La cambiante economía de hoy ha hecho retroceder unos años la edad de jubilación. La edad media de jubilación es de 63 años, los hombres se jubilan a los 64 años y las mujeres a los 62. A medida que la economía se vuelve cada vez más impredecible y el seguro social se hace cada vez más pequeño, será aún más difícil jubilarse.
Si está buscando jubilarse antes de esto, es posible que deba buscar diferentes formas de obtener dinero para su período de jubilación. Sin embargo, los medios tradicionales de flujo de efectivo generalmente no son muy lucrativos.
La respuesta? Inmobiliario.
El ingreso de alquiler para la jubilación es un pago constante que entra en su bolsillo cada mes. Pero, la verdadera pregunta es ¿cuántas propiedades de alquiler se necesitan para jubilarse?
Para obtener la respuesta a esto y más, sigue leyendo.
- ¿Cuánto Dinero Necesito para Retirarme?
- ¿Qué Fórmula Puedo Usar para Alquileres?
- Veamos algunos ejemplos
- ¿Cuánta Deuda Debo Usar?
- Hacer uso de la Deuda
- No usar Deuda
- Calcular Cuánta Deuda Debe Usar
- Los pasos para Desarrollar Su Cartera de alquiler
- Averigüe Cuánto está Gastando actualmente
- Ajuste para la jubilación
- 3. Cuenta Otras Fuentes de Ingresos
- Cree un Perfil de Propiedad de Alquiler para Jubilación
- Haga el Cálculo final
- ¿Cuánto Tiempo Se Tardará en Jubilarse con Bienes Raíces?
- ¿Dónde Puedo Obtener Más Información Sobre Bienes Raíces?
¿Cuánto Dinero Necesito para Retirarme?
Antes de ver cómo las propiedades de alquiler pueden mantenerlo financiado, es importante saber cuántos fondos necesitará. Por lo general, el jubilado promedio tiene un presupuesto de entre el 70% y el 90% de sus ingresos previos a la jubilación.
Sin embargo, todo esto realmente depende de cuánto planees gastar.
Algunos jubilados pasan sus días relajándose en casa, mientras que otros pasan sus días viajando, es importante saber cuáles son sus expectativas para la jubilación y cuánto puede costar por año.
Si está buscando una estimación mejor, puede usar una calculadora de jubilación.
Tenga en cuenta que su número probablemente será diferente al de otra persona. Esta diferencia se debe a diferentes hábitos de gasto, necesidades, deseos, etc.
¿Qué Fórmula Puedo Usar para Alquileres?
Antes de comenzar a buscar las casas de alquiler que desea comprar, es importante comprender cuánto necesitará invertir en propiedades de alquiler. Invertir en bienes raíces requiere una gran cantidad de fondos, pero devuelve esos fondos y más.
Para averiguar cuánto debe invertir en alquileres, debe saber dos de las siguientes tres cosas:
- La cantidad que va a gastar en la jubilación por año (M)
- La cantidad que ha invertido en bienes raíces (I)
- El retorno efectivo sobre efectivo que está haciendo de su inversión (C)
Si solo tiene dos de las variables, puede resolver la tercera usando la siguiente fórmula:
I x C = M
En su mayoría, usará esta fórmula para determinar I, la cantidad que necesita invertir en bienes raíces.
Veamos algunos ejemplos
Digamos que ha encontrado propiedades con las que puede obtener un 10% de devolución de dinero en efectivo. Con esta información, sabemos que C=10%.
También digamos que ha ido a una calculadora de jubilación y descubrió que va a necesitar alrededor de 7 70,000 por año durante la jubilación. Esto significa que M=$70,000.
Con estas dos variables, podemos averiguar cuánto necesita invertir en la jubilación, I.
I x C = M
I x 10% = $70,000
yo = $70,000/10%
I = $700,000
Con este ejemplo, el jubilado tendría que invertir $700,000 en bienes raíces.
Veamos un ejemplo más conservador que utiliza los mismos ingresos.
Quizás, quieras planificar para lo peor. Hagamos C = 6% para tener en cuenta las malas temporadas o los costos de mantenimiento excesivos que pueda tener.
Veamos cómo esto cambia la cantidad que necesita invertir, manteniendo todo lo demás igual.
I x C = M
I x 6% = $70,000
yo = $70,000/6%
I = $1,166,667
Este cálculo muestra que tan importante es cada una de las variables en esta ecuación.
También debe tener en cuenta que la ecuación le indica la cantidad mínima que necesitaría para invertir en estas propiedades. Con el fin de contar las temporadas pobres, debe reducir su retorno de efectivo a efectivo como lo hemos hecho aquí o asumir que gastará más de lo que una calculadora de jubilación puede haber predicho.
¿Cuánta Deuda Debo Usar?
Algunos gurús de bienes raíces se preguntan si deberían o no usar la deuda para alcanzar sus objetivos de bienes raíces. Como en la mayoría de las cosas, hay pros y contras para ambos lados.
Veamos las ventajas y desventajas de cualquier situación.
Hacer uso de la Deuda
Las ventajas de usar la deuda para reforzar su cartera de bienes raíces son las siguientes:
- Podrá comprar casas más rápido porque habrá asegurado los fondos a través de un préstamo.
- Puede comprar casas de mayor calidad (casas más caras) con la disponibilidad de un préstamo.
- Puede ver la apreciación del alquiler si ha asegurado bienes raíces en excelentes ubicaciones.
Las desventajas de usar la deuda para reforzar su cartera de bienes raíces son las siguientes:
- Tendrá que invertir en más propiedades para ver un aumento en los ingresos.
- Financiar todas esas propiedades va a ser más difícil.
- Puede estar en mayor riesgo si se produce una recesión en el futuro.
No usar Deuda
Las ventajas de evitar deudas al comprar bienes raíces son las siguientes:
- Tendrá menos propiedades para administrar por la misma cantidad de ingresos.
- Es menos probable que te afecte gravemente cualquier recesión.
- También puede beneficiarse de la apreciación del alquiler si sus propiedades están estratégicamente ubicadas.
Las desventajas de evitar deudas al comprar bienes raíces son las siguientes:
- Tendrás que gastar más dinero de tu bolsillo.
- Podría tardar más en alcanzar sus metas de jubilación.
Calcular Cuánta Deuda Debe Usar
Normalmente, los inversores inmobiliarios se encuentran en algún punto intermedio entre usar y no usar deudas, lo que significa que contratarán préstamos para algunas propiedades mientras pagan correctamente para otras.
Encontrar un intermediario saludable puede proteger su cartera de las desventajas de cualquiera de los escenarios. También te permitirá aprovechar las ventajas de ambos escenarios.
También le recomendamos que tenga en cuenta su edad de jubilación ideal al preparar su cartera. Si tiene 20 años, es posible que tenga tiempo para invertir en todas sus propiedades y ahorrar más dinero a largo plazo al hacerlo.
Sin embargo, si tiene 50 años y desea jubilarse en 5 años, deberá considerar usar algunas deudas para alcanzar sus metas de jubilación más rápido.
Los pasos para Desarrollar Su Cartera de alquiler
Ahora que ha descubierto todos sus costos subyacentes y necesidades de inversión, es hora de comenzar a construir su cartera.
Esta es la parte en la que es posible que desee tener su información financiera disponible para consultar. También debe estar preparado para hacer una hoja de cálculo o hacer un mapa de algunos cálculos.
Tomemos esto paso a paso.
Averigüe Cuánto está Gastando actualmente
Averiguar lo que gasta actualmente es diferente a determinar cuánto debe ahorrar para la jubilación. Este paso implica revisar sus estados de cuenta bancarios y hábitos de gasto en lugar de usar una calculadora de jubilación.
También puede ser útil considerar cuáles son sus hábitos de gasto ideales. Como mencionamos anteriormente, algunas parejas viajan durante sus años de jubilación. Por lo tanto, esas parejas necesitarían tener mayores ingresos para complementar sus gastos de viaje.
Para este paso, es importante consultar sus estados de cuenta bancarios, presupuestos y otros registros de sus hábitos de gasto. Sé completamente honesto contigo mismo sobre lo que estás gastando actualmente y lo que quieres gastar.
Está bien disparar por 1 100,000 al año o incluso más. Solo necesita saber cómo se verán sus gastos para poder planificar.
Ajuste para la jubilación
Haga una lista de deseos u otro tipo de plan que desee completar durante sus años de jubilación.
¿Qué quieres hacer? ¿A dónde quieres ir? ¿Cuánto costará todo esto?
Haga una hoja de cálculo con detalles sobre qué actividad es cuánto debe ahorrar para ella. Esto puede ayudarlo a determinar sus costos anuales cuando coloca estos gastos encima de sus gastos normales.
Como siempre, tenga en cuenta más dinero del que cree que necesita. Esto lo protegerá durante esos meses en los que gasta más de lo previsto.
3. Cuenta Otras Fuentes de Ingresos
No olvides incluir otras fuentes de ingresos en tu hoja de cálculo. Es posible que tenga otras inversiones, un 401K u otro medio de adquirir más ingresos.
Es importante diversificar su cartera de jubilación y asegurarse de clasificar sus huevos entre varias canastas. No trate de mantener todos sus ingresos aislados en una canasta.
En realidad, es más inteligente diversificar su cartera y tener en cuenta varios modos diferentes de ingresos. Esto puede sonar más complicado, pero es mejor en general.
Cree un Perfil de Propiedad de Alquiler para Jubilación
Ahora, es el momento de crear su perfil de propiedad de alquiler para jubilación. Averigüe en qué tipo (s) de casas desea invertir y cómo se ve su casa de inversión ideal.
Piense en cuántas camas y baños desea, qué tan caro desea que sea y qué otros detalles desea tener en cuenta.
Este perfil le servirá para determinar si una casa es adecuada o no de acuerdo con sus finanzas. Asegúrese de tener en cuenta sus finanzas cuando elija el tipo de casas en las que va a invertir.
Utilice este perfil de propiedades cuando esté buscando casas en las que invertir. También es posible que desee comenzar a decidir sobre algunas casas que actualmente están disponibles para inversión.
Al hacer este perfil, debe anticipar cualquier costo que pueda venir con la(s) casa (s) que está mirando. Si está buscando casas antiguas, debe tener en cuenta los costos de mantenimiento y reparación.
Haga el Cálculo final
Una vez que determine todas estas variables, puede volver a nuestra ecuación original:
I x C = M
Mire sus propiedades de inversión ideales y determine cuántas propiedades de inversión de ese tipo y precio necesitará para cumplir sus objetivos de inversión.
Mientras calculas tu número final, date un poco de espacio para respirar. No querrás subestimar la cantidad de dinero que planeas gastar. En todo caso, sobrepasar y tener demasiado dinero cada mes.
¿Cuánto Tiempo Se Tardará en Jubilarse con Bienes Raíces?
La respuesta es simplemente que depende de lo que estés haciendo ahora. Cuánto está gastando y cuánto está buscando invertir en un corto período de tiempo también afecta esta respuesta.
Como mencionamos anteriormente, su potencial de inversión depende de su edad. Un niño de 20 y un niño de 50 años no tendrán las mismas metas o planes cuando se trata de planificar los ingresos de alquiler para la jubilación.
Le sugerimos que mire cuándo desea jubilarse y planifique sus inversiones a partir de ahí. Si tiene 20 años antes de jubilarse, puede espaciar sus inversiones durante períodos de tiempo más largos.
Para estar seguro, le sugerimos que se dé al menos cinco años para planificar sus inversiones en bienes raíces para la jubilación. Usted no quiere tomar un préstamo enorme de una vez o gastar toda su cuenta de ahorros.
Date tiempo para establecer un sistema estable que te mantendrá financiado durante tus años de jubilación. No intentes apresurar el proceso por emoción.
Si estás en el lado más joven, tienes dos opciones. Puede seguir adelante y configurar sus casas de alquiler ahora y hacer efectivo con ellas temprano para potencialmente jubilarse temprano o puede tomarse su tiempo para configurar sus propiedades si siente que puede sentirse demasiado abrumado con la compra de múltiples propiedades a la vez.
Si estás en el lado más antiguo, lo mejor es tomar decisiones seguras con el entendimiento de que esas decisiones te afectarán de manera más inmediata. Esto significa que debe tener cuidado con el tipo de dinero que va a gastar en las casas.
Es posible que no desee tomar préstamos, pero esta podría ser una mejor decisión si está buscando aprovechar al máximo los ingresos por alquiler de propiedades lo antes posible.
¿Dónde Puedo Obtener Más Información Sobre Bienes Raíces?
Después de leer sobre los ingresos de alquiler para la jubilación, sabemos que está lleno de emoción. Comprar propiedades de alquiler y ver que los ingresos caen en su cuenta bancaria es fascinante.
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