Estadísticas de pensiones en el Reino Unido para colgar Su sombrero En

Seamos realistas: ninguno de nosotros se está volviendo más joven, independientemente de lo que los filtros de Instagram nos hagan creer. Es difícil pensar en cómo serán nuestras vidas décadas más adelante, pero el tiempo no espera a nadie, por lo que debemos comenzar a reservar dinero para la jubilación lo antes posible.

Si está interesado en darle un cambio de imagen a sus finanzas para asegurarse de que se vean bien incluso en el invierno de su vida, consulte estas estadísticas de pensiones en el Reino Unido para hacerse una idea de lo que tendrá que hacer.

¡Vamos a empezar!

Información Esencial sobre Pensiones para Ayudarle a Jubilarse con Estilo

Datos y estadísticas generales sobre pensiones del Reino Unido

1. Hay alrededor de 12 millones de pensionistas en el Reino Unido.

(PPI) (Centre for Ageing Better)

Las estadísticas de pensiones en el Reino Unido nos dicen que el grupo de población de 65 años o más es grande y está en constante crecimiento. En 2020 había más de 11,9 millones de personas en este grupo de edad en el país, de las cuales 3,2 millones tenían 80 años o más. Según las proyecciones del Instituto de Política de Pensiones, el número de pensionistas en el Reino Unido superará los 13,3 millones en la próxima década.

2. En 2018, el 35% de los británicos no tenían pensión.

(Asesor de FT)

Después de alcanzar la edad de Jubilación del Estado, la mayoría de las personas reciben un pago regular del gobierno llamado Pensión Estatal. Sin embargo, en una encuesta de 2018, aproximadamente un tercio de las personas en Gran Bretaña informaron que no tenían una pensión, mientras que el 36% no tenía ni idea de cuánto dinero tenían en sus ahorros para pensiones.

3. En 2018/19, el monto promedio de la Pensión estatal en el Reino Unido fue de £176 a la semana.

(GOV.UK)

Según el informe anual del DWP, el monto promedio de la Pensión estatal en 2018/19 fue de £176 por semana por persona. No es mucho, ¿verdad? Afortunadamente, puede complementar estos ingresos a través de un plan de pensiones privado.

4. el 69% de los pensionistas tienen una pensión privada.

(GobiernoReino Unido)

A pesar de que más de dos tercios de los pensionistas invirtieron en un plan de pensiones privado en 2018/19, la pensión promedio del Reino Unido desde uno fue de £175 a la semana, un ingreso imperceptiblemente superior al promedio de la Pensión Estatal Británica.

Por otro lado, solo el 7% de los jubilados británicos recibían una pensión privada de £750 o más por semana. En pocas palabras, si desea sentirse cómodo en sus años crepusculares, necesitará algo de dinero adicional, además del plan de pensiones del gobierno del Reino Unido.

5. La pensión media en el Reino Unido por semana es de £320.

(GOV.UK)

El ingreso promedio de todos los pensionistas en 2018/19 fue de £320, pero hubo una diferencia importante entre las parejas jubiladas y los solteros. Es decir, aquellos que estaban acoplados tenían £474 a la semana en ingresos de pensión conjunta a su disposición, en marcado contraste con sus contrapartes solteras, que tenían solo £216. Además, era mucho más probable que los jubilados no vinculados dependieran en gran medida de los ingresos de las prestaciones (incluida una pensión estatal) en un 57% que los jubilados emparejados en un 36%.

6. El Fondo de Protección de Pensiones mantiene seguro su dinero de jubilación.

(GobiernoReino Unido)

La mayoría de las ollas de pensiones son administradas por proveedores de pensiones, no por la empresa para la que trabaja. Si su empleador quiebra y su proveedor de pensiones no puede pagarle, el Fondo de Protección de Pensiones lo compensará al 100% si ha alcanzado la edad de jubilación acordada. Si eres más joven que eso, puedes recibir una compensación de hasta el 90%.

7. La edad más temprana a la que normalmente puede retirar dinero en efectivo de su fondo de pensiones es de 55 años.

(GobiernoReino Unido)

Si decide sumergirse en su bote de pensión antes de cumplir 55 años y no está autorizado, tendrá implicaciones fiscales de hasta el 55%. Las pocas excepciones que le permiten acceder a su fondo de pensiones antes de esa edad y retirar la suma libre de impuestos incluyen tener mala salud o tener menos de un año de esperanza de vida.

Estadísticas de jubilación en el Reino Unido

8. En 2019, la edad promedio de jubilación en Gran Bretaña fue de 65 años para los hombres y 64 para las mujeres.

(GobiernoReino Unido) (The Guardian)

Según el informe anual del DWP, en dos décadas, la edad media de jubilación de los hombres en el Reino Unido ha aumentado en 2,1 años, mientras que la de las mujeres en 3,5. Por lo tanto, en 2019, la edad promedio de salida del mercado laboral para las mujeres fue de 64,3 años, un año antes que la de los hombres, que generalmente se jubilaron a los 65,3 años.

Actualmente, para tener en cuenta la creciente esperanza de vida, la edad de jubilación del Estado es de 66 años para hombres y mujeres.

9. La edad oficial de jubilación aumentará a 67 años entre 2026 y 2028.

(The Guardian)

A principios del siglo XX, cuando se introdujo por primera vez la pensión de vejez, menos de una cuarta parte de los británicos alcanzaron la edad de jubilación del Estado. Sin embargo, en 2017, el 85% de ellos lo hicieron. Es por eso que entre 2026 y 2028, el gobierno planea elevar el SPA a 67.

10. Más del 50% de las personas seguirán trabajando después de llegar al spa en los próximos diez años.

(The Guardian) (AgeUK)

Los empleadores ya no pueden obligar a las personas a dejar de trabajar solo porque han cumplido la edad de jubilación del Estado. Para 2030, de los 546.000 nuevos empleos proyectados en el Reino Unido, se espera que más de la mitad se destinen a empleados de 65 años o más, o específicamente a 282.000.

De acuerdo con las mismas predicciones, este grupo de edad también representará casi dos tercios del crecimiento total del empleo para 2060, principalmente debido a que más mujeres y baby boomers se unirán a él.

Estadísticas de Ahorro para Pensiones del Reino Unido

11. El bote de pensión promedio a 65 en el Reino Unido es actualmente de £61,897.

(The Telegraph)

Un estilo de vida de jubilación simple requeriría alrededor de £12,000 al año, informa The Telegraph. Tendría que obtener £3,000 adicionales al año de su bote de pensión, que, sumado a una Pensión estatal completa, le permitiría vivir un estilo de vida de nivel básico. Sin embargo, la estimación promedio de una buena pensión es aproximadamente un tercio más alta que esa, situándose en £17,818.

12. A los 55, £100,000 en su bote de pensión le reportaría más que un ingreso de jubilación moderado.

(El Telégrafo)

Si ha alcanzado la edad de 55 años y desea ingresar a la semi-jubilación, estará bien atendido repasando sus planes de jubilación. Para tener una buena vejez con una pensión anual de £25,000, necesitaría tener ahorros de pensión de tamaño decente de alrededor de £100,000 y hacer una contribución mensual de al menos £500.

13. Para disfrutar de una jubilación cómoda, necesitará un ingreso de £33,000 por año.

(Imparcial)

El promedio es bueno, pero cómodo es mejor. En otras palabras, una persona soltera con una pensión anual de £33,000 podría pasar tres semanas de vacaciones en Europa, tener un generoso subsidio anual para ropa de £1,500 y poder gastar más de £56 a la semana en alimentos.

14. La» regla del 70% » es una herramienta útil para calcular su pensión anual.

(Imparcial)

Un método popular para calcular el ingreso de jubilación ideal que le permitiría mantener su estilo de vida es la «regla del 70%». Por lo tanto, si su salario antes de la jubilación era de £50,000, querrá generar una pensión anual de £35,000. Sin embargo, esta no es una regla dura y rápida, es mejor identificar sus necesidades de gasto específicas y planificar en consecuencia.

15. el 17% de los británicos mayores de 55 años no tienen ahorros privados para pensiones.

(Imparcial)

Casi la mitad de los adultos británicos no jubilados tienen expectativas poco realistas de sus ingresos por pensiones estatales, según sugiere una encuesta reciente. En otras palabras, el 45% de la población activa espera un ingreso de jubilación de al menos £20,000 al año, que es más del doble de la Pensión estatal anual promedio en el Reino Unido.

16. Una de cada cinco personas no sabe cuánto tienen en su bote de pensiones.

(Imparcial)

A algunas personas les resulta difícil hacer un seguimiento de sus ahorros. Quizás es por eso que el 20% de los británicos no tienen idea de cuánto han escondido en sus ollas de pensiones. Sorprendentemente, el más incierto fue el grupo de personas más cercano a la jubilación, con casi una cuarta parte (24%) sin tener idea de cuánto tienen en sus ahorros para pensiones.

Estadísticas de Pensiones estatales del Reino Unido

17. Su Pensión Estatal depende de sus registros de Seguro Nacional.

(GOV.UK)

Para obtener el monto total de la nueva Pensión Estatal en el Reino Unido, deberá tener 35 años elegibles de contribuciones completas a NI, sin contar los que haya pagado a una tasa de NI más baja. Debemos enfatizar que para obtener cualquier Pensión Estatal, necesitará al menos diez años en su registro de Seguro Nacional.

18. Si alcanzó la edad de jubilación del Estado el 5 de abril de 2016 o antes, obtuvo la Pensión estatal básica.

(GobiernoReino Unido)

Con arreglo a la antigua Pensión Estatal, si estaba empleado, pagaba el Seguro Nacional, que le daba derecho a la Pensión Estatal Básica y a la Pensión Estatal Adicional. El ingreso semanal total de este tipo de pensión era de £134.25 si tenía 30 años de calificación.

19. La nueva Pensión Estatal completa de una persona soltera era de £175.20 a la semana en 2019/20.

(GOV.UK)

Si alcanzó la edad de Jubilación del Estado el 6 de abril de 2016 o después, obtuvo la nueva Pensión Estatal de acuerdo con las nuevas normas, que se basan únicamente en su historial de Seguro Nacional. Según el Gobierno.Sitio web del Reino Unido, para el año 2019/20, la nueva Pensión estatal completa fue de £175.20 por semana.

20. Los ingresos anuales por pensiones de las mujeres son 7.000 £más bajos que los de los hombres.

(Independiente) (Prospecto)

Según las últimas estadísticas de pensiones en el Reino Unido, la brecha de pensiones de género en 2018/19 fue de la friolera de 40,3%, un máximo de 10 años. Para las mujeres, es más difícil acumular ahorros para pensiones, principalmente porque ganan menos que los hombres. Si se toman un tiempo para cuidar a los niños o a los miembros de la familia de edad avanzada, su bote de pensión generalmente también recibe un gran golpe.

Cuando se trata de pensiones personales, la diferencia es aún más marcada. Es decir, los hombres reciben un promedio de £19 por semana, casi cuatro veces más que las mujeres, que solo reciben £5.

21. Si es viudo, puede heredar algún tipo de Pensión Estatal de su pareja.

(GOV.UK)

Si su cónyuge o pareja de hecho fallece, puede heredar algunos de sus años de calificación para aumentar su Pensión Estatal Básica, en caso de que aún no reciba la cantidad total. Bajo la nueva Pensión Estatal, puede recibir pagos adicionales a su propia pensión. Sin embargo, si se vuelve a casar o forma una nueva unión civil antes de alcanzar la edad de Jubilación del Estado, ¡no obtendrá nada!

Estadísticas de Pensiones privadas

22. En 2017/18, 10,4 millones de personas contribuían a una pensión personal en el Reino Unido.

(GOV.UK)

Probablemente como resultado de la inscripción automática, ha habido un aumento en el número de personas que contribuyen a un plan de pensiones personal en el Reino Unido. Las últimas estadísticas nos dicen que más de 10 millones de británicos hicieron contribuciones en 2017/18, en comparación con los 9,4 millones del año fiscal anterior.

23. Las contribuciones personales a la pensión crecieron en £7,3 mil millones en una década.

(GOV.UK)

Parece que la Gran Recesión ha hecho que los británicos sean más conscientes de reservar dinero para la jubilación. El valor total de las contribuciones personales a la pensión fue de £28,2 mil millones en 2017/18, un 3,1% más que el año anterior.

24. La contribución media de una persona a una pensión personal en el Reino Unido es de £2,700 por año.

(GobiernoReino Unido)

Según las últimas estadísticas del gobierno, durante el año fiscal 2017/18, hubo una caída de alrededor de £200 en la contribución anual promedio por persona desde las £2,900 del año anterior.

25. El número de contribuciones personales de jubilación de los empleadores se aproximó a 18.700 millones.

(GOV.UK)

Si bien el número de contribuciones individuales ha disminuido en los últimos años, el número de contribuciones de los empleadores ha ido en aumento. Del monto total de las contribuciones personales a la pensión de 28.200 millones de libras, 18.700 millones de libras procedían de los pagos de los empleadores.

26. AJ Bell, Hargreaves Lansdown y Fidelity son algunas de las compañías de pensiones privadas más conocidas del Reino Unido.

(Imparcial)

Cuando comience a navegar por Internet para encontrar los mejores proveedores de pensiones privados, los nombres de estas compañías aparecerán en casi todos los sitios que abra: AJ Bell, Hargreaves Lansdown, Aegon, Interactive Investor, PensionBee, Fidelity, etc. Sin embargo, la reputación, los niveles de servicio y la variedad de fondos que se ofrecen son solo algunos de los factores que debe considerar antes de elegir uno de los muchos proveedores de pensiones del Reino Unido.

Estadísticas de pensiones en el lugar de trabajo

27. Más de tres cuartas partes de los trabajadores del Reino Unido eran miembros de un plan de pensiones en el lugar de trabajo en 2019.

(ONS)

Desde que se instituyó la inscripción automática en los planes de pensiones en el lugar de trabajo en 2012, ha habido un aumento constante de la participación. Es decir, en 2019, el 77% de los empleados británicos formaban parte de un plan de pensiones en el lugar de trabajo.

28. Casi el 90% de los trabajadores del sector público forman parte de un plan de pensiones en el lugar de trabajo.

(ONS)

En 2019, muchos más empleados del sector público que del privado eran miembros de un plan de pensiones en el lugar de trabajo (89% frente a 73%), a pesar de que la brecha se está reduciendo lentamente. Las diferencias más marcadas se encuentran en los tipos de pensión en el lugar de trabajo.

Es decir, el 92% de los empleados del sector público se inscribieron en el tipo de prestación definida ocupacional, en comparación con solo el 11% de los trabajadores del sector privado, entre los cuales el tipo de contribución definida ocupacional fue el más común.

29. En Gran Bretaña hay 45,6 millones de afiliados a planes de pensiones profesionales.

(ONS)

Según la Encuesta de Planes de Pensiones Ocupacionales, se estimaron cerca de 46 millones de membresías en 2018. De ellos, unos 17,3 millones eran miembros activos de planes de pensiones profesionales.

30. Los empleados del sector privado que están afiliados a planes de pensiones profesionales superan en número a los del sector público en casi 2:1.

(ONS)

Según las estadísticas de pensiones del Reino Unido, en 2018, había 6,3 millones de miembros activos de planes de pensiones profesionales en el sector público y casi el doble en el privado. En concreto, la afiliación activa a las pensiones profesionales entre estos últimos aumentó de 2,7 millones a 11 millones entre 2012 y 2018, mientras que la afiliación activa al sector público solo aumentó en 1,2 millones durante el mismo período.

Estadísticas de Autoinscripción

31. Para ser elegible para la inscripción automática, debe ganar más de £10,000 al año.

(LITRG)

Para calificar para la autoinscripción en 2020/21, debe tener entre 22 años y la edad de jubilación del Estado, bajo un contrato de trabajo en el Reino Unido, y tener ingresos anuales superiores a £10,000.

32. Actualmente, la contribución total mínima para la autoinscripción es del 8% de sus ganancias calificadas.

(LITRG)

Por defecto, el empleador está obligado a cotizar, pero en la mayoría de los casos, el empleado también está obligado a cotizar al plan de pensiones. La contribución mínima del empleador es del 3%, y dado que las tasas mínimas totales de contribución de autoinscripción son del 8%, deberá agregar un 5%.

Patrimonio de pensiones privadas en el Reino Unido

33. El patrimonio total de pensiones privadas en Gran Bretaña de abril de 2016 a marzo de 2018 fue de £6,1 billones.

(ONS)

Según lo informado por la Oficina de Estadísticas Nacionales, el patrimonio agregado de pensiones privadas representó el 42% del patrimonio total del Reino Unido de abril de 2016 a marzo de 2018. La riqueza bruta de las pensiones privadas ascendió a poco más de £6 billones.

34. Casi la mitad de la riqueza total de las pensiones privadas se mantenía en pensiones en pago.

(ONS)

De abril de 2016 a marzo de 2018, el patrimonio total de las pensiones privadas en Gran Bretaña se dividió en tres componentes: más de £2,9 billones o el 48% de la riqueza total de las pensiones privadas se mantuvo en pensiones en pago, más de £2,2 billones o el 37% en pensiones activas, y £915 mil millones o el 15% en pensiones conservadas.

35. 1,8 billones de libras esterlinas del patrimonio activo de las pensiones se mantuvieron en las pensiones de prestaciones definidas ocupacionales.

(ONS)

De los dos principales tipos de pensiones privadas en el Reino Unido, 1,8 billones de libras esterlinas de patrimonio activo de pensiones se mantenían en pensiones de prestaciones definidas ocupacionales. Solo el 11% o 202 mil millones de libras esterlinas se aportaron a las pensiones de cotización definida ocupacional. La parte más pequeña fue la de las pensiones personales en £205 mil millones.

Estadísticas de desgravación fiscal

36. La desgravación fiscal total de las contribuciones a pensiones privadas en el Reino Unido se estimó en más de £37 mil millones en 2017/18.

(GOV.UK)

De acuerdo con los conjuntos de datos del gobierno, la desgravación del impuesto sobre la renta en las contribuciones a pensiones privadas aumentó a £37,2 mil millones en 2017/18, un aumento de quinientos millones con respecto al año anterior. Como era de esperar, el total más bajo se registró en la categoría de contribuciones a las pensiones de los trabajadores por cuenta propia, de solo 500 millones de libras esterlinas.

37. Por cada libra que paga, £1.25 se agrega a su bote de pensión.

(GOV.UK) (Imparcial)

El gobierno ofrece desgravaciones fiscales a las pensiones privadas para fomentar el ahorro para la jubilación. Se aplica a todos los planes de pensiones personales y de las partes interesadas, así como a algunos en el lugar de trabajo. Si usted es un contribuyente de tarifa básica, automáticamente obtiene un alivio del 20% en origen. En otras palabras, por cada libra que aporte, £1.25 caerá en sus ahorros de pensión.

38. Los contribuyentes con tasas más altas obtienen un 40% de desgravación fiscal adicional además del 20% estándar.

(Imparcial)

Para los que ganan más, hay una tasa de desgravación fiscal de pensiones diferente. Si perteneces a este grupo, obtendrás un 40% de desgravación fiscal añadido a ese 20%. En esencia, por cada libra que pague, su bote de pensión se expandirá en £1.66. Una cosa que debe saber, sin embargo, es que tendrá que reclamar este bono a través de su declaración de impuestos.

Algunas reflexiones finales

El largo y el corto es, si desea una jubilación cómoda, deberá contribuir todo lo que pueda a su bote de pensión. Y, como han ilustrado estas estadísticas de pensiones en el Reino Unido, es mejor comenzar a ahorrar para sus años dorados lo antes posible. De lo contrario, podrías perderte muchas cosas. No querrás preocuparte por tu pensión en una etapa de la vida en la que deberías estar recibiendo un merecido descanso.