Los compradores que consideran un préstamo del USDA a menudo quieren saber cuánto tiempo se tarda en cerrar un préstamo del USDA.
Cada situación de compra de vivienda es diferente. Pero una vez que haya firmado el contrato de compra, normalmente puede esperar que el proceso de préstamo del USDA tarde de 30 a 45 días en cerrar su préstamo del USDA.
Sin embargo, como dicen, su millaje puede variar, y si su objetivo es pasar por el proceso de préstamo del USDA más rápido, aquí hay algunas maneras en que puede hacer que su cierre sea lo más ágil posible.
Acelerar su préstamo del USDA
Aunque parezca que el destino de su préstamo está en manos del prestamista, en realidad hay varias cosas que los prestatarios pueden hacer para acelerar el proceso de cierre del préstamo del USDA.
Para facilitar el proceso de aprobación de un préstamo del USDA, prepárese para:
1) Compilar los documentos que el prestamista solicitará.
Sí, puede parecer desalentador compilar todos los documentos que se solicitan, pero puede ayudar a que el proceso de préstamo sea mucho más fluido. Pregúntele a su prestamista qué necesita, pero algunos documentos comunes incluirán:
- Su tarjeta de Seguro Social
- Talones de pago de los últimos 30 días que también muestran sus ingresos anuales
- Dos años de formularios W-2 de su empleador
- Dos años de declaraciones de impuestos federales
- Direcciones de sus últimos dos años de residencia; si ha sido inquilino, incluya información de contacto del propietario
2) Responda lo antes posible a sus solicitudes de más información.
Es posible que sientas que has entregado todo lo que podrían necesitar, y luego surge algo más. Pero recuerde que no están pidiendo más papeleo para causarle un problema, lo necesitan para continuar, así que asegúrese de cumplir con la solicitud lo antes posible.
3) Asegúrese de haber recibido una aprobación previa.
Si se toma en serio la compra de una casa, asegúrese de obtener una aprobación previa de su prestamista. Tenga en cuenta que esto es diferente de una precalificación, que simplemente muestra cuánto creen que calificaría, en función de cierta información financiera que les proporcione.
La aprobación previa significa que ha enviado documentación de verificación y que el prestamista ha podido evaluar cuánto dinero le prestará realmente, asumiendo que nada en su situación financiera cambia. Si bien una aprobación previa acelerará el proceso de su hipoteca, también lo hará parecer un comprador más serio, por lo que es importante en todas partes. Y recuerde, una vez que haya entregado el papeleo necesario para la aprobación previa, no tendrá que volver a ensamblarlo, por lo que estará un paso más cerca del cierre de su préstamo del USDA.
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Prepárese para la Tasación de préstamos del USDA
Los préstamos del USDA requieren una tasación, que ayuda a evaluar si el precio de venta está en línea con el valor justo de mercado de la casa. El USDA también quiere ver que las propiedades sean seguras para los compradores de vivienda.
Por lo general, su prestamista configurará la tasación del USDA, que es llevada a cabo por un tasador independiente aprobado por el USDA. Los elementos que busca el tasador incluyen:
- Una casa que se encuentra en una condición habitable sin necesidad de trabajo.
- El valor de la tierra no es más del 30 por ciento del valor de la casa.
- Tiene acceso por calles en buen estado de conservación.
Algunas evaluaciones ocurren más rápido que otras. La geografía, la demanda y mucho más pueden desempeñar un papel.
Los prestamistas no tienen ningún control sobre la rapidez con la que el tasador llega a la propiedad o la rapidez con la que llega su informe final.
Evite retrasos en el cierre
Una vez que esté bajo contrato, es importante recordar que la aprobación previa no es lo mismo que la aprobación del préstamo. El personal de suscripción de un prestamista revisará su archivo de préstamo, la tasación de la vivienda y su información financiera y crediticia general.
Los prestamistas también buscarán asegurarse de que no haya nada nuevo que pueda hacer que cuestionen su capacidad para pagar su préstamo.
Aquí hay cuatro prácticas para evitar que puedan alertar a su préstamo y retrasar el proceso.
- Cambios de trabajo: A los prestamistas les gusta el empleo estable porque hace que sea más probable que usted pague su préstamo. Si te mudas a un trabajo que paga menos o a un nuevo campo, es posible que se pregunten si tendrás problemas para hacer tus pagos.
- Nuevas líneas de crédito: Puede ser tentador obtener esa tarjeta de crédito de «cero intereses, sin cargos» para acumular puntos u obtener un descuento en una compra grande, pero cada vez que abra un nuevo crédito, un prestamista estará un poco receloso. Las consultas de crédito duro también podrían dañar su puntaje de crédito y posiblemente eliminarlo de la contienda por el préstamo.
- Compras importantes: Pueden causar una bandera roja similar. Además de cualquier golpe de crédito, los prestamistas tendrán que considerar cualquier deuda nueva en su relación mensual de deuda a ingresos.
- Mover dinero: Si bien es posible que no esté haciendo nada malo moviendo dinero de una cuenta corriente a una cuenta de ahorros o viceversa, los prestamistas prefieren fondos «experimentados», es decir, dinero que ha estado en la misma cuenta durante mucho tiempo.
Es importante recordar que su cronograma de cierre no está completamente en sus manos. Sin embargo, con la preparación, puede ayudar a facilitar el proceso y llegar al cierre más rápido.