alcista de los precios de las unidades HDB de reventa, para un monto de préstamo HDB superior a 600k, se puede hacer un punto fuerte para una tasa flotante debido a los ahorros de intereses gruesos que se pueden disfrutar en nuestro entorno actual de tasas de interés bajas.

Teniendo en cuenta que lograr un buen equilibrio entre la volatilidad de las tasas de interés y maximizar el ahorro de intereses es clave, DBS también tiene el paquete de tasa flotante más barato a través de su paquete de tasa de depósito fijo (FHR6).

La razón por la que la opción de préstamo hipotecario con tasa de depósito fijo de DBS se distingue se debe al límite de 1.el 40% impuesto a la tasa hipotecaria, por lo tanto, actúa como una especie de cobertura si las tasas de interés comienzan a aumentar más temprano que tarde.

Los especialistas en hipotecas de devolución de dólares pueden ayudarlo a través del proceso de solicitud de préstamo hipotecario para su nueva casa HDB y le aconsejan que tome la mejor decisión financiera por sí mismo.

Dado que los bancos cambian sus paquetes de préstamos para vivienda y las tasas de interés cada mes, nos mantenemos completamente actualizados para ayudarlo a obtener un acuerdo «mejor» que lo que se publica en el sitio web del banco.

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Refinanciación de préstamos hipotecarios en Singapur

2021 está resultando ser el año de tasas de interés extremadamente bajas donde los bancos en Singapur competían duro para atraer clientes al proporcionar las mejores ofertas en paquetes de préstamos hipotecarios. Con el amplio consenso general de que las tasas hipotecarias subirán en 2022, no hay mejor momento para considerar refinanciar su préstamo hipotecario si aún no lo ha hecho.

Echemos un vistazo a las mejores opciones de refinanciación de los bancos en Singapur.

Barato Hipoteca de Tasa Fija para un Refinanciamiento (Dec 2021)

BANCO	TIPO de PRÉSTAMO	1 Año	Año 2
SCB	2 Años Fijo	1.05%	1.05%
CIMB	2 Años Fijo	1.08%	1.08%
HSBC	2 Años Fijo	1.10%	1.10%
OSE	2 Años Fijo	1.10%	1.10%
Citigold	3 Yr Fixed	1.15%	1.15%
SCB	3 Yr Fixed	1.15%	1.15%
DBS	3 Yr Fixed	1.30%	1.30%
Maybank	4 Y Fixed	1.58%	1.58%

más Barato de Tasa Flotante Hipoteca para un Refinanciamiento (Dec 2021)

BANCO	TIPO de PRÉSTAMO	1 Año	Año 2
SCB	3M SORA	0.83%	0.83%
DBS	3M SORA	0.93%	0.93%
HSBC	3M SORA	0.93%	0.93%
Citigold	1M SORA	0.96%	0.96%
UOB	3M SORA	1.01%	1.01%
Maybank	3M SORA	1.03%	1.03%
DBS	FHR6	1.05%	1.05%
BOC	3M SORA	1.08%	1.08%
OCBC	1M SORA	1.10%	1.10%
SCB	36FDR	1.10%	1.10%

*Tenga en cuenta que hay paquetes de tasas de interés más bajas de los bancos disponibles que no se nos permite anunciar públicamente en la tabla anterior.

¿Qué banco tiene el mejor préstamo hipotecario para vivienda para una refinanciación?

Teniendo en cuenta el entorno de tipos de interés históricamente bajos en la actualidad, los propietarios privados con un mayor apetito por el riesgo prefieren un tipo de interés flotante, especialmente con una referencia de mercado como SORA.

Dado que los diferenciales bancarios en un préstamo hipotecario SORA siguen siendo favorables, tener la flexibilidad de cambiar a un paquete de tipos de interés diferente dentro del período de bloqueo ayuda a proteger la desventaja en caso de que los tipos de interés comiencen a subir.

HSBC ofrece actualmente una característica de este tipo (comúnmente conocida como reimpresión o conversión) en sus paquetes hipotecarios SORA de 1 MILLÓN. Como la mayoría de las opciones de hipoteca vienen con al menos un período de bloqueo de 1 año, poder cambiar a un paquete de tasa fija completamente gratuito dentro del período de bloqueo es definitivamente una buena opción.

HSBC también se destaca como el banco más barato, ya que actualmente ofrece las recompensas en efectivo más altas para todos los niveles de préstamos, lo que permite una compensación completa de todas las tarifas de refinanciación de préstamos hipotecarios.

Por lo tanto, el préstamo hipotecario más barato para una refinanciación de propiedad privada sería de HSBC a una tasa SORA de 1M con una reevaluación gratuita dentro del período de bloqueo.

¿Cuáles son las desventajas de la refinanciación de un préstamo hipotecario?

Antes de comenzar a refinanciar su préstamo hipotecario de propiedad privada, es crucial considerar las desventajas de refinanciar su casa, incluidas las posibles multas en su préstamo existente, así como las tarifas legales y de valoración iniciales asociadas con la refinanciación.

Tendrá que pagar las tarifas de traspaso (generalmente varían entre $1,800 y 3 3000) y también puede incurrir en tarifas de valoración (alrededor de $160 a $1000). A veces, los costos iniciales pueden superar los beneficios potenciales. Pero no te preocupes, ¡podemos ayudarte!

Además, a través de nuestra asociación con bufetes de abogados de traspaso, obtiene descuentos en los honorarios legales y otras recompensas en efectivo cuando refinancia sus préstamos hipotecarios actuales con nosotros. Las tarifas iniciales más bajas brindan la oportunidad de obtener tasas de interés netas reducidas en su préstamo para vivienda y, en última instancia, lo ayudan a ahorrar en sus pagos mensuales.Refinanciar un préstamo HDB en Singapur

Refinanciar su préstamo HDB a un préstamo bancario puede ser una buena idea, especialmente si no tiene la intención de mudarse a un nuevo lugar en el corto plazo. También puede brindarle ahorros de costos significativos.

Digamos que toma un monto de préstamo de 3 350,000 con una duración del préstamo de 25 años.

Con un préstamo HDB al 2,6% anual, sus reembolsos mensuales serán de aprox. 1 1.604, de los cuales, digamos, 7 758 se destinan a intereses. Por lo tanto, pagaría unos interest 126,353 en intereses al final de la tenencia del préstamo.

Para el mismo monto de préstamo y tenencia, un préstamo bancario al 1,3% anual se traduciría en un reembolso mensual de aproximadamente 1 1,367. Si se destinan 3 379 a intereses, usted pagaría solo unos 6 60,138 en intereses al final de la vigencia del préstamo.

¡La diferencia que ves ($66,215) no es un cambio pequeño! Sin embargo, tenga en cuenta que la refinanciación incluye el pago de tarifas de traspaso, por lo que sus ahorros al cambiar a un préstamo bancario deben justificar los costos de refinanciación.

DollarBack Mortgage le ofrece una lista de bancos con los mejores paquetes de refinanciación de préstamos HDB y los reembolsos y recompensas más altos.

Hipoteca de Tasa Fija más Barata para Refinanciación de Préstamos HDB (Diciembre 2021)

BANCO	TIPO DE PRÉSTAMO	Año 1	Año 2
SBI	2 Años Fijo	1.14%	1.14%
Hong Leong	2 Yr Fixed	1.20%	1.20%
DBS	2 Yr Fixed	1.30%	1.30%
Maybank	3 Yr Fixed	1.30%	1.30%
SCB	3 Yr Fixed	1.30%	1.30%
OCBC	4 Yr Fixed	1.38%	1.38%
DBS	5 Yr Fixed	1.40%	1.40%

más Barato de Tasa Flotante de la Hipoteca para HDB Refinanciamiento de Préstamos (Dec 2021)

BANCO	TIPO de PRÉSTAMO	1 Año	Año 2
DBS	3M SORA	0.93%	0.93%
UOB	3M SORA	0.93%	0.93%
DBS	FHR6	1.00%	1.00%
OCBC	1M SORA	1.02%	1.02%
Maybank	3M SORA	1.03%	1.03%
OCBC	1M SORA	1.10%	1.10%
Citibank	1M SORA	1.15%	1.15%
Hong Leong	Placa de la Tasa de	1.18%	1.18%

*por Favor, tenga en cuenta que hay menores tasas de interés de los paquetes de los bancos disponibles que no se nos permite anunciar públicamente en la tabla de arriba.

¿Qué banco es el mejor para refinanciar un préstamo HDB?

Para un refinanciamiento de préstamo HDB, el banco más barato sería DBS no solo debido a que tiene una de las tasas de interés más bajas, sino también porque proporciona una recompensa en efectivo de $2,000 por montos de préstamo superiores a 200k para compensar por completo todas las tarifas de refinanciación iniciales.

Teniendo en cuenta que las tarifas iniciales totales para un refinanciamiento de HDB ascienden a alrededor de 1 1,800 a 1 1,900 y que todos los demás bancos generalmente brindan subsidios entre 1 1,400 y.1,800, DBS tiene la ligera ventaja de que puede disfrutar de recompensas netas en efectivo incluso después de que todas las tarifas iniciales estén completamente cubiertas.

¿Cuándo debe refinanciar un préstamo HDB?

Nuestros expertos sugieren que debe considerar refinanciar su préstamo hipotecario HDB cuando las tasas de interés sean más bajas, ya que podrá canalizar más de su ingreso disponible a ahorros, fondos de jubilación, etc.

El mejor momento para refinanciar es cada 2 a 3 años (en función de su período de retención), sin embargo, no es necesario esperar a que finalice el período de retención para optar por la refinanciación. Es bueno comenzar el proceso de refinanciación de tres a cuatro meses antes de que finalice el período de bloqueo.

Si tiene la intención de permanecer en el mismo piso por unos años más, refinanciar un préstamo bancario podría ser una decisión inteligente.

Además, la refinanciación puede ayudarlo si su situación financiera ha cambiado (para bien o para mal) y está buscando liquidar su préstamo más rápido o desea reducir su pago mensual para facilitar el flujo de efectivo.

Préstamo hipotecario para un condominio BUC en Singapur

Comprar una nueva propiedad privada que todavía está en construcción (BUC) es muy común en Singapur. Cuando está comprando una propiedad de BUC, tiene la opción de pagar su nueva casa progresivamente al desarrollador en etapas, en lugar de todo a la vez. Esto se conoce como el Plan de Pago Progresivo (PPS).

Básicamente, este esquema le permite pagar por una propiedad de acuerdo con la etapa de construcción en la que se encuentra.

Un Esquema de Pago Progresivo típico (PPS) para un condominio BUC se ve así:

Porcentaje del precio de compra	Etapa / Progreso
Tarifa OTP (Opción de compra) en efectivo	5%
Al firmar el Contrato de Compra de Venta & / dentro de las 8 semanas inmediatamente posteriores a la fecha de venta sin receta	15%
El desembolso de préstamos y los pagos mensuales comienzan a partir de aquí
Trabajos de fundación	10%
Armazón de hormigón armado	10%
Tabiques divisorios	5%
Techos / Techos	5%
Plomería y enlucido internos, marcos de puertas y ventanas y cableado	5%
Carreteras, desagües y aparcamientos	5%
Recibo de la PARTE SUPERIOR (los residentes pueden mudarse)	25%
Finalización (recepción del Certificado de Finalización Legal)	15%
Total	100%

Entonces, ¿debe obtener un préstamo hipotecario BUC antes de que se complete su nueva casa? Bueno, sí. Te diremos por qué.

La estructura del plan de pago progresivo en la tabla anterior muestra claramente que los compradores no pueden esperar a la fecha LÍMITE (Permiso de Ocupación Temporal) para obtener su préstamo para vivienda.

Una cosa importante a tener en cuenta aquí es que como sus pagos son progresivos (basados en la etapa de construcción), el préstamo hipotecario también es desembolsado porción por porción por el banco, de acuerdo con el calendario de pagos acordado.

También es un requisito previo para que el comprador obtenga la aprobación de su préstamo hipotecario BUC primero para que CPF desembolse los fondos que necesitará para cubrir el pago inicial restante y otros cargos antes de que expire el OTP. Por lo tanto, debe obtener su préstamo BUC lo antes posible después de pagar su tarifa de opción del 5%.

Echemos un vistazo a la lista de bancos que ofrecen los mejores paquetes de tasas de interés para préstamos hipotecarios para propiedades BUC:

Barato BUC Casa de las Tasas de los Préstamos (Dec 2021)

BANCO	TIPO de PRÉSTAMO	Año de 1 a 4
SCB	3M SORA	0.98%
UOB	3M SORA	1.01%
DBS	3M SORA	1.01%
Citigold	3M SORA	1.02%
OCBC	1M SORA	1.04%
SCB	36FDR	1.10%
DBS	FHR6	1.15%

*Tenga en cuenta que hay paquetes de tasas de interés más bajas de los bancos disponibles que no se nos permite anunciar públicamente en la tabla anterior.

¿Qué banco tiene el mejor préstamo hipotecario para vivienda para un condominio BUC?

UOB es actualmente el banco más barato para un préstamo hipotecario BUC por una de las mejores tasas flotantes que ofrece y la flexibilidad dentro de su paquete hipotecario.

Además de proporcionar dos cambios gratuitos a un paquete de tasa de interés diferente antes y después del Período de Ocupación Temporal (TOP), también permite una exención de multas sobre cualquier monto de préstamo no liberado en caso de que la propiedad se venda.

Para un condominio de edificio en construcción (BUC, por sus siglas en inglés), debido al calendario de pagos escalonado y la naturaleza general de agradecimiento a medida que llega a la CIMA, muchos propietarios o inversionistas eligen vender sus unidades una vez que sus llaves están listas para ser recolectadas.

Sin embargo, con el 15% de la hipoteca aún pendiente de ser liberada por el banco a pesar de que la unidad ha sido completamente construida, eso significaría multas de unos pocos miles si la propiedad se vende.

Por lo tanto, al tener tal flexibilidad de exención de multas sin el costo de oportunidad de una prima en las tasas de interés hipotecarias, UOB se destaca específicamente como el mejor banco para un préstamo hipotecario BUC.

Dado que los BUC requieren un tipo específico de préstamo hipotecario que tiene su estructura de pago única y funciona de manera diferente a los préstamos hipotecarios completados, es importante planificar con anticipación su préstamo hipotecario. Puede ponerse en contacto con nuestros expertos y consultores hipotecarios que pueden ayudarlo a obtener el mejor acuerdo posible mientras haya tiempo suficiente.

Préstamo hipotecario para un BTO HDB en Singapur

Al optar por un préstamo bancario para una unidad BTO HDB, es importante tener en cuenta que las tasas de préstamo hipotecario para un nuevo BTO funcionan de manera diferente a una propiedad de reventa HDB completada. Los paquetes hipotecarios para unidades HDB BTO generalmente solo tienen tasas flotantes sin un período de bloqueo.

Barato Préstamo Hipotecario Tasas para un HDB BTO (Dec 2021)

BANCO	TIPO de PRÉSTAMO	1 Año	Año 2
DBS	3M SORA	1.01%	1.01%
UOB	3M SORA	1.01%	1.01%
Maybank	3M SORA	1.03%	1.03%
OCBC	1M SORA	1.11%	1.11%
DBS	FHR6	1.15%	1.15%
SCB	3M SORA	1.33%	1.33%

*Por favor, tenga en cuenta que hay menores tasas de interés de los paquetes de los bancos disponibles que no se nos permite anunciar públicamente en la tabla de arriba.

¿Qué banco es el mejor para un préstamo BTO HDB?

El préstamo bancario más barato para propiedad BTO HDB es actualmente de DBS debido a que tiene uno de los SORA compuestos de 3M más bajos (SORA de 3M), depósito fijo (FHR6) y tasas fijas.

Aparte de las tasas de interés por sí solas, para los préstamos HDB BTO que son generalmente de menor cuantía (por debajo de 500k), DBS tiene histórica y consistentemente una de las opciones de revisión de precios más competitivas que permiten a los prestatarios cambiar a un paquete de tasas de interés competitivas de forma gratuita en caso de que sus tasas de interés aumenten después de que se recojan sus claves.

Esto reduce la molestia de tener que refinanciar de manera consistente y tener que pagar tarifas por adelantado en caso de que otros bancos no proporcionen subsidios debido a un monto de préstamo más bajo para unidades HDB BTO.

Tipos de préstamos hipotecarios para diferentes propiedades en Singapur

En función del tipo/estado de su propiedad, puede elegir entre diferentes opciones de préstamos hipotecarios ofrecidos por todos los principales bancos de Singapur. Asegúrese de saber también qué preguntar al obtener un préstamo hipotecario para que el proceso de comparación de las diferentes opciones sea mucho más fácil.

Las parejas jóvenes que buscan comprar un HDB BTO en construcción (Construido a pedido) o un piso HDB revendido/terminado a menudo van con el préstamo concesionario HDB, principalmente debido a su bajo beneficio de pago inicial en efectivo y no hay multas por reembolso anticipado.

Si está buscando comprar una propiedad privada terminada de reventa en Singapur o una que todavía está en construcción (BUC), o simplemente desea refinanciar su préstamo hipotecario, tiene muchas opciones de préstamo bancario.

Aquí hay un resumen de los dos tipos principales de opciones de préstamo hipotecario disponibles para diferentes propiedades en Singapur:

Préstamos de vivienda para Propiedades Privadas (Condominios y Casas en Tierra)

Al comprar una propiedad privada terminada en Singapur o un proyecto que aún está en construcción, puede elegir entre una amplia gama de tipos de interés y paquetes de préstamos para vivienda, dependiendo de su presupuesto de cuotas mensuales y tolerancia al riesgo.

Para propiedad privada (aún en construcción): Es mejor sugerir elegir un préstamo bancario de tasa flotante sin un período de bloqueo al comprar una propiedad privada o terrestre que aún está en construcción. Le permite cambiar el precio o refinanciar a una tasa más baja en un futuro próximo.

Para propiedad privada (terminada o reventa): Puede elegir entre paquetes de préstamos hipotecarios competitivos de los principales bancos que ofrecen tasas de interés fijas o flotantes para comprar propiedad privada terminada o reventa. Tenga en cuenta que los préstamos HDB no están disponibles para condominios ejecutivos (EC).

Préstamos de vivienda para Propiedades HDB

¿Busca financiar su piso HDB? Puede solicitar un préstamo para vivienda HDB, que también es la opción más común para todos los singapurenses que buscan ser propietarios por primera vez. Es el más indulgente de los préstamos hipotecarios que requieren pagar casi nada en efectivo si tiene suficientes ahorros de CPF.

Sin embargo, viene con ciertas restricciones de ingresos y ciudadanía, como que sus ingresos deben ser inferiores al límite máximo de ingresos del hogar; no debe poseer ninguna otra propiedad local o en el extranjero, y otras.

Además, la tasa de préstamo hipotecario HDB se fija en 2.6% (que teóricamente puede cambiar). Dicho esto, incluso los compradores de pisos HDB pueden optar por un préstamo bancario que tiene su propio conjunto de pros y contras. Hablaremos de ello en una sección posterior a continuación.

Para HDB BTO (en construcción): Para comprar una propiedad HDB que todavía está en construcción, puede obtener un préstamo HDB o un préstamo bancario a tasa flotante.

Para piso HDB (reventa o BTO completado) : Un piso HDB construido o terminado, puede obtener una gama completa de opciones de préstamo, incluido un préstamo HDB y un préstamo bancario a tasa fija o flotante.

Comparación entre un préstamo HDB y un préstamo bancario

¿Debería tomar un préstamo de un banco u obtener un préstamo HDB? Bueno, depende de su capacidad financiera y apetito de riesgo. Ambas opciones de préstamo hipotecario tienen su propio conjunto de pros y contras.

Al igual que con la mayoría de las cosas relacionadas con préstamos, lo que funcionó para ellos podría no funcionar para usted y viceversa.

Echemos un vistazo a continuación a los pros y los contras de ambos tipos de préstamos:

1. Restricciones de elegibilidad

Los préstamos hipotecarios HDB vienen con varias condiciones de elegibilidad, que incluyen requisitos de ingresos y ciudadanía y algunos más.

Los bancos generalmente tienen pocas (o ninguna) restricciones de elegibilidad. Si alguien tiene un buen puntaje de crédito, un ingreso bruto mensual estable (más de 2 2500) y obligaciones de deuda mensuales mínimas, entonces es más o menos elegible para un préstamo bancario.

Los bancos se preocupan principalmente por su capacidad para devolverlos y eso es todo.

2. Préstamo a límite de valor (LTV) y pago inicial

El préstamo HDB le permite pedir prestado hasta el 90% del precio de compra de la propiedad y solo requiere un pago inicial del 10%.

Para préstamos bancarios, el préstamo máximo que puede aceptar es de hasta el 75% del valor de la propiedad. Del pago inicial del 25% requerido, al menos el 5% debe ser en efectivo. El monto restante se puede pagar con los ahorros de OA de la CPF. Si bien esta diferencia del 15% (90% y 75%) es bastante significativa, puede ahorrar aún más si puede pagar el desembolso en efectivo requerido para los préstamos bancarios.

Aunque un préstamo HDB requiere menos por adelantado, puede ser más costoso a largo plazo, especialmente si está tomando un préstamo más grande para reducir el monto de su pago inicial.

Los préstamos bancarios pueden requerir un pago inicial más alto (el costo inicial), pero ofrecen más ahorros potenciales de intereses a largo plazo.

3. Penalizaciones

Una ventaja clave de los préstamos HDB es que no hay penalizaciones por reembolso anticipado, a diferencia de los bancos. Los bancos cobrarán una multa de hasta el 1,5% de su monto pendiente en el reembolso anticipado, la venta o la refinanciación de su piso HDB dentro del período de bloqueo.

Se aplican multas similares por reembolso tardío. HDB es generalmente más indulgente con un cargo de reembolso tardío del 7,5% por año contra la tarifa de reembolso tardío de 5 50 por reembolso de los bancos.

4. Tipos de interés

El tipo de interés de los préstamos para vivienda HDB es del 2,6% anual. Está vinculado a +0.1% de la tasa de interés de ACB OA y no ha cambiado desde 1999, y por lo tanto es una opción preferida para aquellos reacios a asumir riesgos.

Por otro lado, los préstamos hipotecarios bancarios tienen tipos de interés más bajos, pero son más volátiles, ya que se basan en los tipos SIBOR y SOR actuales. Los tipos de interés bancarios oscilan entre el 0,8% y el 2% (según la tendencia de los tipos de interés de 2014 a 2021).

Teniendo en cuenta si los préstamos bancarios o los préstamos HDB son mejores, es probable que los préstamos hipotecarios bancarios triunfen casi siempre, ya que puede disfrutar de tasas de interés competitivas y continuar maximizando los ahorros refinanciando cada vez justo antes de que finalice el período de bloqueo.

Dado que hay más posibilidades de encontrar tasas bajas de préstamos para vivienda para una propiedad HDB con bancos, puede usar la guía anterior para elegir el préstamo hipotecario más barato para su próxima compra plana HDB o un refinanciamiento de préstamo HDB en 2021.

Los paquetes de préstamos hipotecarios ofrecidos por los bancos siguen cambiando, lo que dificulta que el público en general se mantenga actualizado y encuentre los préstamos bancarios para vivienda más baratos en Singapur. ¡Ya no!

DollarBack Mortgage ofrece las mejores opciones de préstamo hipotecario posibles en Singapur para que todos los propietarios puedan tomar una decisión informada. La compañía se fundó con la premisa de educar al público en general sobre el conocimiento específico de las hipotecas, los riesgos relacionados con los préstamos y las tendencias previamente bien mantenidas dentro de la industria bancaria.

También nos hemos asociado con firmas de abogados clave especializadas en transmisiones y figuran en el panel de todos los principales bancos de Singapur.

DollarBank Mortgage trabaja con más de 21 bancos líderes en Singapur, incluidos DBS, Standard Chartered, Maybank, Citibank, HSBC y OCBC Bank para garantizar que obtenga el mejor servicio y orientación cuando se trata de encontrar el préstamo hipotecario más barato en Singapur.

Como beneficio adicional, ofrecemos recompensas y promociones exclusivas cuando refinancia u obtiene un préstamo hipotecario nuevo a través de nosotros.

Nuestros expertos en préstamos hipotecarios y consultores hipotecarios siempre estarán encantados de responder a todas sus preguntas y brindarle el mejor asesoramiento basado en su situación financiera.