¿Cuánto tiempo se tarda en reconstruir el crédito?

El crédito es una herramienta que los prestamistas utilizan para evaluar la solvencia de un prestatario. Por lo general, las evaluaciones de crédito se realizan antes de extender el financiamiento. Los prestamistas otorgan crédito, si lo consideran confiable, por una tarifa que es una tasa de interés. La cantidad de crédito accesible para usted depende de cuán confiable parezca a los acreedores.

Su puntaje de crédito es un valor numérico de su nivel de confiabilidad para los prestamistas. Los acreedores usan su puntaje de crédito para evaluar el riesgo de prestarle a usted. Si su historial de crédito es deficiente, su puntaje de crédito es más bajo.

El crédito deficiente surge de un historial de pagos pendientes o insolvencia. Si su historial de crédito es favorable, entonces su puntaje de crédito es más alto. El buen crédito surge de un historial de pagos completos y saludables y hábitos de dinero.

Si su calificación crediticia es baja, es probable que tenga opciones limitadas para productos financieros. Incluso si se aprueban, esos productos a menudo tendrán un costo más alto. Afortunadamente, es posible mejorar su puntaje de crédito y reconstruir su crédito. Echemos un vistazo a continuación.

¿Qué afecta su puntaje de crédito?

Las agencias de crédito en Canadá, Equifax y TransUnion, calculan su puntaje de crédito. Pero no comparten la fórmula exacta que usan en las divulgaciones. No puede saber con certeza cuánto impacto tiene una determinada acción en su puntaje de crédito.

Además, los hábitos financieros positivos toman tiempo para reflexionar sobre su crédito. Sin embargo, hay piezas generales de información que se tienen en cuenta en el cálculo:

Ø Historial de pagos. Los pagos de facturas atrasados o fallidos afectan negativamente los puntajes de crédito. Los acreedores ven su historial de pagos como un indicador sólido de cómo manejará su deuda futura. Los pagos de facturas a tiempo afectan positivamente los puntajes de crédito. Considere establecer recordatorios para usted para cumplir con sus plazos de pago de manera efectiva.

Ø Insolvencia. Una propuesta de bancarrota o de consumidor permanece en su informe de crédito por aproximadamente 6 años. Varios registros de insolvencia permanecen en su informe de crédito durante aproximadamente 14 años. Si ha sufrido insolvencia en el pasado, aprenda de sus errores para seguir adelante.

Ø Relación de utilización de créditos. Un índice de utilización de crédito demuestra la cantidad de crédito que tiene disponible en comparación con la deuda que tiene. También se conoce como ratio deuda / crédito. Un alto índice de utilización de crédito da la impresión de que usted es un prestatario de alto riesgo. Las tasas de utilización del crédito deberían ser inferiores al 30%. Esto minimizará los efectos negativos en su puntaje de crédito.

Ø Tipos de crédito. Su diversidad de crédito afecta su puntaje de crédito. Para obtener resultados positivos, debe demostrar una mezcla diversa de tipos de crédito. Incluyendo tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para automóviles, etc. Tenga en cuenta que solo debe aceptar otros tipos de crédito si puede pagarlo. Tomar un crédito que no puede devolver tendrá un efecto peor en su puntaje.

Ø Longitud del historial de crédito. Un historial más largo de gestión responsable del crédito parece bueno para los prestamistas. Si la mayoría de sus cuentas de crédito son recientes, su historial es corto, lo que puede reducir su puntaje de crédito. Si tienes una tarjeta de crédito que no has usado en mucho tiempo, no la canceles. Considere usarlo para una compra al mes para continuar demostrando un crédito sólido.

Pasos para reconstruir el crédito

Reconstruir el crédito requiere esfuerzo y tiempo. Requiere atención al detalle, disciplina y, a veces, consulta profesional. Reconstruir el crédito no se verá igual para todos. Cada individuo se enfrentará a diferentes desafíos debido a sus circunstancias específicas.

A continuación se muestran pasos útiles para crear crédito:

Verifique su puntaje de crédito e informe

El conocimiento es el primer paso para reconstruir el crédito. Si no ha revisado su puntaje o informe de crédito en un tiempo, solicite un informe de crédito gratuito de ambas agencias. Puede obtener un informe gratuito cada año. Como alternativa, utilice una aplicación de puntuación de crédito para evaluar la situación.

Revisar su puntaje de crédito también lo hace consciente de cualquier discrepancia y error. A veces, las agencias de crédito o las instituciones de informes cometen errores. Rectificar cualquier error financiero mejorará su crédito.

Define tus metas

¿Por qué quieres mejorar tu crédito? ¿Se está preparando para una compra sustancial? ¿Quieres crédito más barato? Definir claramente tus objetivos te ayudará a crear un plan, a mantenerte en el camino correcto y a sentirte motivado.

Obtenga una tarjeta de crédito asegurada

Las tarjetas de crédito garantizadas requieren un depósito para su uso. El depósito se convierte en el límite de crédito. Los prestamistas pueden confiscar el depósito si usted no paga la factura de su tarjeta de crédito a tiempo y en su totalidad. Diseñado para personas que no pueden acceder a una tarjeta de crédito sin garantía.

Este producto financiero iniciará su viaje de creación de crédito. Asegúrese de usarlo de manera responsable y es probable que obtenga una tarjeta de crédito regular pronto.

Realice los pagos a tiempo

Los pagos a tiempo son un factor importante en el cálculo de su puntaje de crédito. Realice todos los pagos a tiempo y en su totalidad. Los pagos mínimos son mejores que ningún pago. Pero pagar siempre a tiempo y en su totalidad tendrá un mayor impacto en su puntaje de crédito.

Reembolsar deudas antiguas

Si tiene una gran suma de deudas pendientes, comience a pagarla. Hay varias tácticas para hacer esto, como el método de bola de nieve y avalancha. Sea cual sea el plan que se te ocurra, asegúrate de apegarte a él y hacer más que el pago mínimo.

Considere el asesoramiento sobre deudas

En algunos casos, su situación de deuda y crédito malo puede ser abrumadora. Si te sientes atascado, considera contactar a un consejero de deudas.

¿Cuánto tiempo se tardará en reconstruir el crédito?

El tiempo requerido para crear crédito varía para todos. Su puntaje de crédito inicial, metas financieras, compromiso y presupuesto afectan el cronograma. Pero una cosa es cierta. Si mejora sus hábitos financieros, eventualmente se reflejarán en su crédito. Mantenga la paciencia y apéguese a los buenos hábitos de dinero.

La información negativa puede permanecer en su informe durante años. Sin embargo, eso no significa que debas rendirte. Una vez que la insolvencia, las cuentas de cobros u otros elementos negativos caigan, las cosas positivas brillarán.

Busca ayuda cuando la necesites

Lleva tiempo crear crédito. La paciencia y la dedicación a los buenos hábitos financieros son la clave. Si tiene dificultades para mejorar su puntaje de crédito por su cuenta, hable con un asesor de crédito al (844)-402-3073 hoy mismo.