Después de obtener una hipoteca inversa, debe continuar pagando sus impuestos sobre la propiedad y el seguro de vivienda y mantener la casa de acuerdo con las pautas de la FHA. Por lo general, el préstamo no se vence y se paga en su totalidad, siempre y cuando viva en su casa como su residencia principal y continúe cumpliendo con todas las obligaciones del préstamo de la FHA.
Los préstamos de hipoteca inversa de Florida se usan comúnmente para pagar renovaciones de viviendas, gastos médicos y de vida diaria. Los propietarios de viviendas que tienen una hipoteca existente a menudo usan el préstamo hipotecario inverso para pagar su hipoteca existente y eliminar sus pagos mensuales de la hipoteca.
Un préstamo hipotecario inverso de Florida utiliza la plusvalía de una vivienda como garantía y la cantidad de dinero que el prestatario puede recibir está determinada por la edad del prestatario más joven, la tasa de interés y el menor de los valores tasados de la vivienda, el precio de venta y el límite máximo del préstamo. Los fondos disponibles para usted pueden estar restringidos durante los primeros 12 meses después del cierre del préstamo, debido a los requisitos de HECM (FHA). Además, es posible que deba apartar fondos adicionales de los ingresos del préstamo para pagar sus impuestos a la propiedad y las primas de seguro de vivienda.
Este préstamo generalmente no tiene que ser reembolsado hasta 6 meses después de que el último propietario sobreviviente se mude de la propiedad o fallezca. En ese momento, el patrimonio normalmente vende la casa para pagar el saldo de la hipoteca inversa y los herederos reciben el capital restante. El patrimonio no es personalmente responsable de ninguna deuda hipotecaria adicional si la casa se vende por menos del monto de pago del préstamo hipotecario inverso.
Elegibilidad de hipoteca inversa
Para ser elegible para un préstamo de hipoteca inversa, la FHA requiere que el prestatario más joven en el título tenga 62 años o más. Los prestatarios también deben cumplir con los criterios de elegibilidad financiera establecidos por (FHA) HUD. Si hay una hipoteca existente sobre la casa, debe pagarse con los ingresos de refinanciación del préstamo hipotecario inverso.
Tipos de viviendas Elegibles para Hipotecas Inversas
- Viviendas unifamiliares.
- Viviendas de dos a cuatro unidades ocupadas por sus propietarios.
- Casas adosadas.
- Condominios.
Son todos elegibles para un préstamo de hipoteca inversa, sin embargo, la casa debe cumplir con los estándares mínimos de propiedad de la FHA.
Herencia
Cuando el préstamo hipotecario inverso vence, los herederos/herederos del prestatario pueden optar por pagar el préstamo hipotecario inverso y conservar la casa o poner la casa a la venta para pagar el préstamo. Si la casa se vende por más que el saldo del préstamo hipotecario inverso, el monto restante de la plusvalía de la casa pasa a los herederos.
Si la casa se vende por menos del saldo adeudado, el patrimonio no está obligado a pagar más del valor de la casa en el momento en que se reembolsa el préstamo.
Un préstamo de hipoteca inversa es «sin recurso», lo que significa que si vende la casa para pagar el préstamo, usted o sus herederos nunca deberán más que el saldo del préstamo o el valor de la propiedad, lo que sea menor; y no se deben usar activos que no sean la casa para pagar la deuda.
Distribución de fondos
El procedimiento de préstamo hipotecario inverso se puede recibir en cualquier combinación de las siguientes opciones:
• Una línea de crédito – extracción según sea necesario hasta el monto máximo elegible
• Suma global – una suma global de efectivo al cierre (solo disponible en préstamos a tasa fija)
• Tenencia-pagos mensuales durante la vida del préstamo
• Pagos mensuales a plazo por un número específico de años
Los prestatarios pueden acceder al mayor de los 60 por ciento del límite de capital cantidad o todas las obligaciones obligatorias, según se definen en los requisitos de HECM (FHA), más un 10% adicional durante los primeros 12 meses después del cierre del préstamo. El total combinado de obligaciones obligatorias más el 10% no puede exceder el límite de capital establecido al cierre del préstamo.