FEGLI: el Programa de Seguro de Vida Grupal para Empleados Federales – Parte II

Comprensión del Programa de Seguro de Vida Grupal para Empleados Federales, FEGLI (Parte 2) por Edward A. Zurndorfer

<COMPRENSIÓN del Prt de FEGLI. I

Al ingresar al servicio federal como empleado permanente a tiempo completo o a tiempo parcial, una persona tiene la opción de unirse al programa de seguro de vida grupal patrocinado por el gobierno federal, el programa de Seguro de Vida Grupal para Empleados Federales (FEGLI). En la segunda de dos columnas que explican cómo funciona FEGLI, incluido su costo, esta columna analiza cómo los empleados federales continúan con la cobertura de FEGLI durante su jubilación y otras características asociadas con FEGLI.

Elegibilidad para el Seguro FEGLI como Pensionista

Cuando un empleado se jubila del servicio federal ya sea bajo CSRS o FERS, el empleado es elegible para continuar con el seguro de vida FEGLI durante sus años de jubilación si el empleado jubilado cumple con todos los siguientes requisitos: (1) el empleado es elegible para jubilarse y, por lo tanto, recibirá una anualidad CSRS ORFERS inmediata; (2) el empleado ha estado asegurado bajo FEGLI durante al menos los cinco años inmediatamente anteriores a la fecha de inicio de la anualidad CSRS o FERS, o el período completo de servicio durante el cual el empleado era elegible para ser asegurado, si es inferior a cinco años; (3) el empleado estaba inscrito en FEGLI en la fecha de jubilación; y (4) el empleado no convirtió el seguro FEGLI en una póliza individual.

Reducciones de la Cantidad de seguro BIA después de los 65 años

Los empleados que se jubilan del servicio federal y son elegibles para continuar con su seguro de vida «Básico» FEGLI (la cantidad de seguro básico o BIA que es el salario de 50 francos suizos del empleado que se jubila el día de la jubilación, redondeado a los siguientes 1 1,000 más 2 2,000) deben elegir la cantidad de BIA que desean continuar después de los 65 años, o se jubila después de los 65 años. Las opciones son una reducción del 75%, una reducción del 50% y Ninguna Reducción. Tenga en cuenta que el seguro FEGLI BIA no se reduce cuando un empleado cumple 65 años y continúa en el servicio federal. Cualquier reducción (si se selecciona) se produce a más tardar a los 65 años de edad o en la fecha en que el empleado se jubila.

Cómo funciona la Reducción del 75 por Ciento

El día de la jubilación, el empleado jubilado está asegurado con el BIA. Si el empleado se jubila antes de los 65 años, entonces el pensionista retiene la misma cantidad de BIA y paga la misma prima FEGLI (32.5 centavos por coverage 1,000 de cobertura BIA por mes) que el pensionista estaba pagando como empleado hasta que el pensionista cumpla 65 años. Al cumplir los 65 años de edad (o el mes después de jubilarse si el empleado se retira después de los 65 años), el BIA reduce el 2 por ciento del BIA por mes hasta que el BIA se reduce al 25 por ciento de la cantidad original del BIA. Este proceso de reducción tomará 37,5 meses. A partir del mes en que comienza la reducción del 2 por ciento y continúa hasta que el beneficiario fallece, el beneficiario paga premiums 0 en primas por la cobertura FEGLI BIA.

Cómo funciona la Reducción del 50 por ciento

Con la opción de reducción del 50 por ciento para la BIA, la BIA del empleado que se jubila el día de la jubilación se reduce en un 1 por ciento de la BIA original por mes a partir del mes después de que el jubilado cumpla 65 años (o el mes después de que el empleado se jubile si el empleado se jubila después de los 65 años) hasta que alcanza el 50 por ciento de la BIA el día de la jubilación. Esto tardará 50 meses, o 4 años y 2 meses en pasar. A diferencia de la opción de reducción del 75 por ciento, la reducción del 50 por ciento no es gratuita. El costo es de $1.035 por coverage 1,000 de cobertura por mes hasta la edad de 65 años (si el empleado se retira antes de los 65 años) y 0 0.71 por coverage 1,000 de cobertura por mes a partir del mes después de que el pensionista cumpla 65 años (o el mes después de que el empleado se jubile si el empleado se jubila después de los 65 años).

Con la opción Sin Reducción de BIA, no hay reducción en la cantidad de BIA en el día de la jubilación. El pensionista mantiene el monto total del BIA durante la jubilación, pero un costo de prima significativamente más alto en comparación con el costo del BIA como empleado. El costo del BIA sin Reducción es de 2 2.455 por coverage 1,000 de cobertura por mes hasta que el pensionista cumpla 65 años (si el empleado se jubila antes de los 65 años) y 2 2.13 por coverage 1,000 de cobertura por mes a partir del mes después de que el pensionista cumpla 65 años (o el mes después de que un empleado se jubile si el empleado se jubila después de los 65 años).

Coberturas de Opción A, B y C de FEGLI en la Jubilación

Los empleados que se jubilan y están inscritos en la Opción A (Estándar) de FEGLI el día de la jubilación y que optan por retener la Opción A en la jubilación pagarán la misma prima que pagan los empleados a su misma edad. Al cumplir los 65 años de edad o el mes después de jubilarse si se jubilan después de los 65 años, la cobertura de la Opción A se reduce automáticamente cada mes en un 2 por ciento de la cantidad previa a la jubilación (2 por ciento de $10,000 o month 200 por mes) hasta que alcance los 2 2,500. No hay costo de prima para la Opción A que comience a reducirse y continúe cuando alcance los 2 2,500. Esto es automático, ya que no hay elección de reducción que hacer en el momento de la jubilación para la Opción A.

Para las opciones FEGLIB (Múltiplo de salario) y C (Cobertura familiar), un empleado que se jubila debe elegir cuántos de los múltiplos de Opción B y C que el empleado que se jubila desea conservar. Un empleado aretizante puede optar por reducir algunos o todos esos múltiplos («Reducción total») o no reducirlos («Sin Reducción») a partir del mes siguiente a los 65 años de edad, o el mes después de que un empleado se jubile si el empleado se jubila después de los 65 años de edad. Esta elección se realiza al momento de la jubilación utilizando el Formulario SF2818. Además, un empleado que se jubila antes de los 65 años de edad, el pensionista recibirá un aviso que le proporcionará una segunda oportunidad para elegir mantener la(s) elección(es) de reducción completamente original (s) realizada (s) al jubilarse o cambiar la (s) elección (es) devolviendo el aviso a OPM en ese momento.

Una elección de» reducción completa » significa que cuando un pensionista alcanza la edad de 65 años, o el mes después de que un empleado se jubile si el empleado se jubila después de los 65 años, cada multiples comienza a reducir en un 2 por ciento la cantidad previa a la jubilación (la cantidad en el día en que el empleado se jubile), hasta que la cantidad se haya reducido en un 100 por ciento y el valor final sea igual a $0. Hasta que comience la reducción, el pensionista paga las mismas primas como empleados activos. Las primas dependen de la edad del pensionista.Cuando la reducción comienza a los 65 años, o el mes después de que un empleado se jubile si el empleado se jubila después de los 65 años, las retenciones de la prima cesan y las Opciones Banda/o C se vuelven gratuitas.

Si se elige «NoReduction», la cobertura de las opciones B y/o C no se reducirá en absoluto.Después de los 65 años, el pensionista continuará pagando las mismas primas que los empleados activos, apropiadas para la edad del pensionista.

Designación de Beneficiario

Un afiliado de FEGLIEN debe designar a un beneficiario si el afiliado desea los ingresos del seguro de vida de FEGLI : (1) a pagar a una persona, empresa, organización u otra entidad legal que no figure en el orden de precedencia (ver más abajo); (2) a pagar en un orden diferente al orden de precedencia;o (3) a pagar a un fideicomiso que el afiliado haya establecido para hijos menores de edad u otra persona.

Completar una Designación de Beneficiario (Formulario SF 2823) es la forma preferida para que un afiliado a FEGLIEN haga una designación de beneficios de FEGLI. Una vez completado y presentado,el formulario SF 2823 debe conservarse hasta la fecha y rellenarse de nuevo en caso de que cambien las circunstancias personales (divorcio, fallecimiento del beneficiario designado, etc.).).

Orden de precedencia

A la muerte de un afiliado de FEGLI, la Oficina de FEGLI (OFEGLI) pagará los procedimientos de seguro de vida en un orden particular, según lo establecido por la ley:

·Si el afiliado le asignó la propiedad (consulte a continuación una discusión de «asignación»)al presentar una Asignación, el Seguro de Vida Grupal para Empleados Federales (utilizando el formulario 76-10), OFEGLI pagar beneficios: Primero al(los)beneficiario(s) designado (s) por el cesionario, en su caso, y segundo al cesionario, si no hay tal (s) beneficiario (s).

* Si el inscrito no cedió la propiedad y hay una orden judicial válida registrada,OFEGLI pagará los beneficios de acuerdo con esa orden judicial.

· Si el inscrito no asignó la propiedad y no hay una orden judicial válida en el archivo,OFEGLI pagará los beneficios: (1) primero al beneficiario o beneficiarios designados a través del Formulario SF 2823; (2) si no hay tal beneficiario o beneficiarios, a la viuda o viudo del inscrito; (3) si ni(1) ni (2), entonces al hijo o hijos del inscrito en partes iguales y a los descendientes de cualquier hijo fallecido; (4) si no es así (1), (2) o (3), entonces a los padres del afiliado en partes iguales o la cantidad total al padre sobreviviente; (5) si no es así (1), (2), (3), o (4), al albacea o administrador designado por el tribunal de la herencia de los afiliados; y(6) si no hay nada de lo anterior, a los familiares más cercanos del afiliado con derecho según los estatutos del estado en el que vivía el afiliado.

Los beneficios de la opción C(Familia) se pagan al afiliado al fallecer el cónyuge o los hijos elegibles.

Órdenes judiciales

Los beneficios de FEGLIB se deben pagar de acuerdo con los términos de una orden judicial válida,independientemente de si el afiliado de FEGLI ha completado realmente una Designación de Beneficiario (Formulario SF 2823). La orden judicial Válida reemplaza cualquiera de las designaciones anteriores del afiliado, y el resto de la orden de precedencia, si la oficina correspondiente recibe una copia certificada de la orden judicial antes de la muerte del afiliado. Para los empleados, la oficina apropiada es la oficina de empleo del empleado. Para los anuarios, la oficina apropiada es OPM.

Asignación

La asignación es la transferencia de la propiedad del seguro de vida a otra persona,corporación o fideicomisario. El empleado federal sigue siendo la persona asegurada, pero el empleado ya no es propietario del seguro. La asignación es voluntaria e irrevocable. Una posible razón por la que un empleado querría hacer una asignación de su seguro de vida FEGLI con el propósito principal de eliminar el seguro de vida de su patrimonio bruto.

Al realizar una asignación, el cedente (el empleado) asigna el BIA, la Opción A y la Opción B (si el empleado los tiene). El empleado no puede asignar un seguro de desmembración, el Beneficio Adicional ni la Opción C. Un empleado no puede hacer una asignación parcial ni asignar un solo tipo de seguro.

Después de realizar la asignación, el empleado continúa pagando las primas de su salario o cheque de anualidad. Si el cesionario acepta pagar las primas, entonces se debe hacer un acuerdo separado.

Después de realizar la asignación, el cesionario tiene derecho a: (1) cancelar o reducir el seguro; (2) cambiar la elección de reducción de BIA después de los 65 años de edad a reducción del 75 por ciento; (3) cambiar la opción B de reducción posterior a los 65 años de No Reducción a Reducción completa; (4) designar y cambiar de beneficiarios; (5) convertir a una política individual cuando termine el FEGLI; y (6) reasignar el seguro.

El cedente tiene derecho a: (1) elegir una reducción posterior a los 65 años de edad para BIA, Opción B y Opción C en el momento de la jubilación; (2) elegir más seguro si todavía es un empleado activo; y (3) continuar con la Opción C si el cedente la tiene.

Una asignación cancela automáticamente las designaciones previas de beneficiario. Una vez que la asignación se hace efectiva, solo el cesionario tiene el derecho de designar un beneficiario para los ingresos del seguro de vida FEGLI del empleado o pensionado.A la muerte del empleado o pensionado, los ingresos del seguro de vida se pagan al beneficiario del cesionario, luego los beneficios se pagarán al beneficiario del empleado o pensionado si el cesionario no ha designado un beneficiario. Una asignación reemplaza el orden de precedencia y un cortesano válido.

Beneficios para la vida

Los beneficios para la vida son beneficios de seguro de vida pagados al empleado o pensionista que aún vive, en lugar de pagarse a un beneficiario o sobreviviente al fallecimiento del empleado o pensionista. Un empleado o pensionista que está asegurado bajo FEGLIcan elige un beneficio de vida si se le diagnostica una enfermedad terminal con una esperanza de vida de nueve meses o menos y no se le ha asignado el seguro de vida.

Solo BIAis disponibles para una prestación de subsistencia. El seguro opcional no puede pagarse como prestación vitalicia. Los empleados pueden elegir un beneficio de vida completo (todo el BIA o un beneficio de vida parcial expresado como múltiplos de $1,000). Los anuarios solo pueden elegir un beneficio de vida completo.

Presentar una reclamación

Si un empleado con cobertura FEGLI fallece, entonces el reclamante o reclamantes del empleado por el producto de la muerte deben notificar a la oficina de empleo del fallecido. La oficina de empleo proporcionará a cada solicitante un Reclamo de Beneficios por Muerte (Formulario FE-6). Cada demandante debe presentar un formulario de reclamación separado a la oficina empleadora o directamente a la OFEGLI si así se lo ordena la oficina empleadora.

Un pensionista fallecido con cobertura FEGLI debe hacer que los solicitantes del producto de la muerte notifiquen a la OPM aquí

La OPM proporcionará a cada solicitante un Reclamo de Beneficios por Muerte (Formulario FE-6). Cada reclamante debe presentar un formulario de reclamación separado a OFEGLI.

Edward A. Zurndorfer es un Planificador Financiero Certificado, Asegurador de Vida Certificado, Consultor Financiero Certificado, Consultor de Beneficios para Empleados Federales Colegiados, Especialista en Beneficios para Empleados Certificados y Agente Inscrito en el IRS en Silver Spring, MD. Planificación tributaria, beneficios federales para empleados, servicios de consultoría de jubilación y seguros ofrecidos a través de EZ Accounting and Financial Services, y Seminarios de Beneficios Federales de EZ, ubicados en 833 Bromley Street-Suite A, Silver Spring, MD 20902-3019 y número de teléfono 301-681-1652. Raymond James no está afiliado y no respalda las opiniones o servicios de Edward A. Zurndorfer o EZ Accounting and Financial Services. La información se ha obtenido de fuentes consideradas confiables, pero no garantizamos que el material anterior sea preciso o completo. Si bien los empleados de Serving Those Who Serve están familiarizados con las disposiciones fiscales de los temas presentados en este documento, como Asesores Financieros de RJFS, no estamos calificados para brindar asesoramiento sobre asuntos fiscales o legales. Debe discutir asuntos fiscales o legales con el profesional apropiado.