Las ejecuciones hipotecarias están empezando a aumentar a medida que los programas gubernamentales y del sector privado diseñados para ayudar a los propietarios a lidiar con las consecuencias económicas de la pandemia de Covid-19 han comenzado a expirar.
Los prestamistas hipotecarios comenzaron el proceso de ejecución hipotecaria de 25,209 propiedades en el tercer trimestre, un aumento del 32% con respecto al segundo trimestre. Año tras año, es un aumento del 67% con respecto al tercer trimestre de 2020, según ATTOM, una firma de datos hipotecarios.
Si bien los aumentos en las ejecuciones hipotecarias son dramáticos, están llegando a mínimos extremos que fueron creados por los programas de tolerancia. Las nuevas ejecuciones hipotecarias, también conocidas como arranques, generalmente suman alrededor de 40,000 por mes. Cayeron a tan solo 3.000 a 4.000 en el primer año de la pandemia, cuando los programas de tolerancia estaban en pleno vigor.
Los programas de ayuda del Gobierno y del sector privado permitieron a los prestatarios con dificultades financieras retrasar sus pagos mensuales hasta por 18 meses. Los pagos no pagados podrían entonces añadirse al final del período del préstamo o reembolsarse cuando se vendió la casa o se refinanció la hipoteca.
Los Estados con el mayor número de nuevas ejecuciones hipotecarias fueron:
- California: 3,434
- Texas: 2,827
- Florida: 2,546
- Nueva York: 1,363
- Illinois: 1,362
«A pesar del mayor nivel de actividad de ejecuciones hipotecarias en septiembre, todavía estamos muy por debajo de los números históricamente normales», dijo Rick Sharga, vicepresidente ejecutivo de RealtyTrac, una compañía de ATTOM.
Las acciones de ejecución hipotecaria de septiembre fueron casi un 70% más bajas que las anteriores a la pandemia. La actividad total de ejecuciones hipotecarias también sigue siendo un 60% menor que hace un año.
«Si el aumento es el preludio de un problema más grave, o simplemente un retorno a los niveles normales de ejecución hipotecaria es uno de los debates más grandes que se están produciendo dentro de la industria en este momento», dijo Sharga.
Un gran número de prestatarios están saliendo de los programas de indulgencia. El mayor descenso semanal hasta ahora se produjo la semana pasada. El número de prestatarios en programas de rescate bajó un 11% semana a semana, según Black Knight, una firma de análisis y datos hipotecarios.
El número de planes de suspensión de pagos activos se redujo en 177.000, liderado por una caída de 84.000 planes entre los préstamos de la FHA/VA. A partir de octubre. 5, casi 1,4 millones de prestatarios permanecieron en planes de indulgencia relacionados con la pandemia, lo que representa el 2,6% de todas las hipotecas activas.