El Plan de Pensiones de Canadá (CPP, por sus siglas en inglés) proporciona beneficios de jubilación, discapacidad y supervivencia a los canadienses elegibles y sus familias. Puede comenzar a contribuir a la jubilación a través del CPP a los 18 años de edad. Cuando se jubila, la cantidad que recibe se determina por la cantidad y los años que contribuyó al plan. Solo las personas que han financiado el plan a través del empleo califican para el CPP.
¿Cuánto recibiré?
Hasta 2015, el monto mensual promedio de una nueva pensión de jubilación es de 6 639.44 y la cantidad máxima es de 1 1,065. Es importante recordar que no todos recibirán la cantidad máxima. Los pagos de las prestaciones son completamente individuales y dependen de las cotizaciones y de la edad en que comience a recibir la pensión.
¿Cuándo puedo empezar a recopilar CPP?
El plan completo se proporciona a los pensionistas de 65 años o más. Puede tomar su pensión con una reducción cuando cumpla 60 años o aumentar la cantidad que recibirá retrasándola más allá de los 65 años.
Retrasar su pensión después de los 65 años
Si toma sus beneficios de CPP después de cumplir 65 años, sus pagos mensuales aumentarán un 0,7% o un 8,4% por cada año hasta que cumpla 70 años. Esto significa que si retrasa el tratamiento con CPP hasta los 70 años, recibirá un 42% más (0,7% x 60 meses) que si lo hubiera tomado a los 65 años.
Ejemplo: Si Sarah se jubila a los 65 años y comienza a recibir pagos de CPP, su pensión anual será igual a 6 6,000, o 5 500 cada mes. Si espera hasta los 66 años, sus pagos de CPP aumentarán anualmente en un 8.4% (0.7% x 12) o 5 504 (0.7% x 12 meses = 8.4% x 6 6,000).
Tomar su pensión antes de los 65 años
Puede recibir su CPP cuando cumpla los 60 años, pero con una multa. De aquí a 2016, el gobierno aumentará la reducción de la pensión del 0,5% al 0,6% por cada mes que obtenga del CPP antes de cumplir 65 años.
El siguiente gráfico ofrece un desglose de las reducciones de pensiones de 2014 a 2016.
| Año | Reducción Mensual | Pérdida Total Entre las Edades de 60 y 65 |
| 2014 | 0.56% | 33.6% |
| 2015 | 0.58% | 34.8% |
| 2016 | 0.60% | 36% |
Esto significa que si comienza a recibir beneficios en 2016, a los 60 años, recibirá un 36% menos que si hubiera esperado hasta los 65.
Ejemplo: Sam califica para pagos mensuales de CPP de 5 500, o annually 6,000 anuales, pero decidió jubilarse a los 60 años en 2016. Sus pagos mensuales se reducirán en 1 180 a una cantidad mensual total de 3 320 (500 – 60 meses x 0.6%).
Trabajar mientras recibe beneficios de CPP
Si continúa trabajando mientras recibe beneficios de CPP, puede aumentar sus ingresos de jubilación con el Beneficio Posterior a la Jubilación (PRB). Las contribuciones del CPP al PRB son obligatorias para las personas que trabajan de 60 a 65 años. A los 65 años, puede optar por dejar de contribuir.
Al igual que el CPP, los pagos de PRB se determinan por cuánto gana, su contribución anual al CPP y su edad.
Planificar su jubilación también significa comprender las pensiones disponibles y cuánto es elegible para recibir. Antes de decidir si recibirá sus beneficios de CPP a los 60, 65 o 70 años, sopese cuidadosamente los pros y los contras de cada opción.