Si ayudó a pagar la universidad de su hijo y utilizó un Préstamo PLUS para Padres, puede ser el momento de un alivio financiero.
La refinanciación de préstamos estudiantiles puede ayudarlo a aliviar la carga financiera de sus préstamos Parent PLUS, y hay dos enfoques principales a considerar:
- Refinanciar un Préstamo PLUS para Padres a su nombre
- Transferir el Préstamo PLUS para Padres a su hijo graduado para refinanciar a su nombre
Esto es lo que necesita saber y las consideraciones que debe evaluar.
¿Qué Es Un Préstamo PLUS Para Padres?
Un préstamo PLUS es un préstamo federal que los estudiantes graduados, o los padres de estudiantes de pregrado dependientes, pueden pedir prestado para pagar la universidad o una escuela profesional. Los préstamos Parent PLUS, en particular, se refieren a los préstamos prestados por los padres en nombre de un estudiante de pregrado dependiente.
El padre es el prestatario y el prestamista es el Departamento de Educación de los Estados Unidos. Un padre puede pedir prestado una cantidad hasta el costo de asistencia, menos cualquier asistencia financiera recibida.
¿Cuáles Son Las Tasas De Interés Y Las Comisiones De Un Préstamo Parent PLUS?
Los préstamos Parent PLUS vienen con altas tasas de interés y cargos, que pueden acumularse con el tiempo.
Cada año, el Congreso fija las tasas de los préstamos federales para estudiantes, incluidos los Préstamos PLUS para Padres.
Para el año académico 2017-2018, la tasa de interés de un préstamo Parent PLUS es del 7% y la tarifa única es del 4.264% de la cantidad prestada.
Para los padres que tomaron prestado un préstamo Parent PLUS de 2006 a 2013, la tasa de interés fue aún más alta, del 7,9%.
Al igual que todos los préstamos directos federales, cada prestatario recibe la misma tasa de interés.
Por lo tanto, un puntaje de crédito más alto no le comprará una tasa de interés más baja.
A medida que los padres gestionan su propia situación financiera, que puede incluir ingresos limitados de jubilación, una hipoteca, costos de educación para otros hijos, sus propios préstamos estudiantiles y otros gastos de vida, un siguiente paso lógico es cómo reducir la carga financiera de un Préstamo PLUS para Padres.
Opción # 1: Refinanciar un Préstamo PLUS para Padres
Un prestatario para padres puede refinanciar un Préstamo PLUS para Padres con un prestamista privado.
Cuando refinancia sus préstamos Parent PLUS, el proceso es similar al refinanciamiento de préstamos estudiantiles.
Como prestatario para padres, obtiene un nuevo préstamo estudiantil a una tasa de interés más baja y usa los ingresos del nuevo préstamo para pagar su Préstamo PLUS para Padres existente.
El resultado es un nuevo préstamo con una tasa de interés más baja y un pago mensual más bajo, lo que puede ahorrar costos de interés.
Usted sigue siendo el prestatario y es financieramente responsable del reembolso del préstamo, pero el gobierno federal ya no es el prestamista.
Un prestamista privado evaluará varios factores, que pueden incluir sus ingresos, empleo, flujo de efectivo mensual, otras obligaciones de deuda y relación deuda-ingreso.
Aunque el Préstamo para Padres PLUS todavía está a su nombre, su hijo puede hacer pagos voluntariamente en su nombre para ayudar a compartir la responsabilidad.
Opción # 2: Transferir El Préstamo a Su Hijo Graduado
Aunque el gobierno federal no proporciona un mecanismo para transferir un Préstamo PLUS para Padres a su hijo, puede usar la refinanciación de préstamos estudiantiles para transferir el Préstamo PLUS para Padres a su hijo.
La opción sería similar a la Opción #1, pero ahora su hijo se graduará y será responsable financieramente del nuevo préstamo estudiantil.
El prestamista evaluaría el cuadro financiero subyacente del niño graduado, y el niño graduado se convertiría en el único prestatario.
Para muchos graduados, ahora que están empleados y han desarrollado un historial de crédito, están en una mejor posición financiera para obtener una tasa de interés más baja.
Además, si un prestatario padre no tiene crédito sólido, y un prestatario hijo lo tiene, puede tener más sentido que el prestatario hijo refinancie el préstamo a su nombre.
La regla general para la refinanciación de préstamos estudiantiles sigue siendo aplicable: cuanto más fuerte sea el perfil financiero, menor será la tasa de interés.
¿Qué Prestamistas Pueden Ayudar Con La Refinanciación De Parent PLUS?
Algunos de los principales prestamistas privados para estudiantes que pueden refinanciar préstamos Parent PLUS incluyen SoFi, Earnest, Purefy y Laurel Road.
¿Qué deben Tener en Cuenta los Padres y los Hijos Al Refinanciar Préstamos Parent PLUS?
Cuando refinancia un préstamo directo federal, como un Préstamo PLUS para Padres, el prestatario renuncia a ciertas protecciones otorgadas a los prestatarios de préstamos federales para estudiantes. Estos pueden incluir, entre otros, el acceso a programas federales de reembolso y perdón, tolerancia y aplazamiento.
¿Cuánto Dinero Puede Ahorrar A Través De La Refinanciación De Préstamos Estudiantiles?
Puede usar la calculadora de refinanciación de préstamos estudiantiles de Make Lemonade para ver cuánto dinero puede ahorrar refinanciando su préstamo Parent PLUS.
Por ejemplo, supongamos que tiene un préstamo Parental PLUS de 5 50,000 a una tasa de interés del 7%, y supongamos que puede refinanciar con una tasa de interés del 3%.
Puede ahorrar $11,729 y reducir su pago mensual en 9 98 por mes.
Cómo Pagar su Préstamo para Padres PLUS Más Rápido
Además de la refinanciación de préstamos estudiantiles, hay varias estrategias para pagar su Préstamo para Padres PLUS más rápido.
Pagando Más Que El Pago Mínimo: Puedes usar la calculadora de prepago de préstamos estudiantiles de Make Lemonade para ver cuánto dinero puedes ahorrar al pagar tu préstamo Parent PLUS más rápido cada mes pagando más del mínimo mensual.
Por ejemplo, si tiene un préstamo Parent PLUS de 5 50,000 a una tasa de interés del 7%, puede ahorrar 4 4,174 en costos de interés y pagar sus Préstamos Parent PLUS 1.91 años antes pagando solo 1 100 adicionales por mes.
Pago de Suma global: Otra gran opción para pagar su Préstamo Parent PLUS más rápido es hacer un pago de suma global en sus préstamos estudiantiles.
Puede usar la calculadora de pago adicional de suma global de Make Lemonade para ver cuánto dinero puede ahorrar con un pago único de suma global.
Si tiene dinero extra de un reembolso de impuestos, un bono de firma, un bono de fin de año o una herencia, considere hacer un pago único y único de su préstamo Parent PLUS.
Por ejemplo, supongamos que tiene un préstamo Parental PLUS de 5 50,000 a una tasa de interés del 7%.
Si realiza un pago único de sum 5,000, ahorrará 3 3,925 en su Préstamo Parent PLUS y cancelará su Préstamo Parent PLUS 15 meses antes.