Eventualmente, querrá que su hijo se aleje de una alcancía básica y explore el trabajo con un banco normal. Estos son los puntos clave que querrá tocar a medida que su hijo se prepare para abrir su primera cuenta.
1) No pierde su dinero cuando lo deposita.
Los niños muy pequeños tienden a pensar de manera muy concreta, desarrollando su capacidad de razonar y pensar de manera abstracta con el tiempo. Al principio, puede ser difícil para ellos entender que aún mantiene la propiedad del dinero invertido en el banco. Tendrá que explicarle a su hijo que el banco es como una alcancía en una escala mucho mayor, y que los cajeros bancarios y los trabajadores relacionados cuidarán el dinero por él. Si es necesario, saca un poco de dinero de tu propia cuenta para que pueda ver de forma tangible que siempre puedes pedir la devolución del dinero.
2) Los bancos ofrecen múltiples formas de trabajar con dinero.
Los niños pueden trabajar con su dinero de muchas maneras diferentes en un banco. Probablemente las opciones más comunes son cuentas de ahorros y cuentas corrientes. Las cuentas de ahorro son ideales incluso para los niños más pequeños, pero son realmente excepcionales para enseñar planificación financiera a largo plazo. Si su hijo quiere tener una cuenta en la que pueda trabajar para gastar dinero, las cuentas de cheques son mejores, ya que permiten la salida frecuente de fondos con cargos bajos o sin cargos. Muchos padres también reservan dinero para sus hijos en cuentas de certificado de depósito (CD). Sus hijos también deben saber que hay préstamos para educación y otros préstamos disponibles, aunque es probable que no los necesiten hasta la adolescencia.
3) La banca no significa que tenga que ir a un banco.
En el pasado, las personas tenían que ir a una ubicación física para completar la mayoría de las transacciones. Nieve, su hijo puede realizar la mayor parte de las tareas bancarias electrónicamente a través de Internet. Por ejemplo, la mayoría de los bancos físicos al menos permiten a los clientes revisar sus estados de cuenta bancarios y otra información de la cuenta iniciando sesión en el sitio web del banco. Un número cada vez mayor de bancos están completamente en línea. Pueden ser ventajosos porque no tienen que cobrar a su hijo ni a otros clientes para cubrir los gastos generales de mantenimiento de sus edificios.
4) Los bancos pueden (y a menudo lo hacen) cobrar tarifas.
Muchos bancos ofrecen excelentes cuentas para niños que son completamente gratuitas, particularmente en el área de cuentas de ahorro. Sin embargo, dependiendo de la institución con la que trabaje su hijo, las tarifas pueden aumentar rápidamente, desde cajeros automáticos, sobregiros, transferencias bancarias, mantenimiento mensual e incluso tarifas de consulta de saldo. Vale la pena darse una vuelta al buscar una buena cuenta para evitar pagar demasiado, especialmente porque es probable que su hijo no tenga muchos ingresos para cubrir este tipo de costos en primer lugar.
5) Mantener el dinero en el banco generalmente es más seguro que mantenerlo en casa.
Aunque puede ser aconsejable tener un poco de dinero extra a mano en casa, la mayoría de las personas consideran que los bancos son una forma mucho más segura de almacenar dinero. Por lo general, tienen guardias de seguridad en el personal, y los gobiernos también suelen asegurar los fondos de los clientes hasta una cantidad específica. Muchas personas se preocupan cada vez más por mantener la confidencialidad de los datos a medida que se procesan las transacciones electrónicas, pero los bancos trabajan arduamente para mantener los datos fuertemente encriptados y seguros, utilizando software y hardware sofisticados para luchar contra los ciberdelincuentes.
6) Los bancos son empresas.
Aunque es posible que no parezcan una tienda por departamentos o un minorista en línea, los bancos son empresas que desean obtener ganancias como cualquier otra persona. Asegúrese de que su hijo sepa que una parte de los cargos que cobra el banco se destina por completo al beneficio del banco. Otra cosa de la que hablar aquí es el interés. Cuando su hijo deposita dinero, el banco utiliza esos fondos, y el dinero de otros clientes, para manejar una gran variedad de transacciones a lo largo del día, esencialmente tratando los depósitos como préstamos. El banco reconoce que esto supone cierto riesgo para los clientes, por lo que pagan intereses como incentivo para que los clientes tengan cuentas.