Préstamos hipotecarios para padres solteros

¿Puede un padre soltero obtener un préstamo hipotecario?

Sí, puedes. Sus opciones de prestamista pueden ser limitadas, pero hay incentivos ofrecidos por el Gobierno australiano para padres solteros que buscan préstamos hipotecarios.

Normalmente, antes del nuevo FHG, los padres solteros han tenido problemas para obtener préstamos si no tienen un depósito del 20%.

Elegibilidad para préstamos hipotecarios para padres solteros

Para ser elegible para un préstamo hipotecario para padres solteros, debe cumplir con los siguientes requisitos en general.

• Ser mayor de 18 años.
• Debe tener la ciudadanía australiana.
• Ganan un ingreso regular, preferiblemente de un empleo en una capacidad permanente.
• Los prestamistas preferirían si usted tiene un trabajo estable. (Obtener un préstamo hipotecario mientras tiene un empleo ocasional no es una imposibilidad.)
• Su ingreso disponible es un criterio importante al solicitar un préstamo hipotecario como padre soltero. Esto simplemente significa cuánto le queda cada mes de sus ganancias después de haber pagado sus gastos de subsistencia y otros gastos y pagado las deudas que vencen mensualmente. Los prestamistas buscarán verificar esta cifra para asegurarse de que pueda hacer los pagos de su préstamo hipotecario. Lea nuestra guía de gastos de manutención de dobladillos para obtener más detalles.
• Un buen puntaje de crédito con un buen historial de crédito y sin registro de retrasos o impagos de pago.

Los criterios exactos pueden variar dependiendo de cada prestamista.

¿Qué cuentan los prestamistas como mi ingreso?

• Los prestamistas prefieren ver un ingreso estable de un trabajo permanente. Se prueba fácilmente con recibos de sueldo y estados de cuenta bancarios.
• Se pueden contar los ingresos de trabajos ocasionales o a tiempo parcial de rutina, especialmente si ha estado en ese puesto durante más de seis meses.
• Recibos relacionados con la crianza de los hijos. Algunos prestamistas aceptan entradas de efectivo de manutención, manutención de los hijos y otros pagos relacionados con la crianza de los hijos al evaluar los ingresos de los padres solteros. Sin embargo, es posible que deba demostrar que los recibe regularmente y que continuarán a largo plazo.
• Pagos Centrelink. Los padres solteros reciben varios tipos de apoyo de Centrelink, pero los prestamistas solo consideran algunos de estos al evaluar si usted es elegible para un préstamo hipotecario.

Más información sobre pagos de Centrelink

Algunos prestamistas pueden aceptar estos beneficios de Centrelink como parte de sus ingresos:

• Beneficios Fiscales Familiares Partes A y B
• El Suplemento Familiar Numeroso también es una extensión del Beneficio Fiscal Familiar

Prepárese para enfrentar algunos criterios estrictos si cuenta con los pagos de Centrelink para calificar para un préstamo hipotecario. Los prestamistas mirarían:

• La edad de su hijo o hijos. Usted está mejor si son más jóvenes, menos de 11 años de edad.
• Toda la declaración de Centrelink.

Algunos beneficios de Centrelink no se aceptan debido a su naturaleza temporal o altamente específica, como:

• Asistencia para el alquiler
• Subsidio farmacéutico
• Pagos para padres

Usted tiene una mejor oportunidad de obtener la aprobación de un préstamo hipotecario si tiene una fuente primaria de ingresos que se complementa con pagos Centrelink.

Prepárese para pagar tarifas adicionales al prestamista por considerar los pagos de Centrelink como su fuente de ingresos secundaria.

¿Los padres solteros reciben exenciones de LMI?

Todo depende de su situación financiera, cuánto ha ahorrado para un depósito y si califica para el FHG.

En general, al comprar una propiedad, debe pagar LMI si el depósito es inferior al 20% LVR. El LMI está destinado a proteger al prestamista contra la posibilidad de que usted no cumpla con el préstamo y puede aumentar el costo de un préstamo en miles de dólares.

Aún puede obtener una exención de LMI de los prestamistas en estos casos:

• Si ha ahorrado para un depósito de préstamo hipotecario.
• Si tiene un garante para respaldar su solicitud de préstamo hipotecario.
• Si califica para la Garantía de Vivienda Familiar (FHG).

Pero aparte de eso, hay pocas posibilidades de que los prestamistas renuncien a LMI porque usted puede estar en una categoría de mayor riesgo como padre soltero.

Ciertos prestamistas pueden ofrecer exenciones de LMI en préstamos hipotecarios para padres solteros en los siguientes casos:

• Si está comprando su primera casa, solicita con un garante y, por lo tanto, califica para pedir prestado hasta el 105% sin pagar LMI.
• Cuando realiza una inversión inmobiliaria de DHA. El ingreso de alquiler asegurado que obtiene de él reduce el riesgo de su prestamista. Pero esto no se aplica a su préstamo hipotecario.
• Algunas aseguradoras ofrecen un descuento del 25% al 33% en las primas de LMI para los compradores de primera vivienda por acuerdo especial.

Consideraciones

Haga que su solicitud de préstamo hipotecario sea sólida

Tenga toda la documentación, incluida la prueba de identidad, sus nóminas y estados de cuenta bancarios, para acelerar el proceso de aprobación. Esto ayuda a aumentar sus posibilidades de aceptación y muestra a los prestamistas que usted es una persona metódica.

Los rechazos de múltiples prestamistas aparecerán en su historial de crédito e impactarán negativamente en su puntaje de crédito. Por lo tanto, investigue y obtenga todos los consejos que pueda antes de aplicar.

Cambios en los derechos laborales de la Ley de Trabajo Justo

Esto es importante si tiene un empleo ocasional y puede tener problemas para aprobar una solicitud de préstamo hipotecario. El 27 de marzo de 2021 entró en vigor la Ley de Trabajo Justo de 2009 (Ley de Trabajo Justo), que modifica los derechos y obligaciones de los empleados ocasionales en el lugar de trabajo. Si trabaja para una empresa con más de 15 empleados, ahora hay un camino hacia el empleo permanente (ya sea a tiempo completo o a tiempo parcial). Su empleador debe darle la Declaración de Información de Empleo Ocasional (CEIS, por sus siglas en inglés) que puede ser una prueba para mostrar a los prestamistas sobre su estabilidad y perspectivas de empleo. Echa un vistazo a lo que ha cambiado y a lo que tienes derecho.

Aplicar usando un corredor

Puede aplicar directamente con el banco o aplicar con la ayuda de un corredor (más sobre esto aquí). Un agente hipotecario experimentado que entienda sus circunstancias únicas puede ayudarlo a través del proceso y mejorar sus posibilidades de ser aprobado. Los corredores hipotecarios tienen acceso a ofertas de muchos prestamistas, no le cuestan nada y solo se les paga cuando se aprueba su préstamo hipotecario.