Autor, Mike Smith
Una transferencia RÁPIDA, también llamada transferencia internacional de dinero, es un método seguro y estandarizado de enviar o recibir dinero de bancos en cualquier parte del mundo.
- ¿Qué es SWIFT?
- ¿Cuánto tiempo tarda una transferencia SWIFT?
- ¿Qué información necesita para una transferencia RÁPIDA?
- ¿Cómo encontrar un código SWIFT?
- Cómo funciona una transferencia RÁPIDA (en 4 sencillos pasos)
- Paso 1: Verificación de identificación
- Paso 2: Asegure un tipo de cambio
- Paso 3: Envíe su dinero
- Paso 4: Su dinero se convierte y se envía
- ¿Cuánto cuesta una transferencia SWIFT?
- Tarifas de transferencia SWIFT
- Obtener una mejor tasa de cambio en su transferencia de dinero
- ¿qué tan seguras son las transferencias SWIFT?
- Resumen rápido: transferencias de dinero SWIFT
- ¿Quiénes somos?
¿Qué es SWIFT?
SWIFT es básicamente un sistema de mensajería para bancos. Funciona vinculando a los bancos mediante códigos normalizados para los pagos.
La Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (SWIFT) existe desde la década de 1970.
SWIFT es propiedad de sus instituciones financieras miembros.
En la actualidad, consta de una red de 11.000 instituciones financieras ubicadas en más de 200 países.
¿Cuánto tiempo tarda una transferencia SWIFT?
Un pago RÁPIDO generalmente toma de 1 a 4 días hábiles.
El tiempo empleado varía según el destino, las zonas horarias y los diferentes procedimientos bancarios.
Las transferencias SWIFT no son instantáneas.
Antes de que sus fondos se acrediten al destinatario, se someterán a cheques antifraude y anti lavado de dinero, lo que lleva tiempo.
Algunos bancos también pueden enviar su dinero a través de un banco intermediario si no existe una relación directa entre su banco y el banco de destino. Esto también puede hacer que el proceso sea más lento.
¿Qué información necesita para una transferencia RÁPIDA?
Para enviar dinero al extranjero con SWIFT, necesita la siguiente información:
- Nombre de la persona que recibe el dinero.
- Dirección del destinatario.
- Nombre y dirección del banco que recibe el dinero.
- Código SWIFT del banco (también conocido como BIC).
- Número de cuenta o IBAN del destinatario.
El código SWIFT solo identifica al banco.
El IBAN (Número de Cuenta Bancaria Internacional) es más largo e identifica una cuenta bancaria específica.
¿Cómo encontrar un código SWIFT?
El código SWIFT, también conocido como Código de Identificación Bancaria (BIC), se puede encontrar buscando en línea. No es información personal, por lo que está ampliamente disponible.
Algunos bancos muestran automáticamente el código SWIFT en sus estados de cuenta, pero no siempre es así.
Por razones de seguridad, es mejor obtenerlo directamente desde el sitio web de un banco.
Tenga en cuenta que está proporcionando el código SWIFT para el banco que recibe su dinero, no para el banco desde el que lo envía.
Un IBAN es más largo que un código SWIFT porque también incluye información de cuenta específica.
Los IBAN varían en longitud dependiendo del país.
Pueden tener entre 16 y 32 caracteres.
Hay generadores de IBAN en línea que le muestran la estructura de un IBAN para cada país.
Si bien puede sonar complicado, un IBAN se puede dividir en partes lógicas, por lo que es un caso de ensamblarlo.
Si está preocupado por este paso, un especialista en transferencias de dinero siempre puede ayudarlo con esto.
Cómo funciona una transferencia RÁPIDA (en 4 sencillos pasos)
Paso 1: Verificación de identificación
Todos los clientes que realicen un pago internacional deben ser identificados debido a las normas y regulaciones globales contra el lavado de dinero.
Es posible que tenga que enviar por correo electrónico un escaneo o una foto de su pasaporte y una factura reciente.
Paso 2: Asegure un tipo de cambio
Para enviar dinero de una moneda a otra, debe acordar un tipo de cambio.
Una vez que esté listo para mover su dinero, un banco o una empresa de transferencia de dinero le cotizará su tipo de cambio actual.
Si está dispuesto a seguir adelante, el tipo de cambio cotizado se bloqueará para usted.
Paso 3: Envíe su dinero
Antes de convertir cualquier dinero, su banco o compañía de transferencia de dinero necesitará recibir sus fondos.
Si utiliza un banco, necesitará sus fondos antes de asegurar un tipo de cambio. Sin embargo, si utiliza una compañía de transferencia de dinero, es posible que le permitan asegurar una tarifa antes de enviar su dinero.
Paso 4: Su dinero se convierte y se envía
Después de que se hayan recibido sus fondos, se convertirán a la moneda requerida al tipo de cambio acordado.
Los fondos se envían a la cuenta bancaria de destino a través de la red SWIFT.
¿Cuánto cuesta una transferencia SWIFT?
El costo de una transferencia RÁPIDA varía según el banco o la compañía de transferencia de dinero que utilice.
Generalmente hay dos tipos de cargos a tener en cuenta:
- Tarifas
- Tipos de cambio
Cada banco o empresa de transferencia de dinero cobrará una combinación de tarifas y tipos de cambio por transferencias SWIFT.
Si bien eso puede hacer que las comparaciones sean complicadas, en última instancia se reduce a cuánto dinero recibe neto de todos los cargos.
Tarifas de transferencia SWIFT
Para transferencias SWIFT, los grandes bancos del Reino Unido pueden cobrar una variedad de tarifas.
Los tipos más comunes son una tarifa de transferencia y una tarifa de destinatario.
Las tarifas son normalmente un importe fijo por cada transferencia SWIFT.
Aquí están las tarifas cobradas por los cuatro bancos más grandes del Reino Unido:
- Barclays: sin cargo en línea o £25 si usa una sucursal. También cobran al destinatario £6.
- Lloyds: cobra £9.50 ya sea en línea o en una sucursal, y el destinatario también cobra £12.
- HSBC: cobra £4 en línea o £9 en una sucursal, y el destinatario cobra £8.
- Natwest: £15 si es inferior a £5,000 o 0.3% (máximo £40), y se cobra al destinatario £7.50.
Es posible que también se le cobren comisiones bancarias corresponsales si se utiliza un banco intermediario en el proceso de llevar su dinero a su destino.
Además, si desea acelerar su pago, algunos de los bancos también cobran una tarifa de pago prioritario.
La única manera real de evitar estos cargos es evitar su banco por completo.
Algunas empresas de transferencia de dinero, como Key Currency, no cobran comisiones por las transacciones de SWIFT.
No solo ahorra dinero; hace que sea mucho más sencillo para el cliente saber cuánto dinero recibirá.
Obtener una mejor tasa de cambio en su transferencia de dinero
Muchas personas se centran en las tarifas y se olvidan de la tasa de cambio.
Pero el tipo de cambio es normalmente el mayor costo de una transferencia RÁPIDA.
Los tipos de cambio no están estandarizados en absoluto.
En nuestra experiencia, los grandes bancos del Reino Unido no se acercan a ofrecer las mejores tarifas.
Es probablemente porque saben que algunos clientes aceptarán lo que cobren sin cuestionarlo.
Como un estadio, puede esperar que los grandes bancos cobren entre un 3% y un 5% en costos de tipo de cambio en una transferencia RÁPIDA.
El tipo de cambio variará en función de la cantidad que envíe.
Vale la pena señalar que para transferencias internacionales más grandes, los costos del tipo de cambio tienden a ser mucho más significativos que las tarifas.
En una transferencia RÁPIDA de, por ejemplo, £120,000, digamos que su banco agregó un margen de tipo de cambio del 3%.
Eso significa que te han cobrado £3,600 justo fuera del tipo de cambio.
Mucho dinero en los libros de cualquiera.
Otra consideración importante es que los bancos no le proporcionarán ninguna ayuda sobre el momento de su transferencia SWIFT.
Debido a que los tipos de cambio fluctúan continuamente, el tiempo puede ser crítico.
Algunos especialistas en transferencias de dinero, como nosotros, estamos encantados de monitorear las tarifas por usted y hacerle saber cuando la tarifa se mueve a su favor.
Una mejor tasa de cambio en última instancia, pondrá más dinero en su bolsillo.
¿qué tan seguras son las transferencias SWIFT?
SWIFT es una red de pagos altamente segura y fiable que se ha utilizado durante más de cuatro décadas. Se estima que casi la mitad de todos los pagos transfronterizos a nivel mundial utilizan la red SWIFT.
No olvide, sin embargo, que SWIFT es solo un método de comunicación que mueve dinero de una cuenta a otra.
SWIFT no maneja el dinero.
Su banco o compañía de transferencia de dinero hace esa parte.
Es por eso que vale la pena asegurarse de que está tratando con una empresa autorizada por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA).
Un banco o una empresa de transferencia de dinero autorizada por la FCA debe mantener todos los fondos de los clientes en una cuenta bancaria protegida utilizada solo para transacciones de clientes.
Esa es una protección importante.
Para saber si una empresa está autorizada, simplemente escriba su nombre en el Registro de Servicios Financieros.
Resumen rápido: transferencias de dinero SWIFT
- SWIFT es un sistema de pago seguro que se ha utilizado durante décadas.
- Para realizar una transferencia RÁPIDA, puede utilizar un especialista en transferencias bancarias o de dinero.
- Un pago internacional SWIFT puede tardar entre 1 y 4 días laborables.
- Los bancos suelen costar más por las transferencias RÁPIDAS que las empresas de transferencia de dinero.
- Asegúrese de utilizar una empresa autorizada por la FCA.
¿Quiénes somos?
Key Currency es un especialista líder en transferencias de dinero.
Todos los días, ayudamos a individuos y empresas a mover su dinero alrededor del mundo.
Lo que nos diferencia de otras empresas es que brindamos un servicio.
Todos los clientes reciben asistencia con sus pagos SWIFT para evitar errores o contratiempos.
También podemos discutir sus requisitos y acordar el momento adecuado para cambiar su dinero, en lugar de usar un sistema bancario o solo en línea, y tener que aceptar cualquier tarifa que le den el día.
Nuestros tipos de cambio son altamente competitivos y no le cobramos comisiones por las transferencias SWIFT.
En términos de regulación, somos una Entidad de Pago Autorizada (Registro de Servicios Financieros No. 753989). Todos los pagos se realizan a través de cuentas de clientes protegidas en bancos de primer nivel.
Nuestra empresa ha obtenido una calificación de cliente de 5 estrellas en Trustpilot, basada en más de 700 opiniones.
Si desea compararnos con su banco o proveedor existente, simplemente solicite un presupuesto gratuito a continuación.